2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、票据市场是以票据作为工具，通过（　　）进行融资活动的货币市场。
A.托收承付和汇兑
B.信用卡和银行本票
C.汇兑和贴现
D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】 D
2、国有独资公司是一类特殊的（　）。
A.封闭式公司
B.股份有限公司
C.有限责任公司
D.两合公司

【答案】 C
3、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况

【答案】 D
4、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。
A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪
B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪
D.外部犯罪、内部犯罪

【答案】 B
5、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金

【答案】 C
6、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
7、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】 C
8、我国《票据法》所称的“票据”是指（　　）。
A.商业票据和银行票据的统称
B.汇票、本票、支票
C.汇票、股票、支票
D.本票、支票、央行票据

【答案】 B
9、资产负债综合管理的核心策略是（　）。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.表内工具规避表外风险
D.利用证券化剥离表内风险

【答案】 A
10、( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
A.1984 年
B.1995 年
C.2003 年
D.2006 年

【答案】 C
11、根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（ ）。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B.出票包括“做成”和“交付”两种行为
C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已
D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”

【答案】 D
12、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（ ）。
A.借款人经营状况严重恶化
B.借款人转移财产、抽逃资金
C.借款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益

【答案】 D
13、下列关于公司型基金、合伙型基金、信托（契约）型基金的说法，错误的是（ ）。
A.只有公司型基金具有法人资格，合伙型基金、信托（契约）型基金都没有法人资格
B.三种类型基金当事人均承担有限责任
C.公司型基金中，投资者购买基金公司的股份后成为该公司的股东
D.三种类型基金均可以由基金管理人进行投资运作

【答案】 B
14、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（　　）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

【答案】 C
15、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供 礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业 人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程 中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的 理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

【答案】 D
16、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构
B.只能是金融机构工作人员
C.只能是金融机构
D.可以是任何单位和人

【答案】 D
17、下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（ ）。
A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用
C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为
D.同业拆借市场属于资本市场

【答案】 B
18、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（ ）。
A.2名
B.3名
C.4名
D.5名

【答案】 A
19、资金管理的核心是建设（　）。
A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B.外部产品定价机制和份额资金管理体制
C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】 A
20、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银监会
D.中国银行业协会

【答案】 B
21、下列不属于银行信用风险的是()。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级
B.债务人因经济危机陷入经营困难
C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】 C
22、存款的计息起点为（　　）。
A.厘
B.分
C.角
D.元

【答案】 D
23、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（　　）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定

【答案】 A
24、（　　）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。
A.建立中国证券业监督管理委员会
B.建立中国人民银行
C.建立中国银行业监督管理委员会
D.建立中国银行业法律制度

【答案】 C
25、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为( )。
A.6％
B.1％
C.2.5％
D.8％

【答案】 C
26、下列关于汇票的表述，正确的是（　　）。
A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B.银行汇票是由出票银行签发的
C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D.商业承兑汇票的付款人是银行

【答案】 B
27、下列可以用来描述货币的本质的是()。
A.货币体现了一定的社会生产力
B.货币天然是金银
C.货币发挥价值尺度和流通手段
D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
28、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统

【答案】 B
29、境内机构原则上只能开立（ ）个经常项目外汇账户。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
30、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（　　）。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％

【答案】 B
31、根据《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2017），下列不属于第三产业的是（　　）。
A.交通运输、仓储和邮政业
B.房地产业
C.燃气及水生产和供应业
D.金融业

【答案】 C
32、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(　)。
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行

【答案】 C
33、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（　　）
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
34、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）
A.合规总监
B.合规管理部门
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
35、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括(　)。
A.出售
B.撤销
C.重组
D.接管

【答案】 A
36、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.监事会
B.会员大会
C.理事会
D.其他委员会

【答案】 B
37、以下属于破产开始的法律效果的是（　　）。
A.对债务人的管理
B.允许个别清偿
C.解除保全，中止执行
D.对财产持有人的管理

【答案】 C
38、电话银行是通过(　)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.多媒体技术

【答案】 B
39、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。
A.3％
B.4.5％
C.5％
D.6％

【答案】 D
40、下列属于资本市场的特点是（）。
A.偿还期短、流动|生强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】 C
41、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（　　）。
A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
C.福费廷业务是一种即期票据贴现
D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

【答案】 C
42、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。
A.票据
B.汇款凭证
C.银行存单
D.委托收款凭证

【答案】 A
43、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。
A.诚实信用
B.公平竞争
C.专业胜任
D.保护商业秘密和客户隐私

【答案】 D
44、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。
A.处置阶段
B.融合阶段
C.分散阶段
D.培植阶段

【答案】 A
45、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A.10.00%
B.8.00%
C.7.80%
D.8.70%

【答案】 A
46、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（　　）。
A.35%
B.25%
C.45%
D.15%

