2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷B卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。
A.1元
B.0.1元
C.0.05元
D.0.005元

【答案】 D
2、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
3、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。
A.首次提出两个流动性监管量化标准
B.包括流动性覆盖率
C.包括净稳定融资比率
D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力

【答案】 D
4、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。
A.限制出境
B.临时冻结
C.冻结
D.扣划

【答案】 B
5、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元

【答案】 C
6、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于( )。
A.3％
B.4％
C.5％
D.6％

【答案】 C
7、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。
A.10％
B.20％
C.30％
D.40％

【答案】 C
8、国别风险应当至少划分为( )个等级。
A.1
B.3
C.5
D.7

【答案】 C
9、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。
A.2个月
B.3个月
C.6个月
D.1个月

【答案】 C
10、货币市场是指交易期限在（　　）年以内的短期金融工具市场。
A.五
B.十
C.三
D.一

【答案】 D
11、现场检查联动的最终目的是( )。
A.提高现场检查的针对性和有效性
B.制订现场检查方案
C.合理配置现场检查资源
D.非现场监管与现场检查有机结合

【答案】 A
12、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。
A.审计委员会
B.内部审计部门
C.首席审计官
D.内部审计人员

【答案】 B
13、操作风险的“三道防线”不包括( )。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.审计监督条线
D.内部控制条线

【答案】 D
14、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。
A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币
B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币
C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验
D.现金流量稳定但无规模要求

【答案】 B
15、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)
D.监事会

【答案】 A
16、下列不属于项目融资的特征的是( )。
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】 D
17、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 B
18、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。
A.代理
B.信用卡
C.保理
D.同业

【答案】 C
19、商业银行核心一级资本充足率不得低于（　）。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%

【答案】 D
20、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。
A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户
B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险
C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务
D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息

【答案】 D
21、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。
A.统一原则
B.适度原则
C.公开原则
D.预警原则

【答案】 C
22、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（　）
A.单笔金额超过项目总投资5%
B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

【答案】 D
23、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
A.企业财务公司
B.汽车金融公司
C.金融租赁公司
D.信托公司

【答案】 B
24、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（　　）。
A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策
B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置
C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本
D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款

【答案】 D
25、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（　　）。
A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户
B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务
C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务
D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质

【答案】 D
26、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.产品的开发管理
B.银行营销策略
C.营销渠道
D.促销策略

【答案】 B
27、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。
A.招商银行
B.交通银行
C.邮政储蓄银行
D.中国银行

【答案】 A
28、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。
A.委托贷款
B.特定贷款
C.自营贷款
D.表内贷款

【答案】 C
29、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（　　）配备，并建立内部岗位轮换制。
A.0.1％
B.1％
C.0.2％
D.2％

【答案】 B
30、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。
A.1元
B.0.1元
C.0.05元
D.0.005元

【答案】 D
31、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。
A.对合规部门董事会和监事会问责
B.对合规部门管理层和工作人员问责
C.对合规部门监事会和理事会问责
D.对合规部门股东会和工作人员问责

【答案】 B
32、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。
A.界定并区分一级资本和二级资本的功能
B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】 C
33、下列不属于担保贷款的是（　　）。
A.保证贷款
B.信用贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 B
34、自营贷款风险由( )承担。
A.政府
B.银行
C.存款人
D.贷款责任人

【答案】 B
35、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.中国保监会

【答案】 A
36、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。
A.变更名称
B.调整业务范围
C.调整经营计划
D.变更注册资本

【答案】 C
37、银行绩效考评指标一般包括（ ）。
A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标
B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标
C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标

【答案】 B
38、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。
A.准货币
B.狭义货币
C.广义货币
D.流通中现金

【答案】 B
39、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项

【答案】 D
40、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。
A.中长期贷款
B.长期贷款
C.中期贷款
D.短期贷款

【答案】 C
41、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。
A.每日
B.每月
C.每周
D.每年

【答案】 A
42、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。
A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一

【答案】 B
43、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。
A.外汇期权交易
B.外汇掉期交易
C.外汇近期交易
D.外汇远期交易

