2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、中央银行可采取（　　）的公开市场操作来抑制通货膨胀。
A.卖有价证券
B.买有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.提前兑付央行票据

【答案】 A
2、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金， 从而银行承担了（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
3、我国中央银行的职能是( )。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B.对银行自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定

【答案】 D
4、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（　）。
A.主观方面是否是故意
B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C.银行是否被骗
D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】 C
5、既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 C
6、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。
A.可以是金融工具
B.只能是自然人
C.只能是金融企业
D.只能是法人

【答案】 A
7、保管箱业务按照（ ）收取费用
A.保管物品大小
B.保管物品重量
C.保管箱大小和租期长短
D.保管物品价值

【答案】 C
8、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为(　)。
A.贷记卡
B.商务卡
C.借记卡
D.储蓄卡

【答案】 A
9、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
A.董事会
B.监事会
C.公司经理
D.股东大会

【答案】 B
10、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
A.70％
B.25％
C.80％
D.75％

【答案】 B
11、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票

【答案】 B
12、我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（ ）。
A.5亿元
B.17825亿元
C.3565亿元
D.1502亿元

【答案】 B
13、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
14、“二八定律”是指（ ）。
A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右
D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

【答案】 D
15、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
16、下列关于金融犯罪的表述，错误的是(　)。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】 A
17、甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（　）。
A.主体不合法
B.方式不合法
C.客体不合法
D.形式不合法

【答案】 A
18、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（　　）元。（假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）
A.10522
B.10529.4
C.10502.5
D.10520.5

【答案】 B
19、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（　　）。
A.代理业务
B.担保业务
C.支付结算业务
D.承诺业务

【答案】 D
20、经济处于（ ）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A.繁荣?
B.衰退?
C.萧条?
D.复苏

【答案】 C
21、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（　　）。
A.公平竞争制度
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.合规绩效考核制度

【答案】 A
22、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】 B
23、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%

【答案】 D
24、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（ ）。
A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝
B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率
D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

【答案】 C
25、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的 失业率应为（ ）。
A.3%
B.3. 2%
C.3. 5%
D.3. 8%

【答案】 B
26、在向客户推荐产品或提供服务时，（　）不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
27、以下那项纠纷可以仲裁？（　　）
A.公民之间的合同纠纷
B.婚姻纠纷
C.收养纠纷
D.继承纠纷

【答案】 A
28、以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。
A.英镑
B.新加坡元
C.法郎
D.日元

【答案】 C
29、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（　　）。
A.张某与王某均不承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某承担民事责任

【答案】 B
30、股权投资基金向投资者信息披露内容不包括（ ）。
A.基金的基本信息
B.基金管理人最近3年的诚信情况说明
C.目标企业产生的诉讼情况
D.基金合同的主要条款

【答案】 C
31、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.负债组合管理
B.资产组合管理
C.资产负债匹配管理
D.资产负债计划管理

【答案】 C
32、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（　　）。
A.破坏金融管理秩序罪
B.走私犯罪
C.贪污贿赂犯罪
D.持有、使用假币罪

【答案】 D
33、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。
A.中国银行监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 C
34、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。
A.选择相应的汇率制度
B.确定适当的汇率水平
C.促进国际收支平衡
D.确定汇率基准

【答案】 A
35、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。
A.开立匿名账户
B.不打听与自身工作无关的信息
C.对可疑交易不报告
D.未经批准为客户境外理财

【答案】 B
36、关于公司债的描述，不正确的是（ ）。
A.公司债投资者大多为机构
B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低
D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

【答案】 D
37、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（　　）。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款

【答案】 C
38、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。
A.次级类贷款
B.损失类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款

【答案】 C
39、犯罪的基本特征是（　）。
A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性

【答案】 A
40、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。
A.72
B.60
C.48
D.12

【答案】 C
41、在一定期限之后如果企业未能完成一定指标，投资者会获得一定补偿，以弥补其由于企业的实际价值降低所受的损失。这个被称为（ ）。
A.触发机制
B.调整机制
C.对赌安排
D.补偿安排

【答案】 C
42、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 __________ 同业拆借利率，再贷款利率__________再贴现利率。（）
A.低于；低于
B.高于；高于
C.高于；低于
D.低于；高于

【答案】 D
43、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】 D
44、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（ ）。
A.定金
B.订金
C.保证金
D.违约金

【答案】 A
45、商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书

【答案】 C
46、下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。
A.短期贷款
B.银团贷款
C.债券投资
D.库存现金

【答案】 D
47、（ ），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A.2004年3月1日
B.2006年10月31日
C.2005年1月1日
D.2007年2月28日

