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山西省年银行职业《风险管理》:风险规避试题(全面完整版)
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山西省2021年银行职业《风险管理》:风险规避试题
一、单项选择题(共 25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意)
1、一般在繁荣期之后出现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。
A.萧条期
B.调整期
C.萎缩期
D.衰退期
2、__也称营运资金比率或真实比率,是指企业流动资产与流动负债的比率。
A.速动比率
B.流动比率
C.资产负债率
D.投资利润率
3、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__。
A.贷款人应与借款人签订书面借款合同,需要担保的应同时签订担保合同
B.借款合同应设置相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任
C.贷款人应健全合同管理制度,有效防范个人贷款法律风险
D.按合同约定办理抵押物登记的,必须是贷款人本人参与
4、在税收规划中属于纯经济行为的是__。
A.避税规划
B.转嫁规划
C.集中规划
D.节税规划
5、__是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金。
A.开放式基金
B.封闭式基金
C.混合型基金
D.证券投资基金
6、根据《商业银行法》规定,目前商业银行在中国境内可以从事__。
A.买卖金融债券
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.信托投资
7、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税__
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息
8、证券法律责任不包括()。
A.刑事责任
B.民事责任
C.失职责任
D.行政责任
9、下列情形中,不会引起短期现金需求的有__。
A.短期的存货周转率下降
B.短期的应收账款周转率下降
C.重置部分固定资产
D.季节性营运资本投资增长
10、下列关于变异系数的说法,正确的是__。 ①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 ②变异系数越大,表示投资项目风险越大,越不应该进行投资 ③项目A的预期收益率为4%,标准差3%,则其变异系数为0.75 ④项目B的预期收益率为7.5%,方差1%,则其变异系数为0.75
A.①②③
B.①③④
C.①②④
D.②③④
11、下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是__。
A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务,可以给中间人佣金
12、下列关于“按揭”的说法,错误的是__。
A.按揭原是地方方言,多见于我国的香港、澳门、台湾地区,20世纪80年代以来,逐步传入中国大陆境内
B.广义的按揭是指任何形式的抵押,不包括质押
C.狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下,等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下
D.住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款
13、以下有关远期汇率的论述中,错误的是_________。
A.利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。
B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C.日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
14、国库券发行方式采用的是__
A.平价发行
B.溢价发行
C.折价发行
D.市价发行
15、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于。
A:金融衍生品的交易
B:市场整体流动性风险的加大
