2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共600题）
1、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。
A.对成员单位办理贷款
B.对成员单位办理融资租赁
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.发行金融债券

【答案】 D
2、（　　）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。
A.操作风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 C
3、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
A.信用风险转移
B.信用风险分散
C.信用风险对冲
D.信用风险缓释

【答案】 D
4、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。
A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】 A
5、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制

【答案】 B
6、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。
A.汇票托收；直接托收
B.汇票托收；电汇托收
C.光票托收；电汇托收
D.光票托收；直接托收

【答案】 D
7、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。
A.商业贷款和个人贷款
B.集团贷款和个人贷款
C.短期贷款和银团贷款
D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

【答案】 D
8、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。
A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务
B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管
C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制
D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】 B
9、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。
A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元
B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%
C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年
D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%

【答案】 C
10、银行的( )应对外部审计负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.理事会
D.监事会

【答案】 B
11、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%

【答案】 C
12、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.固有业务
D.中间业务

【答案】 C
13、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。
A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责
C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”
D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】 A
14、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（　　）。
A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分
B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心
C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划
D.是银行安全稳健运营的重要基础

【答案】 C
15、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。
A.收益性
B.风险性
C.流动性
D.期限性

【答案】 C
16、下列不属于同业拆借市场特征的是（　　）。
A.期限短
B.拆借利率市场化
C.参与者广泛
D.主要限于金融机构参加

【答案】 C
17、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。
A.5
B.6
C.7
D.8

【答案】 C
18、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A.实收资本
B.优先股
C.资本公积
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 B
19、商业银行最主要的资金运用是（　　）。
A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购

【答案】 C
20、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。
A.基本存款账户用于办理日常转账结算
B.基本存款账户是存款人的主办账户
C.个人可以开立基本存款账户
D.基本存款账户可办理现金支取

【答案】 C
21、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（　　）。
A.资产证券化
B.发行债券
C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务
D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】 D
22、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。
A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 C
23、托收结算方式不可分为（）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收

【答案】 D
24、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.技术风险
D.法律风险

【答案】 C
25、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。
A.集约化管理
B.分散性管理
C.独立性管理
D.关联性管理

【答案】 A
26、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。
A.三
B.一
C.二
D.四

【答案】 C
27、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（　　）。
A.付款人
B.收款人
C.担保人
D.背书人

【答案】 A
28、（ ）是常备借贷便利的缩写。
A.SLO
B.SLF
C.MLF
D.PSL

【答案】 B
29、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A.25％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
30、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。
A.同业存放
B.存放同业
C.同业拆入
D.同业拆出

【答案】 B
31、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 B
32、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25%
B.1.5%
C.2%
D.2.25%

【答案】 A
33、以下关于银行汇票相关说法错误的是（　　）。
A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示

【答案】 C
34、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。
A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息

【答案】 C
35、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（ ）罚款。
A.三十万元以上二百万元以下
B.五十万元以上二百万元以下
C.十万元以上三十万元以下
D.二十万元以上五十万元以下

【答案】 D
36、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。
A.该商业银行行长
B.该商业银行董事会
C.该从业人员所在部门
D.该从业人员所在部门负责人

【答案】 B
37、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。
A.商业银行
B.中央银行
C.证券业监督管理委员会
D.银行业监督管理委员会

【答案】 A
38、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
A.存贷款比率
B.经济增加值
C.净利润
D.资本充足率

【答案】 B
39、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。
A.设立了储贷监管署
B.扩充了美联储的监管职能
C.建立金融稳定监督委员会
D.新设立金融消费者保护局

【答案】 A
40、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率

【答案】 D
41、以下属于货币市场的是()。
A.同业拆借市场
B.债券市场
C.股票市场
D.期货市场

【答案】 A
42、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是( )。
A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款
B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D.本金或者利息逾期

【答案】 D
43、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律
B.信用
C.政治
D.合规

【答案】 D
44、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
A.贷款业务
B.发行金融债券
C.同业拆借业务
D.结算业务

【答案】 C
45、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。
A.M0被称为狭义货币
B.M1是现实购买力
C.M2被称为广义货币
D.M2与M1之差为潜在购买力

【答案】 A
46、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。
A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％
B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％
C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％
D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％

【答案】 B
47、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。
A.全面的风险管理
B.全程的风险管理
C.全新的风向管理
D.全员的风险管理

【答案】 B
48、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。
A.中间业务
B.不良资产业务
C.投资业务
D.贷款业务

【答案】 B
49、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。
A.发行金融债券
B.对成员单位办理贷款
C.对成员单位办理融资租赁
D.办理成员单位产品的买方信贷

【答案】 A
50、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

【答案】 D
51、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A.10％
B.18.2％
C.20％
D.9.1％

【答案】 C
52、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。
A.账面价值
B.实际成本
C.公允价值
D.历史成本

【答案】 B
53、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％

【答案】 C
54、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会

【答案】 A
55、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。
A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段
B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权
C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权
D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】 A
56、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。
A.30
B.50
C.100
D.200

【答案】 B
57、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（　　）。
A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目
B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目
C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目
D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目

【答案】 C
58、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。
A.资产证券化
B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款
C.汽车融资租赁应收款
D.汽车租赁保证金

【答案】 D
59、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。
A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统
C.内部控制的思想在古代就已经出现
D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】 A
60、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。
A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务
B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围
C.将保理业务纳入统一授信管理
D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资

【答案】 B
61、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。
A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置
B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司
C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商
D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

