2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。 A.内部环境 B.外部环境 C.内部稽核 D.公司治理【答案】 A 2、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。 A.保理 B.福费廷 C.出口押汇 D.信用证【答案】 B 3、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。 A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.流通中的现金 D.基础货币【答案】 C 4、（　）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。 A.项目融资 B.并购贷款 C.银团贷款 D.贸易融资【答案】 D 5、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。 A.100 B.200 C.250 D.300 【答案】 D 6、（）是金融资产管理公司的核心业务。 A.不良资产业务 B.贷款业务 C.投资业务 D.中间业务【答案】 A 7、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。 A.成本管理 B.风险管理 C.预算管理 D.费用管理【答案】 B 8、发行金融债券的有利影响不包括( )。 A.有利于提高金融机构资产负债管理能力 B.有利于化解金融风险 C.有利于拓宽问接融资渠道 D.有利于丰富市场信用层次【答案】 C 9、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。 A.外汇期权交易 B.外汇掉期交易 C.外汇近期交易 D.外汇远期交易【答案】 C 10、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.银行汇票【答案】 C 11、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。 A.合规绩效考核 B.合规问责 C.诚信举报 D.合规培训与教育【答案】 C 12、操作风险的特点不包括（）。 A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本 C.操作风险损失数据不易收集 D.操作风险损失大小容易确定【答案】 D 13、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。 A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出 C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 C 14、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。 A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门 B.促进资金合理流动 C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置 D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 D 15、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。 A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 D 16、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。 A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置 B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司 C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商 D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 D 17、（　）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。 A.操作风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 B 18、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。 A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查 B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持 C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单 D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 B 19、（　）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】 A 20、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（　　）。 A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告 B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系 C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职 D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 B 21、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（　　）。 A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 D 22、下列关于市场风险的说法，错误的是（　　）。 A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中 C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 B 23、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。 A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】 B 24、以下属于货币市场的是()。 A.同业拆借市场 B.债券市场 C.股票市场 D.期货市场【答案】 A 25、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。 A.交易成本 B.历史成本 C.重置成本 D.沉没成本【答案】 A 26、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。 A.职责 B.规章 C.频率 D.方式【答案】 C 27、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。 A.声誉风险 B.战略风险 C.法律风险 D.市场风险【答案】 A 28、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。 A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制 B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理 C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构 D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 D 29、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。 A.较高 B.相等 C.无法确定 D.较低【答案】 D 30、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。 A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容 B.存款保险制度是一种金融保障制度 C.存款保险采取自愿参与原则 D.存款保险实行限额偿付【答案】 C 31、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。 A.中央银行 B.机构所在地银监局 C.银行业监督管理委员会 D.财政部【答案】 C 32、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。 A.回归本源，服从服务于经济社会发展 B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系 C.加强党对金融工作的领导 D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 C 33、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。 A.效益优先和合规为辅 B.倡导合规和惩处违规 C.一切从经济效益出发 D.做大规模和做强效益【答案】 B 34、金融创新的原则不包括（　　）。 A.坚持合法合规的原则 B.坚持实质重于形式原则 C.做到“认识你的交易对手” D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 B 35、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。 A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人【答案】 D 36、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】 B 37、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。 A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币 B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币 C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币 D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B 38、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。 A.流程风险 B.系统风险 C.人员风险 D.客户、产品和业务操作风险【答案】 D 39、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。 A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C 40、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。 A.1999 B.2000 C.2001 D.2002 【答案】 A 41、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 【答案】 C 42、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。 A.国债 B.企业和公司债券 C.地方政府债券 D.金融债权【答案】 A 43、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。 A.金融租赁公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.证券经纪公司【答案】 D 44、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。 A.资本增值 B.时间管理 C.经营风险 D.客户资本【答案】 C 45、回购交易要发生（）次券款交割。 A.3 B.2 C.1 D.0 【答案】 B 46、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。 A.吸收股东3个月（含）以上定期存款 B.同业拆借 C.融资租赁业务 D.接受承租人的租赁保证金【答案】 A 47、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。 A.黑客攻击损失 B.故意隐瞒交易 C.员工遗失涉密资料 D.故意隐瞒估价【答案】 A 48、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。 A.《反洗钱法》 B.《金融机构反洗钱规定》 C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】 A 49、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。 A.10.1％ B.8.9％ C.10.5％ D.9.7％【答案】 C 50、银行母子公司是以（　　）为母公司。 A.证券公司 B.银行 C.保险公司 D.信托公司【答案】 B 51、关于现场审计的说法错误的是( )。 A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式 B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面 C.全面审计一般3年为一个周期 D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 B 52、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 D 53、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（　　）。 A.可以直接投资于信贷资产 B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券 C.可以间接投资于本行信贷资产 D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B 54、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。 A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案 B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作 C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度 D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D 55、（2017年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。 A.完备的管理信息系统 B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序 C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 D.良好的整体经营管理水平【答案】 D 56、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.开展宣传营销 B.抄写收益承诺 C.强调产品风险 D.抄写风险提示【答案】 D 57、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。 A.对银行业金融机构进行查封 B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 D 58、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。 A.经济性原则 B.适用性原则 C.平衡性原则 D.协调性原则【答案】 B 59、（　　）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。 A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】 C 60、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（） A.流动性比例低于监管要求 B.不良贷款率符合监管要求 C.贷款拨备率符合监管要求 D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 D 61、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。 A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系 B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务 C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务 D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 D 62、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。 