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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二

单选题（共600题）
1、以下说法正确的是（ )。
A.债券的流动性比现金资产高
B.债券的盈利性比贷款高
C.债券投资的管理成本较低
D.债券投资的管理成本较高

【答案】 C
2、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。
A.资本增值
B.时间管理
C.经营风险
D.客户资本

【答案】 C
3、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理
B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理
C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率
D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产

【答案】 C
4、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 B
5、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。
A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

【答案】 C
6、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（　　）的尊重和保障。
A.受尊重权
B.公平交易权
C.知情权
D.受教育权

【答案】 D
7、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.财产
B.动产
C.不动产
D.财产权利

【答案】 B
8、常备借贷便利的特点不包括（）。
A.由金融机构发起
B.针对性强
C.是商业银行间的“一对一”交易
D.交易对手覆盖面广

【答案】 C
9、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。
A.对成员单位办理融资租赁
B.对成员单位办理贷款
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.成员单位产品的融资租赁

【答案】 B
10、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。
A.采取措施进行补救
B.采取措施进行纠正
C.向银行业消费者进行赔偿或补偿
D.以上均是

【答案】 D
11、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。
A.客观公正
B.独立客观
C.独立垂直
D.层级分明

【答案】 C
12、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（　　）。
A.违反规定为客户多头开立账户
B.向关系人发放信用贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
D.违反规定以不正当手段发放贷款

【答案】 A
13、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。
A.商业保险
B.连续营业方案
C.业务外包
D.发行股票

【答案】 D
14、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（　　）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开环控制机制
D.反馈控制机制

【答案】 B
15、银行业消费者的（　）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。
A.公平交易权
B.知情权
C.隐私权
D.监督权

【答案】 B
16、下列不属于核心一级资本的是( )。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.超额贷款损失准备

【答案】 D
17、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。
A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款
B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款
C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款
D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】 A
18、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。
A.合规经营类指标和风险管理类指标
B.发展转型类指标
C.社会责任类指标
D.合规经营类指标和经营效益类指标

【答案】 A
19、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。
A.2013年8月
B.2012年2月
C.2010年6月
D.2000年8月

【答案】 A
20、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。
A.特种
B.基础
C.初级
D.专业

【答案】 A
21、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。
A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比
B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比
C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比
D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

【答案】 D
22、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（　　）理念。
A.合规从高层做起
B.合规创造价值
C.有效互动
D.主动合规

【答案】 D
23、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。
A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
B.改变贷款用途
C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】 A
24、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。
A.提高现有市场的份额
B.吸引现有市场之外的新客户
C.以更低的成本提供同样或类似的产品
D.提高能源利用效率

【答案】 D
25、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（　　）。
A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

【答案】 C
26、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。
A.向金融机构借款
B.从事同业拆借
C.吸收公众存款
D.经批准，发行金融债券

【答案】 C
27、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（　）。
A.胜任能力
B.专业水平
C.从业经验
D.道德准则

【答案】 A
28、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（　　）。
A.汇率期货交易
B.外汇即期交易
C.外汇掉期交易
D.外汇期权交易

【答案】 A
29、下列不属于不良贷款的是（ ）。
A.可疑类贷款
B.损失类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款

【答案】 D
30、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不定

【答案】 B
31、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。
A.综合调查法
B.主观经验法
C.专家调查法
D.主次指标排队分类法

【答案】 A
32、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。
A.税收
B.国债
C.政府投资
D.公共支出

【答案】 A
33、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。
A.操作风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险

【答案】 D
34、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。
A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间
C.不得代客户签署文件
D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

【答案】 D
35、以下关于银行汇票相关说法错误的是（　　）。
A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示

【答案】 C
36、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。
A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

【答案】 A
37、银保监会监管的非银行金融机构不包括（ ）。
A.金融资产管理公司
B.邮政储蓄银行
C.金融租赁公司
D.信托公司

【答案】 B
38、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（　）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.妥善处理客户交易请求

【答案】 B
39、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本金规模和商业银行的风险管理水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】 B
40、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。
A.10
B.3
C.5
D.1

【答案】 D
41、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。
A.经批准，发行金融债券
B.吸收公众存款
C.向金融机构借款
D.从事同业拆借

【答案】 B
42、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。
A.内部环境
B.信息与沟通
C.内部稽核
D.风险评估

