2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷B卷附答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、资产使用率是指（　　）。
A.总收入/总资产
B.总资产/股本总额
C.税后净收入/股本总额
D.税后净收入/总收入

【答案】 A
2、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A.同业存放
B.债券融资
C.同业拆借
D.向中央银行借款

【答案】 A
3、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。
A.制定管理人员的职业规范
B.制订资本规划，承担资本管理最终责任
C.维护存款人和其他利益相关者合法权益
D.定期评估并完善商业银行公司治理

【答案】 A
4、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（　　）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
5、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。
A.二级资本工具及其溢价
B.少数股东资本可计入部分
C.一般风险准备
D.超额贷款损失准备

【答案】 C
6、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。
A.1：1
B.3：1
C.1：2
D.2：1

【答案】 A
7、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。
A.手段单一
B.跨地区
C.跨行业
D.手段隐蔽

【答案】 A
8、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本

【答案】 C
9、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 C
10、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。
A.选取合理可行的加总方法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】 B
11、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。
A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率
B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重
C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好
D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比

【答案】 D
12、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 A
13、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。
A.1%
B.2%
C.2.5%
D.5%

【答案】 C
14、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
A.3%
B.5%
C.1%
D.2%

【答案】 C
15、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。
A.不良资产率
B.存贷款比例
C.资本充足率
D.流动性比例

【答案】 B
16、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。
A.权益乘数
B.资本利润率
C.成本收入比
D.资产利润率

【答案】 C
17、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。
A.可变薪酬
B.津贴和补贴
C.固定薪酬
D.福利性收入

【答案】 B
18、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.监管资本

【答案】 D
19、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.正常类贷款

【答案】 D
20、风险计量方法不包括( )。
A.情景模拟及压力测试
B.缺口分析
C.历史分析
D.敏感性分析

【答案】 C
21、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。
A.维护大股东利益原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.知识产权保护原则

【答案】 A
22、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。
A.2009
B.2008
C.2007
D.2006

【答案】 B
23、 《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。
A.银行网站
B.证监会指定网站
C.中国银行指定网站
D.银监会指定网站

【答案】 A
24、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。
A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意
B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人
C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构
D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核

【答案】 A
25、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（　　）。
A.实体公正
B.权资统一
C.程序合法
D.合理行政

【答案】 C
26、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
A.流动性风险
B.市场风险
C.经济风险
D.战略风险

【答案】 B
27、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

【答案】 C
28、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A.全面检查
B.专项检查
C.稽核调查
D.临时检查

【答案】 C
29、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。
A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信水平
D.经济增加值

【答案】 D
30、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。
A.利润目标、风险偏好和市场预期
B.区域信贷资产风险收益属性
C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况
D.银行区域市场竞争地位

【答案】 A
31、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。
A.内控不完善
B.业务不合规
C.核算不真实
D.利率风险及信息科技风险等新型风险

【答案】 D
32、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。
A.评价方法
B.评价指标
C.评价对象
D.评价报告

【答案】 A
33、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
A.留存利润
B.长期次级债务
C.可转换债券
D.混合资本债券

【答案】 A
34、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。
A.产品的生产设备
B.工作人员技术熟练程度
C.产品的生产技术特点
D.流水线的节拍

【答案】 C
35、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。
A.高级指标和中级指标
B.普通指标和特殊指标
C.A级指标和8级指标
D.一级指标和二级指标

【答案】 D
36、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。
A.15%
B.30%
C.50%
D.20%

【答案】 B
37、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款

【答案】 B
38、关于市场定位的说法，错误的是( )。
A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置
B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象
C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位
D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位

【答案】 A
39、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。
A.营业信托
B.民事信托
C.私益信托
D.公益信托

【答案】 A
40、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。
A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担
B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担
C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担
D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担
E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担

【答案】 A
41、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。
A.存量
B.流量
C.总量
D.増量

【答案】 A
42、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。
A.发展转型类指标和社会责任类指标
B.经营效益类指标和合规经营类指标
C.风险管理类指标和发展转型类指标
D.合规经营类指标和风险管理类指标