【答案】 D
48、我国商业银行最主要的资产是（　　）。
A.现金资产
B.贷款
C.证券
D.固定资产

【答案】 B
49、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

【答案】 D
50、银行业从业人员不包括()。
A.银行工作人员
B.信托公司工作人员
C.货币经纪公司工作人员
D.证券公司工作人员

【答案】 D
51、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（ ）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收

【答案】 A
52、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（ ）的表现。
A.金融犯罪对象
B.金融犯罪客观方面
C.金融犯罪主观方面
D.金融犯罪客体

【答案】 B
53、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

【答案】 C
54、（　）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
A.总头寸限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额

【答案】 B
55、《银行业从业人员职业操守》不适用于下列（）机构的工作人员。
A.花旗银行北京分行
B.融资性担保机构
C.农村信用社
D.中国农业发展银行

【答案】 B
56、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.定期存款
D.对公存款

【答案】 D
57、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（ ）。
A.有严格的公司保密法
B.有宽松的金融规则
C.有严格的银行保密法
D.有严格的开办公司法律限制

【答案】 D
58、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　　）。
A.经济增长率
B.商品供给率
C.通货膨胀率
D.城镇失业率

【答案】 C
59、有限合伙人对合伙企业债务（ ）。
A.不承担责任
B.以实缴出资额为限承担责任
C.承担无限连带责任
D.以认缴出资额为限承担责任

【答案】 D
60、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括( )。
A.资本公积
B.盈余公积
C.次级债务
D.留存利润

【答案】 C
61、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（　　）。
A.现货市场和期货市场
B.一级市场和二级市场
C.场内交易市场和场外交易市场
D.货币市场和资本市场

【答案】 A
62、 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（ ）。
A.总行资本金总额的50％
B.总行资本金总额的60％
C.总行资本金总额的30％
D.总行资本金总额的40％

【答案】 B
63、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.将假币赠与他人
B.将假币兑换成他种货币
C.以假币作为资信证明
D.使用假币参与赌博

【答案】 C
64、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（　）市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争

【答案】 C
65、备用信用证实质上是(　)。
A.担保业务
B.代理业务
C.理财业务
D.托管业务

【答案】 A
66、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（ ）。
A.中央银行借款
B.活期存款
C.国际金融市场融资
D.发行贷款

【答案】 B
67、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。
A.出口信用证
B.跟单信用证
C.进口信用证
D.光票信用证

【答案】 B
68、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。
A.尊重同事
B.忠于职守
C.团结合作
D.相互监督

【答案】 B
69、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。
A.支付结算业务
B.托收承付业务
C.委托代理业务
D.清算业务

【答案】 A
70、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）内将异议申请转交征信服务中心。
A.2个工作日
B.7个工作日
C.10个工作日
D.15个工作日

【答案】 A
71、在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（ ）。
A.50元
B.5元
C.100元
D.500元

【答案】 A
72、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行
B.地方政府
C.纪检部门
D.银行业监督管理机构负责人

【答案】 D
73、—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利

【答案】 D
74、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()
A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

【答案】 D
75、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。
A.普通股票
B.债券
C.国库券
D.银行存款

【答案】 A
76、单位存款人的主办账户是（　　）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
77、在下列( )情形下，银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.擅自开办新业务
C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.重大违约行为

【答案】 C
78、被称为狭义货币供应量的是（ ）。
A.M1
B.M0
C.基础货币
D.M2

【答案】 A
79、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。
A.核心负债比例
B.流动性缺口比率
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率

【答案】 D
80、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（　　）。
A.充分就业与经济增长
B.物价稳定与通货膨胀率
C.国际收支平衡与国际收支
D.经济增长与国内生产总值

【答案】 A
81、甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。
A.5000万元
B.8000万元
C.9000万元
D.1亿元

【答案】 B
82、在区域发展中，核心是（ ）。
A.科学发展
B.技术发展
C.经济发展
D.社会发展

【答案】 C
83、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（ ）。
A.二年；一年
B.一年；六个月
C.六个月；三个月
D.三个月；一个月

【答案】 C
84、企业集团财务公司是指以（　　）企业集团资金集中管理和（　　）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.降低；提高
B.加强；提高
C.降低；降低
D.加强；降低

【答案】 B
85、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
A.确保业务记录. 财务信息和其他管理信息的及时. 真实和完整
B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C.确保资产负债业务快速发展
D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

【答案】 C
86、关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
D.借记卡不具备透支功能

【答案】 B
87、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》
A.有效识别客户身份
B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写
D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

【答案】 C
88、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分

【答案】 C
89、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 B
90、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（　　）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 B
91、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上

【答案】 C
92、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】 B
93、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.11.5％
B.11％
C.8％
D.10.5％

【答案】 A
94、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。
A.现金流量表为静态报表
B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C.利润表为动态报表
D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