C:国家宏观经济政策的变动
D:商业银行自身管理或技术上存在的问题
E:重组
16、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于__。伦敦外汇市场的汇率:1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价:100港币=103.72人民币
A.直接标价法、间接标价法
B.间接标价法、直接标价法
C.直接标价法、直接标价法
D.间接标价法、间接标价法
17、银行对抵押品失去控制的贷款,在贷款分类中可能属于的最优级别是()。
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失
18、下列关于长期次级债务的说法,正确的是__。
A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B.经银监会认可,商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C.在到期日前最后五年,长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%
D.长期次级债务不能计入附属资本
19、速动比率,又称“酸性测验比率”,计算公式为__。
A.速动比率=流动负债÷速动资产
B.速动比率=速动资产÷流动负债
C.速动比率=速动资产÷总资产
D.速动比率=速动资产÷流动资产
20、当所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的__。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
21、二级文件(押品)的管理不包括。
A:保管
B:交接
C:借阅
D:结清、退还
E:著作权
22、保险实质上也属于__范畴。
A.消费
B.投资
C.分配
D.流通
23、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为()。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.54%
D.3.49%
24、按照净现值法,贷款价值的确定主要依据。
A:未来净现金流量的贴现值
B:当前现金流量的贴现值
C:当前净现金流量的贴现值
D:未来现金流量的贴现值
E:著作权
25、在项目技术分析和评估中,最关键的评估环节是__。
A.认真核实各项技术方案指标
B.搞好方案的定量分析,进行备选方案的综合技术评估
C.配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员
D.评估人员深入实际,调查研究项目的技术与设计方案
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分)
1、现金头寸指标越高,意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为__。
A.(现金头寸+应收存款)/总资产
B.现金头寸/总资产
C.现金头寸/总负债
D.(现金头寸+应收存款)/总负债
2、贷款发放前,抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括__。
A.被担保的主债权种类、数额
B.债务人履行债务的期限
C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属
D.抵押担保的范围
E.当事人认为需要约定的其他事项
3、统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指标有__。
A.预期收益率
B.标准差
C.方差
D.中位数
E.众数
4、一级文件(押品)不包括__。
A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票
B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书
C.上市公司股票、政府和公司债券
D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
5、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
6、贷款承诺业务可分为__。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.开立保函
