1、反洗钱知识要点
(一) 什么是洗钱?
洗钱，是指通过各种手段掩饰、隐瞒非法收入的来源与性质，使其在形式上合法化的行为。
(二) 保险公司需要履行哪些反洗钱义务?
1. 客户身份识别
2. 客户身份资料及交易记录保存〔保存期限至少5年〕
3. 上报大额交易报告
4. 上报可疑交易报告
(三) 如何开展客户身份识别?
1. 投保时的客户身份识别要求
识别标准：单个被保险人保费金额在20万〔现金2万〕以上的〔被保险人为多个的，按照平均数计算，平均数到达该金额标准的，该单全部要进展身份识别〕
识别措施：对到达识别标准的投保业务应当采取以下客户身份识别措施：
（1） 确认投保人及
2、被保险人的关系；
（2） 核对投保人与被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件；
（3） 登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份根本信息；
（4） 留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人有效身份证件的复印件或者影印件〔身份证件要在有效期内，二代身份证要留存正反面〕。
2. 退保时的客户身份识别要求
识别标准：退还的保险费或者现金价值金额在1万元以上的
识别措施：对到达识别标准的退保业务，应当采取以下客户身份识别措施：
（1） 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件；
（2） 核对退保申请人的有效身份证件，确认申请人的身份。
3. 理
3、赔时的客户身份识别要求
识别标准：在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额在1万元以上的
识别措施：对到达识别标准的理赔业务，应当采取以下客户身份识别措施：
（1） 核对被保险人或者受益人的有效身份证件；
（2） 确认被保险人、受益人及投保人之间的关系
（3） 登记被保险人、受益人身份根本信息；
（4） 留存被保险人、受益人有效身份证件的复印件或者影印件。
(四) 如何上报大额交易报告？
1. 什么是大额交易？
“大额交易〞是指单笔或者当日累计交易20万元以上的保险业务现金收支。
2. 如何上报大额交易
目前公司采取“零现金〞管理，不会产生大额交易。
(五
4、) 如何上报可疑交易报告？
1. 什么是可疑交易？
（1） 频繁交易
l 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
l 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
（2） 通过现金交易
l 投保时，客户坚持用现金支付保费；
l 退保时，客户坚持用现金支付退还保费的；
l 理赔时，客户坚持用现金支付保险金的。
（3） 通过第三方交易
l 投保时，保费由非投保人本人支付的；
l 退保时，保费退还至非原缴费账户的；
l 理赔时，保险金支付至非受益人本人账户的。
（4） 其他异常交易
l 犹豫期退保时称大额发票丧失的，或者同一投保人短期内屡次退保遗失发票总额到达大额的。
l 以趸交方式购置大额保单，及其经济状况不符的。
l 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
l 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出局部。
2. 发现可疑交易时如何上报？
〔1〕进入核心业务系统“反洗钱-可疑交易数据录入〞模块
〔2〕通过保单号等信息添加保单信息，选择可疑类型、特征，并对可疑交易情况进展具体描述后，点击“保存〞即可完成可疑交易上报。
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