2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理高分题库附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理高分题库附精品答案单选题（共600题） 1、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。 A.美元 B.人民币 C.欧元 D.日元【答案】 A 2、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。 A.利率的风险定价机制 B.联合核算机制 C.激励约束机制 D.专业化的人员培训机制【答案】 B 3、金融资产管理公司的核心业务是( )。 A.投资业务 B.中间业务 C.借贷业务 D.不良资产业务【答案】 D 4、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（　　）。 A.资本结构（财务杠杆） B.营运能力（资产运作效率） C.销售利润率 D.偿债能力【答案】 D 5、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。 A.100％ B.25％ C.75％ D.150％【答案】 A 6、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。 A.50％ B.25％ C.33％ D.20％【答案】 D 7、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。 A.最终目标 B.增长目标 C.操作目标 D.中介目标【答案】 C 8、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 C 9、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。 A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨【答案】 D 10、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。 A.投资人利益优先 B.实质重于形式 C.风险自担 D.诚实信用【答案】 B 11、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（　）。 A.一般性投诉和重大投诉 B.普通投诉和重要投诉 C.普通投诉和一般性投诉 D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 A 12、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。 A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的 B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的 C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的 D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 C 13、以下不属于操作风险损失形态的是（）。 A.账面减值 B.追索失败 C.监管罚没 D.流失成本【答案】 D 14、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 B 15、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 A.追随式定位 B.协作式定位 C.主导式定位 D.补缺式定位【答案】 D 16、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。 A.损失与收益是一一对应关系 B.损失小于收益 C.损失与收益的产生没有必然联系 D.损失大于收益【答案】 C 17、产业结构政策的核心是（　　）。 A.协调生产者之间的关系及组织结构 B.促进资源的有效分配 C.促进产业结构的合理化 D.实现产业组织的高效化【答案】 C 18、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。 A.营销渠道建设 B.产品的开发管理 C.应急预案 D.精准营销【答案】 B 19、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（）万元。 A.561 B.501 C.459 D.759 【答案】 A 20、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。 A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％ B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80% C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80% D.二手车贷款最高发放比例为70％【答案】 D 21、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。 A.财政部 B.国务院 C.银监会 D.国务院和财政部【答案】 B 22、项目融资属于特殊的（）。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.房地产贷款 D.住房贷款【答案】 A 23、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。 A.2％ B.3％ C.4％ D.5％【答案】 D 24、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。 A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理 B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理 C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制 D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 D 25、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。 A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权 B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务 C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 C 26、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（）。 A.项目贷款对于已建项目的不得再融资 B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信 C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 B 27、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是( )。 A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 C 28、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。 A.10％ B.18.2％ C.20％ D.9.1％【答案】 C 29、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。 A.伪造、变造金融票证罪 B.非法吸收存款罪 C.金融诈骗罪 D.破坏金融管理秩序罪【答案】 C 30、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。 A.对银行业金融机构进行查封 B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 D 31、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。 A.缺乏流动性，且不具有未来现金流 B.缺乏盈利性，但具有未来现金流 C.不缺乏流动性，但具有未来现金流 D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 D 32、保证是发生在保证人和（）之间的约定。 A.债权人 B.债务人 C.背书人 D.担保人【答案】 A 33、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。 A.直接追偿 B.长期挂账 C.债务减免 D.诉讼追偿【答案】 B 34、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。 A.未来现金流；收益性 B.流动性；未来现金流 C.未来现金流；流动性 D.收益性；未来现金流【答案】 B 35、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。 A.融通货币资金 B.调节经济 C.优化资源配置 D.风险分散与风险管理【答案】 A 36、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。 A.公司贷款 B.个人贷款 C.信用贷款 D.机构贷款【答案】 A 37、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。 A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比 B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比 C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比 D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 D 38、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。 A.20 B.30 C.60 D.90 【答案】 B 39、按存款的（　　）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。 A.支取方式 B.流动性 C.期限 D.业务品种【答案】 A 40、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款【答案】 C 41、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。 A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择 B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿 C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报 D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 B 42、我国金融机构体系由（）组成。 A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 A 43、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。 A.四家 B.三家 C.两家 D.一家【答案】 C 44、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。 