2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。
A.生产事故
B.质量事故
C.技术事故
D.环境事故

【答案】 D
2、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B.第三市场又称为流通市场
C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】 B
3、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高
B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保
D.出票人负第一责任

【答案】 D
4、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。
A.产品销售的推动者
B.投资理念的传导者
C.金融政策的执行者
D.客户利益的代表者

【答案】 D
5、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.税收规划
D.投资规划

【答案】 B
6、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.无差异性
D.保值增值性

【答案】 C
7、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。
A.至少保留到产品终止日起12个月后
B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起6个月后
D.至少保留到合同关系建立日起12个月后

【答案】 B
8、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。
A.国家监察
B.劳动者的遵纪守法
C.行政管理
D.群众监督

【答案】 B
9、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具的流动性较好
C.投资工具适合客户的财务目标
D.投资工具的收益较高

【答案】 C
10、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。
A.1999年年末
B.2002年年初
C.2005年年初
D.2008年年初

【答案】 C
11、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
A.定量信息
B.定性信息
C.财务信息
D.非财务信息

【答案】 B
12、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。
A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖
B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖
C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖
D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】 A
13、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。
A.是否有舒适的住房
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.个人事业是否有发展的潜力

【答案】 C
14、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。
A.最大诚信原则
B.首因原则
C.损失补偿原则
D.保险利益原则

【答案】 B
15、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。
A.利率风险又称价格风险
B.当利率上涨时，债券价格下降
C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大

【答案】 C
16、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。
A.标准化合约
B.履约大部分通过实物交割
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

【答案】 B
17、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.提升服务水平
B.开展市场营销
C.构建客户关系管理系统（CRM）
D.了解客户和明确客户的需求

【答案】 D
18、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.应付账款

【答案】 D
19、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。
A.建设主管部门
B.原安全生产许可证颁发管理机关
C.安全监督部门
D.质量监督部门

【答案】 B
20、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。
A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值
C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

【答案】 B
21、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同

【答案】 D
22、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。
A.深股通每日额度为130亿元人民币
B.港股通每日额度为105亿元人民币
C.沪港通没有总额度限制
D.沪港通和深港通均没有总额度限制。

【答案】 D
23、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。
A.买入看跌期权
B.卖出看涨期权
C.卖出该项资产
D.买入看涨期权

【答案】 D
24、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D.其他

【答案】 A
25、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。
A.股票
B.基金
C.债券
D.银行理财计划

【答案】 B
26、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。
A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负
B.拒绝IRR大于要求回报率的项目
C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率
D.接受IRR小于要求回报率的项目

【答案】 C
27、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。
A.财务信息
B.非财务信息
C.客户基本信息
D.定性信息

【答案】 A
28、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。
A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种
C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式
D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

【答案】 B
29、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。
A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金

【答案】 C
30、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
31、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。
A.建设单位
B.施工企业
C.监理单位
D.设计单位

【答案】 B
32、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

【答案】 C
33、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（ ）。
A.香港银行同业拆借利率
B.东京银行同业拆借利率
C.纽约银行同业拆借利率
D.伦敦银行同业拆借利率

【答案】 D
34、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）
A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示
B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品
C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

【答案】 A
35、下列债券不可上市流通的是()。
A.记账式国债
B.金融债券
C.实物式国债
D.凭证式国债

【答案】 D
36、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。
A.教育投资险
B.家庭财产险
C.房贷险
D.企业财产保险

【答案】 A
37、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。
A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期
C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

【答案】 D
38、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。
A.通过金融中介机构进行
B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】 B
39、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。
A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划
D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

【答案】 B
40、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。
A.交易所
B.企业
C.银行
D.券商

【答案】 C
41、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)
A.3％
B.4％
C.12％
D.12.55％

【答案】 D
42、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
43、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。
A.买入看跌期权
B.卖出看涨期权
C.卖出该项资产
D.买入看涨期权

【答案】 D
44、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。
A.是银行的主要资产业务
B.是银行的主要负债业务
C.形成银行的利息收入
D.形成银行的非利息收入

【答案】 D
45、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后

【答案】 D
46、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。
A.私人银行
B.理财计划
C.财富管理
D.理财业务

【答案】 B
47、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行

【答案】 A
48、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。
A.混凝土工
B.登高架设作业人员
C.抹灰工
D.木工

【答案】 B
49、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000；11000
B.11000；11025
C.10500；11000
D.10500；11025

【答案】 B
50、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。
A.理财产品推介
B.财务规划
C.投资咨询
D.资产管理

【答案】 D
51、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。
A.监理人员
B.主管人员
C.施工人员
D.安全管理人员

【答案】 B
52、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息
C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
D.股票的收益总是比债券的收益高

【答案】 D
53、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。
A.50
B.200
C.250
D.100

【答案】 C
54、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。
A.在相关部门备案
B.具有相应资质条件
C.具有相关施工经验
D.具有相关施工条件

【答案】 B
55、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。
A.收益承诺或损失承担文字
B.风险提示和警示性文字
C.机构或专家推荐的文字
D.基金业绩预测数字

【答案】 B
56、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。
A.1／3
B.1／2
C.2／3
D.1／4

【答案】 B
57、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
58、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。
A.实名制
B.金额较大
C.利率一般比同期定期存款利率高
D.不能提前支取

【答案】 A
59、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。
A.反映经济运行
B.优化资源配置
C.调节经济
D.资金融通集聚

【答案】 D
60、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。
A.3
B.10
C.5
D.1

【答案】 C
61、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
62、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.担保的时间
D.担保的范围

【答案】 C
63、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。
A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步
B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步
C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置
D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步

