2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案单选题（共600题） 1、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。 A.0.01％ B.0.02％ C.0.03％ D.0.05％【答案】 C 2、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。 A.1年或两年 B.三年或四年 C.一年或五年 D.三年或五年【答案】 D 3、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（　　）。 A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】 A 4、资产证券化属于（）。 A.改善商业银行资产流动性的措施 B.改善商业银行负债流动性的措施 C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施 D.以上都不对【答案】 A 5、行业经营风险因素包括() A.经济周期因素 B.财政货币政策 C.国家产业政策 D.产业成熟度【答案】 D 6、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（　　）。 A.由抵押人自行处理 B.向抵押权人提前清偿债务 C.由抵押人和抵押权人进行平分 D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 B 7、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。 A.监事会 B.董事会 C.总经理 D.股东大会【答案】 B 8、（）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。 A.编制好的施工进度计划 B.施工过程的各项措施 C.施工进度的控制 D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 A 9、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。 A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议 B.规范监管标准，提高监管效率 C.提出有效的监管建议 D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 D 10、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（）。 A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险 B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正 C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门 D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 A 11、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（　　）的风险权重。 A.100％ B.80％ C.75％ D.50％【答案】 A 12、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。 A.低于3%，高1 B.低于4%，高1 C.高于4%，低0.5 D.高于3%，低0.5 【答案】 B 13、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。 A.市场风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 A 14、绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。 A.金融衍生品的交易 B.市场整体流动性风险的加大 C.国家宏观经济政策的变动 D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 D 15、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.董事长【答案】 B 16、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。 A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值 B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 C 17、巴塞尔委员会以（　　）方式把商业银行面临的风险分为八大类。 A.损失结果 B.风险事故 C.风险发生的范围 D.诱发风险的原因【答案】 D 18、（　　）是市场约束的核心。 A.信息披露 B.监管部门 C.债权人 D.中介机构【答案】 B 19、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。 A.人员因素 B.系统缺陷 C.内部流程 D.外部事件【答案】 D 20、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】 C 21、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（　　）。 A.95.757％ B.96.026％ C.98.562％ D.92.547％【答案】 A 22、邓肯?威尔逊开发出了（）方法。 A.因果关系模型 B.关键风险指标 C.风险诱因 D.风险缓释【答案】 A 23、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。 A.头寸限额 B.敏感度限额 C.止损限额 D.集中度限额【答案】 D 24、（）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。 A.编制好的施工进度计划 B.施工过程的各项措施 C.施工进度的控制 D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 A 25、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。 A.250V50M? B.500v100M? C.1000V2000M? D.2500V10000M? 【答案】 A 26、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（　　）。 A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等 C.战略目标决定了实现路径 D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 D 27、下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。 A.经济资本等同于监管资本 B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响 C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配 D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 A 28、《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。 A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款 B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款 C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款 D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 B 29、下列不属于内部控制的主要目标的是（）。 A.企业的基本业务目标 B.编制可靠的公开发布的财务报表 C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循 D.企业的经营目标【答案】 D 30、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险补偿 D.风险规避【答案】 C 31、银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。 A.日 B.月 C.半年 D.年【答案】 D 32、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（　　）。 A.150％ B.67％ C.60％ D.40％【答案】 A 33、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（）。 A.技术创新 B.合规问题 C.管理问题 D.风险监管【答案】 B 34、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。 A.红色预警法 B.黑色预警法 C.统计预警法 D.指数预警法【答案】 D 35、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（）。 A.转动部分不平衡，产生离心力所致 B.轴心转动不一致 C.连轴器不同心 D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 A 36、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。 A.自动风管生产线 B.角钢法兰液压铆接机 C.主要用于矩形风管的折方 D.电动联合角合缝机【答案】 D 37、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指() A.操作风险分类 B.操作风险构成 C.操作风险特征 D.操作风险原因【答案】 D 38、工程的承包合同主要指（）。 A.预算收入为基本控制目标 B.成本控制的指导性文件 C.实际成本发生的重要信息来源 D.施工成本计划【答案】 A 39、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（　　）来转移。 A.提取损失准备金 B.资本金 C.保险手段 D.冲减利润【答案】 C 40、（　　）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 A.风险监测 B.风险计量 C.风险控制 D.风险识别【答案】 C 41、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（）。 A.基本面指标和财务指标 B.基本面指标和基本面指标 C.财务指标和基本面指标 D.财务指标和财务指标【答案】 A 42、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。 A.20％ B.50％ C.60％ D.100％【答案】 C 43、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。 A.风险事件 B.风险结果 C.风险类型 D.风险等级【答案】 D 44、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（　　）。 A.存贷比 B.核心负债比率 C.净稳定资金比率 D.超额备付金率【答案】 D 45、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（　　）。 A.流动比率 B.效率比率 C.盈利能力比率 D.杠杆比率【答案】 D 46、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（　　）。 