2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（典型题）.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共600题） 1、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析【答案】 C 2、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。 A.三分之一以上 B.过半数 C.三分之二以上 D.全数【答案】 B 3、银团贷款的主要风险点不包括（）。 A.代理行风险 B.政策风险 C.牵头行风险 D.参加行风险【答案】 B 4、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 B 5、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。 A.每年 B.每季度 C.每月 D.每半年【答案】 B 6、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】 A 7、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】 B 8、下列关于经营风险的说法错误的是（）。 A.高度关注购销双方的股东的变动情况 B.判断购销双方生产经营是否正常 C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况 D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】 C 9、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。 A.交易品种及其风险控制制度 B.风险管理制度和内部控制制度 C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标 D.交易员守则【答案】 B 10、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。 A.1988年9月12日 B.1992年9月8日 C.2010年9月12日 D.2011年12月16日【答案】 C 11、肥皂水灌肠溶液的浓度是（　　） A.0.1%～0.2% B.0.3%～0.4% C.0.5%～1% D.1%～2% E.3%～4% 【答案】 A 12、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。 A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本【答案】 C 13、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（　　）。 A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付 B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费 C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付 D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 B 14、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。 A.责令暂停部分业务 B.限制资产转让 C.限制分配红利和其他收入 D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 B 15、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。 A.50％ B.70％ C.80％ D.90％【答案】 B 16、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B 17、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。 A.内部控制制度 B.授信控制 C.外包管理 D.员工行为管理【答案】 B 18、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。 A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算 B.自营业务和信托业务必须相互分离 C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责 D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 D 19、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。 A.衍生品交易业务 B.信贷资产收益权转让 C.发行资本补充工具 D.信贷资产证券化【答案】 B 20、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会7 【答案】 B 21、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。 A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行汇兑 D.银行本票【答案】 D 22、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。 A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日 B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内 C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理 D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 A 23、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。 A.权益乘数 B.资本利润率 C.成本收入比 D.资产利润率【答案】 C 24、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 C 25、（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。 A.董事会 B.业务部门 C.高级管理层 D.内部审计部门【答案】 B 26、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。 A.2011 B.2012 C.2010 D.2009 【答案】 A 27、商业银行资产管理的核心是（）。 A.分散风险 B.控制风险 C.规避风险 D.转移风险【答案】 B 28、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。 A.2011 B.2012 C.2010 D.2009 【答案】 A 29、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（　　） A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物 B.大小不等的疱疹 C.大小不等的糜烂面或浅溃疡 D.点状或小片状白色乳凝块样物 E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 D 30、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。 A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C 31、下列不属于向中央银行借款的是（）。 A.中期借贷便利 B.转贴现业务 C.再贴现业务 D.常备借贷便利【答案】 B 32、高风险债券不包括( )。 A.债券结构复杂 B.信用评级在投资级别以下 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高【答案】 C 33、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（　　）。 A.薪酬管理委员会 B.关联交易控制委员会 C.风险管理委员会 D.高级管理层【答案】 B 34、包括两个或两个以上委托人的信托是( )。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】 B 35、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。 A.50% B.60% C.70% D.75% 【答案】 C 36、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 B 37、（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。 A.2009年9月 B.2012年4月 C.2014年10月 D.2015年8月【答案】 A 38、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。 A.《公司法》 B.《监管办法》 C.《企业管理办法》 D.《会计法》【答案】 A 39、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。 A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致 B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性 C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大 D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 B 40、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。 A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险限额 D.止损限额【答案】 B 41、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.业务与信息科技不断融合 D.系统环境日益复杂【答案】 B 42、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。 A.持卡人的恶意透支风险 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信 D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 C 43、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】 B 44、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。 