【答案】 A
64、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）
A.60000
B.15000
C.30000
D.50000

【答案】 A
65、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
66、下列属于客户财务信息的是（　　）。
A.社会地位
B.风险承受能力
C.收支情况
D.年龄

【答案】 C
67、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.直接市场和间接市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
68、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。
A.业务报备
B.风险揭示
C.规范业务操作
D.弱化业务逻辑

【答案】 D
69、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款

【答案】 C
70、 理财规划服务合同宜采用（ ）。
A.书面形式
B.默示形式
C.见证形式
D.口头形式

【答案】 A
71、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 A
72、《安全生产许可证条例》是根据（ ）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。
A.《中华人民共和国安全生产法》
B.《建设工程安全生产管理条例》
C.《中华人民共和国安全生产法》
D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】 A
73、下列关于税务规划的表述，错误的是()。
A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D.是税务会计师的工作

【答案】 D
74、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。
A.综合理财服务
B.财富管理业务
C.资产管理业务
D.投资管理业务

【答案】 C
75、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。
A.FOF
B.ETF
C.LOF
D.QDII基金

【答案】 A
76、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）
A.存档管理，形成客户档案
B.及时销毁，以防客户资料外泄
C.作为教案，供其他客户学习
D.与客户的其他资料一起，交还给客户

【答案】 A
77、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型

【答案】 C
78、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
79、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
A.2 年
B.3 年
C.5 年
D.7 年

【答案】 C
80、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。
A.先履行抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.债权人撤销权

【答案】 C
81、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。
A.顾问性
B.综合性
C.长期性
D.规范性

【答案】 B
82、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。
A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备

【答案】 B
83、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系

【答案】 D
84、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.石油挂钩类
B.黄金挂钩类
C.货币挂钩类
D.利率／债券挂钩类

【答案】 D
85、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。
A.公司债券→普通股票→国债
B.公司债券→国债→普通股票
C.普通股票→国债→公司债券
D.普通股票→公司债券→国债

【答案】 B
86、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险

【答案】 D
87、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
88、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。
A.客户所在单位
B.客户所在行业
C.职业生涯发展前景
D.客户职业职位

【答案】 A
89、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.绩优股+指数型股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.认股权证+股票型基金+期货
D.定存+国债+保本投资型产品

【答案】 D
90、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。
A.了解客户和明确客户的需求
B.了解公司的规章制度
C.了解同行业的发展动态
D.了解各种理财产品的特点

【答案】 A
91、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
A.交易方式
B.交易场所
C.基础工具的种类
D.交易标的物

【答案】 C
92、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格
B.理财产品交易资格
C.储蓄产品交易资格
D.金融机构投资产品交易资格

【答案】 A
93、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构

【答案】 B
94、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能

【答案】 A
95、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（ ）应当承担赔偿责任。
A.保险公估人
B.保险经纪人
C.保险人
D.保险代理人

【答案】 B
96、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。
A.国家监察
B.劳动者的遵纪守法
C.行政管理
D.群众监督

【答案】 B
97、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
98、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.信贷服务
B.信托合同
C.投资者委托
D.投资者承诺

【答案】 C
99、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。
A.建立期
B.高峰期
C.稳定期
D.维持期

【答案】 D
100、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.260 000×15%－40 000×15%＝33 000元
B.260 000×15%－（150 000＋30 000－40 000）×15%＝18 000元
C.260 000×15%－150 000×15%＝16 500元
D.260 000×15%＝39 000元

【答案】 B
101、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。
A.5.8％
B.6.6％
C.7.2％
D.5％

【答案】 C
102、梁板结构的拆模顺序是（ ）。
A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模
B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模
C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模
D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

【答案】 C
103、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划

【答案】 B
104、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票
B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金
C.具有固定收益性质的票据和债券
D.实物商品衍生品

【答案】 D
105、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.保险人
B.被保险人
C.受益人
D.投保人

【答案】 D
106、 一般来说，()又被称为“金边债券”。
A.金融债
B.公司债
C.国债
D.企业债

【答案】 C
107、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）
A.积聚资本功能
B.股票交易功能
C.资本转让功能
D.资本转化功能

【答案】 B
108、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。
A.30%
B.40%
C.50%
D.70%

【答案】 A
109、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额

【答案】 B
110、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。
A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

【答案】 D
111、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。
A.5
B.10
C.2
D.15

【答案】 A
112、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。
A.3
B.5
C.15
D.20

【答案】 D
113、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。
A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金
B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】 C
114、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
115、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。
A.专业监理工程师
B.安全监理员
C.检验检测人员
D.总监理工程师

【答案】 C
116、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】 A
117、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（ ）。
A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D.具有法人资格

【答案】 A
118、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)
A.7024
B.224.64
C.6800
D.225.68

【答案】 B
119、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。
A.利差收入
B.投行收入
C.自营收入
D.非利息收入

【答案】 D
120、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁
B.投保人年龄超过65周岁
C.投保人患有疾病的
D.投保人年龄小于65岁的

【答案】 B
121、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）
A.证券业协会
B.银监会
C.证监会
D.保监会

【答案】 A
122、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。
A.随机价格
B.昨日价格
C.已知价格
D.未知价格

【答案】 D
123、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
124、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（ ），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。
A.民事补偿制度
B.法律追究制度
C.责任连带制度
D.责任追究制度

【答案】 D
125、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务

【答案】 B
126、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
127、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.认股权证+股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.定存+国债+保本投资型产品
D.绩优股+指数型股票型基金+期货

【答案】 C
128、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。
A.信托公司
B.证券投资咨询机构
C.商业银行
D.证券公司

【答案】 A
129、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。
A.深圳证券交易所
B.美