D.客户授信额度
E.票据发行便利
7、公积金个人住房贷款的要素包括__。
A.贷款对象
B.贷款利率
C.贷款期限
D.还款方式
E.担保方式
8、以下属于商业票据的特征的是__。
A.融资成本低
B.融资方式灵活
C.利率敏感高
D.期限短
E.面额大
9、现金清收准备主要包括__。
A.委托
B.依法收贷
C.常规清收
D.债权维护
E.财产清查
10、银行在选择目标市场时,可以不考虑以下因素__。
A.符合银行的目标和能力
B.有一定的规模和发展潜力
C.目标市场的竞争激烈程度
D.细分市场结构的吸引力
11、发行金融债券的主体有__。
A.政策性银行
B.中央银行
C.商业银行
D.国有企业
E.企业集团财务公司及其他金融机构
12、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元, 夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。
A.李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
13、下列关于客户信息收益的说法,不正确的是__。
A.为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写
B.在客户填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解析
C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题,从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因,并向客户解析该信息的重要性,以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
14、票据丧失的补救措施包括__。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
E.行使追索
15、下列关于贷款风险分类会计原理的说法,正确的有。
A:历史成本法具有客观性
B:采用历史成本法会导致银行损失的低估
C:市场价值法总是能够反映资产的真实价值
D:市场价值法不必对成本进行摊派
E:当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法
16、银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保,才发放的贷款称为__。
A.担保贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
17、假定期初本金为100000元,单利计息,6年后终值为130000元,则年利率为__。
A.5%
B.3%
C.1%
D.10%
18、基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在__内选任新基金托管人;新基金托管人产生前,由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
19、一张5年期,票面利率10%,市场价格4750元,面值5000元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为5500元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为__。
A.10%
B.12.3%
C.26.3%
D.20%
20、借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡,或依照《中华人民共和国民法通则》的规定,宣告失踪或死亡,以其财产或遗产清偿后,仍未能还清的贷款属于银行的__。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
21、下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有()。
A.融资成本上升
B.资产质量下降
C.外部评级下降
D.被迫从市场上购回已发行的债券
E.所发行的股票价格上升
22、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。
A.任何情况下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享专业知识和工作经验
