2025年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷B卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险评估
B.合规风险识别
C.合规风险测试
D.合规风险监测

【答案】 B
2、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（　　）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。
A.英国财政部
B.英格兰银行
C.金融服务局
D.审慎监管局

【答案】 B
3、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（　　）。
A.股票
B.商业票据
C.回购协议
D.银行承兑汇票

【答案】 A
4、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（　　）。
A.1%
B.6%
C.40%
D.20%

【答案】 D
5、合规文化的特点不包括（ ）。
A.合规文化的核心是道德意识
B.合规文化是银行的自身需求
C.合规文化体现了价值取向
D.合规文化必须通过制度传达

【答案】 A
6、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（ ）。
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.内部控制的严密性
D.核算内容的社会性

【答案】 C
7、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。
A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【答案】 A
8、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。
A.五级
B.三级
C.四级
D.六级

【答案】 C
9、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。
A.资产
B.负债
C.中间
D.其他

【答案】 A
10、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。
A.外部审计
B.外部监管
C.内部审计
D.合规文化

【答案】 C
11、下列选项中，（ ）不是税收的特征。
A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性

【答案】 A
12、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（　　）。
A.利用规模经济
B.组织适度竞争秩序
C.提高产业技术
D.协调生产结构内部比例关系

【答案】 D
13、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。
A.3％
B.5％
C.6％
D.8％

【答案】 B
14、目标市场确定的前提和基础是（　　）。
A.市场定位
B.市场细分
C.产品定位
D.目标市场分析

【答案】 B
15、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。
A.资金信托和财产信托
B.主动管理信托和被动管理信托
C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
D.单一信托和集合信托

【答案】 A
16、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
17、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
18、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 B
19、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（　　）。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 C
20、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。
A.业务报表
B.银行报表
C.银行经营报表
D.财务报表

【答案】 D
21、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。
A.回归本源，服从服务于经济社会发展
B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系
C.加强党对金融工作的领导
D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

【答案】 C
22、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。
A.债券回购利率
B.同业拆借利率
C.零息债券的贴现率
D.付息债券的票面利率

【答案】 B
23、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。
A.高于60％
B.高于70％
C.低于60％
D.低于70％

【答案】 A
24、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.系统风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.行业风险

【答案】 B
25、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（ ）。
A.风险控制
B.风险化解
C.风险补偿
D.风险消灭

【答案】 B
26、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。
A.关注贷款
B.政策贷款
C.不良贷款
D.信用贷款

【答案】 C
27、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（　　）。
A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款
D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】 D
28、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。
A.50％
B.25％
C.33％
D.20％

【答案】 D
29、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。
A.预测现金流
B.投资回收期
C.预测现金流和投资回收期
D.借款人的偿债能力和投资回收期

【答案】 C
30、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。
A.指挥式
B.主导式
C.追随式
D.补缺式

【答案】 B
31、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。
A.负债经营
B.贷款业务
C.客户管理
D.净利润高

【答案】 A
32、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作
B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像
C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩
D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

【答案】 A
33、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（　　）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
34、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】 C
35、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。
A.该商业银行行长
B.该商业银行董事会
C.该从业人员所在部门
D.该从业人员所在部门负责人

【答案】 B
36、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
A.控制措施
B.控制环境
C.控制模型
D.内部审计

【答案】 B
37、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
A.董事会
B.银保监会
C.总经理
D.监事会

【答案】 A
38、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（ ）。
A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险
B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力
C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】 C
39、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（　　）。
A.道义劝告
B.信用分配
C.利率限制
D.特种贷款

【答案】 A
40、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。
A.买者尽责、卖者自负
B.了解产品
C.卖者尽责、买者自负
D.了解客户

【答案】 C
41、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）
A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展
B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步
C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

【答案】 C
42、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。
A.合理设置效益指标
B.诚信经营
C.自身实力与考评指标相适应
D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】 D
43、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。
A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准
B.消费金融公司不吸收公众存款
C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则
D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款

【答案】 B
44、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率( )。
A.小于2％
B.小于3％
C.大于2％
D.小于5％

【答案】 A
45、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。
A.0.5%，核心一级资本
B.0.5%，一级资本
C.1%，核心一级资本
D.1%，一级资本