【答案】 C
43、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。
A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险
B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在
C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失
D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失

【答案】 A
44、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（　　）。
A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用
B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准
C.由投资顾问直接执行投资指令
D.审查投资顾问的投资建议

【答案】 D
45、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。
A.100％
B.25％
C.75％
D.150％

【答案】 A
46、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。
A.平衡计分卡考核法
B.关键业绩指标法
C.目标管理法
D.360度考核法

【答案】 A
47、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.经济风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.战略风险

【答案】 B
48、不良贷款不包括( )类贷款。
A.损失
B.可疑
C.次级
D.关注

【答案】 D
49、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。
A.不附条件的契约关系
B.附条件的合同关系
C.附条件的契约关系
D.不附条件的合同关系

【答案】 B
50、贷款担保的形式中，不包括( )。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.定金

【答案】 D
51、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。
A.转租赁
B.联合租赁
C.间接融资租赁
D.售后回租

【答案】 C
52、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。
A.财政补贴
B.税收减免
C.限制进口
D.限制出口

【答案】 D
53、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。
A.单位协定存款
B.单位临时存款
C.单位基本存款
D.单位议定存款

【答案】 A
54、同业拆借的期限最长不得超过（　　）个月。
A.6
B.4
C.2
D.1

【答案】 B
55、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（　　）。
A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业
B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易
C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票
D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益

【答案】 B
56、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。
A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
57、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。
A.5％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
58、（　　）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。
A.利率风险
B.信用风险
C.操作风险
D.交易风险

【答案】 B
59、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。
A.内部环境
B.外部环境
C.内部稽核
D.公司治理

【答案】 A
60、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。
A.减少企业对新设备、新技术项目的投资
B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

【答案】 A
61、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。
A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 C
62、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。
A.平衡计分卡考核法
B.关键业绩指标法
C.目标管理法
D.360度考核法

【答案】 A
63、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。
A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金
B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票
C.通用性强，灵活方便，使用范围不限
D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】 A
64、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。
A.银行业金融机构的外部监事
B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员
C.银行业金融机构的独立董事
D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

【答案】 B
65、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。
A.银行业金融机构的外部监事
B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员
C.银行业金融机构的独立董事
D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

【答案】 B
66、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（　　）。
A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度
B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查
C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构
D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】 C
67、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。
A.10
B.1
C.15
D.5

【答案】 D
68、下列不属于关联方关系的是( )。
A.受不同母公司控制的子公司之间
B.合营企业
C.主要投资者个人
D.联营企业

【答案】 A
69、下列属于银行母公司模式的国家是( )。
A.英国
B.瑞士
C.德国
D.美国

【答案】 A
70、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。
A.协商自愿
B.诚信自律
C.风险自担
D.稳定经营

【答案】 D
71、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。
A.美元
B.人民币
C.欧元
D.日元

【答案】 A
72、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。
A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具
C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具
D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

【答案】 D
73、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。
A.内部环境
B.事项识别
C.目标设定
D.风险控制

【答案】 D
74、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。
A.2天
B.1天
C.10天
D.1个月

【答案】 A
75、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.未成年人

【答案】 A
76、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。
A.了解你的客户
B.了解你的业务
C.尽职调查
D.信息对称

【答案】 A
77、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。
A.企业债
B.金融债
C.股票
D.国债

【答案】 C
78、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。
A.公司主体规模大实力强
B.明显的集体化趋势
C.经营领域窄
D.可以提供金融全领域的服务

【答案】 C
79、全面审计一般以（　）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 C
80、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。
A.明确了行业自律的原则
B.明确了行业自律的具体内容
C.明确了行业自律的基本规定
D.明确了行业自律的组织机构

【答案】 B
81、我国金融机构体系由（　　）组成。
A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
82、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
83、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。
A.实施外汇管理
B.发放贷款
C.吸收公众存款
D.办理结算

【答案】 A
84、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。
A.金融犯罪的犯罪主体是自然人
B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定
C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类
D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

【答案】 A
85、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。
A.评价对象
B.评价盈利
C.评价标准
D.评价目标

【答案】 B
86、银行的客户可分为（ ）。
A.自然人客户、法人客户、机构客户
B.个人客户、单位客户
C.个人客户、机构客户
D.区域客户、跨区域客户

【答案】 C
87、下列不属于不良贷款的是（ ）。
A.次级贷款
B.正常贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款