C.尊重同事的个人隐私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和同事分享和交流客户信息
23、2006年,我国新推出的国债形式是__。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.实物式国债
24、中国银行体系由()组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.自律组织
D.银行业金融机构
E.投资银行
25、借款人还款能力的主要标志就是。
A:借款人的现金流量是否充足
B:借款人的资产负债比率是否足够低
C:借款人的管理水平是否很高
D:借款人的销售收入和利润是否足够高
E:著作权
山西省2021年土地估价师《管理法规》:房地产开发试题
一、单项选择题(共 25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意)
1、根据国土资源部2006年颁发的《土地估价师资格考试管理办法》,获得执业资格的土地估价师可以从事的评估。
A:地表的权利
B:地表及地下空间的权利
C:地表、地下及地上空间的权利
D:地表、地下空间、地上空间、地上附着物、定着物及相关权利权益
E:时间因素
2、对于商业用地来讲,是决定其使用价值的主要因素。
A:开发程度
B:土地用途
C:周边环境
D:可及性
E:时间因素
3、在我国社会主义土地公有制条件下仍然存在地租,是由于。
A:存在着土地所有权的不同主体及其垄断以及土地所有权与使用权的分离
B:在任何社会制度下都存在地租
C:存在着国家所有和集体所有两种所有制形式
D:土地是重要的生产要素
E:时间因素
4、土地的开发周期一般根据开发土地的面积规模和__确定。
A.投资数额
B.开发的难易程度
C.资金来源
D.规划要求
5、Which of the following cities has the greatest difference in temperature from day to night
A.Hong Kong
B.Athens
C.Toronto
D.Beijing
6、根据统计表的作用不同,可将统计表分为__等类型。
A.动态统计表、静态统计表
B.调查表、整理表、分析表
C.简单表、简单分组表、复合分组表
D.时间数列表、空间数列表、时空数列结合表
7、在进行城镇土地基准地价评估时,土地用途的确定。
A:以城市规划用途为主
B:以土地利用总体规划确定的用途为主
C:以现在实际用途为主
D:以土地最有效用途为主
E:时间因素
8、在土地登记时,若采用法定代理方式,代理人__。
A.由法人代表自己选定
B.由政府指定
C.应是被代理人的监护人
D.由土地管理部门指定
9、土地及建筑物出租会涉及各项费用,其中,的计算一般与建筑物的重置价无关。【2006年考试真题】
A:折旧费
B:维修费
C:保险费
D:管理费
E:时间因素
10、区分垄断竞争型市场和完全竞争型市场的主要区别是.【2021年考试真题】
A:行业内生产者数目或企业数目
B:新企业进入该行业的难易程度
C:行业内各企业生产者产品的差别程度
D:行业内生产者的规模
E:土地
11、路线估价法主要适用于。
A:商业用地
B:住宅用地
C:城市全域用地
D:大面积工业用地
E:国家实行土地估价师资格认证制度
12、大中城市总体规划的图纸比例尺为。
A:1:10000~1:25000
B:1:10000~1:50000
C:1:5000~1:10000
D:1:25000~1:50000
E:时间因素
13、按照工作程序,地籍调查工作可分为几个阶段。【2004年考试真题】
A:准备工作、权属调查、地籍测量和检查验收
B:准备工作、地籍测量、地籍管理和检查验收
C:准备工作、权属调查、地籍测量、检查验收和文字总结
D:准备工作、权属调查、地籍测量、文字总结和检查验收
E:调节消费结构
14、由于规划政策的作用,地价曲线成为。
A:由市中心向郊区渐降的平滑曲线
B:一个起伏的、不连续的折线
C:一个以Y轴为中心对称起伏的曲线
D:一个随着距市中心的远近,由低而高的平滑曲线
E:时间因素
15、因素属于影响土地质量的面状因素。
A:商服中心
B:交通道路
C:文化设施
D:环境质量
E:时间因素
16、我国会计实务中,房地产开发的期间费用不包括.【2002年考试真题】
A:建安费用
B:管理费用
C:财务费用
D:销售费用
E:土地
17、下列获取估价业务的方式,不正确的是。
A:中介代理
B:被动接受
C:主动争取
D:自有自估
E:时间因素
