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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）

单选题（共600题）
1、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。
A.负责金融业的统计、调查、分析和预测
B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】 A
2、下列属于商业银行承诺业务的是()。
A.银行保函
B.项目贷款承诺
C.不可撤销信用证
D.备用信用证

【答案】 B
3、（　）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国中国人民银行法》
D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

【答案】 A
4、下列可以用来描述货币的本质的是()。
A.货币体现了一定的社会生产力
B.货币天然是金银
C.货币发挥价值尺度和流通手段
D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
5、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是（ ）。
A.关键人员流失
B.内部欺诈
C.失职违规
D.知识技能匮乏

【答案】 B
6、中国进出口银行成立于（　　）。
A.1994年
B.1948年
C.1983年
D.1984年

【答案】 A
7、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（　　）。
A.一般存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
8、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。
A.财务融资顾问
B.财务制度顾问
C.财务重组顾问
D.理财投资顾问

【答案】 D
9、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日

【答案】 C
10、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（　）
A.盈利性、流动性；安全性
B.安全性、流动性；盈利性
C.风险性、流动性；盈利性
D.安全性、流动性；风险性

【答案】 B
11、根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（ ）。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 B
12、下列选项中，（　　）不是行政许可申请人的权利。
A.陈述权
B.申辩权
C.抗辩权
D.听证权

【答案】 C
13、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管

【答案】 A
14、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（　）
A.1000；5
B.5000；5
C.1000；10
D.5000：10

【答案】 C
15、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　）。
A.制定并发布监管制度的职责
B.准入职责
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责
D.指导、监督自律职责

【答案】 C
16、根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。
A.人民检察院
B.公安机关
C.人民法院
D.财政部

【答案】 D
17、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（　）万元以下罚款。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 C
18、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。
A.中国人民银行
B.公安部
C.国家外汇管理局
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 A
19、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.票据诈骗罪
D.挪用资金罪

【答案】 A
20、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（ ）。
A.净息差
B.净利息收益率
C.拨备前利润
D.净稳定资金比例

【答案】 D
21、票据转让的主要方式是（ ）。
A.交付
B.变更
C.背书
D.付款

【答案】 C
22、下列不属于商业银行债券投资目标的是（　　）。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债

【答案】 D
23、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.交易及定价
B.调节经济
C.融通货币资金
D.优化资源配置

【答案】 C
24、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（　　）。
A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券

【答案】 D
25、银行外币存款业务的主要币种不包括（ ）。
A.美元
B.瑞士法郎
C.法国法郎
D.欧元

【答案】 C
26、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（　　）。
A.高级管理层
B.前台业务部门
C.风险管理部门
D.内部审计部门

【答案】 A
27、下列关于无效合同的表述，正确的是（　　）。
A.因重大误解订立的合同属于无效合同
B.无效合同自始没有法律约束力
C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效
D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

【答案】 B
28、政策性银行改革方针起始于（　　）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.以上全无

【答案】 A
29、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银监会
D.中国银行业协会

【答案】 B
30、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（　）。
A.现金缴存
B.借款相关的业务
C.转账结算
D.现金支取

【答案】 D
31、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A.贷款资金的支付
B.派生存款
C.还款准备金账户
D.借款人交易对手账户

【答案】 A
32、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ）。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
33、（　　）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务

【答案】 A
34、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
35、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。
A.3
B.6
C.4
D.5

【答案】 D
36、存款是商业银行最主要的（ ）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用

【答案】 A
37、下列不属于银行业金融机构经济责任的是（　　）。
A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展
B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序
C.重视消费者的权益保障，有效提示风险
D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

【答案】 D
38、下列属于商业银行中间业务的是( )。
A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债

【答案】 B
39、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（　　）。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

【答案】 C
40、我国划分货币层次的标准是( )。
A.流动性
B.期限性
C.收益性
D.风险性

【答案】 A
41、中国银行业协会的日常办事机构为()。
A.会员大会
B.董事会
C.监事会
D.秘书处

【答案】 D
42、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ），不再进行低价倾销。
A.知识产权保护原则
B.合法合规原则
C.公平竞争原则
D.成本可算原则

【答案】 C
43、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。
A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立
B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告
D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十

【答案】 D
44、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。
A.执行有关存款管理的行为
B.执行有关贷款管理的行为
C.执行有关中间业务管理的行为
D.执行有关清算管理规定的行为

