2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案).docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案) 单选题（共600题） 1、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】 B 2、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。 A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B 3、下列债券不可上市流通的是（）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.金融债券 D.无记名(实物)国债【答案】 B 4、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。 A.语言占55％ B.声音占55％ C.语体占55％ D.面部表情占38％【答案】 C 5、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。 A.丰富的人才资源 B.销售渠道 C.高效的管理模式 D.产品创新能力【答案】 B 6、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值） A.55.13 B.52.50 C.55.19 D.55.00 【答案】 A 7、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。 A.丰富的人才资源 B.销售渠道 C.高效的管理模式 D.产品创新能力【答案】 B 8、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。 A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业【答案】 A 9、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 A.投资工具的风险较低 B.投资工具适合客户自身情况 C.投资工具的收益较高 D.投资工具的流动性较好【答案】 B 10、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。 A.4％ B.5％ C.6％ D.7％【答案】 A 11、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。 A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还 B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理 C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助 D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 D 12、金融市场的中介可以分为（）。 A.交易中介和服务中介 B.外部中介和内部中介 C.信用中介和非信用中介 D.理财中介和非理财中介【答案】 A 13、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。 A.3 人 B.4 人 C.6 人 D.10 人【答案】 B 14、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。 A.收益权凭证 B.所有权凭证 C.处置权凭证 D.占有权凭证【答案】 B 15、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。 A.68.74 B.49.99 C.62.50 D.74.99 【答案】 C 16、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。 A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】 A 17、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（） A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法 B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法 C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略 D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 A 18、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。 A.拿出做好的资产负债表让客户填写 B.旁敲侧击的询问客户的相关信息 C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息 D.单刀直入的向客户提问【答案】 C 19、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。 A.3.6 B.5.8 C.4.8 D.10 【答案】 A 20、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值） A.70864 B.77220 C.73500 D.79383 【答案】 D 21、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。 A.工商保险 B.基本医疗保险 C.失业保险 D.企业年金【答案】 D 22、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。 A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯【答案】 C 23、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。 A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素【答案】 C 24、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 25、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（） A.船舶 B.林木 C.土地 D.房屋【答案】 A 26、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的投资金额和占比 C.客户的投资风格 D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D 27、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】 C 28、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D 29、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。 A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金【答案】 D 30、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇【答案】 B 31、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。 A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时 B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定 C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定 D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 D 32、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。 A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 C 33、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。 A.安全检查合格证、质量检查合格证 B.生产（制造）许可证、安全检查合格证 C.生产（制造）许可证、质量检查合格证 D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 D 34、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。 A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人 B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人 C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人 D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 C 35、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。 A.加收滞纳金 B.没收财物和违法所得 C.确定适用税率 D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 A 36、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。 A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】 A 37、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。 A.44866 B.144866 C.67101 D.61101 【答案】 C 38、下来说法中正确的是（）。 A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B 39、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。 A.期初 B.期末 C.期内 D.期中【答案】 B 40、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。 A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 C 41、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 A 42、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。 A.年金 B.普通年金 C.复利 D.单利【答案】 C 43、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 44、现金规划的核心是（）。 A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划【答案】 B 45、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。 A.调节经济 B.稳定物价 C.调节利率 D.实现货币政策目标【答案】 C 46、下列哪一项不属于人寿保险（） A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险【答案】 D 47、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表【答案】 A 48、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。 A.职业生涯发展 B.客户基本信息 C.个人兴趣爱好 D.财务信息【答案】 D 49、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。 A.中等风险产品 B.高风险产品 C.低风险产品 D.较高风险产品【答案】 D 50、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。 A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 C 51、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。 A.组合投资、分散投资 B.集合理财、专业管理 C.利益共享、风险自担 D.独立托管、保障安全【答案】 C 52、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（　　）。 A.闲置厂房计提的折旧 B.经营租入机器设备计提的折旧 C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧 D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 A 53、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。 A.以工资薪金为主的综合所得 B.经营所得 C.借钱所得 D.财产转让所得【答案】 C 54、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值) A.7％ B.-2％ C.12％ D.2％【答案】 B 55、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。 A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】 D 56、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。 A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人 B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 C 57、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。 A.净值型理财产品和非净值理财产品 B.自营理财产品和代销理财产品 C.公募理财产品和私募理财产品 D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 C 58、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。 A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄【答案】 C 59、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。 A.100×（1﹢5%）20 B.1000000 C.100×（1﹢5%×20） D.无法计算【答案】 A 60、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。 A.确定的4000美元损失 B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失 C.确定的4000美元收入 D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】 C 61、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。 