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《西北区域追款方案及日常工作流程》
一、西北区域自付欠款追款方案
依据集团规定，结合西北区域实际情况拟定回款目标，每月按时回笼率≥80%，历史欠款回笼率≥10%。
西北区域欠款追款工作由张志源总负责统筹安排，由杨建明总负责具体监督工作，由石培功负责追款方案的实施，由杨安君负责按揭资料追索。追款工作必须落实到位，杜绝人浮于事。
截止于2015年11月30日，自付部分欠款余额为2.3亿元，拟定于12月追回此部分欠款1.2亿元；剩余欠款回款计划为：2016年1月回款目标0.5亿元，2月回款目标0.3亿元，3月回款目标0.4亿元，争取在2016年4月前完成历史欠款清欠工作，具体追款方案及措施详述如下：
1、欠款30日内的客户由销售顾问自行催缴，逾30日的客户移交至营销催款小组建档集中催缴。
责任人：追款专员、行政杜萱、陈俊
1.1、由各销售小组组长监督签署移交本组内的《追款委托书》，欠款不足30天的客户由顾问自行追款，超过30天的必须在当日21点之前监督签署完毕，将欠款客户提交本组追款专员。
1.2、行政部门统一管理追款委托书，编号登记，建立台帐，便于管理和查询。
1.3、催款组员必须自行建立欠款客户台账，每日工作汇报依据台账进行销项评比，无条件接受监督检查。
2、统一输出口径，集中电营催款
责任人：各催款小组组长 石培功
2.1、通过电营催款，甄别客户属于恶意和非恶意欠款，统计出客户反馈情况明细表，于每日总结晚会时统一提报给石培功，由石培功逐条提出初步解决意见，召开专题会讨论具体解决办法。
2.2、销售组长必须无条件配合追款工作，月底回款排名倒数的两位组长，扣罚300元奖励给回款排名前两名的销售组长。
2.3、自付欠款金额排前十的销售顾问，停发当月佣金或按欠款金额比例停发部分佣金。
3、多手段、多渠道展开追款工作，达到回款目的
责任人：追款专员、石培功
3.1、每日除参与集中电营外的其他追款专员，必须上门拜访欠款客户，追回的欠款，隔日发放50%追款佣；
3.2、于2015年12月，对客户进行公司减免政策输出，客户在12月底前交清欠款的，所产生的滞纳金，2万元以下可直接减免，2万元以上的减免50%，从而起到促进回款的作用。
3.3、追款专员不参与任何业绩考核，专职做好催款工作，保证每月回款率达50%以上，每月17日、27日对催款组成员进行末位淘汰考核制度。
4、营销行政部门在遵循集团制度要求节点的情况下，提前开展追款事宜
责任人：行政杜萱、陈俊
4.1、客户欠款满20天（原30天），我司将寄发《已到期应缴款通知书》，由石培功负责设置标准催缴短信库，按固定时间节点定期向客户发送缴款提示短信。
4.2、客户欠款满70天（原90天），我司将联系律师事务所寄发《律师函》；
4.3、客户欠款满5个月（原6个月），我司将按照规定，视具体情况提起民事诉讼，在提交诉讼流程之前，呈杨建明总审核，由杨总对待起诉客户再次回访，对确有困难的客户协商解决；对仍然恶意拖欠的客户进行法律诉讼；追款无望的客户，借助法律手段将其纳入失信人员名单，以社会名誉的影响倒逼客户缴纳欠款；若仍无效，争取退楼处理。
二、西北区域按揭欠款追款方案
西北区域按揭欠款追款由张志源总负责整个工作流程的安排及监控，每周末由财务资金专员统计出本周按揭回款数据，财务、营销追款小组召开回款专题会议，对每周工作动态及成效进行汇报、总结，为后续工作拟定目标及详细计划；
截止于2015年11月30日，按揭欠款余额为6.92亿元，拟定于12月份追回该部分欠款3.1亿元；后续工作中，在保证当月按揭款正常放款的同时，逐月追回历史欠款， 2016年1月追款目标1.5亿元，2月追款目标1.0亿元，3月追款目标1.32亿元，2016年4月前必须完成历史欠款清欠工作，具体追款方案及措施详述如下：
1、客户资料欠缺、不配合面签工作
催收办法：催款小组将欠款客户建档管理，跟办顾问沟通客户，阐明逾期贷款的危害性，督促客户办理面签手续；财务资金专员沟通各行客户经理，加大放款力度，并从源头把控银行收件，预防资料欠缺客户增加。具体措施如下：
1.1、追款小组召开追款专题会议，拟定于12月16日前补齐客户资料280户。
1.2、12月7日-11日，追款小组成员每天晚会时汇报各小组资料收集进度；
1.3、12月12日-16日，对催收资料不力的销售顾问进行停岗处理，专职催收资料；
1.4、12月17日后，对催收资料工作未达要求的顾问予以开除，其催收工作移交至催款小组跟进办理。
1.5、财务资金专员抓紧沟通银行，已达放款条件的客户务必在12月放款。
2、银行原因（审批流程中）
