1、内部控制结果评价指标及分值表
序号
评价指标
计算公式
控制比例
得分标准
实际 情况
标准分值
实际得分
（一）
合规性指标
20
1
担保比例
对外担保业务余额／净资产×100%
≤50％
指标未达到合规要求不得分
5
2
拆入资金比例
同业拆入资金/净资产×100%
≤20％
指标未达到合规要求不得分
5
3
集合资金贷款贷款比例
集合资金贷款贷款余额/集合资金贷款实收贷款余额×100%
≤30％
指标未达到合规要求不得分
5
4
证券投资
2、比例
证券投资日均市值总余额/净资产×100%
≤100％
指标未达到合规要求不得分
5
（二）
资本充足性指标
15
5
净资本
净资产-风险调整
≥3亿元
指标未达到控制比例要求不得分
5
6
净资本覆盖率
净资本/各项业务风险资本之和
≥100%
指标未达到控制比例要求不得分
5
7
核心净资本比例
净资本/净资产
≥40%
指标未达到控制比例要求不得分
5
（三）
资产安全性指标
20
8
不良资产率
不良资产／资产总
3、额×100%
≤3％
指标未达到控制比例要求不得分
5
9
不良贷款率
（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％
≤5％
指标未达到控制比例要求不得分
5
10
准备金充足率
计提各项准备金余额/应计提准备金余额×100％
≥100%
指标未达到控制比例要求不得分
3
11
贷款赔偿准备金计提比例
本年计提贷款赔偿准备金/本年净利润
≥5％
指标未达到控制比例要求不得分
3
12
单一客户风险集中度
最大一家贷款来源客户贷款规模/实收贷款余额×100%；最大一家资金运用客户融资规模
4、/(净资产+实收贷款余额)×100%
<30%；<20%
指标未达到控制比例要求不得分
4
（四）
贷款业务管理能力指标
20
13
贷款业务规模增长率
（本年贷款业务规模/上年贷款业务规模-1）
≥30％
指标≥30％，得3分；指标在[15%,30%)，得2分；[0%,15%)，得1分；负增长不得分。
3
14
自主管理贷款规模占比增长率
（本年自主管理贷款业务规模占比-上年自主管理贷款业务规模占比）/上年自主管理贷款业务规模占比×100%
≥30％
指标≥30％，得3分；指标在[15%,30%)，得1.
5、5分；指标<15％，不得分。
3
15
创新业务规模
创新业务规模/受托资产总规模
≥30％
指标≥10％，得5分；指标在[5%,10%)，得3分；指标<5％，不得分。
3
16
贷款报酬率
贷款业务收入/实收贷款平均余额
≥1％
指标≥1％，得4分；指标在[0.5%,1%)，得2分；指标<0.5％，不得分
4
17
贷款业务收入占比
贷款业务收入/总收入
≥60％
指标≥60％，得4分；指标在[40%,60%)，得3分；指标<40％，不得分。
4
18
贷款业务收入增长率
（本年贷款业务收入/上年贷款
6、业务收入-1）
≥30％
指标≥30％，得3分；指标在[20%,30%)，得2分；指标在[10%,20%)，得1分；指标<10％，不得分。
3
（五）
盈利能力指标
18
19
净资产收益率
净利润/所有者权益平均余额
≥15％
指标≥10％，得4分；指标在[5%10%)，得2分；指标<5％，不得分。
4
20
净资产收益增长率
（本年净资产/上年净资产收益率-1）
≥10％
指标≥10％，得4分；指标在[5%10%)，得2分；指标<5％，不得分。
3
21
固有业务收益率
固有业务收入
7、/所有者权益平均余额
≥10％
指标≥10％，得3分；指标在[5%,10%)，得1.5分；[0%,5%)，得1分；0以下，不得分。
3
22
成本收入比率
经营成本/总收入
≤20％
指标≤20％，得4分；指标在(20%,30%]，得2分；指标>30％，不得分。
4
23
人均利润增长率
（本年人均利润/上年人均利润-1）
≥10％
指标≥15％，得4分；指标在[10%,15%)，得3分；[5%,10%)，得2分；<5％，不得分。
4
（六）
流动性指标
2
24
流动比例
流动资产/流动负债
≥50％
指标未达到控制比例要求不得分
2
25
贷款产品兑付率
正常兑付贷款产品个数/应兑付贷款产品个数*100%
100%
达到100%，得5分；未能100%兑付，倒扣5分。
5
5
合计
100
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