18、根据《基本农田保护条例》的规定,基本农田保护区以为单位划区定界,由县级人民政府土地行政主管部门会同同级农业行政主管部门组织实施。
A:省
B:市
C:县
D:乡(镇)
E:35%~50%
19、采用成本法求取旧建筑物的价格时,首先求取在的建筑物重置价格,再计算建筑物的折旧额,将建筑物重置价格减去折旧额,得到估价对象的价值。
A:建造时
B:估价工作时间
C:估价期日
D:未来某个时点
E:时间因素
20、新设立的房地产开发企业,应当自领取营业执照之日起__日,持有关文件到登记机关所在地的房地产开发主管部门备案。
A.10
B.30
C.45
D.60
21、按来源不同,固体废物与放射性污染物分类中,不包括__。
A.工业固体废物
B.农业固体废物
C.农业液体废物
D.放射性固体废物
22、决定土地价格高低的主要因素是的存在.2021、【2004年考试真题】
A:垄断地租
B:级差地租
C:绝对地租
D:相对地租
E:时间因素
23、某房地产开发项目固定资产投资3176.39万元,流动资金436.56万元,项目投产期年利润总额845.84万元,达到设计生产能力的正常年份的年利润总额1171.89万元,则该项目的投资利润率为.【2002年考试真题】
A:26.63%
B:31.68%
C:32.44%
D:36.89%
E:土地
24、在人类利用土地的过程中,下列属于间接增加土地经济供给的是。
A:开垦荒地以增加耕地数量
B:因为城市人口的增加致使住宅用地开发进度不断加快
C:绿化荒山
D:粮食亩产量不断提高
E:时间因素
25、按课税对象的一定计量单位直接规定一个固定的税额进行征税的税率是。
A:累进税率
B:比例税率
C:定额税率
D:直接税率
E:土地
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分)
1、盘盈的固定资产应按__计价。
A.评估价值
B.原始价值
C.重置完全价值
D.评估净值
2、以课税对象的性质为标准,税收分类涉及。
A:流转税
B:所得税
C:行为税
D:财产税
E:从量税
3、应税劳务税目征收范围有__。
A.娱乐业
B.建筑业
C.金融保险业
D.服务业
E.房地产业
4、P房地产开发公司与B公司达成转让P拥有所有权的A大厦的协议,B公司要想取得A大厦所有权,必须不存在下面情形。
A:司法机关和行政机关对该房地产权利以一定形式加以限制的
B:A大厦的所有权和该大厦占有范围的国有土地使用权设定了抵押
C:A大厦已经出租他人,期限为五年
D:A大厦占有范围内的国有土地使用权的出让金未支付完毕
E:A大厦占有范围内的国有土地使用权的出让金支付80%
5、在会计核算的基本前提中,属于企业选择会计处理方法和程序的前提条件,也是企业会计处理方法和程序保持稳定的前提条件是__。
A.会计主体
B.会计分期
C.持续经营
D.货币计量
6、土地执法监察的方法有等方法。
A:超前控制方法
B:跟踪检查方法
C:目标管理方法
D:协作处理或公开处理方法
E:滞后控制方法
7、按照全国开展的第二次土地利用现状调查采用的土地利用分类,田坎是指宽度大于或等于2m(北方)或大于或等于1m(南方)的地坎。其上一级分类属于__。
A.耕地
B.公共管理与公共服务用地
C.交通运输用地
D.其他用地
8、在旧有土地上,追加等量资本和劳动所获报酬相应地减少而产生的地租称为__。
A.丰度
B.位置
C.资本
D.级差
9、税收制度由等要素构成。
A:纳税义务人
B:税基
C:课税对象
D:附加、加成和减免
E:无偿征收
10、《中华人民共和国土地管理法》第37条规定,承包经营耕地的单位或者个人连续年弃耕抛荒的,原发包单位应当终止承包合同,收回发包的耕地。
A:2
B:3
C:4
D:5
E:35%~50%
11、下面是关于确定土地估价基本事项的有关描述,正确的是()。
A.在考虑抵押估价目的的同时适当考虑股权转让目的
B.在确认土地估价对象时,要遵循委托约定、估价对象实际情况和合法性进行
C.在确定估价基本事项时选择估价方法和估价原则
D.土地价格条件应包括价格时点、价格种类、土地开发程度、估价目的、土地使用年期等
E.确认估价对象的内容包括确认土地的类型、位置、范围、权利状况、利用状况、宗地条件等
12、根据法律规定,各省、自治区、直辖市规定的基本农田应当占本行政区内耕地的__。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
13、在统计中,众数是.【2021年考试真题】
A:一种统计意义上的平均数
B:分布数列中处于中点位置的数值
C:一种位置平均数
D:分布数列中出现次数最多的数值
E:去掉最大值和最小值后的平均数