【答案】 D
43、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（　　）。
A.公司治理整体评价下降
B.资本充足率未达到监管要求
C.盈利水平低于同业
D.资产质量出现波动

【答案】 B
44、最易引起脐带脱垂的胎先露是（　　）
A.面先露
B.颏先露
C.额先露
D.臀先露
E.前囟先露

【答案】 D
45、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。
A.操作风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 A
46、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。
A.2018年底前
B.2020年底前
C.2016年底前
D.2014年底前

【答案】 A
47、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。
A.金融产品的性质、种类
B.金融机构的内部控制机制
C.消费者的权利和义务
D.新产品的设计、技术和传导机制

【答案】 B
48、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（ ）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.多数股东资本可计入部分
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 C
49、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。
A.2011
B.2012
C.2010
D.2009

【答案】 A
50、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】 C
51、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。
A.投资设立融资租赁公司
B.投资长期债券
C.投资股票
D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等

【答案】 A
52、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。
A.分析
B.识别
C.测试
D.评估

【答案】 B
53、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。
A.风险评估
B.敏感性分析
C.压力测试
D.不定期检查

【答案】 C
54、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。
A.中期借贷便利
B.转贴现业务
C.再贴现业务
D.常备借贷便利

【答案】 B
55、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（ ）
A.5%；6%；8%
B.5%；6%；10%
C.5%；8%；10%
D.6%；8%；10%

【答案】 A
56、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。
A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.合规谨慎原则
D.信息披露原则

【答案】 D
57、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。
A.五大理念
B.供给侧结构性改革
C.五大政策支柱
D.稳中求进

【答案】 C
58、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。
A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款
B.短期贷款、中长期贷款
C.自营贷款、委托贷款、特定贷款
D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款

【答案】 C
59、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.48小时

【答案】 A
60、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（　　）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
A.每年
B.每季度
C.每半年
D.每月

【答案】 B
61、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
A.一般债券
B.次级债务
C.次级债券
D.混合资本债券

【答案】 C
62、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。
A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》
B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》
C.《中国银行业社会责任报告》
D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》

【答案】 B
63、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。
A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

【答案】 B
64、商业银行的二级资本项目不包括（）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.多数股东资本可计入部分
D.少数股东资本可计人部分

【答案】 C
65、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。
A.1～3
B.3～5
C.5～7
D.7～9

【答案】 B
66、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
67、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰

【答案】 D
68、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。
A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划
B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道
C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划
D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立

【答案】 B
69、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。
A.债务减免
B.长期持账
C.呆账核销
D.批量转让

【答案】 B
70、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。
A.制衡性原则
B.审慎性原则
C.相匹配原则
D.全覆盖原则

【答案】 C
71、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。
A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日

【答案】 A
72、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。
A.偿债能力
B.营运能力
C.盈利能力
D.成长能力

【答案】 A
73、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款

【答案】 B
74、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。
A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.对持卡人过度授信

【答案】 D
75、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。
A.存量
B.流量
C.总量
D.増量

【答案】 A
76、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年

【答案】 B
77、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。
A.五大理念
B.供给侧结构性改革
C.五大政策支柱
D.稳中求进

【答案】 D
78、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。
A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％
B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%
C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％
D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％

【答案】 D
79、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.正常类贷款

【答案】 D
80、(??)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。
A.行政复议申请人
B.行政复议被申请人
C.行政复议第三人
D.行政复议代理人

【答案】 A
81、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。
A.1999
B.1998
C.2001
D.200

【答案】 A
82、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。
A.全面性原则
B.及时性原则
C.系统性原则
D.相互匹配性原则

【答案】 D
83、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。
A.预期损失
B.非预期损失
C.系统风险
D.非系统风险

【答案】 B
84、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。
A.银行业务高度依赖信息科技
B.市场信息趋于全球化
C.系统环境日益复杂
D.业务与信息科技不断融合

【答案】 B
85、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管法人、管风险、管内控、提高透明度
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管运营、管风险、管内控、提高透明度

