2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。
A.336
B.440
C.480
D.600

【答案】 B
2、人寿保险中的被保险人是( )。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.自然人或法人

【答案】 D
3、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（　）。
A.应独立测算
B.无须测算
C.只需交给投资者进行测算
D.应要求境外机构提供测算

【答案】 A
4、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（　　）社会养老保险金。
A.2400元、192元
B.640元、192元
C.2400元、120元
D.640元、120元

【答案】 B
5、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286

【答案】 D
6、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。
A.理财目标的确定
B.理财方案的制定
C.理财方案的执行
D.理财方案的回访

【答案】 C
7、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。
A.120
B.320
C.401
D.460

【答案】 C
8、 （　　）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险

【答案】 A
9、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。
A.50
B.100
C.200
D.500

【答案】 C
10、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。
A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】 D
11、（　　）属于增值性的自用性资产。
A.投资性房产
B.股票
C.银行活期存款
D.艺术品收藏

【答案】 D
12、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性

【答案】 B
13、下列不属于债券型理财产品特点的是（　）。
A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益较高
D.市场认知度高

【答案】 C
14、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　）。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
15、下列产品中，（　）不是黄金投资的理想渠道。
A.纸黄金
B.金首饰
C.金条
D.金块

【答案】 B
16、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。
A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大
B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大
D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

【答案】 C
17、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（　）。
A.公司债券 →普通股票→国债
B.公司债券 →国债→普通股票
C.普通股票 →国债→公司债券
D.普通股票 →公司债券→国债

【答案】 B
18、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
A.证券市场线方程
B.证券特征线方程
C.资本市场线方程
D.套利定价方程

【答案】 A
19、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。
A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）
B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）
C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）
D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）

【答案】 B
20、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 C
21、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　）。
A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式

【答案】 C
22、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.13382
B.14185
C.14320
D.15036

【答案】 B
23、财产的种类不包括（ ）。
A.动产
B.不动产
C.知识产权
D.经营使用权

【答案】 D
24、关于转继承，下列说法正确的是（　　）。
A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利
B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲
C.转继承具有替补继承的性质
D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前

【答案】 D
25、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（　　）组合作为投资对象。
A.期望收益率18％、标准差32％
B.期望收益率9％、标准差22％
C.期望收益率11％、标准差20％
D.期望收益率8％、标准差11％

【答案】 B
26、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（　）。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费

【答案】 A
27、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（ ）的考核评价合格。
A.工会组织
B.行业管理协会
C.建设主管部门
D.企业

【答案】 A
28、个人住房贷款不包括（　　）。
A.自营性个人住房贷款
B.政府住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款

【答案】 B
29、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（　　）。
A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认
B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务
C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还
D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”

【答案】 B
30、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.15
B.10
C.14
D.20

【答案】 C
31、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。
A.风险偏好型
B.精明生意人
C.企业主导型
D.业余投资爱好者

【答案】 D
32、财富传承工具不包括（ ）。
A.遗嘱
B.家族信托
C.人寿保险信托
D.财产赠与合同

【答案】 D
33、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。
A.投资者是知足的
B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示
D.投资者具有相同预期

【答案】 A
34、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。
A.越高 ；越高
B.越低 ；越高
C.越高 ；越低
D.不变 ；越高

【答案】 A
35、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0

【答案】 B
36、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。
A.理财目标的确定
B.理财方案的制定
C.理财方案的执行
D.理财方案的回访

【答案】 C
37、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.7575563.8元
B.7844342.7元
C.3438260.1元
D.3448264.1元

【答案】 A
38、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费

【答案】 C
39、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(　)以下的证券。
A.BBB级
B.A级
C.AA级
D.AAA级

【答案】 A
40、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（ ）年以上。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 D
41、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。
A.劳动保险条例
B.事业单位人事管理条例
C.社会保险法实施细则
D.企业年金试行办法

【答案】 C
42、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（ ）。
A.劳务费结算台账和支付凭证
B.支付凭证和劳务分包合同
C.劳务备案手续和劳务分包合同
D.劳务分包合同和劳务费结算台账

【答案】 B
43、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。
A.人生规划
B.财务目标
C.理财计划
D.投资目标

【答案】 B
44、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.应遵循投保多少补偿多少的原则
B.应遵循损失多少补偿多少的原则
C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则
D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】 B
45、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A
46、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。
A.支付留学人员本人的学费
B.支付留学人员的基本生活费
C.支付留学人员旅行的费用
D.支付留学人员的必需费用

【答案】 C
47、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。
A.由受益人独立享有
B.由何先生的父母享有
C.应当作为何先生的遗产处理
D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】 A
48、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（ ）万元。
A.153.1548
B.274.2769
C.86.9377
D.79.5697

【答案】 C
49、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（　）。
A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【答案】 C
50、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保
B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险
C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划
D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

【答案】 A
51、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。
A.专项积累
B.应提前规划
C.稳健投资
D.应积极投资，追求高收益