A.货币发行量 B.现金发行量 C.货币供应量 D.货币贮存量【答案】 C 63、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。 A.成本管理 B.风险管理 C.预算管理 D.费用管理【答案】 B 64、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（　　）。 A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 A 65、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（） A.出售债券与收购债券同时进行 B.出售债券，同时用现金还款 C.先购入债券、后出售债券 D.先出售债券、后购回债券【答案】 D 66、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。 A.100% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 67、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 68、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。 A.2％ B.3％ C.4％ D.5％【答案】 D 69、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。 A.关注类、次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类和可疑类 D.次级类、可疑类和损失类【答案】 D 70、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（　　）。 A.基础货币 B.高能货币 C.存款准备金 D.超额准备金【答案】 C 71、一般来说，流动性与偿还期限（）。 A.成正比 B.成反比 C.不确定 D.无关【答案】 B 72、下列关于市场风险的说法，错误的是（　　）。 A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中 C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 B 73、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。 A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程 B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式 C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿 D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 C 74、支付结算遵循的原则不包括（）。 A.恪守信用，履约付款 B.公平、公开、公正 C.银行不垫款 D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 B 75、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。 A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％ B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％ C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％ D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】 D 76、合规培训与教育不包括( )。 A.新员工的入职培训 B.所有员工的定期培训 C.临时性业务培训 D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 C 77、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。 A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 D 78、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。 A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行 B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代理机构【答案】 D 79、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（　　）。 A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间 B.不得代客户签署文件 C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍 D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 C 80、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。 A.代理营销 B.合作营销 C.网点营销 D.自营营销【答案】 B 81、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )： A.借款人的还款能力 B.借款人的还款时间 C.借款人的还款意愿 D.借款人的还款记录【答案】 B 82、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】 C 83、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。 A.接管 B.重组 C.处置 D.收购【答案】 B 84、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。 A.合规从商层做起 B.合规创造价值 C.有效互动 D.主动合规【答案】 D 85、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。 A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方） B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方） C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方） D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 C 86、短期资金市场又称为( )。 A.票据市场 B.资本市场 C.货币市场 D.同业拆借市场【答案】 C 87、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。 A.地方政府自行 B.商业银行统一代为 C.政策性银行统一代为 D.财政部统一代为【答案】 D 88、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。 A.经批准，发行金融债券 B.吸收公众存款 C.向金融机构借款 D.从事同业拆借【答案】 B 89、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。 A.流程法 B.标准法 C.基本指标法 D.高级计量法【答案】 D 90、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。 A.借款人 B.存款人 C.信息中介 D.结算机构【答案】 C 91、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。 A.管理模式 B.组织架构 C.人力资源 D.企业文化【答案】 A 92、金融犯罪是指行为人( )，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。 A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序 B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序 C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序 D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序【答案】 A 93、( )不属于互联网支付的主要表现形式。 A.第三方支付 B.移动支付 C.网银 D.现金支付【答案】 D 94、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（）。 A.1% B.1.5% C.2% D.2.5% 【答案】 D 95、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。 A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％ B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交 C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式 D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 C 96、中国财务公司协会成立于( )年。 A.1994 B.2000 C.2005 D.2009 【答案】 A 97、（2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 B 98、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.一致性【答案】 B 99、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的风险管理水平 B.资本金规模和商业银行的风险管理水平 C.资产规模和商业银行的盈利水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 B 100、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。 A.10％ B.15％ C.20％ D.30％【答案】 C 101、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】 A 102、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。 A.自主决策、独立审批 B.审贷分离、授信审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷分离、决策审批【答案】 C 103、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。 A.30万元 B.15万元 C.20万元 D.10万元【答案】 C 104、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。 A.建立健全客户身份识别制度 B.建立客户身份资料和交易记录保存制度 C.执行大额交易和可疑交易报告制度 D.健全金融机构内部监管制度【答案】 D 105、自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2014年9月1日 B.2015年1月1日 C.2015年5月1日 D.2016年1月1日【答案】 C 106、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】 C 107、下列选项中，说法正确的是（）。 A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构 B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次 C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构 D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 D 108、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。 A.125％ B.62.5％ C.50％ D.200％【答案】 C 109、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。 A.建立会员间信息沟通机制 B.建立和完善行业内部争议调解处理机制 C.组织开展银行业国际交流与合作 D.组织开展业务竞技活动【答案】 B 110、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。 A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 B.吸收股东3年以上定期存款 C.向金融机构借款 D.提供汽车融资租赁业务【答案】 D 111、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。 A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额 B.简单易行，保证银行的目标利润 C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润 D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 A 112、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。 A.中央银行 B.机构所在地银监局 C.银行业监督管理委员会 D.财政部【答案】 C 113、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。 A.0.01 B.0.005 C.0.001 D.0.1 【答案】 A 114、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。 A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高 B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平 C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C 115、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。 A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 A 116、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是( )。 A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制 B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力 C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求 D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 D 117、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。 A.对成员单位办理融资租赁 B.对成员单位办理贷款 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.成员单位产品的融资租赁【答案】 B 118、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。 A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 D 119、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。 A.理事会 B.会员大会 C.自律工作委员会 D.会员单位【答案】 B 120、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。 A.监事会 B.理事会 C.董事会 D.股东大会【答案】 C 121、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。 A.国有独资企业 B.国有控股企业 C.上市公司 D.中央政府部门所属机构【答案】 C 122、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。 A.银行董事会 B.银行理事会 C.审慎监管局 D.银行监事会【答案】 C 123、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。 A.市场、操作、国别 B.信用、战略、流动性 C.法律、信用、市场

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