14、下列用途中,可以依法以划拨方式取得国有建设用地的有__。
A.博物馆
B.商品房
C.写字楼
D.国家监狱
E.市政广场
15、《农村土地承包法》规定,草地的承包期为__年。
A.10
B.30
C.30~50
D.30~70
16、《国务院办公厅关于规范国有土地使用权出让收支管理的通知》(国办发[2006]100号)规定,建立健全年度土地出让收支预决算管理制度。每年第__季度,有关部门要严格按照财政部门规定编制下一年度土地出让收支预算。
A.一
B.二
C.三
D.四
17、拆除非公益事业房屋的附属物,补偿方式为__。
A.产权调换
B.货币补偿
C.产权调换或货币补偿
D.不予补偿
18、随着社会发展,地籍的内容、表现形式等都在变化,按功能分,地籍可分为税收地籍、多用途地籍和__。
A.数字地籍
B.城镇地籍
C.初始地籍
D.产权地籍
19、土地估价师采用收益还原法对某综合大厦用地价格进行评估,该大厦一至四层为委托方自用的商业经营用房,五至十层作为办公用途对外出租。估价作业时,除进行前期现场勘察、检核土地与房屋权属资料等工作外,还应收集的资料包括。
A:企业自身商业用房经营收益、成本支出等资料
B:土地开发过程中的成本费用、利息、利润及增值收益资料
C:过去一年内该大厦土地使用权人某股份公司的股权变化情况
D:各经营期的房屋出租应交税金
E:各经营期的经营管理费、经营维修费、房屋年折旧费、房屋年保险费
20、坡度__的土地适宜作为工业用地。
A.小于10%
B.小于15%
C.小20%
D.小于2%
21、基准地价具有的特点。【2002年考试真题】
A:有限期
B:全域期
C:平均性
D:时效性
E:土地的“公有价值”部分是真正的地租
22、根据《中华人民共和国耕地占用税暂行条例》的规定,当建设占用时,需征收耕地占用税.【2007年考试真题】
A:种植粮食作物、经济作物的土地
B:菜地
C:园地
D:林地
E:草地和水面
23、《城镇土地使用权出让和转让暂行条例》规定,土地使用权出让可以采取的方式有。
A:挂牌
B:招标
C:协议
D:拍卖
E:划拨
24、影响土地利用的自然因素包括。
A:人口
B:制度
C:水文
D:气候
E:植被
25、新开发区建设初期,房地产市场未形成,土地收益也没有,此时更适合运用__对土地估价。
A.市场法
B.成本法
C.收益法
D.假设开发法
山西省煤炭管理条例
(2001年1月12日山西省第九届人民代表大会常务委员会第二十次会议通过
根据2021年1月20日山西省第十二届人民代表大会常务委员会第二十四次会议《关于修改<山西省安全生产条例>和<山西省煤炭管理条例>的决定》修正)
第一章总则
第一条为合理开发利用和保护煤炭资源,规范煤炭生产、经营活动,保障和促进煤炭行业健康发展,根据煤炭法及其他有关法律、法规的规定,结合本省实际,制定本条例。
第二条在本省行政区域内从事煤炭生产、经营和管理活动,适用本条例。
第三条煤炭资源的开发实行统一规划、合理布局、综合利用的方针。鼓励煤炭的加工转化,推广洁净煤技术,提供多种煤炭产品,以适应市场需求,提高经济效益。
第四条依法保护煤炭资源,禁止乱采、滥挖等破坏煤炭资源的行为。
开发利用煤炭资源,必须保护生态环境,防治污染,防止地质灾害和其他公害。
第五条各级人民政府应当依法保护煤炭生产经营企业的合法权益,维护企业正常的生产、经营秩序,加强对煤矿安全生产的领导。
第六条县级以上人民政府煤炭管理部门负责本行政区域内煤炭行业的监督管理。
县级以上人民政府国土资源、环境保护等有关部门在各自职责范围内负责对煤炭行业的监督管理。
第七条鼓励和支持煤矿企业、煤炭经营企业依法通过收购、兼并、重组、联合等方式组建跨地区、跨所有制、跨行业的企业集团,实行生产、经营一体化。
第八条煤矿企业应当采取措施,加强劳动保护,保障职工的安全和健康,对井下作业的职工采取特殊保护措施。
第二章煤炭生产开发规划与煤矿建设
第九条省煤炭管理部门根据全国煤炭生产开发规划和全省矿产资源开发规划,组织编制本省煤炭生产开发规划,经省人民政府批准后组织实施并报国务院煤炭管理部门备案。
第十条开办煤矿企业,应当具备下列条件:
(一)符合全省煤炭生产开发规划和煤炭产业政策;
(二)有煤矿建设项目可行性研究报告或开采方案;
(三)年生产能力不得少于30万吨;开采零星资源、极薄煤层及残采、复采的矿井,年生产能力不得少于3万吨;
(四)煤炭资源的采区回采率,开采薄煤层不得低于百分之85%,开采中厚煤层不得低于80%,开采厚煤层不得低于75%;
(五)有开采所需的地质、测量、水文资料和其他资料;
(六)能够利用的共生、伴生矿种必须综合开采、综合利用;