A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识 B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动 C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念 D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 C 45、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 46、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。 A.充分鼓励客户消费，充分信息披露 B.客户竞争、客户资产隔离 C.客户教育，充分信息披露 D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 C 47、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。 A.资本管理 B.客户管理 C.风险管理 D.时间管理【答案】 C 48、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（　　）内所能提供的可靠资金来源。 A.3年 B.6个月 C.3个月 D.1年【答案】 D 49、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。 A.经营效益类指标和风险管理类指标 B.社会责任类指标和经营效益类指标 C.经营效益类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 D 50、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月【答案】 C 51、流动性风险的特征不包括（）。 A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致 B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的 C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性 D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 A 52、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】 A 53、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。 A.受托机构；发起机构；投资机构 B.发起机构；投资机构；受托机构 C.发起机构；受托机构；投资机构 D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 C 54、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。 A.营业信托 B.民事信托 C.私益信托 D.公益信托【答案】 A 55、银行汇兑的主要风险点不包括（）。 A.签发汇兑凭证记载事项不全 B.银行汇票无效 C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺 D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 B 56、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（　　）年。 A.5 B.3 C.1 D.10 【答案】 A 57、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。 A.运输量大 B.通过能力大 C.运费低 D.风险小 E.对货物的适应性强【答案】 A 58、（）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。 A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.并购贷款 D.房地产贷款【答案】 A 59、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。 A.资产利润率 B.净息差 C.成本收入比率 D.风险资产利润率【答案】 C 60、资产使用率是指（　　）。 A.总收入/总资产 B.总资产/股本总额 C.税后净收入/股本总额 D.税后净收入/总收入【答案】 A 61、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B 62、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。 A.净利息收益与生息资产余额之比 B.净利息收入与净资产平均余额之比 C.资产收益率与负债成本率之差 D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 D 63、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。 A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C 64、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。 A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源配置的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 C 65、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（　　）。 A.实体公正 B.权资统一 C.程序合法 D.合理行政【答案】 C 66、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。 A.隐蔽性 B.敏感性 C.内生性 D.爆发性【答案】 A 67、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。 A.利润目标 B.风险目标 C.战略目标 D.长期目标【答案】 C 68、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。 A.高级管理层 B.专门部门 C.审计部门 D.董事会【答案】 B 69、下列不属于商业银行关联方的是（　　）。 A.间接控制商业银行的法人 B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属 C.商业银行的主要自然人股东 D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 B 70、银行业金融机构的市场准入不包括（）。 A.信息收集 B.机构设立 C.调整业务范围 D.高级管理人员任职资格许可【答案】 A 71、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。 A.资产流动性越高，现金收入越少 B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目 C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关 D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 A 72、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（） A.十；三十 B.五；三十 C.五；二十 D.十；二十【答案】 A 73、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。 A.ICAAP B.资本规划 C.信息披露制度 D.内部控制【答案】 B 74、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。 A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％ B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5% C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％ D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％【答案】 D 75、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（　　）。 A.期限匹配模式 B.多资金池模式 C.金额集中管理模式 D.单资金池模式【答案】 A 76、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。 A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致 B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性 C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大 D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 B 77、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。 A.金融控股公司 B.银行母公司 C.全能银行 D.总分行制【答案】 B 78、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。 A.董事会、高级管理层 B.业务部门 C.内部审计部门、内控管理职能部门 D.董事会、内部审计部门【答案】 C 79、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。 A.各项贷款增量 B.季度计划执行进度 C.月度计划执行进度 D.当月可用计划执行进度【答案】 B 80、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国实华资产管理公司【答案】 D 81、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会7 【答案】 B 82、下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。 A.市场风险控制计划 B.存贷款定价控制计划 C.利率风险控制计划 D.流动性风险控制计划【答案】 A 83、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。 A.1.25％ B.0.6％ C.0.5％ D.1.5％【答案】 A 84、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。 A.资产质量 B.资产规模 C.盈利能力 D.资本充足性【答案】 B 85、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率【答案】 B 86、行政诉讼的一审程序不包括( )。 A.审理前的准备 B.合议庭评议 C.开庭审理 D.复议【答案】 D 87、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。 A.国家法定 B.随行就市 C.集中定价 D.集中竞价【答案】 B 88、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.系统风险【答案】 A 89、一般的，成本收入比率（），说明银行单位收入的成本支出（），银行获取收入的能力（）。 A.越低；越高；越弱 B.越低；越低；越强 C.越高：越低；越强 D.