【答案】 D
62、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.重要性原则
D.相关性原则

【答案】 D
63、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.集体风险限额
D.部分风险限额

【答案】 A
64、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。
A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩
B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构
C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告

【答案】 A
65、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A.自主支付
B.对冲支付
C.受托支付
D.委托支付

【答案】 C
66、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.10％
B.50％
C.100％
D.15％

【答案】 B
67、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。
A.汽车消费公司
B.汽车贷款公司
C.汽车金融公司
D.汽车投资公司

【答案】 C
68、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。
A.合规制度
B.合规体系
C.合规法律
D.合规政策

【答案】 D
69、（　）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 A
70、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A.经济政策
B.财政政策
C.货币政策
D.产业政策

【答案】 C
71、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。
A.信用风险指标
B.市场风险指标
C.流动性风险指标
D.风险调整后收益指标

【答案】 D
72、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
73、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。
A.到期收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.名义收益率

【答案】 B
74、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。
A.第三天
B.至少两天以后
C.次日
D.当日

【答案】 C
75、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度
B.季度
C.半月度
D.年度

【答案】 B
76、授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《商业银行资本管理办法》
D.《商业银行授信工作尽职指引》

【答案】 A
77、回购期限越长，信用风险（）
A.越大
B.越小
C.时大时小
D.不确定

【答案】 A
78、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
B.债券到期还本付息
C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

【答案】 A
79、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.优化资源配置
B.经济调节
C.融通货币资金
D.风险分散及管理

【答案】 C
80、货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A.境内外上市公司
B.境内外证券公司
C.境内外出口公司
D.境内外金融机构

【答案】 C
81、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。
A.财政部
B.国务院
C.银监会
D.国务院和财政部

【答案】 B
82、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。
A.付款人
B.收款人
C.担保人
D.背书人

【答案】 A
83、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。
A.外部审计
B.外部监管
C.内部审计
D.合规文化

【答案】 C
84、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.重要性原则
D.审慎性原则

【答案】 D
85、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。
A.企业债
B.金融债
C.股票
D.国债

【答案】 C
86、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。
A.英国
B.法国
C.美国
D.德国

【答案】 C
87、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。
A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理
B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】 D
88、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】 A
89、（　），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
A.2011年9月
B.2012年9月
C.2013年9月
D.2014年9月

【答案】 B
90、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.健全体系、完善制度

【答案】 D
91、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。
A.银行业金融机构的外部监事 ，
B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员
C.银行业金融机构的独立董事
D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

【答案】 B
92、物权的种类不包括( )。
A.所有权
B.用益物权
C.质权
D.担保物权

【答案】 C
93、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性

【答案】 C
94、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。
A.目标设定
B.风险识别
C.风险处理
D.风险应对

【答案】 C
95、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。
A.事务管理类信托
B.投资类信托
C.融资类信托
D.集合信托

【答案】 D
96、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。
A.现金支票
B.电子支票
C.转账支票
D.普通支票

【答案】 B
97、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。
A.交易对手、交易商品
B.交易金额、交易对手
C.交易时间、交易商品
D.交易行为、交易对手

【答案】 A
98、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。
A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】 B
99、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。
A.组织开展业务竞技活动
B.组织开展银行业国际交流与合作
C.建立会员间信息沟通机制
D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】 D
100、以下不属于债券投资对象的是（ )。
A.资产支持证券
B.企业债券
C.公司债券
D.股票

【答案】 D
101、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国证监会

【答案】 C
102、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款时间
C.借款人的还款意愿
D.借款人的还款记录

【答案】 B
103、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。
A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束
B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果
C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力
D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】 D
104、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

【答案】 B
105、下列属于银行母公司模式的国家是( )。
A.英国
B.瑞士
C.德国
D.美国

【答案】 A
106、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。
A.0.01
B.0.005
C.0.001
D.0.1

【答案】 A
107、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。
A.抵押品
B.质押品
C.保证
D.担保

【答案】 A
108、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（　　）。
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】 B
109、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.产品的开发管理
B.银行营销策略
C.营销渠道
D.促销策略

【答案】 B
110、下列只能用于支付现金的支票是（　　）。
A.转账支票
B.普通支票
C.划线支票
D.现金支票

【答案】 D
111、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。
A.产品差异策略
B.大众营销策略
C.专业化策略
D.情感营销策略

【答案】 C
112、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 B
113、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
114、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。
A.中国银监会的政策指导和道义劝说
B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督
C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估
D.中国银监会与金融监管部门协作管理

【答案】 C
115、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。
A.理事会
B.会员大会
C.自律工作委员会
D.会员单位

【答案】 B
116、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。
A.协议承诺原则
B.恪守信用、履约付款
C.银行不垫款原则
D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】 A
117、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。
A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算
B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性
C.银行汇票只能用于转账
D.在同城结算中广为应用

【答案】 B
118、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险评估
B.合规风险识别
C.合规风险测试
D.合规风险监测

【答案】 B
119、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证
D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

【答案】 A
120、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。
A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告
B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查
C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点
D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

【答案】 B
121、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。
A.中资商业银行
B.外国银行代表处
C.外商独资银行
D.外国银行分行

【答案】 C
122、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。
A.人民法院
B.中国银保监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会

【答案】 A
123、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】 D
124、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
125、内部控制中风险评估不包括( )。
A.内部监督
B.风险识别
C.风险分析
D.风险应对

【答案】 A
126、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。
A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人
D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

【答案】 B
127、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。
A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险
B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险
C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性
D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险

【答案】 B
128、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。
A.公司治理结构
B.内部控制体系
C.合规文化
D.信息系统

【答案】 A
129、金