2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷B卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷B卷含答案单选题（共600题） 1、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。 A.税务规划必须在法律允许的范围内进行 B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 C.应由理财师独立完成相关税务规划工作 D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C 2、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。 A.标准化合约 B.履约大部分通过实物交割 C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 B 3、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值） A.8 B.6 C.7 D.9 【答案】 D 4、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（　　）。 A.职工教育经费 B.党组织工作经费 C.广告费和业务宣传费 D.手续费和佣金【答案】 A 5、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。 A.委托代理、法定代理和指定代理 B.委托代理、业务代理和职务代理 C.业务代理、法定代理和指定代理 D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 A 6、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。 A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式 B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等 C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品 D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 A 7、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】 B 8、了解客户、收集信息的最好时机是（）。 A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】 A 9、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。 A.研发优质产品 B.做好市场细分 C.了解客户和客户需求 D.改善营业厅环境【答案】 C 10、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。 A.教育投资险 B.家庭财产险 C.房贷险 D.企业财产保险【答案】 A 11、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 12、（　　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.投资规划 B.现金规划 C.保险规划 D.税收规划【答案】 B 13、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。 A.资金融通功能 B.损失补偿功能 C.资金储蓄功能 D.损失分摊功能【答案】 C 14、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】 A 15、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。 A.“谁承包、谁负责” B.“谁用工、谁负责” C.“谁施工、谁负责” D.总承包单位负责【答案】 A 16、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。 A.5000 B.1万 C.5万 D.10万【答案】 A 17、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。 A.货币衍生工具 B.资本衍生工具 C.股权衍生工具 D.利率衍生工具【答案】 B 18、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。 A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易【答案】 D 19、下列系数问关系错误的是()。 A.复利终值系数=1／复利现值系数 B.复利现值系数=1／年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】 B 20、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（） A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.担保的时间 D.担保的范围【答案】 C 21、（2017年真题）健康保障属于（）。 A.生理需求 B.爱和归属感需求 C.安全需求 D.被尊重的需求【答案】 C 22、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（） A.万能险 B.投连险 C.分红险 D.年会险【答案】 B 23、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。 A.批发外汇交易 B.即期外汇交易 C.零售外汇交易 D.远期外汇交易【答案】 D 24、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。 A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构 C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送 D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 A 25、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。 A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B 26、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。 A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担 C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 D 27、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。 A.资产配置 B.证券选择 C.基本面分析 D.投资策略【答案】 A 28、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。 A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券【答案】 A 29、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。 A.资产负债结构分析 B.投资组合分析 C.收入结构分析 D.支出结构分析【答案】 B 30、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。 A.T；T+1 B.T+1：T+2 C.T+1；T+3 D.T：T+2 【答案】 B 31、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。 A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 C 32、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.长期性【答案】 A 33、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。 A.股票 B.商业票据 C.银行定期存单 D.短期企业债券【答案】 A 34、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。 A.居民理财技能欠缺 B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 C.市场投资理财工具日趋丰富 D.居民财富不断积累【答案】 B 35、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 36、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。 A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司 C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所【答案】 A 37、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。 A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 D 38、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。 A.50% B.60% C.80% D.100% 【答案】 C 39、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。 A.15% B.8% C.20% D.12% 【答案】 A 40、（）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。 A.安全管理机构 B.施工单位 C.建设单位 D.事故调查组【答案】 D 41、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。 A.服务性 B.关系性 C.长期性 D.动态性【答案】 D 42、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 D 43、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（） A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程 B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整 C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务 D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D 44、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025 【答案】 B 45、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。 A.民事行为 B.商业交换行为 C.权利义务行为 D.民事法律行为【答案】 D 46、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。 A.无法判断 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏好型【答案】 C 47、下列关于间接融资说法不正确的是（）。 A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性【答案】 D 48、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。 A.证券发行市场 B.证券次级市场 C.现货市场 D.第三市场【答案】 A 49、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C 50、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 B 51、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报 B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止 C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款 D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A 52、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（） A.100000 B.50000 C.10000 D.1000 【答案】 A 53、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。 A.现金管理类理财产品 B.期货类产品 C.股票类产品 D.外汇类产品【答案】 A 54、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。 A.流动性风险 B.操作风险 C.信用风险 D.声誉风险【答案】 D 55、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益【答案】 D 56、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划【答案】 A 57、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。 A.综合性 B.规范性 C.专业性 D.顾问性【答案】 D 58、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。 A.财富管理业务；私人银行业务 B.财富管理业务；理财业务 C.理财业务；财富管理业务 D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 A 59、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D 60、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。 