2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案).docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)

单选题（共600题）
1、诚信申贷的内容不包括（　　）。
A.借款人恪守诚实守信原则
B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

【答案】 C
2、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的( )。
A.商业银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.城市信用合作社

【答案】 C
3、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（　　）。
A.理事会
B.法律工作委员会
C.常务委员会
D.监事会

【答案】 B
4、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.货币资金融通
B.优化资源配置
C.经济调节
D.反映经济运行

【答案】 A
5、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆
B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者

【答案】 C
6、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（　　）。
A.风险管理
B.市场信心
C.核心资本
D.附属资本

【答案】 B
7、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()
A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定
B.充分就业指百分之百就业
C.国际收支平衡指国际收支差额为零
D.经济增长仅指产出的增长

【答案】 A
8、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.保管物品的种类不同
B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
C.保管期限不同
D.保管物品的金额不同

【答案】 B
9、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（ ）。
A.流动性弱
B.信用风险相对企业贷款较高
C.无担保的资金融通行为
D.最安全最具有流动性的投资品种

【答案】 C
10、某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为 1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A.50%
B.30%
C.11%
D.8%

【答案】 C
11、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（ ）。
A.努力减少银行业金融犯罪
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益
D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

【答案】 B
12、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。
A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据
C.立即向媒体公开披露所受冤屈
D.以上方式都可以采用

【答案】 A
13、商业银行实施内部控制的基础是(　)。
A.内部控制制度
B.内部控制人员
C.内部控制流程
D.内部控制环境

【答案】 D
14、以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。
A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率
B.对基本存款额度按活期存款利率付息
C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
D.是一种单位存款

【答案】 A
15、根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。
A.人民检察院
B.公安机关
C.人民法院
D.财政部

【答案】 D
16、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（　）。
A.该数据电文进入该特定系统的时间
B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C.该数据电文被发件人发送完毕的时间
D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】 A
17、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（　）。
A.货币政策最终目标
B.货币政策工具
C.货币政策中介目标
D.货币政策操作目标

【答案】 C
18、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）
A.全国性营利社会团体
B.最高权力机构是会员大会
C.具有金融监管权
D.对会员单位提供资金支持

【答案】 B
19、我国《物权法》确立了两类质押，一是（ ）二是（ ）。
A.动产质押，权利质押
B.动产质押，不动产质押
C.动产质押，权力质押
D.不动产质押，权力质押

【答案】 A
20、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。
A.内部欺诈
B.失职违规
C.关键人员流失
D.知识技能匮乏

【答案】 A
21、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。
A.项目贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款?

【答案】 D
22、声誉风险管理的流程不包括（）。
A.声誉风险识别
B.监测和报告
C.结果跟踪
D.声誉风险评估

【答案】 C
23、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（　　）。
A.理财产品的投资组合
B.成本收益测算
C.理财产品运营过程中存在的各类风险
D.本行信贷产品过往业绩

【答案】 D
24、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】 B
25、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。
A.执行董事
B.董事会秘书
C.独立董事
D.董事长

【答案】 C
26、公司开设离岸银行账户的好处不包括( )。
A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便
B.存款利率、品种不受限制，较为灵活
C.提高境内外资金综合运营效率
D.境内运作，境外管理

【答案】 D
27、2002年10月，（ ）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
A.北京黄金交易所
B.广州黄金交易所
C.深圳黄金交易所
D.上海黄金交易所

【答案】 D
28、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不 能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（ ）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.借款保函

【答案】 C
29、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。
A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力
B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力
C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力
D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力

【答案】 B
30、下列银行业务中，属于中间业务的是（　）。
A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款

【答案】 B
31、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　）。
A.发放企业贷款
B.发放涉外贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金

【答案】 C
32、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。
A.1
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
33、我国金融市场的发展是从1984年（ ）开始的。
A.同业拆借市场
B.股票市场
C.债券市场
D.票据市场

【答案】 A
34、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（　　）。
A.60％
B.100％
C.300％
D.600％

【答案】 C
35、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。
A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】 C
36、经济周期的四个阶段是（　　）。
A.繁荣——衰退——萧条——崩溃
B.繁荣——萧条——衰退——崩溃
C.繁荣——衰退——萧条——复苏
D.繁荣——成熟——衰退——复苏

【答案】 C
37、商业银行的代收代付业务不包括( )。
A.代发工资
B.代理各项公用事业收费
C.代理财政投资
D.代扣住房按揭消费贷款

【答案】 C
38、()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
A.对公理财业务
B.个人理财业务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务

【答案】 A
39、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（ ）。
A.允许复制抄写资料
B.允许借取资料
C.凭县级以上“协查通知”
D.凭身份证查询

