2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库检测试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库检测试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】 B
2、前中后台分离是从部门银行向（　　）转变的重要环节。
A.流程银行
B.分工银行
C.专业化银行
D.国际化银行

【答案】 A
3、质量保证是指（ ）。
A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标
B.致力于增强满足质量要求的能力
C.致力于满足质量要求
D.致力于提供质量要求会得到满足的信任

【答案】 D
4、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。
A.15%
B.12%
C.9%
D.10%

【答案】 D
5、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。
A.外币债券投资的利率风险
B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险
C.交易性人民币债券投资的利率风险
D.人民币贷款的利率风险

【答案】 D
6、黄金价格波动属于（ ）。
A.期权性风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.商品价格风险

【答案】 C
7、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（　　）。
A.出现重大声誉风险
B.支付结算系统崩溃
C.市场上流动性枯竭
D.负债集中度高、来源不稳定

【答案】 C
8、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（　　）。
A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见
B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展
C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数
D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施

【答案】 C
9、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能
B.风险管理可以改变商业银行的经营模式
C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变
D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

【答案】 C
10、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。
A.财产保护控制
B.运营分析控制
C.信息传递
D.内部审计

【答案】 C
11、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 A
12、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20％、30％、50％，三种资产对应的百分比收益率分别为7％、6％、12％，则该部门总的资产百分比收益率是（　　）。
A.12％
B.15.4％
C.10.5％
D.7.5％

【答案】 B
13、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。
A.贷款金额
B.回收率
C.回收率的波动性
D.贷款违约风险之间的相关性

【答案】 C
14、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。
A.利益冲突论
B.债权保护论
C.银行风险论
D.公共性质论

【答案】 D
15、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。
A.无法判断
B.上升
C.下降
D.不变

【答案】 C
16、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 A
17、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。
A.相反；长
B.相同；长
C.相反；短
D.相同；短

【答案】 A
18、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
19、银行风险中的“终结者”指的是( )。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 A
20、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。
A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备
B.在利润分配中计提的一般风险准备
C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备
D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备

【答案】 D
21、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。
A.声誉
B.利率水平
C.杠杆
D.收益波动性

【答案】 B
22、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（　　）风险。
A.信用
B.市场
C.声誉
D.流动性

【答案】 D
23、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。
A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率
B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率
C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率
D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率

【答案】 B
24、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。
A.存款准备金
B.存款保险
C.经济资本
D.资本充足率

【答案】 C
25、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。
A.罗斯提出套利定价理论
B.夏普提出的CAPM模型
C.马柯威茨提出的现代资产组合理论
D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

【答案】 B
26、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。
A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行
B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素
C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能
D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息

【答案】 C
27、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散

【答案】 D
28、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。
A.必须每季度披露风险管理政策
B.必须提高信息披露的相关性
C.必须保持合理频度
D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

【答案】 A
29、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。
A.全面性
B.风险性
C.系统性
D.持续性

【答案】 B
30、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。
A.不包括商业银行
B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东

【答案】 D
31、 以下（　　）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。
A.效益性
B.流动性
C.安全性
D.全面性

【答案】 D
32、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。
A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债
B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等
C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等
D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回

【答案】 D
33、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。
A.违规风险和声誉风险
B.违规风险和监管风险
C.监管风险和声誉风险
D.违规风险和资金风险

【答案】 B
34、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。
A.10％
B.20％
C.30％
D.40％

【答案】 B
35、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。
A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资
B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元
C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款
D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款

【答案】 C
36、《巴塞尔新资本协议》认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.国别风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 B
37、（　　）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。
A.风险偏好声明
B.风险文化
C.风险偏好维度
D.风险偏好框架

【答案】 D
38、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。
A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值
B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长
C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力
D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

【答案】 C
39、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。
A.公司治理
B.合规管理文化
C.信息系统
D.外部控制

【答案】 D
40、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。
A.一般未使用的信用卡授信额度
B.与交易直接相关的或有项目
C.个人住房抵押贷款
D.与贸易直接相关的短期或有项目

【答案】 D
41、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。
A.2.53%
B.2.76%
C.2.98%
D.3.78%

【答案】 A
42、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。
A.2年期零息债券
B.10年期息票为8％的债券
C.10年期零息债券
D.2年期息票为8％的债券

【答案】 D
43、商业银行可以采取（　　）措施进行操作风险缓释。
A.放弃衍生产品创新
B.外包数据备份业务
C.实行差错率考核
D.改变市场定位

【答案】 B
44、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。
A.一些关键流程和核心业务不应外包出去
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估
C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】 C
45、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）
A.15%
B.12.5%
C.20%
D.10%