【答案】 D
45、以下关于设备贷款额度说法不正确的是（ ）。
A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元
B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%
C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%
D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

【答案】 B
46、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】 B
47、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。
A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正
C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月
D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

【答案】 A
48、银行资产结构主要指的是银行各类（ ）占总资产的比重。
A.生息资产
B.流动资产
C.固定资产
D.存款业务

【答案】 A
49、（ ）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.存贷比
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 A
50、银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
A.互利、互惠、互让
B.合法、合规、合理
C.公平、公正、公开
D.公平、有序

【答案】 D
51、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。
A.变现能力
B.资产能力
C.盈利能力
D.流动性

【答案】 D
52、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保
A.商业银行的长期客户
B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司
C.商业银行的董事、监事、管理人员
D.商业银行的信贷人员及其近亲属

【答案】 A
53、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
54、针对公司客户，（ ）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.金融市场业务

【答案】 D
55、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。
A.现金流量表为静态报表
B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C.利润表为动态报表
D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

【答案】 A
56、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。
A.30％
B.50％
C.90％
D.100％

【答案】 C
57、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（　　）。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神

【答案】 D
58、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（　）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

【答案】 B
59、（　　）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
A.票面利率
B.市场利率
C.流通性
D.债券面额

【答案】 B
60、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更
C.协作履行
D.全面履行

【答案】 C
61、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（　　）。
A.贷款人经营状况严重恶化
B.贷款人转移财产、抽逃资金
C.贷款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益

【答案】 D
62、我国的中央银行是指( )。
A.中国商业银行
B.中国农业银行
C.中国人民银行
D.中国建设银行

【答案】 C
63、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。
A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效

【答案】 D
64、下列关于同业拆借的表述，错误的是（　　）。
A.同业拆借是银行问同业拆借市场的金融机构之问进行短期的资金借贷
B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C.借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

【答案】 B
65、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导

【答案】 D
66、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　　）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?

【答案】 C
67、下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构的是（ ）。
A.期货经纪公司
B.保险资产管理公司
C.信托投资公司
D.基金管理公司

【答案】 C
68、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取

【答案】 D
69、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（　　）。
A.有形伪造
B.无形伪造
C.变造
D.仿造

【答案】 A
70、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】 A
71、（　　）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。
A.接管
B.破产
C.重组
D.撤销

【答案】 A
72、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（　　）。
A.满足银行正常经营对短期资金的需要
B.吸收损失
C.限制银行业务过度扩张和承担风险
D.维持市场信心

【答案】 A
73、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为(　)。
A.贷记卡
B.商务卡
C.借记卡
D.储蓄卡

【答案】 A
74、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。
A.绩效管理
B.风险管理
C.资源配置
D.风险控制

【答案】 B
75、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（　　）。
A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证
B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证
C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证
D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

【答案】 B
76、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.定期存款
D.对公存款

【答案】 D
77、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(　)。
A.资本充足率
B.附属资本
C.风险加权资产
D.核心资本

【答案】 A
78、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。
A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易
B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的
C.远期外汇交易应按固定交割日交割
D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机

【答案】 D
79、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ ）。
A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

【答案】 C
80、商业银行的高级管理层不包括（　　）。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人

【答案】 C
81、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（ ）。
A.电话催收
B.向借款人发出“提前还款通知书”
C.就抵押物的处置与借款人达成协议
D.对借款人提起诉讼

【答案】 A
82、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于( )。
A.表见代理
B.委托代理
C.无权代理
D.法定代理

【答案】 A
83、根据《企业所得税法实施条例》，创业投资企业采取股权投资方式投资于未上市的中小高新技术企业2年以上的、可以按照其（ ）的70%的股权持有满2年的当年，抵扣该创111般资企业的应纳税所得额。
A.总资产
B.净利润
C.净资产
D.投资额

【答案】 D
84、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　　）元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.58
D.1000.48

【答案】 C
85、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】 D
86、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（　　）亿元。
A.1
B.2.6
C.3.4
D.5

【答案】 B
87、股权投资基金生命周期的第三个阶段是（ ）。
A.募集
B.管理
C.退出
D.投资

【答案】 B
88、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（　　）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 B
89、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行自有资金
B.直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