【答案】 A
40、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同

【答案】 A
41、违反国家规定，有下列（ ）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的
B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的
C.经国家有关主管部门批准合法经营证券、期货、保险业务的
D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券

【答案】 B
42、（　　）是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。
A.犯罪主体
B.犯罪主观方面
C.犯罪客体
D.犯罪客观方面

【答案】 B
43、银行贷款承诺业务不包括（ ）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度

【答案】 B
44、( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
A.1984 年
B.1995 年
C.2003 年
D.2006 年

【答案】 C
45、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（ ）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
46、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时(　)。
A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率
B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所
C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还
D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益

【答案】 D
47、在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据承兑

【答案】 C
48、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。
A.2.5%
B.8%
C.1%
D.6%

【答案】 A
49、公司成立的日期是（　　）。
A.发起人发起的日期
B.发起人提交申请的日期
C.公司营业执照签发的日期
D.公司第一天正式营业的日期

【答案】 C
50、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（　　）和临时存款账户。
A.专用存款账户
B.现金存款账户
C.外汇存款账户
D.支票存款账户

【答案】 A
51、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

【答案】 C
52、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()
A.现金支票
B.转账支票
C.旅行支票
D.划线支票

【答案】 C
53、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（ ）。
A.5％
B.4％
C.3％
D.8％

【答案】 C
54、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（ ）。
A.极端损失
B.预期损失
C.平均损失
D.非预期损失

【答案】 D
55、下列不属于我国商业银行现金资产的是（ ）。
A.库存现金
B.法定存款准备金与超额存款准备金
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 D
56、拨备是指银行对经营中可能已经构成的（　　）作出准备，定期提取的贷款和资产准备金。
A.收入和支出
B.贷款和存款
C.成本和利润
D.风险和损失

【答案】 D
57、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。
A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓
B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展
C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展
D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

【答案】 A
58、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）
A.挪用客户资金或资产
B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件
C.理财产品出现高盈利
D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损

【答案】 C
59、下列关于代理法律特征的说法,错误的是（ ）。
A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

【答案】 B
60、个人汽车贷款的特征不包括（ ）。
A.是汽车金融服务领域的主要内容之一
B.业务办理不是由商业银行独立完成
C.营销渠道单一
D.风险管理难度相对较大

【答案】 C
61、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。
A.保证人的偿还能力
B.实现抵押权的可行性
C.抵押物的权属和价值
D.保证人与借款人的关系

【答案】 D
62、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（　　）。
A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目

【答案】 D
63、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（　），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《金融服务改革法案》
B.《证券法》
C.《国民银行法》
D.《商业银行法》

【答案】 C
64、在资金投入环节，提高效率的重点是（　　）。
A.增大产出
B.扩大资金来源
C.降低资金成本
D.规模产出

【答案】 C
65、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（ ）。
A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求
B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还
C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式
D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

【答案】 A
66、暂扣或者吊销执照属于（　　）。
A.追究民事责任
B.行政处罚
C.行政处分
D.刑事制裁

【答案】 B
67、商业银行的高级管理层不包括（　　）。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人

【答案】 C
68、债券是( )凭证。
A.债权债务
B.所有权
C.选择权
D.经营权

【答案】 A
69、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（　　）制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
70、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（ ）。
A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面
B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响
D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

【答案】 B
71、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（ ）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

【答案】 C
72、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格

【答案】 D
73、 在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（ ）。
A.一般风险准备
B.商誉
C.土地使用权除外的其他无形资产
D.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】 A
74、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，()。
A.某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说
B.某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙
D.某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】 D
75、 高利转贷罪侵犯的客体是（　　）。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对存款的管理制度
C.国家对银行的管理制度
D.国家对金融机构的准人管理制度

【答案】 A
76、银行业从业人员不包括()。
A.银行工作人员
B.信托公司工作人员
C.货币经纪公司工作人员
D.证券公司工作人员

【答案】 D
77、（　　）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
A.流动性风险
B.资金管理风险
C.银行账户利率风险
D.定价管理

【答案】 C
78、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（　　）。
A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.不能收取手续费

【答案】 A
79、在债券回购交易中，债券买方的收益是（ ）。
A.投资收益
B.利息收入
C.买卖差价和利息收入
D.买卖差价

【答案】 C
80、 根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
81、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】 A
82、我国统计部门公布的失业率指标是（　）。
A.农村人口就业率
B.非农失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率

【答案】 C
83、（　　）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A.贷款
B.债券
C.资金业务
D.存放央行款项

【答案】 A
84、保管箱业务按照（ ）收取费用
A.保管物品大小
B.保管物品重量
C.保管箱大小和租期长短
D.保管物品价值

【答案】 C
85、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（ ）。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.公司贷款
D.短期贷款