【答案】 C
44、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。
A.1.5
B.2.5
C.5
D.3

【答案】 D
45、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。
A.银行分支机构接访
B.客户服务中心受理的消费者投诉
C.营业网点现场受理的消费者投诉
D.电话受理的消费者投诉

【答案】 D
46、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。
A.在资本要求中嵌入正周期的因子
B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求
C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】 D
47、下列不属于财政政策工具的是（ ）。
A.税收
B.存款保险条例
C.政府投资
D.公共支出

【答案】 B
48、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（　　）的。
A.调节货币需求
B.协调财政与金融的关系
C.投资
D.弥补财政赤字

【答案】 D
49、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。
A.外汇期权交易
B.外汇掉期交易
C.外汇近期交易
D.外汇远期交易

【答案】 C
50、下列不属于关联方关系的是( )。
A.受不同母公司控制的子公司之间
B.合营企业
C.主要投资者个人
D.联营企业

【答案】 A
51、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理外币清算业务
B.代理外币现钞业务
C.代理结算业务
D.代理保险业务

【答案】 D
52、商业银行基础业务不包括（　）。
A.存
B.贷
C.支
D.汇

【答案】 C
53、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。
A.创新法
B.仿效法
C.低成本法
D.交叉组合法

【答案】 C
54、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银监会

【答案】 A
55、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（　　）。
A.企业集团财务公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.信托公司

【答案】 C
56、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
A.董事会
B.股东大会
C.理事会
D.CEO

【答案】 A
57、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.交易及定价功能
D.经济调节功能

【答案】 A
58、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（　）元。
A.1
B.5
C.50
D.1000

【答案】 C
59、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。
A.借款人依法设立
B.无需表明贷款用途
C.有合法的还款来源
D.无重大不良信用记录

【答案】 B
60、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15

【答案】 C
61、银监会于（ ）制定了《节能减排授信工作指导意见》。
A.2007年11月
B.2007年10月
C.2007年9月
D.2007年8月

【答案】 A
62、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。
A.汇兑
B.信用证
C.委托收款
D.托收承付

【答案】 A
63、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（　　）。
A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】 C
64、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。
A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制
B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系
C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系
D.银行业消费者权益保护工作报告体系

【答案】 C
65、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.定向中期借贷便利
D.公开市场业务

【答案】 C
66、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（　　）。
A.场外交易
B.交易所交易
C.套期保值类衍生产品交易
D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】 C
67、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。
A.存款人必须使用实名
B.定期存款不能提前支取
C.活期存款按月度结息
D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】 A
68、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。
A.逐笔计息法；逐笔计息法
B.逐笔计息法；积数计息法
C.积数计息法；逐笔计息法
D.积数计息法；积数计息法

【答案】 C
69、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。
A.包括B股交易账户
B.限额统一采用美元核定
C.原则上可以开立多个
D.限额核定的计价货币可以由企业选择

【答案】 B
70、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。
A.存款准备金、利率政策、汇率政策
B.公开市场业务、存款准备金、利率政策
C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现
D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

【答案】 C
71、信息与沟通的基本要求不包括( )。
A.信息收集
B.信息整合
C.信息加工
D.信息传递

【答案】 B
72、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。
A.顺汇
B.逆汇
C.邮汇
D.汇兑

【答案】 A
73、具体会计准则对银行的影响不包括（　）。
A.金融工具减值对银行的影响
B.金融工具计量对银行的影响
C.金融工具确认对银行的影响
D.金融工具创新对银行的影响

【答案】 D
74、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。
A.流通中现金
B.准货币
C.狭义货币
D.广义货币

【答案】 C
75、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（　　）。
A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念
B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为
C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动
D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】 C
76、下列选项中，说法正确的是（ ）。
A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构
B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次
C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构
D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系

【答案】 D
77、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。
A.合规风险
B.声誉风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 A
78、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

【答案】 D
79、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.信用贷款

【答案】 A
80、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证
D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

【答案】 A
81、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（　　）。
A.法律上或者事实上不能履行
B.债务的标的不适于强制履行
C.债权人在合理期限内未要求履行
D.债务的履行费用过低