【答案】 B
90、操作风险度量方法不包括（ ）。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.统计法

【答案】 D
91、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（　）。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明

【答案】 D
92、个人汽车贷款的特征不包括（ ）。
A.是汽车金融服务领域的主要内容之一
B.业务办理不是由商业银行独立完成
C.营销渠道单一
D.风险管理难度相对较大

【答案】 C
93、 公司应以其( )对公司债务承担责任。
A.认购的股份
B.全部现金
C.出资额
D.全部资产

【答案】 D
94、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国农业银行专门经营农村金融业务
C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】 C
95、在行业的市场结构中，( )是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A.寡头垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.完全垄断的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 D
96、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产

【答案】 C
97、政策性银行的资金来源不包括（　）。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
98、期权的交易标的物是(　)。
A.货币
B.利率
C.商品
D.权利

【答案】 B
99、下列不属于主刑的是()。
A.管制
B.拘役
C.死刑
D.警告

【答案】 D
100、银行承兑汇票的出票人是( )。
A.中央银行
B.包括银行在内的企业和其他组织
C.商业银行
D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

【答案】 D
101、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（　　）。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员

【答案】 A
102、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　）。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率

【答案】 C
103、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。
A.义务；得到
B.权利；得到
C.义务；支付
D.权利；支付

【答案】 A
104、下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。
A.明确赔偿标准和金额
B.健全客户投诉处理机制
C.制定投诉处理工作流程
D.定期汇总分析投诉反映事项

【答案】 A
105、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

【答案】 A
106、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。
A.现金流量表为静态报表
B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C.利润表为动态报表
D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

【答案】 A
107、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　）。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
108、根据《民法典》的规定，不属于代理的是（ )。
A.委托代理
B.法定代理
C.表见代理
D.指定代理

【答案】 C
109、在区域发展中，核心是（ ）。
A.科学发展
B.技术发展
C.经济发展
D.社会发展

【答案】 C
110、下列关于第三方支付的表述，错误的是(　)。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】 B
111、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（ ）发行。
A.溢价
B.等价
C.平价
D.折价

【答案】 D
112、（　　）是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。
A.民法
B.商法
C.刑法
D.行政法律

【答案】 A
113、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　　）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】 B
114、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（ ）。
A.流通性
B.设权性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
115、2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（ ）。
A.30%
B.50%
C.20%
D.10%

【答案】 B
116、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（ ）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)
A.10522
B.10529
C.10502.55
D.10520.55

【答案】 B
117、以下财产不可以抵押的是（ ）。
A.抵押人所有的债券
B.抵押人所有的房屋
C.抵押人所有的土地使用权
D.抵押人所有的交通运输工具

【答案】 A
118、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（　）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援

【答案】 C
119、从业务运作的实质来看，福费廷是（ ）。
A.银行保函
B.保付代理
C.远期票据贴现
D.质押贷款

【答案】 C
120、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。
A.4.5%
B.2.5%
C.5%
D.2%

【答案】 C
121、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（　　）。
A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料
B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

【答案】 C
122、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。
A.提供检查经费
B.管理人员之间统一口径
C.转移相关账本
D.提供内部管理基本情况

【答案】 D
123、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】 B
124、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（　　）。
A.名称、组织机构和场所
B.民事权利能力
C.独立的财产
D.以上均正确

【答案】 B
125、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是(　)。
A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B.该金融机构资本利润率低于同行业水平
C.该金融机构为非法成立
D.该金融机构收人低

【答案】 A
126、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（　　）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节

【答案】 B
127、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。?
A.抵押权
B.质押权
C.保证
D.留置权

【答案】 D
128、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。
A.未经批准帮同事代班
B.不打听与工作无关信息
C.保管好自己的交易密码
D.保管好自己的重要凭证

【答案】 A
129、关于权利质押，下列说法错误的是()
A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质
D.权利质押不必订立书面合同

【答案】 D
130、下列不属于商业银行二级资本工具的是（ ）。
A.符合条件的次级债
B.符合条件的可转债
C.符合条件的超额贷款损失准备金
D.符合条件的永续债

【答案】 D
131、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（　　）。
A.将同业业务纳入全面风险管理
B.应具备相关的同业业务治理体系
C.实行专营部门制
D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权

【答案】 D
132、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披