【答案】 C
46、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（　　）。
A.对其进行批评教育，不调离原岗位
B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计
C.即行调离原岗位，并对其进行审计
D.即行调离原岗位，不需对其进行审计

【答案】 C
47、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％

【答案】 C
48、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。
A.存款
B.贷款
C.资产
D.风险

【答案】 D
49、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（　　）。
A.转变了银行产品的提供方式
B.加快了银行产品的分销速度
C.有利于银行拓展市场
D.占用了银行较多的人力、物力和财力

【答案】 D
50、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。
A.15％
B.20％
C.25％
D.30％

【答案】 B
51、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。
A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价
B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则
C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】 A
52、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。
A.金额
B.数量
C.时间
D.利润

【答案】 A
53、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。
A.违约概率
B.违约损失率
C.大额风险暴露
D.损失准备

【答案】 B
54、下列关于信托财产的说法错误的是（　）。
A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提
B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产
C.信托财产必须是确定的，真实存在的
D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】 D
55、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。
A.汇率期货交易
B.外汇即期交易
C.外汇掉期交易
D.外汇期权交易

【答案】 A
56、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
A.国别风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.市场风险

【答案】 C
57、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。
A.10%
B.50%
C.30%
D.20%

【答案】 B
58、商业银行资本充足率的计算公式为（　　）。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

【答案】 A
59、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。
A.发卡业务
B.信用卡业务
C.收单业务
D.理财业务

【答案】 B
60、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。
A.内部环境和目标设定
B.事项识别和风险评估
C.风险控制和管理活动
D.信息和交流以及监控

【答案】 C
61、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。
A.一季度
B.半年
C.一年
D.两年

【答案】 B
62、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。
A.公司治理结构
B.内部控制体系
C.合规文化
D.信息系统

【答案】 A
63、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。
A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁资产
D.接受承租人租赁保证金

【答案】 C
64、购买力风险也称( )。
A.信用风险
B.利率风险
C.通货膨胀风险
D.变现能力风险

【答案】 C
65、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。
A.会计环境、金融环境、监管水平
B.会计环境、经济环境、监管水平
C.会计环境、经济环境
D.经济环境、监管水平

【答案】 A
66、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。
A.人民法院
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会

【答案】 A
67、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。
A.10日
B.20日
C.1个月
D.2个月

【答案】 D
68、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。
A.30
B.50
C.100
D.200

【答案】 B
69、下列选项中，（ ）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。
A.建立量化流动性监管标准
B.构建了资本监管的"三大支柱"
C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】 B
70、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.产品的开发管理
B.银行营销策略
C.营销渠道
D.促销策略

【答案】 B
71、内部控制中风险评估不包括( )。
A.内部监督
B.风险识别
C.风险分析
D.风险应对

【答案】 A
72、大额存单的投资人不包括( )。
A.个人
B.机关团体
C.社保基金
D.商业银行

【答案】 D
73、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。
A.保护银行业合法权益
B.非现场监管
C.实施行政许可
D.现场检查

【答案】 A
74、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（　　）或其整数倍。
A.1元
B.0.1元
C.0.05元
D.0.005元

【答案】 D
75、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 B
76、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
A.10；100
B.50；500
C.30；1000
D.100；1000

【答案】 C
77、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。
A.货币的本质是一般等价物
B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系
C.货币是衡量一切商品价值的材料
D.货币具有同其他一切商品相交换的能力

【答案】 B
78、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。
A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗
B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计
C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

【答案】 C
79、下列（　）不属于银行的主要促销方式。
A.广告
B.人员促销
C.公共宣传和公共交流
D.销售促进

【答案】 C
80、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
A.董事会
B.银保监会
C.总经理
D.监事会

【答案】 A
81、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。
A.1
B.2
C.4
D.5

【答案】 D
82、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。
A.“认识你的风险”(Know Your Risk)
B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)
C.“认识你的业务”(Know Your Business)
D.“认识你的客户”(Know Your Customer)

【答案】 C
83、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。
A.90%
B.95%
C.100%
D.150%