A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人【答案】 D 45、大额存单的投资人不包括( )。 A.个人 B.非金融企业 C.证券公司 D.机关团体【答案】 C 46、下列选项中，不属于意定信托的是( )。 A.默示信托 B.遗嘱信托 C.其他意定信托 D.合同信托【答案】 A 47、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。 A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C.限制分配红利和其他收入 D.罚款【答案】 D 48、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。 A.7天 B.3个月 C.6个月 D.1年【答案】 D 49、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（） A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】 A 50、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。 A.中国银保监会及其派出机构 B.银行业金融机构董事会 C.银行业金融机构高管层 D.中国银行业自律组织【答案】 B 51、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。 A.客户；价值 B.盈利；价值 C.客户；市场 D.盈利；市场【答案】 C 52、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。 A.个人贷款 B.抵债资产 C.公司贷款 D.已核销的账销案存资产【答案】 A 53、关于风险，下列说法中错误的是（）。 A.风险即损失 B.风险强调结果的不确定性 C.风险强调不确定性带来的不利后果 D.风险是损失的可能性【答案】 A 54、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。 A.200 B.300 C.400 D.500 【答案】 D 55、下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。 A.协定存款 B.保证金存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款【答案】 A 56、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】 B 57、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（　　）。 A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系 B.完善资金营运内部控制 C.加强业务宣传及营销管理 D.加强交易权限管理【答案】 C 58、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。 A.向商业银行传导紧缩的货币政策 B.促使股票市场维持上涨势头 C.增强金融机构的信贷扩张能力 D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 A 59、下列不属于商业银行同业业务的是（）。 A.同业拆借 B.保理融资 C.同业代付 D.买入返售【答案】 B 60、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。 A.证券交易所 B.黄金交易所 C.股票交易所 D.期货交易所【答案】 A 61、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是( )。 A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域 B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外) C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外) 【答案】 B 62、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。 A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.违约风险【答案】 C 63、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度【答案】 D 64、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（　　）。 A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度 B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查 C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构 D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 C 65、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。 A.信托财产形态的不同 B.委托人人数的不同 C.信托财产运用方式的不同 D.受托人职责的不同【答案】 D 66、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。 A.超越委托范围办理业务 B.未经授权或超过权限擅自进行交易 C.通过代理收付款进行洗钱活动 D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 C 67、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。 A.预期目标 B.操作目标 C.最终目标 D.中介目标【答案】 C 68、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。 A.会计环境、金融环境、监管水平 B.会计环境、经济环境、监管水平 C.会计环境、经济环境 D.经济环境、监管水平【答案】 A 69、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（　）日为结息日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 C 70、资本监管的“三大支柱”不包括（）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监督检查 D.市场约束【答案】 B 71、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。 A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.中国银行【答案】 D 72、商业银行最主要的资金运用是( )。 A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】 C 73、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。 A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 C 74、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。 A.2009年9月 B.2010年9月 C.2011年8月 D.2012年8月【答案】 B 75、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。 A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会【答案】 C 76、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。 A.严格执法，深入整治银行业市场乱象 B.处置一批重大风险点 C.弥补监管制度短板 D.多设立银行监督管理机构【答案】 D 77、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。 A.财富创造的领导者 B.处置不良资产管理和处置市场的培育者 C.各类存量资产的盘活者 D.多元化金融服务的实践者【答案】 A 78、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。 A.高级管理层 B.薪酬管理委员会 C.风险控制委员会 D.关联交易控制委员会【答案】 D 79、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（　） A.单笔金额超过项目总投资5% B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 D 80、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。 A.明确了行业自律的原则 B.明确了行业自律的具体内容 C.明确了行业自律的基本规定 D.明确了行业自律的组织机构【答案】 B 81、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。 A.同业拆借 B.证券回购协议 C.可转换债券 D.向中央银行借款【答案】 C 82、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（　　）。 A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段 B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权 C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权 D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 A 83、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。 A.此轮危机源于美国 B.此轮危机美国损失最大 C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭 D.此轮危机源于中国【答案】 A 84、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。 A.飞机 B.船舶 C.火车 D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 C 85、物权的种类不包括( )。 A.所有权 B.用益物权 C.质权 D.担保物权【答案】 C 86、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。 A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“主动合规“理念 C.树立“合规人人有责”理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 87、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。 A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】 A 88、现场检查联动的最终目的是( )。 A.提高现场检查的针对性和有效性 B.制订现场检查方案 C.合理配置现场检查资源 D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 A 89、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。 