2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试题及答案二.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二

单选题（共600题）
1、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B.土地所有权可以抵押
C.债权消灭，抵押权继续存在
D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

【答案】 D
2、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。
A.对被代理机构所承担的最终责任
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

【答案】 B
3、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（　　）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】 D
4、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于；100％
B.低于；1／3
C.低于；50％
D.高于；50％

【答案】 C
5、债券投资的即期收益率用公式表示为（ ）。
A.即期收益率=出售价格/购买价格*100%
B.即期收益率=票面利息/面值*100%
C.即期收益率=票面利息/购买价格*100%
D.即期收益率=购买价格/出售价格*100%

【答案】 C
6、中国人民银行专门行使中央银行职能的时问是从（　　）年1月1日起。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 D
7、存款业务属于商业银行的（ ）。
A.其他业务
B.资产业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 D
8、中央银行的三大传统法宝不包括（　　）。
A.法定存款准备金率
B.再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D
9、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（　　）。
A.净利润／总收入
B.总资产／股东权益
C.净利润／总资产
D.净利润／股东权益

【答案】 D
10、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

【答案】 D
11、“买者自负”原则的含义是（　　）。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者没有信息披露义务
C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资
D.金融产品购买者要自己承担决策风险

【答案】 D
12、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。
A.依法制定和执行货币政策
B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C.发行人民币，管理人民币流通
D.对银行业金融机构实行并表监督管理

【答案】 D
13、《行政强制法》自（ ）年实施。
A.2009
B.2010
C.2011
D.2012

【答案】 D
14、外汇是以（ ）表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。
A.外币
B.本币
C.黄金
D.债券

【答案】 A
15、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.资本市场?
B.场内市场?
C.一级市场?
D.直接融资市场

【答案】 B
16、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
17、下列对贷款业务的分类，正确的是（　　）。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.短期贷款和中长期贷款

【答案】 D
18、下列表述错误的一项是( )。
A.债券可分为企业债和国债两大类
B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类
C.可转换债券兼具债券和股票的特性
D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配

【答案】 A
19、合规监管是以（　　）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。
A.银行自我监管
B.市场约束
C.行政管制
D.行业自律

【答案】 C
20、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（　　）。
A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任

【答案】 A
21、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏

【答案】 D
22、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。
A.监事会?
B.稽核部?
C.监理会?
D.监事会及稽核部

【答案】 D
23、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（　　）。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待.不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议其妻子去其他银行申请贷款

【答案】 A
24、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。
A.保证人选择使用何种保证方式?
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效?
D.由债权人选择适用何种保证方式

【答案】 B
25、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.贴现
B.再贴现
C.转贴现
D.背书

【答案】 A
26、按照客户需求，信息咨询服务不包括（　　）
A.行业市场信息
B.金融财经信息
C.个人财务分析与规划
D.投融资政策与法规信息

【答案】 C
27、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（　　）。
A.损害客户利益不会损害银行自身的利益
B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产
D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

【答案】 B
28、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率( )。
A.不一定
B.低
C.一样
D.高

【答案】 D
29、违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行?
B.赔偿损失?
C.支付违约金?
D.支付罚金

【答案】 D
30、犯罪的基本特征是（　　）。
A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性

【答案】 A
31、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国储蓄利息税税率为20％
D.我国个人存款实行实名制

【答案】 C
32、我国刑事诉讼实行（　　）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。
A.有罪推定
B.无罪推定
C.疑罪从有
D.疑罪从无

【答案】 B
33、某商业银行的存款余额为1 000亿元，则其贷款余额的上限为( )。
A.250
B.600
C.750
D.900

【答案】 C
34、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.拨备前利润
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.风险调整后资本回报率

【答案】 D
35、下列不属于行政诉讼当事人的是（　　）。
A.原告
B.第三人
C.被告
D.委托代理人

【答案】 D
36、国家开发银行成立时的主要任务是（　　）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务

【答案】 A
37、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（　　）。
A.全国银行间债券市场
B.商业银行柜台市场
C.上海证券交易所
D.深圳证券交易所

【答案】 A
38、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。
A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金
B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起“牵线搭桥”的作用
D.直接融资没有金融机构的参与

【答案】 D
39、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )
A.诈骗型金融犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.危害货币管理制度的犯罪

【答案】 A
40、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。
A.全体发起人认购的资本总额
B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额
C.股东认购总额
D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

【答案】 B
41、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是(　)。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 D
42、下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

【答案】 C
43、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（　　）召集和召开。
A.一个月内
B.三个月内
C.二个月内
D.六个月内

【答案】 D
44、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式

【答案】 C
45、（ ）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A.平均分配
B.随机分配
C.自上而下
D.自下而上