A.12324.32 B.13454.67 C.I4343.76 D.15645.49 【答案】 D 62、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。 A.抵押人所有的房屋 B.抵押人所有的汽车 C.抵押人所有的机器 D.土地所有权【答案】 D 63、（　　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.投资规划 B.现金规划 C.保险规划 D.税收规划【答案】 B 64、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。 A.构成，非利息 B.构成，利息 C.不构成，非利息 D.不构成，利息【答案】 C 65、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。 A.安全生产许可证 B.规划许可证 C.施工许可证 D.排污许可证【答案】 C 66、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 C 67、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。 A.服务性 B.关系性 C.长期性 D.动态性【答案】 D 68、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值） A.8.00％ B.8.04％ C.8.14％ D.8.24％【答案】 D 69、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。 A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性【答案】 B 70、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值) A.3％ B.4％ C.12％ D.12.55％【答案】 D 71、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。 A.1000 B.500 C.300 D.100 【答案】 A 72、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 73、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A 74、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。 A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性 B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性 C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具 D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 B 75、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。 A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C 76、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。 A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 D 77、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值） A.12.65％ B.12.60％ C.12.55％ D.12.50％【答案】 C 78、期权的买方又称（）。 A.期权的多头 B.期权的空头 C.期权的平头 D.以上均正确【答案】 A 79、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】 D 80、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（） A.对外营的直传活动 B.销售储蓄存款产品 C.提供财务分析与规划服务 D.销售信贷产品【答案】 C 81、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 82、政府参与金融市场，主要是通过()。 A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】 B 83、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。 A.银保监会颁布的相关通知 B.《银行业监督管理法》 C.《商业银行法》 D.《民法总则》【答案】 B 84、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。 A.成长型基金 B.货币基金 C.收入型基金 D.平衡型基金【答案】 A 85、下列不属于货币市场工具的是（）。 A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据 D.大额可转让定期存单【答案】 B 86、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。 A.互换中包含两个或两个以上的当事人 B.金融互换包括利率互换和本金互换两种 C.金融互换是通过银行进行的场外交易 D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 B 87、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（　　）。 A.职工教育经费 B.党组织工作经费 C.广告费和业务宣传费 D.手续费和佣金【答案】 A 88、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。 A.综合理财服务 B.财富管理业务 C.资产管理业务 D.投资管理业务【答案】 C 89、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。 A.行政处罚 B.许可 C.行政审批 D.分类监管【答案】 B 90、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 A.信贷服务 B.信托合同 C.投资者委托 D.投资者承诺【答案】 C 91、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 92、()负责制定理财业务的行业规范。 A.中国银行业协会 B.商业银行 C.监管机构 D.中国银行【答案】 C 93、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。 A.违反了专业胜任准则 B.违反了遵纪守法准则 C.违反了客观公正准则 D.违反了正直守信准则【答案】 C 94、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。 A.57510 B.61535.7 C.71530 D.67510 【答案】 B 95、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。 A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】 A 96、下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】 C 97、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 A.证券公司 B.基金公司 C.监管机构 D.商业银行【答案】 D 98、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。 A.委托代理、法定代理和指定代理 B.委托代理、业务代理和职务代理 C.业务代理、法定代理和指定代理 D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 A 99、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（） A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】 A 100、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。 A.QDII基金境内设立，投资于境内 B.QFII基金境内设立，投资于境外 C.QDII基金境外设立，投资于境内 D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D 101、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。 A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 A 102、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。 A.生活完全不能自理和生活部分不能自理 B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理 C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理 D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 C 103、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。 A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构【答案】 B 104、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。 A.综合性 B.顾问性 C.制度性 D.专业性【答案】 C 105、（2018年真题）信托业务起源于（）。 A.美国 B.意大利 C.英国 D.中国【答案】 C 106、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息 C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D 107、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。 A.理财产品账单 B.其他理财产品的市场表现 C.市场表现情况报告 D.收益情况报告【答案】 B 108、私募股权基金中1P是指（）。 A.基金管理人 B.基金投资人 C.基金使用人 D.基金受益人【答案】 B 109、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具【答案】 D 110、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。 A.14.579 B.17.531 C.12.579 D.15.937 【答案】 B 111、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。 A.利率风险又称价格风险 B.当利率上涨时，债券价格下降 C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 C 112、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。 A.投资期短 B.资金赎回灵活 C.本金安全性较高 D.交易结构相对简单【答案】 D 113、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。 A.行业监督 B.自愿平等 C.完全信任 D.委托代理【答案】 D 114、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】 B 115、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。 A.初始保费 B.保单管理费 C.投资单位买卖差价 D.资产管理费【答案】 B 116、下列债券不可上市流通的是（）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.金融债券 D.无记名(实物)国债【答案】 B 117、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 A 118、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（　　）。 A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限作出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具【答案】 A 119、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型【答案】 D 120、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。 A.收支情况 B.风险承受能力 C.社会地位 D.年龄【答案】 A 121、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。 A.保额 B.保险费 C.保险权利 D.保险金【答案】 D 122、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。 A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】 D 123、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。 A.5个 B.6个 C.3个 D.4个【答案】 A 124、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。 A.15 B.20 C.25 D.30 【答案】 A 125、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。 A.夫妻60岁以后 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻25～35岁时【答案】 A 126、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 127、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。 A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式 B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力 D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 D 128、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。 A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公正【答案】 B 129、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。 A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案

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