【答案】 C
86、下列不属于外汇管理内容的是()。
A.外汇汇率
B.国际间结算
C.外汇的借贷、转移
D.反洗钱

【答案】 D
87、以区域管理为主的总分行型组织架构以（　）为利润中心。
A.分行
B.支行
C.总行
D.总行和分行

【答案】 A
88、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。
A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
B.A银行负责该基金的投资
C.B基金管理公司负责该基金的投资
D.以上代理属于法定代理

【答案】 C
89、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　)。
A.开证行所承担的付款责任不同
B.开证行不同
C.受益人不同
D.开证申请人不同

【答案】 A
90、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（ ）。
A.10％
B.10.5％
C.11％
D.11.5％

【答案】 B
91、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用．这项业务是（）。
A.承诺业务
B.支付结算业务
C.担保业务
D.代理业务

【答案】 A
92、具体列举了商业银行可疑交易标准的是()
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

【答案】 D
93、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（　　）罚款。
A.二十万元以上五十万元以下
B.十万元以上二十万元以下
C.十万元以上五十万元以下
D.五十万元以上一百万元以下

【答案】 A
94、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（ ）。
A.股票
B.公司债券
C.商业承兑汇票
D.期权、期货

【答案】 D
95、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其他不依法履行职责的行为
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

【答案】 D
96、 根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（ ）。
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.银行承兑汇票

【答案】 C
97、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是( )。
A.非法出具金融票据罪
B.洗钱罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.变造货币罪

【答案】 C
98、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（　）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
99、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。
A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务
B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务
C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

【答案】 A
100、利率变化直接带来的风险是（ ）
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
101、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。
A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬
D.周末，将办公笔记本带回自家使用

【答案】 B
102、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化

【答案】 D
103、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。
A.变现能力
B.资产能力
C.盈利能力
D.流动性

【答案】 D
104、在商业银行风险管理的组织架构中，（ ）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.高级管理层
B.监事会
C.股东大会
D.董事会

【答案】 D
105、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（　　）。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】 C
106、票据发行便利是一种具有法律约束力的(　)周转性票据发行的承诺。
A.不定期
B.中期
C.长期
D.短期

【答案】 B
107、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（　　）。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员

【答案】 A
108、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失（　　）
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本

【答案】 A
109、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()
A.以低于法定利息发放贷款
B.以高于法定利息吸收存款
C.以高于法定利息发放贷款
D.以低于法定利息吸收存款

【答案】 B
110、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()
A.守法合规
B.勤勉尽职
C.品行正直
D.专业胜任

【答案】 C
111、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（ ）。
A.周期型行业
B.防守型行业
C.增长型行业
D.以上都不正确

【答案】 A
112、政策性银行的资金来源不包括（　）。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
113、金融犯罪的主体是( )。
A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人，也可以是单位
D.只能是单位

【答案】 C
114、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
115、下列不属于外汇管理内容的是()。
A.外汇汇率
B.国际间结算
C.外汇的借贷、转移
D.反洗钱

【答案】 D
116、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】 C
117、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6.82为直接标价法
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.49为间接标价法
D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升髙表示本国货币升值

【答案】 D
118、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
119、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。
A.资产负债相匹配
B.负债约束
C.资本约束
D.资本充足

【答案】 C
120、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（　　）。
A.35%
B.25%
C.45%
D.15%

【答案】 D
121、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统

【答案】 A
122、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。
A.结算风险与结算前风险
B.系统性信用风险与非系统性信用风险
C.信用风险与责任风险
D.纯粹风险和投机风险

【答案】 B
123、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统

【答案】 B
124、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
125、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（　　）。
A.拨贷比
B.不良贷款率
C.资产回报率
D.资本充足率

【答案】 C
126、银行监管的本质实际上是（　）监管。
A.法律
B.行政规章
C.制度
D.风险

【答案】 C
127、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】 B
128、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（ ）。
A.电话催收
B.向借款人发出“提前还款通知书”
C.就抵押物的处置与借款人达成协议
D.对借款人提起诉讼

【答案】 A
129、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（　　）。
A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券

【答案】 D
130、（　　）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A.平均分配
B.随机分配
C.自上而下
D.自下而上

【答案】 D
131、无民事行为能力人主要是指（ ）。
A.不满16周岁的未成年人
B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人
C.不能完全辨认自己行为的精神病人
D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

【答案】 B
132、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。
A.承兑适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.保证适用于汇票
D.保证适用于支票

【答案】 C
133、下列属于商业银行中间业务的是( )。
A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债

【答案】 B
134、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。
A.2％
B.2.5％
C.4％
D.6％

【答案】 D
135、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）。
A.制度安排创新
B.机构设置创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新

【答案】 D
136、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。
A.全国人民代表大会
B.中国银行业监督管理委员会
C.全国人民代表大会常务委员会
D.中国人民银行

【答案】 B
137、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（ ）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还