2019-2025年理财规划师之三级理财规划师题库检测试卷A卷附答案.docx

2019-2025年理财规划师之三级理财规划师题库检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括()。
A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人
B.净资产不能少于20亿元
C.要有安全高效的清算、交割系统
D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

【答案】 B
2、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是( )。
A.投保人
B.代理人
C.被保险人
D.保险人

【答案】 D
3、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在( )岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。
A.14
B.16
C.18
D.20

【答案】 B
4、发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的()收取滞纳金和超限费。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%

【答案】 C
5、短期资本流动按照()不同可以分为贸易资金流动、银行资金流动、保值性资本流动以及投机性资本流动。
A.范畴
B.主体
C.客体
D.动机

【答案】 D
6、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产能购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为()。
A.发起人
B.服务人
C.受托人
D.特设机构

【答案】 D
7、下面对股票描述错误的是()。
A.代表股份资本所有权的证书
B.本身有价值
C.一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本
D.只能通过证券市场将股票转让或出售

【答案】 B
8、地域管辖的基本原则是()。
A.被告就原告原则
B.原告就被告原则
C.就近原则
D.住所地原则

【答案】 B
9、恒生股票价格指数的样本股数量为()。
A.33
B.40
C.55
D.62

【答案】 A
10、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过(　　)
A.20年
B.25年
C.30年
D.房屋剩余使用寿命

【答案】 C
11、合法婚姻关系，未经法定程序依法解除，夫妻仍享有相互继承遗产的权利。下列选项中不属于该情况的是()。
A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证但尚未举行结婚仪式
B.双方已经举行结婚仪式，或已经同居，但尚未办理结婚登记手续
C.夫妻双方因感情不和已经分居
D.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间

【答案】 B
12、下列关于房产典当的说法，错误的是()。
A.绝当的典当房产可以被拍卖
B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明
C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）
D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字

【答案】 C
13、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④
B.①③
C.②③
D.①④

【答案】 B
14、以下关于国际保险监管官联合会的说法正确的是()。
A.联合会成立于1993年
B.联合会的秘书处设在国际货币基金组织
C.联合会的宗旨仅是为了改善国际层次上的保险监管
D.联合会成立的目的是为了促进保险市场的效率、公平和稳定

【答案】 D
15、保险人在下列情况中，不享有解除保险合同的权利的是()。
A.人身保险合同中约定采用分期缴纳保险费的方式，投保人支付首期保险费之后，已超过合同约定的期限两年半未缴纳第二期的保险费的
B.财产保险中保险事故发生后，被保险人不积极进行施救的
C.财产保险中保险合同成立后，保险标的的危险程度增加的
D.人身保险中投保人申报的被保险人年龄不真实，合同成立3个月后，保险人发现被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的

【答案】 B
16、张先生有一儿一女，70大寿时立有自书遗嘱将财产全部留给儿子。但是后来儿子违法犯罪，锒铛入狱。张先生失望之极将遗嘱付之一炬。关于本案的表述，正确的是()。
A.张先生以明示的方式撤销了自己的遗嘱
B.张先生以推定的方式撤销了遗嘱
C.张先生的遗产全部由女儿继承
D.张先生的遗产应收归国有

【答案】 B
17、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。
A.住房公积金贷款
B.住房商业贷款
C.住房组合贷款
D.住房抵押贷款

【答案】 A
18、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。
A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放
B.贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市
C.银行汽车贷款首付一般为五成
D.汽车贷款年限一般不得超过4年

【答案】 A
19、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。
A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利
B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险
C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险
D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险

【答案】 A
20、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()。
A.利益原则
B.同意原则
C.利益和同意兼顾原则
D.书面原则

【答案】 D
21、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。
A.基差风险
B.合约品种差异造成的风险
C.标的物风险
D.流动性风险

【答案】 D
22、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。
A.成长型基金
B.收入型基金
C.平衡型基金
D.伞形基金

【答案】 C
23、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。
A.交易动机
B.获利动机
C.谨慎动机
D.投机动机

【答案】 C
24、如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。
A.1
B.1.5
C.3
D.5

【答案】 A
25、袁某突发疾病，欲立口头遗嘱，对此，下列做法正确的是()。
A.袁某请医生和护士在场见证
B.袁某口头遗嘱中撤销之前所立的公证遗嘱
C.口头遗嘱中将夫妻共有房屋留给孙女
D.口头遗嘱中没有涉及智障又没有生活来源的儿子

【答案】 A
26、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价

【答案】 C
27、关于一般商业性助学贷款，说法不正确的是()。
A.一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行
B.一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施
C.一般商业性助学贷款的贷款额度一般在2000～20000元
D.一般商业性助学贷款不要求贷款人年满18周岁，只要是在校学生即可以申请