【答案】 D
47、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（　　）。
A.流动性缺口率
B.核心负债比例
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率

【答案】 C
48、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（　　）。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.市场资本

【答案】 C
49、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是( )。
A.牵头行
B.参加行
C.代理行
D.联系行

【答案】 A
50、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。
A.窗口指导
B.存款准备金
C.公开市场业务
D.再贷款

【答案】 C
51、（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.监事会
B.董事会
C.股东会
D.高级管理层

【答案】 A
52、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）。
A.制度安排创新
B.机构设置创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新

【答案】 D
53、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（　　）。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.拍卖该担保物
D.该担保物优先受偿

【答案】 C
54、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。??
A.存款业务
B.中间业务
C.理财业务
D.代理业务

【答案】 C
55、下列说法中错误的是()。
A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 A
56、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（ ）负责。
A.代理行
B.管理行
C.牵头行
D.参加行

【答案】 D
57、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。
A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

【答案】 C
58、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款

【答案】 C
59、（ ）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。
A.完全民事行为能力
B.限制行为能力
C.无民事行为能力
D.独立民事行为能力

【答案】 B
60、盗窃信用卡并使用的，定（　　）。
A.盗窃罪
B.金融凭证诈骗罪
C.信用证诈骗罪
D.信用卡诈骗罪

【答案】 A
61、期权的交易标的物是(　)。
A.货币
B.利率
C.商品
D.权利

【答案】 B
62、根据《民法典》的规定，企业法人的住所为( )。
A.主要财产所在地
B.法定代表人住所地
C.经营场所所在地
D.主要办事机构所在地

【答案】 D
63、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。
A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定
B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访
C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

【答案】 B
64、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（　　）。
A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系
B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场
C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据
D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所

【答案】 D
65、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是(　)。
A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

【答案】 D
66、合同生效是指（　　）。
A.合同履行完毕
B.合同双方当事人按照约定履行义务
C.已经成立的合同具有法律约束力
D.合同订立过程的结束

【答案】 C
67、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　　）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
68、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（　　）。
A.留置
B.抵押
C.质押
D.保证

【答案】 C
69、关于抵押的说法，正确的是()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

【答案】 A
70、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（　　）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场

【答案】 D
71、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.尽力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决

【答案】 A
72、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（ ）。
A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

【答案】 C
73、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（　　）。
A.无权代理
B.有权代理
C.授权代理
D.法定代理

【答案】 A
74、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（ ）。
A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配
B.消除市场可变因素带来的损失可能
C.把市场风险转移出资本市场之外
D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

【答案】 A
75、关于并购基金的表述正确的是（ ）
A.并购基金的收益主要来源于因管理增值带来的股权增值
B.并购基金投资又橡主要誠长期企业
C.并购基金往往通过注资的形式对企业增量股权进行投资
D.并购基金因规模较大，往往以自有资金进行并购

【答案】 A
76、风险与报酬的基本关系是（ ）。
A.风险越大要求的报酬越高
B.风险越大要求的报酬越低
C.风险与报酬没有直接关系
D.风险与报酬成反比关系

【答案】 A
77、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。
A.股票
B.本票
C.汇票
D.支票

【答案】 A
78、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（ ）。
A.政府公债和国库券
B.上市公司证券
C.金融债券
D.公司债券

【答案】 A
79、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（ ）。
A.6
B.12
C.2.5
D.24

【答案】 D
80、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.持有假币罪
D.购买、使用假币罪

【答案】 A
81、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（　　）。
A.央行票据——中国人民银行
B.国债——财政部
C.短期融资券——商业银行
D.金融债券——政策性银行等金融机构

【答案】 C
82、《民法通则》第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括()
A.有组织机构
B.依法成立
C.以营利为目的
D.能够独立承担民事责任

【答案】 C
83、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()
A.贷款
B.债券投资
C.信用担保
D.贷款承诺

【答案】 A
84、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算
B.发行金融债券
C.买卖政府债券
D.代理股票买卖

【答案】 D
85、对于（　），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 C
86、行为人购买假币后使用的，以（　　）从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.购买、使用假币罪
D.持有假币罪

【答案】 A
87、在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。
A.生产者物价指数
B.消费者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.就业率

【答案】 B
88、货币市场具有（　　）特征。
A.高流动性、高风险
B.高流动性、低风险
C.低流动性、低风险
D.低流动性、高风险

【答案】 B
89、下列不属于商业银行二级资本工具的是（ ）。
A.符合条件的次级债
B.符合条件的可转债
C.符合条件的超额贷款损失准备金
D.符合条件的永续债

【答案】 D
90、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
91、 第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。
A.公司治理
B.投资者关系管理
C.市场约束
D.资本评估

【答案】 C
92、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（　）。
A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险
B.银行业经营具有较强的外部性
C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用
D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

【答案】 C
93、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()
A.盗窃罪
B.抢劫罪
C.信用卡诈骗罪
D.洗钱罪