A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力 B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等 C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合 D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B 47、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。 A.政府新兴的立法 B.公共利益集团的持续压力／运动 C.极端组织的行动或政变 D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 D 48、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。 A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配 B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性 C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配 D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 B 49、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。 A.债权人 B.管理层 C.监管机构 D.信用评级机构【答案】 B 50、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。 A.1.33％ B.1.60％ C.2.00％ D.3.08％【答案】 B 51、银行要承受不同形式的（），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。 A.法律风险 B.国家风险 C.声誉风险 D.流动性风险【答案】 A 52、（　　）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。 A.间接国别风险 B.主权风险 C.传染风险 D.转移风险【答案】 A 53、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。 A.期权 B.期货 C.资产管理 D.账户划分【答案】 D 54、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。 A.一般准备 B.特种准备 C.专项准备 D.附加准备【答案】 D 55、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。 A.基本指标法 B.内部模型法 C.高级计量法 D.内部评级法【答案】 B 56、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（　　）。 A.依法、公开、公正、有效 B.依法、公开、公正、效率 C.依法、公开、公平、效率 D.依法、公开、公平、有效【答案】 B 57、外电线路电压为154～220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。 A.10 B.9 C.8 D.9.5 【答案】 A 58、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。 A.行业风险 B.品牌风险 C.竞争对手风险 D.技术风险【答案】 B 59、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。 A.全面性 B.及时性 C.前瞻性 D.重要性【答案】 D 60、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。 A.机构准入 B.业务准人 C.市场准入 D.风险评估【答案】 C 61、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。 A.表内方法 B.表外方法 C.表内与表外相结合 D.风险资本限额【答案】 C 62、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。 A.C＞A＞ B.B＞C＞A C.B＞A＞C D.A＞B＞C 【答案】 A 63、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。 A.中央银行 B.政府或其授权机构 C.行业协会 D.评级机构【答案】 B 64、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（）。 A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出 B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入 C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入 D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 D 65、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（　　）。 A.殡葬设施 B.城乡卫生院 C.收容遣送设施 D.福利性住宅 E.残疾人社会福利设施【答案】 A 66、预期损失率的计算公式表示为（　　）。 A.预期损失率=预期损失/资产总额 B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额 C.预期损失率=预期损失/负债总额 D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 D 67、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（　　）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。 A.Credit MetriCs模型 B.Credit PortfolioView模型 C.Credit Risk+模型 D.Credit Monitor模型【答案】 B 68、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。 A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险 B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险 C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险 D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 B 69、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。 A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元 B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元 C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元 D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 B 70、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（　　）。 A.投资组合理论 B.期权定价理论 C.利率平价理论 D.无风险套利理论【答案】 A 71、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。 A.0.5％ B.0.9％ C.1％ D.2％【答案】 D 72、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。 A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标 B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款 C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和 D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 C 73、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。 A.久期缺口 B.现金缺口 C.融资缺口 D.信贷缺口【答案】 C 74、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为（　　）。 A.9％ B.10％ C.12％ D.16％【答案】 A 75、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（　　）。 A.行业成熟期分析 B.行业周期性分析 C.收入水平及社会购买力 D.行业竞争力及替代性分析【答案】 C 76、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。 A.柜面业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】 A 77、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。 A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束 B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策 C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加 D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 C 78、施工方案比较采用比较的方面不包括（）。 A.技术先进性 B.经济合理性 C.重要性 D.施工可靠性【答案】 D 79、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。 A.将该笔贷款期限延长半年 B.给予企业10%的利率优惠 C.允许企业贷款到期后一次性还本付息 D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 D 80、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（　　）。 A.10％～20％ B.15％～25％ C.25％～35％ D.20％～30％【答案】 B 81、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 A 82、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（　　）。 A.负债风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段【答案】 B 83、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。 A.12. 5% B.15.0% C.17. 1% D.11.3% 【答案】 C 84、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。 A.及时性假设 B.相关性假设 C.准确性假设 D.全部性假设【答案】 B 85、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。 A.系统管理 B.自觉管理 C.微观管理 D.非系统管理【答案】 D 86、在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。 