【答案】 A
95、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（　　）。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额

【答案】 A
96、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（　　）。
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 D
97、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（ ）。
A.基础货币
B.货币供应量
C.存款准备金
D.贴现率

【答案】 B
98、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个

【答案】 C
99、（　　）将区域发展的可能性转变为现实性。
A.自然条件和自然资源
B.人口
C.技术
D.基础设施

【答案】 C
100、并购贷款的对象是（　）。
A.境外企事业法人及自然人
B.境内企事业法人及自然人
C.境外企事业法人
D.境内企事业法人

【答案】 D
101、国有独资公司是一类特殊的（　）。
A.封闭式公司
B.股份有限公司
C.有限责任公司
D.两合公司

【答案】 C
102、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。
A.可以是金融工具
B.只能是自然人
C.只能是金融企业
D.只能是法人

【答案】 A
103、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（　）。
A.2％
B.2.5％
C.4％
D.6％

【答案】 D
104、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（　）。
A.负债业务和资产业务
B.资产业务和负债业务
C.中间业务和负债业务
D.表外业务和中间业务

【答案】 A
105、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（ ）。
A.提高再贴现率
B.利用公开市场操作卖出证券
C.利用公开市场操作买入证券
D.提高法定存款准备金

【答案】 C
106、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（ ）。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
C.以背书转让的汇票，背书应当连续
D.背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

【答案】 B
107、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.降低、化解、对冲
B.分散、对冲、转移、规避和补偿
C.分散、消除和补偿
D.分散、消除、转移和补偿

【答案】 B
108、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（ ）个等级。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
109、风险管理的三道防线不包括（ ）
A.业务团队
B.风险管理团队
C.高级管理层
D.内部审计团队

【答案】 C
110、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

【答案】 A
111、 在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（ ）。
A.一般风险准备
B.商誉
C.土地使用权除外的其他无形资产
D.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】 A
112、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（ ）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?
B.报告客户违反了法律禁止性规定
C.按照法律规定办理业务?
D.正确理解法律禁止性规定

【答案】 A
113、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.备用信用证
D.信用证

【答案】 A
114、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
115、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受（　　）个以上保险人的委托。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
116、合同生效是指（　　）。
A.合同履行完毕
B.合同双方当事人按照约定履行义务
C.已经成立的合同具有法律约束力
D.合同订立过程的结束

【答案】 C
117、（ ）是犯罪的基本特征。
A.刑事违法性
B.财产损失性
C.人身伤害性
D.社会危害性

【答案】 D
118、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以(　)。
A.限期纠正
B.批评
C.警告
D.取缔

【答案】 D
119、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。
A.承兑适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.保证适用于汇票
D.保证适用于支票

【答案】 C
120、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（　）进行调控。
A.货币政策工具
B.金融工具
C.经济政策
D.经济手段

【答案】 A
121、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。
A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
B.经营状况严重恶化
C.丧失商业信誉
D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保

【答案】 D
122、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）。
A.制度安排创新
B.机构设置创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新

【答案】 D
123、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收

【答案】 A
124、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.风险资本

【答案】 C
125、下列不属于银行内部控制环境的是()。
A.人力资源
B.客户资源
C.高级管理层责任
D.企业文化

【答案】 B
126、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过（ ）。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%

【答案】 D
127、（　　）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。
A.和解
B.重整
C.中止
D.合并

【答案】 A
128、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（ ）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 A
129、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。
A.汇票、股票、支票
B.汇票、本票、支票
C.本票、支票、央行票据
D.商业票据和银行票据的统称

【答案】 B
130、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
131、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（ ）
A.通常情况下，资产与负债的久期相等
B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零
C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期
D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期

【答案】 B
132、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（ ）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.专业委员会

【答案】 B
133、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 D
134、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。
A.信托投资业务
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资业务
D.买卖金融债券业务

【答案】 D
135、我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核资本的（ ）。
A.100%
B.75%
C.50%
D.25%

【答案】 A
136、行为人购买假币后使用的，以（　　）从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.购买、使用假币罪
D.持有假币罪

【答案】 A
137、（　　）是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险

【答案】 D
138、银行本票提示付款期限为（　）。
A.10天
B.1个月
C.2个月
D.3个月

【答案】 C
139、下列不属于商业银行内部控制原则的是（　　）。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则

【答案】 A
140、股权投资基金财产清算小组的职责不包括（ ）。
A.基金财产的变现和分配
B.基金财产的保管
C.基金财产的估价
D.基金财产的投资

【答案】 D
141、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（　　）。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款

【答案】 B
142、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。
A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目

【答案】 D
143、公司解散时可免于清算的情形是（ ）。
A.不能清偿到期