【答案】 D
82、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。
A.美元
B.人民币
C.欧元
D.日元

【答案】 A
83、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。
A.市场风险管理能力和资产规模
B.全面风险管理能力和盈利水平
C.市场风险管理能力和盈利水平
D.市场风险管理能力和资本实力

【答案】 D
84、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。
A.一天通知存款
B.三天通知存款
C.十天通知存款
D.三十天通知存款

【答案】 A
85、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.非银行机构

【答案】 B
86、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。
A.受教育权
B.知情权
C.公平交易权
D.受尊重权

【答案】 A
87、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】 C
88、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。
A.活期储蓄存款
B.整存整取定期储蓄存款
C.存本取息定期储蓄存款
D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款

【答案】 C
89、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（　　）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 B
90、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。
A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记
D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

【答案】 C
91、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）
A.出售债券与收购债券同时进行
B.出售债券，同时用现金还款
C.先购入债券、后出售债券
D.先出售债券、后购回债券

【答案】 D
92、( )不是金融资产管理公司的主要业务。
A.收购、管理和处置金融不良资产
B.提供综合金融服务
C.收购、管理和处置非金融不良资产
D.收购、管理和处置固有资产

【答案】 D
93、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 D
94、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。
A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％
B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年
D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％

【答案】 D
95、下列不属于票据结算业务的是( )。
A.银行汇票
B.支票
C.银行本票
D.托收承付

【答案】 D
96、银行（　）负责监督银行的合规风险管理。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.银行内部的各个部门及其人员

【答案】 A
97、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。
A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙目前可以拒绝承担保证责任

【答案】 D
98、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。
A.根据期限不同分为货币市场和资本市场
B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】 D
99、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。
A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分
C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

【答案】 D
100、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。
A.投资账户
B.可转让支付命令账户
C.协定账户
D.次级债券

【答案】 D
101、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。
A.担保人
B.借款人
C.还款人
D.保险公司

【答案】 A
102、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。
A.金融资产管理公司
B.政策性银行
C.基金管理公司
D.信托公司

【答案】 A
103、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。
A.存款自愿
B.存款保险制度
C.存款实名制
D.存款登记制度

【答案】 C
104、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（　　）。
A.风险转移
B.信用评级
C.风险分散
D.风险对冲

【答案】 B
105、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
A.美国
B.瑞典
C.英国
D.日本

【答案】 C
106、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。
A.开户日挂牌公告的活期存款利率
B.开户日挂牌公告的定期存款利率
C.调整日挂牌公告的活期存款利率
D.调整日挂牌公告的定期存款利率

【答案】 B
107、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。
A.损失与收益是一一对应关系
B.损失小于收益
C.损失与收益的产生没有必然联系
D.损失大于收益

【答案】 C
108、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。
A.风险决策机制
B.保险决策机制
C.信贷决策机制
D.银行决策机制

【答案】 C
109、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性

【答案】 B
110、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。
A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C
111、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨

【答案】 D
112、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。
A.公平交易权
B.受尊重权
C.知情权
D.受教育权

【答案】 D
113、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。
A.影响还款能力的非财务因素
B.现金流量
C.工作期限
D.财务状况

【答案】 C
114、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
A.控制措施
B.控制环境
C.控制模型
D.内部审计

【答案】 B
115、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A.25％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
116、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 A
117、合规管理的基本制度不包括（ ）。
A.诚信举报机制
B.公平竞争制度
C.合规绩效考核机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 B
118、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.保证金存款
D.单位协定存款

【答案】 C
119、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（　　）元。
A.1000
B.5000
C.20000?
D.50000

【答案】 C
120、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
121、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.10％
B.20％
C.25％
D.50％

【答案】 C
122、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。
A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】 C
123、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（ ）。
A.个人储蓄存款的本金和利息
B.优先股股东的股本
C.普通股股东的股本
D.单位存款的本金和利息

【答案】 A
124、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心

【答案】 D
125、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（　　）。
A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理
B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】 D
126、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
A.董事会
B.理事会
C.总经理
D.监事会

【答案】 A
127、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（　　）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层