【答案】 C
94、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A.秘书处
B.理事会
C.中小企业贷款工作委员会
D.银团贷款与交易专业委员会

【答案】 D
95、法定继承的第一顺序继承人不包括（　　）。
A.配偶
B.子女
C.兄弟姐妹
D.父母

【答案】 C
96、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 C
97、中间业务发展的基础是（　）。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务创新

【答案】 D
98、下列不属于我国个人贷款业务的是（　）。
A.个人住房贷款
B.房地产开发贷款
C.个人信用卡透支
D.个人经营贷款

【答案】 B
99、下列关于借记卡的说法中，错误的是（ ）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查

【答案】 D
100、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。
A.10275
B.10278
C.10220
D.10285

【答案】 B
101、净利息收入与生息资产平均余额之比为（ ）
A.净现金流量
B.净资产产出
C.净利息收益率
D.净资产余额

【答案】 C
102、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
A.债券回购
B.债券发行
C.资金交易
D.票据汇兑

【答案】 A
103、股权投资基金向投资者信息披露内容不包括（ ）。
A.基金的基本信息
B.基金管理人最近3年的诚信情况说明
C.目标企业产生的诉讼情况
D.基金合同的主要条款

【答案】 C
104、（　　）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A.股东大会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会

【答案】 A
105、国有独资公司的法律性质是（ ）
A.有限责任公司
B.股份有限公司
C.无限公司
D.两合公司

【答案】 A
106、在正常情况下，利息率与货币需求（　）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定

【答案】 B
107、 形成法人意思的机关是（ ）。
A.执行机关
B.意思机关
C.代表机关
D.监察机关

【答案】 B
108、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会

【答案】 B
109、我国商业银行最基本的职能是（ ）。
A.充当支付中介
B.信用创造功能
C.充当信用中介
D.金融服务

【答案】 C
110、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()
A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定
B.非货币出资不得高估作价的规定
C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定
D.股票发行价格不得低于票面金额的规定

【答案】 A
111、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A.贷款资金的支付
B.派生存款
C.还款准备金账户
D.借款人交易对手账户

【答案】 A
112、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（　　）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
113、存款是现阶段我国商业银行最主要的（ ）。
A.投资业务
B.风险资产
C.资金运用
D.资金来源

【答案】 D
114、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。
A.诚实信用
B.公平竞争
C.专业胜任
D.保护商业秘密和客户隐私

【答案】 D
115、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。
A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失
B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付
D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

【答案】 C
116、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（　　）做起。
A.全体员工
B.高层领导
C.基层员工
D.中层干部

【答案】 B
117、下列关于股权投资母基金的风险、收益和成本的说法，错误的是（ ）。
A.投资于母基金的风险小于投资于单只股权投资基金
B.股权投资母基金只能取得整个股权投资基金行业的平均收益
C.投资于母基金降低了极高内部收益率出现的可能性
D.相比直接投资股权投资基金，投资者通过母基金间接投资股权投资基金需额外承

【答案】 B
118、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（　　）。
A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料
B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

【答案】 C
119、经济全球化产生的影响表现在( )。
A.导致金融管制逐步严格
B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深
C.促使各国经济日益独立
D.对发展中国家经济发展必然有利

【答案】 B
120、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（　　），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。
A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产

【答案】 D
121、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（ ）。
A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护
C.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】 B
122、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（　　）。
A.代保管业务
B.代理证券业务
C.个人理财业务
D.票据发行便利

【答案】 A
123、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。
A.每季度末月的20日
B.每季度末月的15日
C.每季度末月的25日
D.每季度末月的10日

【答案】 A
124、下列关于商业银行业务的表述，正确的是(　)。
A.商业银行可以投资于非自用不动产
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。
D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

【答案】 D
125、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（ ）。
A.5％
B.4％
C.3％
D.8％

【答案】 C
126、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（ ）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.保证财政收入稳定
D.维护金融稳定

【答案】 C
127、看涨期权买方的最大损失为()。
A.零
B.期权费
C.无穷大
D.以上都不对

【答案】 B
128、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（ ）发行。
A.溢价
B.等价
C.平价
D.折价

【答案】 D
129、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（ ）。
A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款
D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款

【答案】 D
130、由法律规定而直接产生的代理关系是（　　）。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.连带代理

【答案】 A
131、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　）。
A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】 C
132、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（　　）。
A.保管好自己的交易密码
B.未经批准帮同事代班
C.不打听与工作无关信息
D.对反洗钱信息保密

【答案】 B
133、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（　　）。
A.低负债经营
B.全负债经营
C.中负债经营
D.高负债经营

【答案】 D
134、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（　　）。
A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信度
D.经济增加值

【答案】 D
135、因胁迫而订立的合同应予()
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
136、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（ ）不变的情况下，因生产