【答案】 D
46、司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A.出票人乙银行. 付款人甲公司. 收款人丙公司
B.出票人甲公司. 付款人甲公司. 收款人丙公司
C.出票人乙银行. 付款人乙银行. 收款人丙公司
D.出票人甲公司. 付款人乙银行. 收款人丙公司

【答案】 C
47、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款
B.房地产开发贷款
C.个人消费额度贷款
D.个人助学贷款

【答案】 B
48、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。
A.最高权力机构是会员大会
B.具有金融监管权
C.对会员单位提供资金支持
D.全国性营利社会团体

【答案】 A
49、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于；50％
B.低于；1／3
C.低于；50％
D.高于；100％

【答案】 C
50、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。
A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

【答案】 A
51、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。
A.风险限额
B.交易限额
C.客户限额
D.止损限额

【答案】 A
52、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（ ）。
A.完全竞争的行业
B.寡头垄断的行业
C.完全垄断的行业
D.垄断竞争的行业

【答案】 D
53、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（　　）万元人民币。
A.20
B.40
C.30
D.100

【答案】 D
54、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。
A.中长期扩张性
B.中央银行
C.中期周转性
D.短期

【答案】 C
55、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　　）元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48

【答案】 C
56、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（ ）。
A.按照到期日挂牌公告的利率计算
B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.按照调整日挂牌公告的利率计算
D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】 B
57、( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
A.信用
B.福费廷
C.银行保函
D.保付代理

【答案】 B
58、互联网消费金融业务由（　　）负责监管。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会

【答案】 B
59、存款合同一般采用(?)。
A.口头形式
B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同
D.客户制定的格式合同

【答案】 C
60、下列关于同业拆借的说法，错误的是（　　）。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率

【答案】 C
61、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离、集中审批
B.审贷结合、分级审批
C.审贷结合、集中审批
D.审贷分离、分级审批

【答案】 D
62、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（　　）。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权

【答案】 D
63、ARROW评价体系的实际含义是（　　）。
A.以风险为基础的监管体系
B.以资源为基础的监管体系
C.以操作为基础的监管体系
D.以经济为基础的监管体系

【答案】 A
64、根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（ ）。
A.及时、便民原则
B.有错必纠原则
C.公正、公开原则
D.效率原则

【答案】 D
65、衡量银行规模的重要综合性指标是（　　）。
A.成本收入比
B.市值
C.净息差
D.每股收益

【答案】 B
66、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A.半年内
B.两年内
C.三个月内
D.一年内

【答案】 D
67、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )
A.礼貌服务
B.风险提示
C.守法合规
D.诚实信用

【答案】 A
68、行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（　　）。
A.都是以行政相对人不履行义务为前提
B.都是以强制的方式实现行政目的
C.实施主体都是法律明确授权的行政机关
D.采取强制措施的方式都是相同的

【答案】 B
69、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债

【答案】 B
70、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。
A.承销市场
B.证券发行市场
C.证券筹集市场
D.证券交易市场

【答案】 B
71、下列不属于农村金融机构的是( )。
A.农村商业银行?
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行?
D.农村资金互助社

【答案】 B
72、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（　　）。
A.盗窃罪
B.伪造票据罪
C.正常经济行为
D.票据诈骗罪

【答案】 D
73、关于合规管理，下列表述不正确的是（　　）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

【答案】 B
74、商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。
A.代理业务
B.托管业务
C.支付结算业务
D.承诺业务

【答案】 A
75、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。
A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

【答案】 D
76、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。
A.安排行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行

【答案】 C
77、下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（　　）
A.本国出现大幅国际收支顺差
B.本国利率水平上升
C.国家出现较大幅度通货膨胀
D.国家经济发展稳定，拥有较强的经济实力。

【答案】 C
78、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括( )。
A.货币政策的制定和执行
B.维护币值的稳定
C.对金融市场进行宏观调控
D.直接审批、监管金融机构

【答案】 D
79、利率互换是交易双方在一定时期内交换（　　）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
80、《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（ ）是证券发行和交易制度的核心。
A.诚实原则
B.公正原则
C.公开原则
D.公平原则

【答案】 C
81、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。
A.财政部?
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行?
D.中国人民银行

【答案】 B
82、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（　　）。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币、管理人民币流通
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.维护支付、清算系统的正常运行

【答案】 C
83、托收属于( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用

【答案】 D
84、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（ ）。
A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当
C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

【答案】 C
85、存放同业属于商业银行的（　　）。
A.代理业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务

【答案】 D
86、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（　　）。
A.4个
B.5个
C.6个
D.7个

【答案】 B
87、以下不属于收益率曲线的作用的是（ ）
A.计算相似期限不同债券相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益