(七)有符合煤矿安全生产和生态环境保护要求的矿山设计及地质灾害防治方案;
(八)有与煤矿生产规模相适应的资金、设备、技术人员和先进的开采技术;
(九)法律、行政法规规定的其他条件。
第十一条开办煤矿企业,须向省煤炭管理部门提交下列材料:
(一)开办煤矿企业申请书;
(二)县(市、区)、市(地)煤炭管理部门逐级审核签署的意见,开办乡镇煤矿企业的,还须提交由资源所在地乡(镇)人民政府签署的意见;
(三)省国土资源主管部门划定矿区范围的批准文件;
(四)环境保护部门的评价报告;
(五)法定验资机构出具的验资证明;
(六)法律、法规规定的其他材料。
第十二条省煤炭管理部门按照国务院规定的分级管理权限审批煤矿企业,应当自收到本条例第十一条规定的材料之日起四十五日内依法进行审查,并作出批准或不批准的决定。不批准的,应当书面说明理由。
经批准开办的煤矿企业,凭省煤炭管理部门的批准文件,由国土资源主管部门颁发采矿许可证。
第十三条对具有重要价值的主焦煤、活性炭原料煤、特种石墨(鳞片状石墨、电池用石墨)以及含镓、锗元素伴生煤等特殊煤种或稀缺煤种,省人民政府应当设立资源保护区,实行保护性开采;稀缺煤种实行专户供应。
在资源保护区开办煤矿企业,必须经省煤炭管理部门审查,报省人民政府批准。在资源保护区已经开办的煤矿企业应当进行整顿、联合、改造,在规定期限内达到保护和综合利用要求。
资源保护区管理办法由省人民政府制定。
第十四条在本省行政区域内开办下列煤矿企业须经省煤炭管理部门签署意见,并按规定报国务院煤炭管理部门审批:
(一)年生产能力60万吨以上的煤矿企业;
(二)跨省、自治区行政区域的煤矿企业;
(三)中外合资、中外合作的煤矿企业;
(四)在国家规划矿区范围内开办的煤矿企业;
(五)其他应当由国务院煤炭管理部门审批的煤矿企业。
第十五条已经批准开办的煤矿企业,在采矿许可证有效期内变更企业名称的,须向设立煤矿企业的原审批机关、采矿许可证颁发机关分别申请办理有关手续;变更矿区范围的,必须报请原审批机关批准,并报请原颁发采矿许可证的机关重新核发采矿许可证。
在国有煤矿企业矿区范围内已经开办的乡镇煤矿企业合并、分立、终止或出租、抵押采矿权的,须经国有煤矿企业同意后,经省级有关主管部门批准;申请变更登记须经有关部门批准的,按照国家规定办理有关手续。
第十六条煤矿建设工程按照批准的矿山设计进行施工,实行项目法人责任制和工程监理制,并接受工程质量监督机构的监督。
煤矿建设工程实行工程质量终身责任制,项目法人、勘察设计、施工、监理等单位的法定代表人,按各自的职责对其参与的项目工程质量负终身责任。
第十七条煤矿建设工程,由煤炭管理部门组织矿山安全、环境保护、消防、建设、国土资源等有关部门进行竣工验收。审计部门应当对国家投资的建设工程项目进行竣工决算审计。
第三章煤炭生产、煤矿安全与矿区保护
第十八条取得采矿许可证的煤矿企业在投产前必须依法领取安全生产许可证。禁止转让、出租、涂改、伪造安全生产许可证。
煤矿企业未取得安全生产许可证,不得从事煤炭生产活动。
第十九条煤炭的开采、加工应当符合地质灾害防治和生态环境保护要求。造成地表土地塌陷、挖损的,由采矿者进行复垦;造成他人损失的,应当依法赔偿。
第二十条煤矿企业在批准的矿区范围内开采煤炭的共生和伴生资源,不再办理采矿许可证;主要开采矿种发生变化时,应当办理环境影响评价和采矿许可证变更手续。
第二十一条煤矿企业应当在依法批准的矿区范围内进行煤炭生产,不得越界、越层开采。
第二十二条煤矿企业应当按照国家和省有关规定提取维持简单再生产费用,专款专用。
第二十三条建立和推行煤矿企业积累煤矿衰老期转产资金制度。
鼓励和扶持煤矿企业发展多种经营。
第二十四条县级以上煤炭管理部门应当指导煤矿企业贯彻落实国家有关煤矿安全生产的方针、政策和法律、法规,参与重大伤亡事故的救护、调查和处理。
第二十五条煤矿企业的安全生产管理,实行企业法定代表人负责制。法定代表人及其他负责人必须遵守有关煤矿安全的法律、法规和煤炭行业安全规章、规程,加强对煤矿企业安全生产工作和环境安全的管理,实行安全生产责任制,防止伤亡和其他安全生产事故以及环境事故的发生。
第二十六条违章指挥、强令职工冒险作业的,煤矿职工有权抵制。
在煤矿井下作业中,出现危及职工生命安全并无法排除的紧急情况时,作业现场负责人或安全管理人员应当立即组织职工撤离危险现场。
第二十七条煤矿企业的特种作业人员,必须接受专门技术培训,经考核合格取得操作资格证书后,方可上岗作业。特种作业人员的考核、发证工作按照国家有关规定执行。
第二十八条煤矿企业应当按照国家规定,定期为职工缴纳失业、医疗、养老、工伤、生育等社会保险费用。
第二十九条任何单位和个人不得危害煤矿矿区的电力、通信、交通及其他生产设施,不得扰乱煤矿矿区的生产秩序和工作秩序。