【答案】 B
46、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。
A.0
B.2％
C.-2％
D.-10％

【答案】 D
47、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。
A.标准法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.流程分析法

【答案】 C
48、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。
A.15％
B.12％
C.11％
D.10％

【答案】 D
49、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。
A.违反相关法律、行政法规及规章
B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等
C.存在重大风险隐患
D.以上均正确

【答案】 D
50、 下列属于法人信贷业务的是（　　）。
A.贴现业务
B.账户管理
C.现金库箱
D.会计核算

【答案】 A
51、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。
A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B.对中央政府投资的公用企业的债权
C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券
D.对政策性银行的债权

【答案】 B
52、定期压力测试至少()年一次。
A.半
B.1
C.2
D.3

【答案】 B
53、地址变更登记的申请人是地址（　　）。
A.变更后的土地使用者
B.变更前的土地权利人
C.变更后的土地权利人
D.变更前的土地使用者

【答案】 C
54、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。
A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资
B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元
C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款
D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款

【答案】 C
55、 商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。
A.新产品／业务风险评估
B.新产品／业务风险识别
C.新产品／业务风险控制
D.新产品／业务风险计量

【答案】 B
56、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（　　）。
A.业务条线部门
B.内部审计
C.风险管理部门
D.合规部门

【答案】 B
57、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。
A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合
B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。
C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多
D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价

【答案】 C
58、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。
A.结构分析
B.总量分析
C.趋势分析
D.同质同类比较

【答案】 A
59、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。
A.活期存款业务
B.房地产按揭贷款业务
C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款
D.托收业务

【答案】 C
60、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。
A.一部门主管、多部门配合
B.两部门主管、多部门配合
C.多部门主管、多部门配合
D.一部门主管、两部门配合

【答案】 A
61、外汇（??）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A.缺口分析
B.外汇敞口分析
C.情景分析
D.久期分析

【答案】 B
62、风险识别的主要方法不包括（ ）。
A.失误树分析法
B.专家调查列举法
C.专家预测法
D.分解分析法

【答案】 C
63、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()
A.整体评估
B.控制测试
C.资本规划
D.实质性风险评估

【答案】 D
64、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。
A.建立企业级风险管理信息系统
B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险
C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则
D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品

【答案】 C
65、 巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。
A.2006年
B.2010年
C.2013年
D.20115年

【答案】 B
66、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。
A.法律风险管理
B.战略风险管理
C.合规风险管理
D.国家风险管理

【答案】 B
67、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。
A.通常情况下，久期缺口为正值
B.通常情况下，久期缺口为负值
C.通常情况下，久期缺口为零
D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差

【答案】 A
68、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（　　）。
A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大
B.价格变动的程度与久期的长短无关
C.久期公式中的D为修正久期
D.收益率与价格同向变动

【答案】 A
69、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。
A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保
B.医院可以作为贷款担保的保证人
C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物
D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金

【答案】 C
70、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。
A.1.25
B.1.15
C.1
D.0.9

【答案】 C
71、最常用的风险事前控制手段是()。
A.限额管理
B.风险定价
C.制定应急预案
D.风险转移

【答案】 A
72、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。
A.不包括商业银行
B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东

【答案】 D
73、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。
A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4

【答案】 D
74、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。
A.接地极
B.电位探测针
C.电流探测针
D.接地极和电流探测针

【答案】 B
75、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。
A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.CAMELs系统
D.5Ds系统

【答案】 A
76、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（　　）。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.重新定价风险
D.基准风险

【答案】 C
77、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。
A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强
C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警
D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

【答案】 B
78、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。
A.累计总敞口头寸法
B.短边法
C.净敞口头寸法
D.以上都不对

【答案】 B
79、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。
A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元
B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元
C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元
D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元

【答案】 D
80、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（　　）审批
A.县级以上人民政府
B.省级以上人民政府
C.县级以上国土资源行政主管部门
D.省级以上国土资源行政主管部门

【答案】 D
81、 以下（　　）不属于商业银行加强风险管理。
A.治理结构
B.数据管理
C.业务调整
D.信息系统

【答案】 C
82、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。
A.资产达到一定规模即可提供担保
B.不能提供担保
C.可以有条件地提供担保
D.经上级主管部门的批准可以提供担保

【答案】 B
83、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。
A.市场风险、战略风险和操作风险
B.信用风险、市场风险和战略风险
C.声誉风险、市场风险和操作风险
D.信用风险、声誉风险和战略风险