A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款 D.具有法人资格【答案】 A 61、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 62、下列对物料提升机说法错误的是（）。 A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机 B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20 C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置 D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 B 63、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。 A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立 B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件 C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】 D 64、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。 A.登记 B.销户 C.注册 D.开户【答案】 D 65、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。 A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值 B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品 C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应 D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A 66、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。 A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担 C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 D 67、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。 A.未按规定进行风险揭示和信息披露 B.未按规定进行客户评估 C.提供虚假的成本收益分析报告 D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 D 68、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。 A.理财知识水平—兴趣爱好 B.现有投资情况—投资偏好 C.理财决策模式—保单信息 D.雇员福利—养老金规划【答案】 B 69、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由商业银行承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】 B 70、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。 A.①②③ B.①③ C.①②④ D.①②③④ 【答案】 D 71、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 72、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。 A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 A 73、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】 B 74、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（　　）。 A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金 B.职工取得的离休生活补助费 C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴 D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B 75、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。 A.687.5 B.275 C.2750 D.68.75 【答案】 A 76、理财师的工作流程的第一步是（）。 A.分析客户家庭财务现状 B.明确客户的理财目标 C.接触客户，建立信任关系 D.制订理财规划方案【答案】 C 77、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。 A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】 C 78、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。 A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】 A 79、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。 A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异【答案】 B 80、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。 A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10 【答案】 C 81、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。 A.民事法律责任 B.民事行为能力 C.民事权利能力 D.民事法律义务【答案】 B 82、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。 A.3 B.10 C.5 D.20 【答案】 C 83、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。 A.评估客户的财务问题 B.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】 D 84、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。 A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿【答案】 B 85、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值） A.70864 B.77220 C.73500 D.79383 【答案】 D 86、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 D 87、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。 A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】 D 88、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。 A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C 89、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D 90、下列（）属于境外主要股票价格指数。 A.沪深300指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】 D 91、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。 A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金【答案】 D 92、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】 B 93、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】 B 94、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人【答案】 D 95、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。 A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品【答案】 B 96、下列关于代理的说法，不正确的是( )。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 D 97、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.销售货物收入 50000 万元 B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元 C.国债利息收入 25 万元 D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 A 98、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。 A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】 C 99、（2017年真题）年金终值是指（）。 A.一系列等额付款的终值之和 B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和 C.某特定时间段内收到的等额现金流量 D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B 100、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 A.证券公司 B.基金公司 C.监管机构 D.商业银行【答案】 D 101、个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。 A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产【答案】 B 102、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（　　）。 A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动【答案】 C 103、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（） A.5，5 B.15，15 C.20，20 D.10，10 【答案】 C 104、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。 A.1／3 B.1／2 C.2／3 D.1／4 【答案】 B 105、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。 A.工会民主监督 B.社会舆论监督 C.上级部门监督 D.社区服务监督【答案】 C 106、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。 A.146.50元 B.151元 C.150元 D.147.95元【答案】 D 107、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】 A 108、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（） A.478324 B.438325 C.347193 D.314768 【答案】 C 109、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B 110、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。 A.1％～3％ B.3％～5％ C.5％～10％ D.3％～10％【答案】 C 111、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。 A.5个 B.6个 C.3个 D.4个【答案】 A 112、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。 A.时间 B.货币 C.收益率 D.单利【答案】 A 113、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。 A.两个 B.三个 C.四个 D.五个【答案】 C 114、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】 B 115、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。 A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公平【答案】 B 116、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。 A.信托公司 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.商业银行【答案】 A 117、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。 A.低风险产品 B.极低风险产品 C.较高风险产品 D.中等风险产品【答案】 B 118、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。 A.交易方式 B.交易场所 C.交易主体 D.基础工具种类【答案】 A 119、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。 A.①②③ B.①③ C.①②④ D.①②③④ 【答案】 D 120、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。 A.经常项目下的个

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