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反洗钱知识要点
(一) 什么是洗钱?
洗钱，是指通过各种手段掩饰、隐瞒非法收入的来源与性质，使其在形式上合法化的行为。
(二) 保险公司需要履行哪些反洗钱义务?
1. 客户身份识别
2. 客户身份资料及交易记录保存〔保存期限至少5年〕
3. 上报大额交易报告
4. 上报可疑交易报告
(三) 如何开展客户身份识别?
1. 投保时的客户身份识别要求
识别标准：单个被保险人保费金额在20万〔现金2万〕以上的〔被保险人为多个的，按照平均数计算，平均数到达该金额标准的，该单全部要进展身份识别〕
识别措施：对到达识别标准的投保业务应当采取以下客户身份识别措施：
（1） 确认投保人及被保险人的关系；
（2） 核对投保人与被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件；
（3） 登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份根本信息；
（4） 留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人有效身份证件的复印件或者影印件〔身份证件要在有效期内，二代身份证要留存正反面〕。
2. 退保时的客户身份识别要求
识别标准：退还的保险费或者现金价值金额在1万元以上的
识别措施：对到达识别标准的退保业务，应当采取以下客户身份识别措施：
（1） 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件；
（2） 核对退保申请人的有效身份证件，确认申请人的身份。
3. 理赔时的客户身份识别要求
识别标准：在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额在1万元以上的
识别措施：对到达识别标准的理赔业务，应当采取以下客户身份识别措施：
（1） 核对被保险人或者受益人的有效身份证件；
（2） 确认被保险人、受益人及投保人之间的关系
（3） 登记被保险人、受益人身份根本信息；
（4） 留存被保险人、受益人有效身份证件的复印件或者影印件。
(四) 如何上报大额交易报告？
1. 什么是大额交易？
“大额交易〞是指单笔或者当日累计交易20万元以上的保险业务现金收支。
2. 如何上报大额交易
目前公司采取“零现金〞管理，不会产生大额交易。
(五) 如何上报可疑交易报告？
1. 什么是可疑交易？
（1） 频繁交易
l 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
l 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
（2） 通过现金交易
l 投保时，客户坚持用现金支付保费；
l 退保时，客户坚持用现金支付退还保费的；
l 理赔时，客户坚持用现金支付保险金的。
（3） 通过第三方交易
l 投保时，保费由非投保人本人支付的；
l 退保时，保费退还至非原缴费账户的；
l 理赔时，保险金支付至非受益人本人账户的。
（4） 其他异常交易
l 犹豫期退保时称大额发票丧失的，或者同一投保人短期内屡次退保遗失发票总额到达大额的。
l 以趸交方式购置大额保单，及其经济状况不符的。
l 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
l 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出局部。
2. 发现可疑交易时如何上报？
〔1〕进入核心业务系统“反洗钱-可疑交易数据录入〞模块
〔2〕通过保单号等信息添加保单信息，选择可疑类型、特征，并对可疑交易情况进展具体描述后，点击“保存〞即可完成可疑交易上报。
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