催收办法：由财务资金部负责人协调各银行领导，加快审批流程，加快放款进度。具体措施如下：
2.1、宏观调控各银行接件量，有放有收，加强银行竞争。
2.2、由财务资金专员协调银行各审批节点，争取审批过程去繁从简，加快放款速度。
3、政府原因（公积金）
催收办法：协调省、市公积金中心相关人员，加快审批速度，沟通银行，及时审件放款。具体措施如下：
3.1、沟通省公积金中心加强审核审批力度，加快速度，尽早放款。
3.2、沟通市公积金中心，同意12月10日后不按常规政策关闭审批系统，继续对我公司放款。
3.3、催促公积金贷款银行，加快客户面签审件及录入速度。
4、公司原因（缺购房合同及发票）
催收办法：梳理出该部分客户资料，专人专项集中处理。
具体措施：梳理出该部分客户资料后，由营销行政指派专人专项集中处理，务必在12月15日前完成该项工作，若逾期未完成，明确责任人，对相关责任人处以100元/天罚款，罚款予以累加
5、恶意逾期拒不配合的客户
催收办法：对客户进行公司相关制度宣贯，催收为主；采用法律手段收款或收楼。具体措施如下：
5.1、对于此类客户，由营销追款小组负责人与客户进行最后一次沟通，了解实情后，予以判断是否走起诉流程。
5.2、需要走起诉流程的客户，转交至区域法务后，由律师走法律程序进行追款，追款无果的客户借助法律力量将其纳入失信人员名单，以社会名誉的影响倒逼客户缴纳欠款，若仍无效，争取退楼处理。
三、西北区域按揭业务日常工作规范
为确保按时回笼资金，进一步完善按揭流程，现对按揭业务各个时间节点及相应工作作出如下规范，相关人员务必遵照执行：
1、派筹
收集客户信息（身份证复印件）签订征信查询委托书、预判客户能否贷款。
提交资料给银行查验征信情况，如征信未达到按揭要求，需及时反馈给跟办销售告知客户，引导客户采取其他方式购房（换名或更改付款方式）。
2、认购
向客户清晰输出贷款所需程序及资料，向客户提供《按揭须知》纸质文件。
2.1、客户未认筹直接认购时，需先查验客户征信；
2.2、跟办顾问需向客户重点说明按揭资料、签约资料齐全，方可享受相应的签约优惠政策。
2.3、签约前，跟办顾问至少两次通过电话、短信的形式提醒客户备齐资料按时签约。
3、签约时
签约当天安排专人答疑、政策宣讲，按时签约且资料齐全者，享受相应的签约优惠政策；银行开具《银行确认单》后，客户签署《按揭补充协议》《按揭借款合同》。
31、现已开盘的楼栋，财务资金专员与营销行政按揭专员协商后，根据银行以往放款情况安排驻场银行，未开盘的楼栋按楼栋划分银行安排接件，严令银行不可跨限接件，客户资料齐全方可签署《银行确认单》，若有违反，清场处理；
3.2、对销售顾问预先进行政策宣贯，销售顾问需严格按规定引导客户选择银行并办理按揭手续，若有违规者，处以200元/次罚款，累计违规3次以上者，予以开除处理！
3.3、若遇特殊情况，个别资料欠缺者，上报营销第一负责人同意后，客户与跟办顾问共同签署《按揭资料补交承诺书》，按揭专员做好监控，相关资料需在3天内由客户向银行补齐，逾期者，对跟办顾问处以50元/天罚款，逾期一星期以上者，处以100元/天罚款，罚款予以累加。
4、签约后
购房合同、发票整理完毕后移交银行，后续事项及时跟进处理。
4.1、行政人员必须在签约后10天内审完合同，备齐发票，编制清单，一并移交银行，做好交接，若逾期未移交合同发票，明确责任人，对相关责任人处以100元/天罚款。
4.2、财务资金专员督促各银行客户经理抓紧审件，资料齐全客户要求在15个工作日内必须放款，若逾期未放款，对财务资金专员处以100元/天罚款。
4.3、营销按揭专员及时跟进客户放款情况，根据银行反馈的台帐做好相关问题的消项工作。
4.4、若因为客户原因，导致不能正常放款，按揭专员在收到银行反馈信息后即时发起《催收函》，跟办顾问需及时沟通客户，督促补充资料或采取变更支付方式、更名等方法解决问题。
4.5、若因为客户原因，导致不能正常放款超2个月（自签约日计算），先由销售顾问沟通客户，沟通无果时，经理级及以上领导出面沟通客户，若再无果，按揭专员及时发起《律师函》。
4.6、若因为客户原因，导致不能正常放款超5个月（自签约日计算），按揭专员及时发起诉讼流程，并做好后期跟区域法务的沟通与协作。
5、放款后
统计各行放款数据，及时办理预抵押手续，后续事项跟进。
5.1、财务资金专员每月定期汇总统计各银行放款情况，针对银行放款情况在各银行微信群内进行评比公示，年末采取优胜劣汰制度，末位淘汰两家综合评比靠后的银行。
5.2、营销按揭专员沟通区域开发部协调房管局等相关部门，沟通银行、通知客户及时办理预抵押手续，提高抵押率。
5.3、收楼后，客户关系部应及时办理他项权证和房产证，办理完他项权证后我公司方能结束连带担保责任，释放担保风险。