A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性【答案】 A 90、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。 A.合理设置效益指标 B.诚信经营 C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 D 91、下列不属于金融企业会计特点的是( )。 A.核算内容的广泛性 B.核算方法的独特性 C.监督的政策性 D.内部控制的严密性【答案】 A 92、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。 A.银行业金融机构的外部监事， B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员 C.银行业金融机构的独立董事 D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 B 93、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。 A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金 B.债券到期还本付息 C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高 D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 A 94、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人 C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人 D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 A 95、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 96、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。 A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.企业集团财务公司【答案】 A 97、银行业消费者的主要权利不包括（　　）。 A.公平交易权 B.损害赔偿权 C.受教育权 D.平等权【答案】 D 98、基本建设投资的综合范围为总投资（　　）万元(含)以上的基本建设项目。 A.30 B.50 C.100 D.150 【答案】 B 99、( )的目标是发现需求、满足需求。 A.扩大销售 B.维护访问 C.建立客户追踪制度 D.风险预防【答案】 B 100、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。 A.合规管理 B.内部控制 C.合规审计 D.公司治理【答案】 B 101、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。 A.两次；一次 B.一次；两次 C.一次；一次 D.两次；两次【答案】 C 102、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。 A.0.3% B.0.4% C.0.5% D.0.6% 【答案】 D 103、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（　　）。 A.转变了银行产品的提供方式 B.加快了银行产品的分销速度 C.有利于银行拓展市场 D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 D 104、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 105、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。 A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 B 106、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。 A.开展同业业务实行专营部门制 B.对表内外同业业务进行集中统一授信 C.由法人总部对同业业务进行统一管理 D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D 107、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。 A.次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类、可疑类和损失类 D.关注类、次级类和可疑类【答案】 A 108、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。 A.拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.贷款损失准备充足率 D.贷款拨备率【答案】 D 109、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。 A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票【答案】 B 110、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。 A.“基本保证金” B.“原始资产” C.“保证金” D.“原始保证金” 【答案】 D 111、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。 A.资本 B.市场 C.信息 D.风险【答案】 B 112、下列关于贷款公司的表述，错误的是（　　）。 A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨 B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％ C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％ D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％【答案】 D 113、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（　　）。 A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动 B.向理财产品投资者承诺收益 C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动 D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 D 114、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。 A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A 115、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。 A.中国银行业协会 B.总行 C.中国人民银行 D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】 D 116、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（　　）。 A.40% B.20% C.80% D.60% 【答案】 B 117、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。 A.人民币 B.美元 C.英镑 D.欧元【答案】 B 118、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。 A.商业银行被撤销 B.商业银行重组 C.商业银行解散 D.商业银行破产【答案】 B 119、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。 A.公共宣传 B.销售促进 C.广告 D.人员促销【答案】 B 120、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。 A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】 C 121、商业银行债券投资的目标不包括（ )。 A.平衡流动性 B.平衡盈利性 C.降低投资组合风险 D.降低资本充足率【答案】 D 122、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。 A.设立信托必须有合法的信托目的 B.信托财产应当是受益人合法所有的财产 C.设立信托必须有确定的信托财产 D.设立信托应当采取书面形式【答案】 B 123、信息与沟通的基本要求不包括( )。 A.信息收集 B.信息整合 C.信息加工 D.信息传递【答案】 B 124、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。 A.②⑧ B.①③⑥ C.④⑤⑦⑧ D.④⑤⑥⑦ 【答案】 D 125、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 A.流动性；盈利性 B.流动性；安全性 C.安全性；盈利性 D.盈利性；稳定性【答案】 A 126、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。 A.招商银行 B.交通银行 C.邮政储蓄银行 D.中国银行【答案】 A 127、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。 A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.卡汇【答案】 D 128、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。 A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动 B.所谓“众筹”就是集中大家的资金 C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助 D.众筹模式起源于英国【答案】 D 129、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕【答案】 C 130、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 131、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（） A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失 B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失 C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失 D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 C 132、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（　　）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。 A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】 B 133、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监

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