【答案】 D
84、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
A.存款人必须使用实名
B.定期存款不能提前支取
C.我国活期存款按月度结息
D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】 A
85、金融创新的原则不包括（　　）。
A.坚持合法合规的原则
B.坚持实质重于形式原则
C.做到“认识你的交易对手”
D.遵守职业道德标准和专业操守

【答案】 B
86、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。
A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

【答案】 C
87、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。
A.可实现性
B.永久性
C.可持续性
D.短暂性

【答案】 A
88、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。
A.目标市场
B.市场细分
C.市场定位
D.银行形象定位

【答案】 C
89、我国活期存款的结息日是( )。
A.每月20日
B.每月30日
C.每季度末月20日
D.每季度末月30日

【答案】 C
90、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。
A.0.3%
B.0.2%
C.0.1%
D.0.5%

【答案】 C
91、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。
A.外部审计
B.内部审计
C.事前审计
D.事后审计

【答案】 B
92、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（ ）。
A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源
C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核
D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告

【答案】 C
93、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。
A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替
B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗
D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

【答案】 B
94、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是( )。
A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户
B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理
C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施
D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

【答案】 C
95、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（　　）。
A.付款人
B.收款人
C.担保人
D.背书人

【答案】 A
96、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 D
97、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。
A.授信方的不同
B.信用风险产生的原因
C.源信用风险可控程度
D.授信方式的不同

【答案】 B
98、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查

【答案】 B
99、我国金融机构体系由（）组成。
A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
100、回购交易要发生（ ）次券款交割。
A.3
B.2
C.1
D.0

【答案】 B
101、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.未成年人

【答案】 A
102、（）是银行内部控制的基本控制手段。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.绩效考评控制

【答案】 A
103、下列各项中，不属于核心一级资本的是（　　）。
A.未分配利润
B.风险准备
C.实收资本
D.超额贷款损失准备

【答案】 D
104、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。
A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款
B.经批准，发行金融债券
C.提供构成贷款业务
D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】 A
105、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括( )。
A.刑事责任
B.民事责任
C.民法责任
D.行政责任

【答案】 C
106、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（　　）。
A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件
B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源
C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】 D
107、以下属于货币市场的是()。
A.同业拆借市场
B.债券市场
C.股票市场
D.期货市场

【答案】 A
108、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。
A.信用担保
B.贷款承诺
C.代理收费
D.贸易融资

【答案】 C
109、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（　　）。
A.人力资源
B.运营管理
C.自然环境
D.自主创新

【答案】 C
110、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。
A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理
B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情
C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务
D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码

【答案】 B
111、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（　　）。
A.资本充足率不得低于25％
B.资本充足率不得低于8％
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％

【答案】 B
112、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 C
113、 在所有债券之中，( )没有违约风险。
A.地方政府发行的政府债券
B.公司发行的公司债券
C.商业银行发行的银行债券
D.财政部发行的国债

【答案】 D
114、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（　　）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 B
115、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制

【答案】 C
116、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。
A.支配权
B.占有权
C.所有权
D.使用权

【答案】 C
117、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（　　）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 D
118、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。
A.M0被称为狭义货币
B.M1是现实购买力
C.M2被称为广义货币
D.M2与M1之差为潜在购买力

【答案】 A
119、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。
A.综合调查法
B.主观经验法
C.专家调查法
D.主次指标排队分类法

【答案】 A
120、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。
A.中国银行业协会
B.银保监会
C.中国信托业协会
D.中国财务公司协会

【答案】 D
121、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。
A.住房抵押贷款
B.信用卡账款
C.汽车贷款
D.流动资金贷款

【答案】 D
122、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.商业承兑汇票

【答案】 C
123、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
D.调整与借款人合作的策略与内容

【答案】 D
124、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。
A.较高
B.相等
C.无法确定
D.较低

【答案】 D
125、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15

【答案】 C
126、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。
A.客观性
B.独立性
C.相关性
D.有效性

【答案】 B
127、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。
A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构
B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构
C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构
D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

【答案】 C
128、短期流动性调节工具属于（　　）。
A.性政策工具
B.存款保险制度
C.常备借贷便利
D.新型货币政策工具

【答案】 D
129、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
A.中期借贷便利
B.抵押补充贷款
C.公开市场业务
D.常备借贷便利

【答案】 D
130、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%

【答案】 C
131、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。
A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C