【答案】 B
84、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（　　）的成本。
A.监管资本
B.注册资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 C
85、资产负债风险管理的重要分析手段为（　　）。
A.缺口分析和盈利分析
B.缺口分析和久期分析
C.缺口分析和风险分析
D.久期分析和盈利分析

【答案】 B
86、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。
A.借短贷短
B.借长贷长
C.借短贷长
D.借长贷短

【答案】 C
87、投资组合理论体现在()阶段。
A.资产负债风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.资产风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 B
88、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。
A.商业银行的资产收益率
B.商业银行的净利润率
C.商业银行的支付能力指标
D.商业银行的资本充足率

【答案】 C
89、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。
A.700
B.300
C.600
D.500

【答案】 B
90、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。
A.降低2.905元
B.提高2.905元
C.降低2.905％
D.提高2.905％

【答案】 A
91、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。
A.风险识别
B.风险评估
C.风险控制
D.风险反馈

【答案】 C
92、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。
A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”
B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略
C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值

【答案】 C
93、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。
A.90
B.100
C.80
D.76

【答案】 C
94、下列()产品线的B因子等于15%。
A.公司金融
B.零售银行
C.零售经纪
D.商业银行

【答案】 D
95、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。
A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】 C
96、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。
A.非交易性头寸
B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率
C.交易性头寸
D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变

【答案】 C
97、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.8％

【答案】 C
98、工程的承包合同主要指（ ）。
A.预算收入为基本控制目标
B.成本控制的指导性文件
C.实际成本发生的重要信息来源
D.施工成本计划

【答案】 A
99、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。
A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.以上都是

【答案】 C
100、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。
A.国别风险限额
B.分散度限额
C.集中度限额
D.地区限额

【答案】 C
101、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。
A.交易量
B.员工水平
C.董事会水平
D.客户满意度

【答案】 C
102、关于资产证券化，下列说法正确的是()。
A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
C.有利于分散信用风险，改善资产质量
D.以上都正确

【答案】 D
103、下列有关风险文化的说法，不正确的是（　　）。
A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则
B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回
C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则
D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标

【答案】 B
104、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。
A.项目经理
B.项目副经理
C.项目部总工程师
D.项目部专业工程师

【答案】 C
105、关于土地登记分类，下列说法正确的是（　　）。
A.土地登记仅包括初始登记
B.土地登记仅包括变更登记
C.土地登记包括初始登记和变更登记
D.权利的设定登记属于初始登记

【答案】 C
106、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。
A.风险水平
B.第三方评级
C.盈利能力
D.资产质量

【答案】 B
107、资产收益率标准差越_______，表明资产收益率的波动性越_______。（）
A.大；小
B.小；小
C.大；大
D.小；大

【答案】 C
108、下列属于柜员管理违规事例的是（）。
A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作
C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对
D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等

【答案】 B
109、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.资产负债风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
110、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 C
111、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.每日
B.每月
C.每季
D.每年

【答案】 D
112、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。
A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额
C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

【答案】 C
113、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理委员会

【答案】 B
114、目前我国的土地用途变更登记主要有（　　）。
A.①②③
B.①②
C.①③
D.②③

【答案】 A
115、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。
A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估
B.计算机系统无法支持复杂的模型运算
C.数理知识过于深奥，难以掌握
D.计量模型假设条件太多，与实践不符

【答案】 A
116、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。
A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域
C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲
D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失

【答案】 B
117、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。
A.战略目标和战略方式
B.战略目标和实现路径
C.战略目标和实现方式
D.战略目标和战略管理

【答案】 B
118、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 D
119、商业银行通常( )来应对非预期损失。
A.利用资本金
B.严格限制高风险业务
C.购买商业保险
D.提取损失准备金和冲减利润

【答案】 A
120、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 C
121、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致
B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
C.限额是有效传导风险偏好的重要工具
D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

【答案】 D
122、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。
A.单一风险
B.组合风险
C.多维风险
D.风险管理

【答案】 A
123、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险补偿
D.风险规避

【答案】 C
124、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。
A.信贷人员技能匮乏
B.贷款流程执行不严
C.内部欺诈
D.未授权交易

【答案】 B
125、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。
A.法律、行政法规、规章
B.宪法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.宪法、监管文件、制度

【答案】 A
126、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（　　）。
A.明确董事会和高级管理层的责任
B.建立清晰的声誉风险管理流程
C.强信息披露的监管和制度的