【答案】 B
86、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。
A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

【答案】 C
87、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。
A.资产质量出现波动
B.资本充足率未达到监管要求
C.公司治理整体评价下降
D.盈利水平低于同业

【答案】 B
88、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。
A.建立资产负债管理监测报表体系
B.资产负债运行情况分析报告
C.开发建设资产负债管理信息系统
D.资产负债组合结优化

【答案】 D
89、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（ ）
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%

【答案】 C
90、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。
A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金过境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】 B
91、（ ），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。
A.2008年9月
B.2009年6月
C.2011年4月
D.2012年7月

【答案】 A
92、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.监管资本

【答案】 D
93、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（ ）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本

【答案】 C
94、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。
A.1：1
B.3：1
C.1：2
D.2：1

【答案】 A
95、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。
A.3年
B.5年
C.6年
D.7年

【答案】 B
96、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（ ）为核心的各项业务。
A.投融资
B.拆借
C.存款
D.借款

【答案】 A
97、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。
A.权益乘数
B.净息差
C.风险资产利润率
D.资产利润率

【答案】 B
98、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25％
B.0.6％
C.0.5％
D.1.5％

【答案】 A
99、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。
A.不良贷款率
B.流动性比例
C.存贷比例
D.权益乘数

【答案】 A
100、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（　　）。
A.20%
B.15%
C.30%
D.50%

【答案】 C
101、下列不属于商业银行董事会职责的是（　　）。
A.维护存款人和其他利益相关者合法权益
B.定期评估并完善商业银行公司治理
C.制定资本规划，承担资本管理最终责任
D.制定全行各部门管理人员的职业规范

【答案】 D
102、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。
A.董（理）事会
B.高管层
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
103、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。
A.专业化
B.综合化
C.差异化
D.多样化

【答案】 A
104、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资

【答案】 B
105、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。
A.全部关联度
B.杠杆率
C.集中度管理
D.不良贷款率

【答案】 B
106、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
107、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.5000
C.6000
D.7000

【答案】 B
108、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（ ）。
A.中资商业银行监事长的任职资格管理
B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

【答案】 A
109、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《合同法》

【答案】 D
110、(??)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。
A.行政复议申请人
B.行政复议被申请人
C.行政复议第三人
D.行政复议代理人

【答案】 A
111、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（ ）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本

【答案】 C
112、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。
A.15%
B.20%
C.30%
D.40%

【答案】 D
113、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】 C
114、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四

【答案】 C
115、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.净收入
C.平均收入
D.预期收入

【答案】 A
116、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。
A.数字时代
B.网络时代
C.信息时代
D.媒体时代

【答案】 C
117、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。
A.8%
B.2%
C.6%
D.5%

【答案】 D
118、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。
A.多元化
B.专业化
C.综合化
D.一体化

【答案】 C
119、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律法规

【答案】 D
120、()已经成为信托公司的主营业务。
A.信托业务
B.固有业务
C.委托业务
D.代理业务

【答案】 A
121、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。
A.开放
B.共享
C.创新
D.绿色

【答案】 A
122、全面风险管理要确保政策和程序的( )。
A.有效性
B.一致性
C.独立性
D.成本可控

【答案】 B
123、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。
A.1～3
B.3～5
C.5～7
D.7～9

【答案】 B
124、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1～12个月
D.一般以抵押方式发放

【答案】 C
125、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。
A.经济
B.法律
C.刑事
D.民事

【答案】 C
126、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
127、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。
A.债务减免
B.长期持账
C.呆账核销
D.批量转让

【答案】 B
128、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 B
129、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（　　）。
A.应当建立风险加总的政策、程序
B.选取合理可行的加总办法
C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染
D.在加总过程中不需要考虑集中度风险

【答案】 D
130、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。
A.变更名称
B.开办除结售汇以外的外汇业务
C.修改章程
D.变更持有股份总额百分之三的股东

【答案】 D
131、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
132、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A.1人
B.2人
C.3人
D