越高；越低；越弱【答案】 B 90、（）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。 A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】 B 91、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.实物不良资产【答案】 D 92、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（　　）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 D 93、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。 A.50% B.30% C.20% D.15% 【答案】 B 94、下列不属于流动性风险监测指标的是（）。 A.流动性缺口率 B.存贷比 C.最大十户存款比例 D.流动比率【答案】 D 95、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（　　）现金净流出量的比例。 A.30天 B.90天 C.180天 D.1年【答案】 A 96、下列各项中不属于股东权利的是（）。 A.复制董事会会议决议 B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼 C.按照出资比例分取红利 D.主持股东大会【答案】 D 97、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。 A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 D 98、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录 C.借款人的还款意愿 D.贷款项目的盈利能力【答案】 A 99、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。 A.评价收益 B.评价对象 C.评价指标 D.评价报告【答案】 A 100、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.董事长【答案】 A 101、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。 A.30％ B.50％ C.80％ D.100％【答案】 D 102、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。 A.自由竞争时期（20世纪30年代以前） B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代） C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代） D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 D 103、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】 B 104、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。 A.一 B.二 C.三 D.四【答案】 C 105、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。 A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 B.有效管理商业银行的合规风险 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 106、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。 A.原则1 B.原则2-4 C.原则5-12 D.原则13 【答案】 A 107、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。 A.方法简便、控制工作量小、费用低 B.方法简便、控制工作量大、费用低 C.方法复杂、控制工作量大、费用高 D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】 A 108、信托的基本分类不包括的是( )。 A.意定信托和非意定信托 B.定性信托和定量信托 C.民事信托和营业信托 D.私益信托与公益信托【答案】 B 109、现代商业银行的核心是()。 A.提高市场份额 B.扩大经营规模 C.实现利润最大化 D.经营和管理风险【答案】 D 110、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。 A.可疑 B.关注 C.损失 D.次级【答案】 D 111、中长期生产计划规划的内容包括( )。 A.企业生产能力的增长水平 B.企业重大技术改造和设备投资 C.生产线设置 D.环境保护 E.产品品种【答案】 A 112、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。 A.最终责任 B.直接责任 C.实施责任 D.监督责任【答案】 C 113、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。 A.再贴现 B.逆回购 C.发行央行票据 D.买卖国债【答案】 B 114、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。 A.可变薪酬 B.股权激励 C.固定薪酬 D.福利性收入【答案】 B 115、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。 A.1000亿元 B.2000亿元 C.3000亿元 D.5000亿元【答案】 B 116、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。 A.民法领域 B.商法领域 C.刑法领域 D.行政法领域【答案】 A 117、（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】 D 118、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。 A.利率波动 B.通货膨胀 C.汇率波动 D.利率及汇率波动【答案】 D 119、（）是风险监管的核心步骤。 A.信息科技现场监管 B.信息科技非现场监管 C.信息科技风险评估 D.信息科技监管评级【答案】 C 120、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率【答案】 D 121、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 A 122、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。 A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 A 123、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。 A.合法合规原则 B.公平竞争原则 C.成本可算原则 D.客户适当性原则【答案】 A 124、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。 A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一 B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在1～12个月 D.一般以抵押方式发放【答案】 C 125、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。 A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本【答案】 D 126、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。 A.投资设立融资租赁公司 B.投资长期债券 C.投资股票 D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 A 127、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。 A.租赁标的物 B.应收账款 C.土地使用权 D.金融质押品【答案】 A 128、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。 A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平 B.鼓励银行减少期限错配 C.增加短期稳定资金来源 D.减少流动性危机发生的概率【答案】 C 129、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会【答案】 B 130、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（　　）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。 A.每年 B.每季度 C.每半年 D.每月【答案】 B 131、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。 A.基础和综合 B.定量和定性 C.经营和风险 D.法人和集团【答案】 B 132、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。 A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》 B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》 C.《中国银行业社会责任报告》 D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》【答案】 B 133、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.单一客户业务集中度不高于10% B.流动性覆盖率不低于100% C.杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 134、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。 A.1.5%，250% B.1.5%，150% C.2.5%，150% D.2.5%，250% 【答案】 C 135、关于市场定位的说法，错误的是( )。 A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置 B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象 C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位 D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 A 136、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董

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