【答案】 D
28、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为()。
A.公益信托
B.民事信托
C.他益信托
D.合同信托

【答案】 A
29、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。
A.20
B.25.5
C.40
D.70

【答案】 B
30、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。
A.股票
B.基金
C.国债
D.大额存单

【答案】 A
31、下列关于社会保险的说法正确的是()。
A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系
B.在个人理财的保险规划中可操作性最强
C.由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任
D.是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险

【答案】 A
32、下面对基金中的基金的说法正确的是()。
A.基金中的基金的主要投资对象为股票
B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品
C.基金中的基金成本比普通基金低
D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低

【答案】 D
33、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。
A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意
B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人
C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去
D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意

【答案】 A
34、个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，但不包括()。
A.贷款期限长，个人住房公积金贷款期限最长为30年
B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高
C.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人
D.个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70%

【答案】 B
35、按份共有因为一定的法律事实而形成。这些法律事实不包括()。
A.共同投资建筑房屋
B.兴修水利
C.举办企事业
D.组建家庭

【答案】 D
36、下列保险中，不属于信用保险的是()。
A.出口信用保险
B.投资保险
C.商业信用保险
D.诚实保证保险

【答案】 D
37、在下列金融资产中，流动性最强的是()。
A.股票
B.货币市场基金
C.一年期整存整取
D.活期储蓄

【答案】 D
38、下列各项不属于保险人应履行的义务的是()。
A.保险事故通知义务
B.签发保险单义务
C.赔偿或给付保险金义务
D.支付有关费用义务

【答案】 A
39、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
40、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。
A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人
B.法定继承人担任遗嘱执行人
C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人
D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人

【答案】 C
41、公积金贷款的额度，不同地区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单笔贷款额度不超过( )万元。
A.25
B.30
C.35
D.39

【答案】 D
42、关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。
A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容
B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单
C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议
D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意

【答案】 D
43、()通过无纸化方式发行和交易，记名，可挂失，投资者可以在购买后随时买入或卖出，其变现更为灵活，但交易价格由市场决定，投资者可能遭受价格损失。
A.实物国债
B.无记名国债
C.凭证式国债
D.记账式国债

【答案】 D
44、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于()。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险

【答案】 C
45、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要
B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的
C.房屋可以随意转让
D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多

【答案】 D
46、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。
A.风险回避
B.损失控制
C.风险自留
D.风险转移

【答案】 A
47、下列关于共同共有的内外部关系说法错误的是()。
A.对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，不用像按份共有那样必须得到其他共有人的同意，可以自行行使
B.如果根据法律的规定或合同的约定，某个或某些共有人有权代表全体共有人管理共有财产时，则该共有人可以依法或依合同对共有财产进行管理
C.对于共有物的管理费用及其他费用应当由共同共有人共同负担
D.共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，全体共有人应承担连带责任

【答案】 A
48、关于债券发行主体论述不正确的是()。
A.政府债券的发行主体是政府
B.公司债券的发行主体是股份公司
C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业
D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构

【答案】 C
49、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。
A.股票、公司债
B.公司债、股票
C.都属于股票
D.都属于债券

【答案】 B
50、在人身保险中，受益人变更取决于()的意志。
A.保险人
B.受益人
C.投保人
D.被保险人

【答案】 D
51、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说版税20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。
A.O
B.10
C.15
D.25

【答案】 C
52、关于个人支票储蓄存款，下列说法不正确的是()。
A.以活期储蓄存款和定期储蓄存款作为保证
B.以支票作为支付凭证
C.集储蓄与消费于一体的存款
D.此种存款尤其适合个体工商户

【答案】 A
53、按照利息支付方式，债券可分为()。
A.记名债券和无记名债券
B.信用债券和抵押债券
C.含权债券和非含权债券
D.零息债券和附息债券

【答案】 D
54、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】 C
55、下列关于财产保险合同的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的
B.保险标的既包括有形财产，也包括无形财产和财产的有关利益
C.大多数属于损失补偿性质的合同
D.纳入保险责任范围的财产损失，不可以是消极利益的损失

【答案】 D
56、由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中(　　)不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率
B.通货膨胀率
C.税率
D.投资收益率

【答案】 A
57、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。
A.3889
B.6229
C.289
D.422

【答案】 B
58、保险具有科学性，主要表现在()。
A.保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失时，就可以从共同的保险基金中提取资金对其进行损失赔偿
B.保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利义务，并且合同的履行以及变更等都要受到相关法律的制约
C.在保险经营中，投保人通过缴纳保费，购买保险产品，将自身所面临的风险损失转嫁给保险人
D.保险经营雄厚的数理基础