未经煤矿企业同意,任何单位和个人不得占用煤矿企业的电力专用线路、铁路专用线、专用道路、专用通信线路和专用供水管路。
第四章煤炭经营
第三十条在本省行政区域内销售煤炭产品应当根据市场需求实行总量控制、定额管理,具体管理办法由省人民政府制定。
第三十一条在煤炭经营活动中禁止下列行为:
(一)国家机关开办煤炭经营企业或从事、参与煤炭经营活动;
(二)行政机关违反国家规定擅自设立煤炭供应的中间环节、额外加收费用;
(三)从事煤炭运输的车站及其他运输企业利用其掌握的运力参与煤炭经营;
(四)在煤炭中掺杂、掺假、以次充好;
(五)哄抬煤价或以低于成本的价格倾销煤炭,扰乱正常的生产经营秩序,损害国家利益或其他经营者的合法权益。
第五章法律责任
第三十二条违反本条例第十九条规定,造成地表土地塌陷、挖损或其他生态环境破坏的,依照有关法律、法规的规定给予行政处罚。
第三十三条违反本条例第二十一条规定,超越批准的矿区范围,越界、越层开采的,由县级以上国土资源主管部门责令退回本矿区范围开采,拒不退回的,依法给予行政处罚;给他人造成损失的,依法承担民事责任。
第三十四条违反本条例第三十一条规定,开办煤炭经营企业或从事、参与煤炭经营活动,擅自设立煤炭供应的中间环节或额外加收费用的,由其上一级主管部门责令改正,并对直接责任人员给予行政处分;擅自设立煤炭供应中间环节收取的费用以及额外加收的费用,一律上交财政。
第三十五条煤炭管理部门和其他有关部门的工作人员,在煤炭管理活动中滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的,由其所在单位或上级主管部门给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
第三十六条县级以上煤炭管理部门可以委托符合行政处罚法第十九条规定条件的煤炭纠察机构负责行使行政处罚权。
第六章附则
第三十七条本条例具体应用中的问题,由省人民政府负责解释。
第三十八条本条例自2001年3月1日起施行。1985年9月10日山西省第六届人民代表大会常务委员会第十四次会议通过,1988年1月16日山西省第六届人民代表大会常务委员会第二十八次会议修正的《山西省煤炭开发管理条例(试行)》同时废止。
系部:财金系 班级:保险12-1班 姓名:谢富贵 学号:57
小额贷款公司的风险管理及风险分析
自银监会2021年发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,小额贷款公司在全国范围内获得了快速发展,由于借贷方便、形式灵活,小额贷款公司已成为现有金融体系的重要补充,在支持“三农”和中小企业融资方面发挥着不可替代的作用。截至2021年第一季度,全国共有3027家小额贷款公司,贷款余额2408亿元。由于小额贷款公司只贷不存,并且在商业银行信贷融资比例不得超过其资本金一定比例,在此既定经营框架下,如何防范经营风险,保持小额贷款公司持续经营,成为业者必须关注的一个问题。
一、小额贷款公司经营流程风险点分析从对小额贷款公司调研情况判断,相对于商业银行类金融机构,小额贷款公司经营风险具有自身的特点。
1、服务主体分析。小额贷款公司作为服务主体,本身存在一些风险点。首先,小额贷款公司规模受政策限制。从实践来看各地对于小额贷款公司的注册资本都有严格的限制,作为金融市场的补充力量,在金融机构序列中受到“政策歧视”,缺乏资本扩张外部政策支持。以安徽省为例,截止2021年底,全省约200家左右已批开业小额贷款公司,注册资金最多3亿元左右,少的仅有2000万元。由于小贷公司只贷不存,且从银行获得贷款比例有限(一般不超过自身资本金的50%),缺少一般金融机构存款/资本金杠杆工具,难以保证自身经营现金流的增加和稳定。而其承担的金融风险和税收负担与一般金融机构相比却大很多。其次,小额贷款公司内部风险管理体系不完善。限于规模经济影响,小额贷款公司很难有独立的风险管理与责任审计部门和人员,即使设立了这些部门,人员素质也难以保证。小额贷款公司很难从商业银行等金融机构获得优秀的风险管理人员与责任审计人员,从大学招聘的新进人员在保证不流失的情况下,其业务素质的提高也需要一个很长的过程。总体来看,小额贷款公司风险管理能力较弱。第三,小额贷款公司权力架构面临考验,存在管理决策失误的可能性。在信息不对称和个人业务能力有限的情况下,由于内部制衡机制的不完善或缺失,其董事会和经理层在确定信贷业务对象时,往往“一人说了算”,面临的决策风险往往比商业银行大。最后,由于小额贷款公 司规模较小,在
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