1、
员工任务操作手册
发布日期:
2016.5.3
具体任务
“库存融资”经销商贷款后台操作流程
操作部门:
财务部、风控部、管理部、贷审会
指导程序
目的:
解释“库存融资"贷款产品具体操作流程
文件：
1. 《库存融资业务授信清单》
2. 《库存融资业务审查报告》、《库存项目批复》
3. 《借款合同》、《借款服务协议》、《车辆买卖合同》、《车辆监管协议》
4. 《无限连带责任保证合同》
5. 《日常监管车辆置换申请单》、《授权书》、《确认函》
6. 《借款确认书》、《放款通知书—回执》
系统：
库存融资线上化系统
操作流程和步
2、骤
操作岗位
备注
Step 1
经销商申请“库存融资”贷款整体授信 （T 日）
1。1
市场人员按照《库存融资业务授信清单》向经销商收集纸质版贷款申请资料
市场人员
1。2
市场人员扫描并发送基础资料的电子件至库存风控人员邮箱，然后邮寄纸质件材料（自资料齐全之日起开始计算上报日期）
市场人员
Step 2
库存风控人员审核申请“库存融资"经销商基础资质
2.1
初审资料完整性与真实性,并查询相关人员的征信(T+1）
库存风控人员
2.2
库存风控人员实地尽调，审核经销商的稳定性，持续经营能力，销售收入,还款来源，资金周转率，资
3、产负债率等核心指标（T+2）
库存风控人员
2。3
库存风控人员拟写《库存融资业务审查报告》，经库存部负责人通过后，发送电子版尽调报告至贷审会评委邮箱，召开贷审会（T+1)
经贷审会会议通过后，项目负责风控出具批复，发送公司CEO最后审批。
时效：贷审会原则上每周二、四下午2点以电话会议的形式召开,如遇加急项目则临时加会。
贷审会：CEO、总裁、副总裁、项目负责风控、法务（如遇项目过程涉及法律问题,则须法务列席）.
发送：CRO
抄送：执行总裁
库存风控人员；
贷审会；
CEO；
2。4
公司CEO审批通过后，项目负责风控发送批复通知市场人员按批复内容操作项
4、目。
发送：市场人员、副总监、负责项目贷后人员
抄送:运营人员
库存风控人员；
市场人员;
库存运营人员
2.5
库存风控人员与经销商现场签署纸质版《借款合同》、《借款服务协议》、《车辆买卖合同》、《车辆监管协议》、《无限连带责任保证合同》,加盖公章并存档(T+3）。此时，库存风控人员将经销商的基本资料录入系统,创建开户.
库存风控人员
Step3
经销商提出单台车具体用款申请（T +1日）
3。1
经销商通过库存融资系统提交用款需求,经系统车辆评估,对符合入库标准的车辆做出最终评估价（原则上不高于车价7成)。
库存贷后人员
3.2
库存贷后人员核
5、对经销商申请车辆信息，接收相关车辆资料（车辆登记证、行驶证、现车主身份证复印件、车钥匙）安装GPS，并在PC端填写详细车辆入库信息;制作《借款确认书》、《日常监管车辆置换申请单》经经销商签字确认后，将扫描件以邮件形式发送至库存风控人员.同时抄送库存负责人.
库存贷后人员
库存风控人员
3。3
库存风控人员复核上述3。2提及的入库信息及扫描件，确认最终可行的放款金额；如与经销商申请金额一致则进入3.4,如小于经销商申请金额则等待经销商确认后进入3。4(或经销商取消申请)
库存风控人员
3.4
库存运营人员导出经销商在库存融资系统上申请贷款的EXL标的，并将其邮件给资金方挂标（T
6、日)
发送:
抄送：
库存风控人员
运营人员
3.4。1
如需垫资放款的，则需邮件发送《放款通知书》、《监管车辆盘点工作日志》及《库存风险控制组融资总表》给财务人员与库存风险控制组负责人审批
发送:
抄送:
库存风险控制组负责人
运营人员
3.4.2
财务人员确认《放款通知书》与《监管车辆盘点工作日志》签字，核对《库存风险控制组融资总表》中填写信息一致，并收到库存风险控制组负责人审批通过后进行后续放款操作.
财务人员
3.5
资金方放款后，库存运营人员在系统中确认放款并登入台账，并发送邮件(T+1日）
发送:
抄送：
运营人员
3。6
经销商确认
7、资金到账，库存贷后人员与经销商现场共同签署纸质版《放款通知书-回执》（T日）
《借款确认书》与《放款通知书-回执》由贷后人员归档保管按季度邮寄回公司存档
库存贷后人员
Step 4
单台车还款操作（T日)
4。1
经销商每日17：00前在系统上提出单台车还款需求，并将还款凭证上传。
经销商
4。2
财务人员核对还款到账后在系统中点击确认经销商还款成功（如还款金额不符通知库存风控人员沟通补齐差额）
财务人员
库存贷后人员、风控人员
4。3
库存贷后人员在接到还款成功后将相关材料释放
库存贷后人员
4。4
更新库存台账,并发送邮件
发送:
抄送：
库存运营人员
Step 5
贷后管理
5.1
库存贷后人员每日盘点车辆，并制作盘点表
库存贷后人员
5。2
库存运营人员每日根据贷后盘点表核查GPS定位情况
库存运营人员
5.3
库存风控人员定期巡检，约谈借款企业相关负责人，了解经营情况。
库存风控人员
5.4
库存风控人员不定时暗访,核查相关风控操作环节合规性。
库存风控人员
目前岗位联系人名单：
(库存风险控制组负责人)
（库存风险控制组风控、贷后、运营人员）
（库存风险控制组风控、运营人员)
（库存风险控制组贷后人员）
(财务人员)
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