【答案】 D
59、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单的认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H股等。下列关于股票名称的解释错误的是()。
A.N股是在纽约上市的股票
B.H股是在香港上市的股票
C.A股是指在上海证券交易所交易的股票
D.S股是指在新加坡上市的股票

【答案】 C
60、王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。
A.按《公司法》的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份
B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份
C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出
D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任

【答案】 A
61、按保险性质分类，地震保险属于()。
A.社会保险
B.商业保险
C.政策保险
D.财产保险

【答案】 C
62、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率
B.通货膨胀率
C.税率
D.投资收益率

【答案】 A
63、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款形式的贷款额度的说法，正确的是()。
A.学生贷款额度最大
B.国家助学贷款最高额度7000元
C.一般商业性贷款额度在2000-20000元之间
D.三种贷款形式的贷款额度限制相同

【答案】 C
64、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。
A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险
B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险
C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险
D.当利率上升时，债券的价格会下降，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会上升

【答案】 D
65、短期教育规划工具不包括()。
A.学校贷款
B.政府贷款
C.银行贷款
D.教育保险

【答案】 D
66、解除同居关系时，同居关系期间的财产按照()处理。
A.家庭共有财产
B.完全的共有财产
C.一般共有财产
D.完全个人财产

【答案】 C
67、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.财务自由

【答案】 C
68、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。
A.现收现付式和部分基金式
B.现收现付式和完全基金式
C.现收现付式和基金式
D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式

【答案】 D
69、从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。
A.社会管理
B.资金分配
C.融通资金
D.防灾防损

【答案】 C
70、赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是()。
A.社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的
B.社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠
C.社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率
D.社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险

【答案】 B
71、目前，()仅存在于海上保险合同中。
A.保证条款
B.担保条款
C.附加条款
D.协会条款

【答案】 D
72、下列财产权的取得属于继受取得的是()。
A.行政机关没收的车辆
B.继承的房屋
C.工厂生产的手机
D.收归国有的无主财产

【答案】 B
73、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】 C
74、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。
A.均上涨
B.均下跌
C.同方向变化，但不能确定涨跌
D.无法判断价格趋势

【答案】 D
75、根据我国《商标法》及其实施细则的规定，下列()商标不违反规定。
A."味精"牌挂面
B."葡萄"酒
C."桔子"糖
D.阳雪县丝绸厂的"阳雪"牌丝绸

【答案】 D
76、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、()、()、客户现有退休养老资产等。
A.工资上涨率；通货膨胀率
B.工资上涨率；投资收益率
C.投资收益率；通货膨胀率
D.投资收益率；工资上涨率

【答案】 C
77、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。
A.兄弟姐妹
B.孙子女
C.祖父母
D.外祖父母

【答案】 B
78、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。周先生了解到，银行贷款与汽车金融公司贷款相比，其优点在于( )。
A.贷款比例限制少
B.申请贷款额度更大
C.车贷利率较低
D.无杂费

【答案】 C
79、汽车制造和飞机制造属于( )行业。
A.完全竞争
B.垄断
C.垄断竞争
D.寡头垄断

【答案】 D
80、政府重点产业发展顺序的安排，一般是( )。
A.瓶颈产业主导产业支柱产业
B.主导产业支柱产业瓶颈产业
C.瓶颈产业支柱产业主导产业
D.支柱产业主导产业?瓶颈产业

【答案】 A
81、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行2000元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。
A.9.9
B.33.9
C.25
D.34.9

【答案】 D
82、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。
A.股票
B.基金
C.国债
D.大额存单

【答案】 A
83、外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。目前国内商业银行只有中国银行和( )可以开展外汇期权业务。
A.中国农业银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国进出口银行

【答案】 C
84、下列哪项不属于财政政策的工具?( )
A.政府支出
B.税收
C.公债
D.法定存款准备金率

【答案】 D
85、关于直接投资与间接投资的联系的说法，错误的是()。
A.间接投资可以为直接投资筹集到所需资本
B.间接投资可以监督、促进直接投资的管理
C.直接投资的进行必须依赖间接投资的发展
D.直接投资和间接投资对被投资对象具有相等的控制权

【答案】 D
86、货币市场基金的特点不包括()。
A.投资成本
B.分红免税
C.资金流动性弱
D.本金安全

【答案】 C
87、随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成()关系。
A.无关系
B.正比例
C.反比例
D.相关

【答案】 B
88、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。
A.价格
B.利率
C.信用
D.再投资

【答案】 A
89、教育负担比的公式是( )。
A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%
B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%