【答案】 B
88、关于利益冲突原则，下列说法错误的是( )。
A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则
B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况
C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益
D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系

【答案】 B
89、《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（ ）是证券发行和交易制度的核心。
A.诚实原则
B.公正原则
C.公开原则
D.公平原则

【答案】 C
90、中国人民银行成立于(?)。
A.1945年?
B.1948年?
C.1949年
D.1978年

【答案】 B
91、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。
A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
92、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。
A.合同
B.要约
C.承诺
D.要约邀请

【答案】 B
93、《民法典》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的条件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
94、单位外汇存款操作，正确的是( )。
A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常项目账户
C.原则上只能开立一个外汇账户
D.原则上单位开立外汇账户不受管制

【答案】 B
95、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（　　）。
A.不可以查阅
B.有权查阅
C.经法院准许可以查阅
D.经复议机关准许可以查阅

【答案】 B
96、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（　　）。
A.市场约束
B.最低资本要求
C.内控管理
D.监督检查

【答案】 C
97、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行和国家外汇管理局
D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

【答案】 C
98、下列（　　）属于银监会监管的非银行金融机构。
A.④⑤⑦
B.①③⑥
C.②⑧
D.④⑤⑥⑦

【答案】 A
99、( )又叫做辛迪加贷款。
A.贸易融资贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.项目贷款

【答案】 C
100、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的～种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

【答案】 D
101、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（ ）。
A.合同生效是合同成立的前提
B.合同不能附生效条件
C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

【答案】 C
102、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（　　）。
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心
C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露， 商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬
D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势

【答案】 A
103、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
104、货币经纪公司的服务对象是（　　）。
A.地方政府
B.上市公司
C.事业单位
D.金融机构

【答案】 D
105、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债

【答案】 B
106、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（ ）同意。
A.三分之一
B.过半数
C.三分之二
D.全部

【答案】 B
107、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款?
B.房地产开发贷款?
C.信用卡透支?
D.个人助学贷款

【答案】 B
108、最后贷款人的援助对象是（　　）。
A.流动性充足的金融机构
B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
C.已经濒临破产倒闭的银行
D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

【答案】 B
109、货币形式发展最原始的形式是（　　）。
A.电子货币
B.金属货币
C.代用货币
D.实物货币

【答案】 D
110、中国人民银行发放的再贷款不包括( )。
A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B.用于特定目的的贷款
C.处理银行内部的资金不足
D.为处置金融风险的需要而发放的贷款

【答案】 C
111、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（　　）。
A.证券发行市场
B.证券流通市场
C.初级市场
D.一级市场

【答案】 B
112、下列不属于信用卡主要功能的是（　　）
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.存取现金
D.支付结算

【答案】 B
113、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（ ）同意。
A.三分之一
B.过半数
C.三分之二
D.全部

【答案】 B
114、以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

【答案】 D
115、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（　　）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款

【答案】 D
116、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（ ）。
A.合同生效是合同成立的前提
B.合同不能附生效条件
C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

【答案】 C
117、商业银行开展金融创新时，应遵循（　　）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。
A.认识你的交易对手
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的风险

【答案】 D
118、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（ ）
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务

【答案】 C
119、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行?
B.城市信用合作社
C.政策性银行?
D.中央银行

【答案】 D
120、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003

【答案】 D
121、甲企业将一张金额为1 000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5％，甲企业得到的贴现额是( )。
A.1 000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元

【答案】 B
122、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（　　）。
A.警告
B.停职检查
C.没收违法所得，没收非法财物
D.行政拘留

【答案】 B
123、保险公司按照（　　）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。
A.经营产品
B.保险责任
C.出资人
D.经营方式

【答案】 A
124、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。
A.交通银行；中国农业银行
B.中国银行；中国工商银行
C.中国银行；中国农业银行
D.交通银行；中国工商银行

【答案】 A
125、下列关于利率的表述，错误的是（　　）。
A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响
B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的
C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率
D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率

【答案】 C
126、( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?
A.风险识别?
B.风险计量?
C.风险监测?
D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。

【答案】 D
127、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。
A.2％
B.2.5％
C.4%
D.6%

【答案】 D
128、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订（　　）。
A.张某承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某与王某均不承担民事责任

【答案】 B
129、下列属于商业银行贷款承诺业务的是（）。
A.备用信用证
B.银行保函
C.项目贷款承诺
D.不可撤销信用证

【答案】 C
130、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（　　）。
A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权

【答案】 A
131、质权人的权利不包括（　　）
A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价
B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿
C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外
D.质权人可以擅自使用，处分质押财产

【答案】 D
132、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是(　)。
A.受贿罪
B.票据