【答案】 B
88、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。
A.100
B.50
C.500
D.1000

【答案】 B
89、下列不属于我国政策性银行的是( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国人民银行
D.中国进出口银行

【答案】 C
90、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。
A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款
B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款
C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款
D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】 A
91、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。
A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

【答案】 A
92、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。
A.次级贷款
B.正常贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款

【答案】 B
93、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。
A.融通货币资金
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节

【答案】 A
94、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。
A.开户日挂牌公告的活期存款利率
B.开户日挂牌公告的定期存款利率
C.调整日挂牌公告的活期存款利率
D.调整日挂牌公告的定期存款利率

【答案】 B
95、（　）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。
A.发行公司债券
B.发行金融债券
C.同业负债业务
D.吸收成员单位存款

【答案】 D
96、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。
A.上海国利公司
B.平安利顺公司
C.中诚宝捷思公司
D.中国东方公司

【答案】 D
97、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】 D
98、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。
A.支配权
B.占有权
C.所有权
D.使用权

【答案】 C
99、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.投资人利益优先
B.实质重于形式
C.风险自担
D.诚实信用

【答案】 B
100、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。
A.客观性
B.独立性
C.相关性
D.有效性

【答案】 B
101、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。
A.10％
B.20％
C.30％
D.40％

【答案】 C
102、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。
A.年度经营利润
B.年度经营计划
C.年度业务增速
D.年度监管指标

【答案】 B
103、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
A.增加流动性
B.降低风险
C.增加收入
D.调剂短期资金余缺

【答案】 D
104、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（　　）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
105、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了( )的监管理念。
A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”
B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”
C.避免银行出现“蝴蝶效应”
D.避免银行出现“强强联合”

【答案】 A
106、国际货币制度的内容不包括( )。
A.国际储备资产的确定
B.国际收支的调节方式
C.汇率制度的安排
D.国际信贷额度的设定

【答案】 D
107、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。
A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息

【答案】 A
108、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。
A.董事会
B.会员大会
C.股东会
D.证监会

【答案】 B
109、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。
A.自营贷款
B.特定贷款
C.委托贷款
D.担保贷款

【答案】 D
110、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。
A.任意位置
B.县级以上城市
C.农村
D.城镇

【答案】 D
111、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。
A.1元
B.1万元
C.1000元
D.5万元

【答案】 B
112、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。
A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】 A
113、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.定向中期借贷便利
D.公开市场业务

【答案】 C
114、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.半
B.1
C.2
D.3

【答案】 B
115、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。
A.0.5％
B.2％
C.2.5％
D.1％

【答案】 C
116、内部控制的“第一道防线”是( )。
A.监事会
B.内部管理职能部门
C.内部审计部门
D.业务部门

【答案】 D
117、信托制度起源于( )。
A.英国
B.美国
C.德国
D.日本

【答案】 A
118、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（　　）内要求保证人承担保证责任。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年

【答案】 B
119、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（　）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.妥善处理客户交易请求

【答案】 B
120、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。
A.经批准，发行金融债券
B.吸收公众存款
C.向金融机构借款
D.从事同业拆借

【答案】 B
121、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。
A.连续营业
B.购买商业保险
C.业务外包
D.加强内部控制体系的建设

【答案】 D
122、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（　　）。
A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】 A
123、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.情感营销
B.大众营销
C.分层营销
D.交叉营销

【答案】 D
124、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。
A.“个人融资”
B.“小微融资”
C.“小企业贷款”
D.“众筹”

【答案】 D
125、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。
A.5
B.6
C.7
D.8

【答案】 C
126、根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。
A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场
B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准
C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件
D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员

【答案】 A
127、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。
A.认识你的风险
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的交易对手

【答案】 B
128、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。
A.撤销
B.接管
C.拍卖
D.重组

【答案】 C
129、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。
A.真实利润
B.风险补偿
C.加强资产组合管理
D.集合信贷

【答案】 B
130、商业银行的内部审计部门的功能是( )。
A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务
B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制
D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营

【答案】 A
131、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
A.董事会
B.股东大会
C.理事会
D.CEO

【答案】 A
132、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。
A.50%
B.80%
C.90%
D.95%

【答案】 D
133、现场审计不包括（）方面。
A.独立审计
B.专项审计
C.离任审计
D.全面审计