【答案】 B
90、关于教育规划的注意事项中，不正确的是()。
A.要考虑投资的安全性
B.要考虑利率变动
C.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾
D.应该首先考虑投资收益性

【答案】 D
91、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A.场外市场
B.场内市场
C.银行间市场
D.有形市场

【答案】 A
92、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产
B.于先生的婚前个人财产
C.于女士的婚后个人财产
D.婚后共同财产

【答案】 A
93、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。
A.经营风险
B.价格风险
C.事件风险
D.市场风险

【答案】 C
94、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。
A.离婚双方具有限制民事行为能力
B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议
C.双方亲自到婚姻登记机关办理
D.双方本人自愿真实的意思表示

【答案】 A
95、柴某在生子3个月时因丈夫犯强奸罪被判徒刑向法院提起离婚诉讼，法院( )。
A.应当受理
B.应等哺乳期满后再受理
C.应不予受理
D.应受理后判决驳回诉讼请求

【答案】 A
96、经济杠杆干预手段中的金融手段不包括( )。
A.分产业的贷款差别利率
B.贷款差别期限
C.进出口政府信贷
D.有关具体产业的发展计划或纲要

【答案】 D
97、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
A.无效婚姻
B.同居
C.可撤销婚姻
D.结婚

【答案】 A
98、一般来说，相同期限的金融工具，其违约风险越大，流动性就越()，其要求的风险补偿就越()。
A.低低
B.低高
C.高高
D.高低

【答案】 B
99、用β系数来衡量股票的()。
A.信用风险
B.系统风险
C.投资风险
D.非系统风险

【答案】 B
100、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序
B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序
C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

【答案】 B
101、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。
A.直接承付方式
B.对外投保方式
C.建立养老基金
D.企业年金方式

【答案】 C
102、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。
A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少
B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多
C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少
D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点

【答案】 D
103、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。
A.风险性
B.收益性
C.技术性
D.程序性

【答案】 C
104、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。
A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.部分基金式

【答案】 C
105、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。
A.零存整取
B.存本取息
C.整存零取
D.定活通

【答案】 D
106、保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是()。
A.保险人
B.投保人
C.代理人
D.受益人

【答案】 B
107、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。那么，赵先生家庭的住房负担()。
A.较重
B.较轻
C.比较合适
D.无法判断

【答案】 A
108、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应( )。
A.依照合同规定给付保险金
B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还
C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费
D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】 B
109、我国证券市场法规要求，上市公司如果连续3年不分红，则不能进行配股。在公司章程中载明并获批准后，公司若以一部分股本作为股息派发，称之为( )。
A.股票股息
B.财产股息
C.负债股息
D.建业股息

【答案】 A
110、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。
A.基差风险
B.合约品种差异造成的风险
C.标的物风险
D.流动性风险

【答案】 D
111、设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A与B独立，则P(B)=______。()
A.0.3;0.5
B.0.3;0.7
C.0.4;0.5
D.0.5;0.5

【答案】 A
112、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。
A.连续竞价
B.集合竞价
C.撮合竞价
D.以上都不是

【答案】 B
113、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。
A.我希望过几年换套大一点的房子
B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子
C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋
D.我准备买一套价格便宜一些的住房

【答案】 C
114、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单的认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H股等。下列关于股票名称的解释错误的是()。
A.N股是在纽约上市的股票
B.H股是在香港上市的股票
C.A股是指在上海证券交易所交易的股票
D.S股是指在新加坡上市的股票

【答案】 C
115、理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是(　　)。
A.消费支出规划
B.风险管理规划
C.投资规划
D.现金规划

【答案】 C
116、关于可保利益的性质，下列说法不正确的是()。
A.可保利益是保险合同的客体
B.可保利益是保险合同的主体
C.可保利益并非保险合同的利益
D.可保利益是保险合同生效的依据

【答案】 B
117、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。
A.安全性高
B.流动性强
C.收益性高
D.可以免税

【答案】 C
118、下列关于智慧型还款的叙述不正确的是()。
A.是一种成熟的还款方式
B.智慧型汽车信贷消费产品，需要当地户籍才能贷款购车
C.智慧型汽车信贷消费产品，无须找人担保
D.每期的支出小于传统还款方式

【答案】 B
119、下列属于纯粹风险的是()。
A.经济波动风险
B.海啸风险
C.汇率变动风险
D.社会风险

【答案】 B
120、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。
A.成长性资产30%-50%
B.定息资产50%-60%
C.成长性资产50%-70%
D.定息资产60%-70%

【答案】 A
121、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。
A.成长型基金
B.收入型基金
C.平衡型基金
D.伞形基金

【答案】 C
122、共有财产分割的原则不包括的原则是()。
A.遵守法律
B.遵守约定
C