A.1％ B.1.5％ C.2％ D.2.5％【答案】 C 87、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 B 88、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。 A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会 B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划 C.高级管理层负责制定外包战略发展规划 D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 A 89、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。 A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足 B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足 C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足 D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 B 90、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（）。 A.结算风险 B.汇率风险 C.商品价格风险 D.利率风险【答案】 A 91、资本充足程度监管指标包括()。 A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率 C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 B 92、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．68亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为1．2亿元，则违约损失率为（　　）。 A.13.33％ B.26.67％ C.30.00％ D.83.33％【答案】 B 93、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。 A.19 B.18 C.16 D.22 【答案】 D 94、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。 A.账面资本 B.经济资本 C.永久资本 D.监管资本【答案】 B 95、（2019年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。 A.降低规模 B.调整结构 C.处置资产 D.增加一级资本和二级资本【答案】 D 96、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。 A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A 【答案】 D 97、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（　　）。 A.风险规避 B.风险分散 C.风险对冲 D.风险转移【答案】 A 98、在市场准入范围和标准中，（　　）不属于中资商业银行行政许可事项。 A.机构设立 B.机构终止 C.董事和高级管理人员任职资格 D.资本监管【答案】 D 99、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行【答案】 A 100、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。 A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本 B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额 C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定 D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 C 101、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。 A.银行资产规模盲目扩张 B.市场过度竞争 C.监管不到位 D.银行业务创新不足【答案】 A 102、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。 A.设计进度计划 B.施工进度计划 C.物资设备供应计划 D.总进度计划【答案】 D 103、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。 A.健全的内部控制体系 B.完善激励约束机制 C.完善的公司治理 D.有效的委托一一代理机制【答案】 A 104、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（　　）。 A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的 B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的 C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的 D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 C 105、下列各项中，属于商业银行存款的是（　　）。 A.透支 B.应解汇款 C.票据融资 D.从非金融机构买入返售资产【答案】 B 106、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。 A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险 B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和 C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差 D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 B 107、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。 A.4.2 B.9 C.1.8 D.6 【答案】 A 108、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（　　）。 A.有效 B.无效 C.有可能无效 D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 B 109、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（　　）。 A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制 B.建立风险评价的指标体系 C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引 D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 C 110、在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。 A.客户身份识别制度 B.客户身份资料保存制度 C.客户交易记录保存制度 D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 D 111、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】 B 112、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。 A.偿债比例 B.外债总额与国民生产总值之比 C.国际收支逆差与国际储备之比 D.等级指标【答案】 D 113、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（　　）。 A.都需要在固定的场所交易 B.都需要双方签订标准化合约 C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险 D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 D 114、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。 A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去 B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任 C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任 D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 B 115、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（）。 A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％ B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额 C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）×100％ D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】 B 116、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（　　）。 A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.国家风险【答案】 C 117、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。 A.15% B.30% C.60% D.80% 【答案】 A 118、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。 A.存款准备金 B.经济资本 C.监管资本 D.风险资本【答案】 B 119、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（） A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况 B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源 C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况 D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 C 120、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（　　）。 A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约 B.抵押权益实现困难 C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低 D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 C 121、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借

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