【答案】 D
52、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.家族信托的委托人一般是自然人
B.一般受托人都是由独立的信托公司担当
C.受益人一般都是受委托人的家庭成员
D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】 D
53、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（　）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
54、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
A.120
B.25
C.50
D.0

【答案】 A
55、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(　　)。
A.细分市场的需求潜力、发展前景
B.细分市场的盈利水平、市场占有率
C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】 C
56、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。
A.教育储蓄的收益比较有保证
B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模
C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠
D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息

【答案】 C
57、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17％。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。
A.170000
B.178718
C.180000
D.180200

【答案】 D
58、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。
A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.奖学金

【答案】 D
59、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691

【答案】 D
60、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。
A.财富传承规划的对象是客户的资产
B.财富传承规划对保证财产安全作用不大
C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷
D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

【答案】 D
61、商业银行应按照“（　）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争

【答案】 B
62、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　）
A.法定继承是以法律关系为基础的
B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承
C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的
D.法定继承直接体现被继承人的意志

【答案】 C
63、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.110000
B.100000
C.135291
D.139271

【答案】 B
64、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元
B.增加目前的生息资产至28万元
C.提高资金的收益率至5％
D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】 A
65、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　）。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
66、下列关于税务规划的表述，错误的是（　）。
A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D.是税务会计师的工作

【答案】 D
67、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A.共同保险
B.自愿保险
C.法定保险
D.普通保险

【答案】 C
68、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。
A.不赔
B.赔偿5万元
C.赔偿30万元
D.赔偿35万元

【答案】 D
69、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是(　　)。
A.补充养老保险
B.补充医疗保险
C.企业年金
D.基本养老保险

【答案】 D
70、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（　）。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划

【答案】 A
71、下列不属于债券型理财产品特点的是（　）。
A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益较高
D.市场认知度高

【答案】 C
72、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。
A.487.62
B.510.90
C.523.16
D.540.81

【答案】 D
73、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

【答案】 A
74、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。
A.中低风险产品
B.低风险产品
C.中风险产品
D.中高风险产品

【答案】 D
75、随机漫步论点的本质是（ ）。
A.股价是可以预测的
B.股价在一定条件下是可以预测的
C.股价是不可预测的
D.股价的预测结果是随机的

【答案】 C
76、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。
A.1.70
B.0.2125
C.2
D.0.925

【答案】 C
77、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.152
B.120
C.134
D.144

【答案】 A
78、下列关于投资组合的说法中正确的是()。
A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】 D
79、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会

【答案】 B
80、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。
A.42000元
B.43000元
C.44000元
D.45000元

【答案】 A
81、封闭式基金的交易价格是由（　）决定的。
A.封闭时间
B.每份基金净值
C.基金管理人
D.市场供求关系

【答案】 D
82、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　）。
A.商业银行是个人理财业务的供给方
B.商业银行是个人理财服务的提供商之一
C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

【答案】 D
83、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）
A.古玩由乙子女继承
B.经甲子女同意，可让乙子女继承
C.古玩由甲子女继承
D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款

【答案】 A
84、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（　　）
A.实物黄金
B.活期存款
C.债券型基金
D.股票

【答案】 B
85、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.应遵循投保多少补偿多少的原则
B.应遵循损失多少补偿多少的原则
C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则
D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】 B
86、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
87、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　）依据相应的法律法规予以行政处罚。
A.中国银行业协会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 D
88、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。
A.资本资产定价理论
B.套利定价理论
C.有效性市场理论
D.行为金融理论

【答案】 B
89、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。
A.该资产的价值无法判断
B.该资产的α系数为－2.4%
C.该资产是公平定价
D.该资产的α系数为2.4%

【答案】 D
90、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高
D.收入较低、保险需求较低

【答案】 C
91、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。
A.收益最大化原则
B.尽早性原则
C.谨慎性原则
D.平衡原则

【答案】 A
92、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担
A.20%
B.10%
C.30%
D.25%

【答案】 A
93、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
94、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800
B.5200
C.5000
D.5600

【答案】 B
95、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（　）。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
96、下列不属于银行代理产品的是（　）。
A.保险
B.结构性存款
C.基金
D.信托产品

【答案】 B
97、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（　）。
A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息
C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

【答案】 C
98、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.4.56%
B.2.37%
C.-4.31%
D.-5.65%

【答案】 C
99、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（　　）。
A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系
B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系
C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系
D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

【答案】 D
100、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.直接损失
B.间接损失
C.无形损失
D.有形损失

【答案】 B
101、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。
A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为

【答案】 A
102、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.不足额保险
B.足额保险
C.超额保险
D.原保险

【答案】 A
103、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.不足额保险
B.足额保险
C.超额保险
D.原保险

【答案】 A
104、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45

【答案】 A
105、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。
A.通货膨胀
B.通货紧缩
C.财政赤字
D.财政盈余

【答案】 A
106、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（　）。
A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者
D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

【答案】 C
107、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买
B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金
C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】 D
108、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。
A.高收益的产品
B.低风险性的产品
C.高流动性的产品
D.低流动性的产品

【答案】 C
109、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.724889
B.865433
C.954634
D.1088266

【答案】 D
110、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保