库存融资-一车一结产品流程.docx

员工任务操作手册发布日期: 2016.5.3具体任务“库存融资”经销商贷款后台操作流程操作部门:财务部、风控部、管理部、贷审会指导程序 目的:解释“库存融资贷款产品具体操作流程文件：1. 库存融资业务授信清单2. 库存融资业务审查报告、库存项目批复3. 借款合同、借款服务协议、车辆买卖合同、车辆监管协议4. 无限连带责任保证合同5. 日常监管车辆置换申请单、授权书、确认函6. 借款确认书、放款通知书回执系统：库存融资线上化系统操作流程和步骤操作岗位备注Step 1经销商申请“库存融资”贷款整体授信 （T 日）1。1市场人员按照库存融资业务授信清单向经销商收集纸质版贷款申请资料市场人员1。2市场人员扫描并发送基础资料的电子件至库存风控人员邮箱，然后邮寄纸质件材料（自资料齐全之日起开始计算上报日期）市场人员Step 2库存风控人员审核申请“库存融资经销商基础资质2.1初审资料完整性与真实性,并查询相关人员的征信(T+1）库存风控人员2.2库存风控人员实地尽调，审核经销商的稳定性，持续经营能力，销售收入,还款来源，资金周转率，资产负债率等核心指标（T+2）库存风控人员2。3库存风控人员拟写库存融资业务审查报告，经库存部负责人通过后，发送电子版尽调报告至贷审会评委邮箱，召开贷审会（T+1)经贷审会会议通过后，项目负责风控出具批复，发送公司CEO最后审批。时效：贷审会原则上每周二、四下午2点以电话会议的形式召开,如遇加急项目则临时加会。贷审会：CEO、总裁、副总裁、项目负责风控、法务（如遇项目过程涉及法律问题,则须法务列席）.发送：CRO抄送：执行总裁库存风控人员； 贷审会；CEO；2。4公司CEO审批通过后，项目负责风控发送批复通知市场人员按批复内容操作项目。发送：市场人员、副总监、负责项目贷后人员抄送:运营人员库存风控人员；市场人员;库存运营人员2.5库存风控人员与经销商现场签署纸质版借款合同、借款服务协议、车辆买卖合同、车辆监管协议、无限连带责任保证合同,加盖公章并存档(T+3）。此时，库存风控人员将经销商的基本资料录入系统,创建开户.库存风控人员Step3经销商提出单台车具体用款申请（T +1日）3。1经销商通过库存融资系统提交用款需求,经系统车辆评估,对符合入库标准的车辆做出最终评估价（原则上不高于车价7成)。库存贷后人员3.2库存贷后人员核对经销商申请车辆信息，接收相关车辆资料（车辆登记证、行驶证、现车主身份证复印件、车钥匙）安装GPS，并在PC端填写详细车辆入库信息;制作借款确认书、日常监管车辆置换申请单经经销商签字确认后，将扫描件以邮件形式发送至库存风控人员.同时抄送库存负责人.库存贷后人员库存风控人员3。3库存风控人员复核上述3。2提及的入库信息及扫描件，确认最终可行的放款金额；如与经销商申请金额一致则进入3.4,如小于经销商申请金额则等待经销商确认后进入3。4(或经销商取消申请)库存风控人员3.4库存运营人员导出经销商在库存融资系统上申请贷款的EXL标的，并将其邮件给资金方挂标（T日)发送:抄送：库存风控人员运营人员3.4。1如需垫资放款的，则需邮件发送放款通知书、监管车辆盘点工作日志及库存风险控制组融资总表给财务人员与库存风险控制组负责人审批发送:抄送:库存风险控制组负责人运营人员3.4.2财务人员确认放款通知书与监管车辆盘点工作日志签字，核对库存风险控制组融资总表中填写信息一致，并收到库存风险控制组负责人审批通过后进行后续放款操作.财务人员3.5资金方放款后，库存运营人员在系统中确认放款并登入台账，并发送邮件(T+1日）发送:抄送：运营人员3。6经销商确认资金到账，库存贷后人员与经销商现场共同签署纸质版放款通知书-回执（T日）借款确认书与放款通知书-回执由贷后人员归档保管按季度邮寄回公司存档库存贷后人员Step 4单台车还款操作（T日)4。1经销商每日17：00前在系统上提出单台车还款需求，并将还款凭证上传。经销商4。2财务人员核对还款到账后在系统中点击确认经销商还款成功（如还款金额不符通知库存风控人员沟通补齐差额）财务人员库存贷后人员、风控人员4。3库存贷后人员在接到还款成功后将相关材料释放库存贷后人员4。4更新库存台账,并发送邮件发送:抄送：库存运营人员Step 5贷后管理5.1库存贷后人员每日盘点车辆，并制作盘点表库存贷后人员5。2库存运营人员每日根据贷后盘点表核查GPS定位情况库存运营人员5.3库存风控人员定期巡检，约谈借款企业相关负责人，了解经营情况。库存风控人员5.4库存风控人员不定时暗访,核查相关风控操作环节合规性。库存风控人员目前岗位联系人名单：(库存风险控制组负责人)（库存风险控制组风控、贷后、运营人员）（库存风险控制组风控、运营人员)（库存风险控制组贷后人员）(财务人员)