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银行个人经营保证贷款管理办法
（年5月修订）
第一章 总则
第一条 为满足各经营行市区居民创业经营的需要，开拓个人融资新渠道，规范贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《个人贷款管理实施细则》等有关规定，制定本办法。
第二条 个人经营保证贷款（以下简称贷款）是指自然人（以下简称借款人）为缓解创业、经营资金不足，由第三人或企业法人为其提供保证担保，我行向其发放的贷款。
第三条 严禁办理任何形式的关联保证贷款，即借款人与保证人之间存在关联关系一律不得办理；严禁借款人及担保人之间相互担保，同时各经营机构应严格按我行授信授权管理办
2、法的相关规定执行，不准擅自拆分逃避监管。
第四条 本办法适用于银行所辖机构办理个人经营保证贷款。
第二章 贷款的对象和条件
第五条 贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人。
第六条 借款人应符合的条件：
（一）资信状况良好，无重大不良信用记录；
（二）所从事的经营活动合法合规，所投资的经营实体持续经营时间必须在3年（含）以上；
（三）具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；
（四）借款人或所投资的经营实体在我行开立存款帐户1年以上（含），有正常的结算往来；
（五）我行要求的其他条件。
第七条 保证人应符合的条件：
（一）具有完全民事行为能力
3、的自然人；
（二）资信状况良好，无重大不良信用记录；
（三）原则上保证人在经营行当地具有一定的知名度，原则上为当地知名企业或企业主；
（四）保证人净资产必须大于或等于此次申请贷款金额的1.5倍；
（五）保证人或所投资的经营实体在我行开立存款帐户1年以上（含），有正常的结算往来；
（六）我行规定的其他条件。
第八条 借款人申请贷款应如实向我行提供下列资料：
（一）借款人及配偶的身份证、户口本原件及复印件；
（二）借款人的婚姻状况证明：
借款人婚姻状况为已婚的，要求提供结婚证或户籍所在地的有权机关出具的婚姻证明原件；婚姻状况为未婚的，需提供由户籍所在地民政部门出具的未婚证
4、明原件，无法提供未婚证明的，应要求其提供有权部门出具的未婚声明；婚姻状况为离婚的，需提供离婚证原件；婚姻状况为丧偶的，需核实其婚姻状态：未再婚的需提供由户籍所在地民政部门出具的未婚证明原件，再婚的需提供结婚证原件；
（三）借款人所投资实体的营业执照、购销合同、租赁合同、银行对帐单、税单证明、有关资产证明等能证明其经营情况和财务状况的材料。公司制企业还应提供公司章程和财务报表；
（四）保证人的主体资格证明，如保证人为自然人的，应提供身份证、户口本等，保证人为企业法人的，应提供企业法人融资材料一套；
（五）证明保证人实力及盈利能力的资料，包括但不限于房产证、土地证、购销合同、银行对帐单、税单
5、证明、财务报表等；
（六）我行要求提供的其他资料。
第三章 贷款额度、期限和利率
第九条 我行发放贷款额度及期限，按以下标准执行：
贷款期限一般为6个月，最长不超过1年，且不超过借款人法定退休年龄；个人经营保证贷款额度应根据借款人经营规模的大小、上一年度经营状况、个人资产及资产积累、信用状况等确定，在我行已发生业务关系的，原则上最高额度按借款申请人上年度在我行日均存款额度（不含全额或差额承兑保证金）的3倍来确定，且保证人必须符合第七条相关规定。
已办理“个人经营保证贷款”的客户，不得再办理“亲帮贷”个人保证经营性贷款。
第十条 贷款利率按照中国人民银行规定的贷款利率执行。
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第四章 贷款程序
第十一条 借款人办理贷款需填写《个人经营性贷款申请书》，并按本办法第八条要求提供贷款材料。
第十二条 经营行应指定专人在三个工作日内完成对借款人提交的全部证明、资料的真实性、合法性、借款人的资信程度和贷款的可行性的调查、评估。
授信业务经办人员依据调查、审查结果，按我行审批权限及程序报批，根据审批结果进行业务操作，对不能贷款的应告知申请人否决的原因。
第十三条 经审批同意发放贷款后，授信业务经办人员通知借款人签订《借款合同》和《最高额保证合同》等相关合同文本。
第十四条 合同签订后，采用委托扣款还款的，应签订《委托转帐付款授权书》。
第十五条 合同生效后，经营行发放贷款。
第五章 贷后管理及贷款偿还
第十六条 经营行应按照《银行授信后管理办法》及《银行授信后管理实施细则》等有关要求对借款人进行授信后管理。
第十七条 借款人应按借款合同约定的还款计划和还款方式偿还贷款本息。
第六章 附则
第十八条 本办法由银行制定，由总行授信审批部负责解释、修订和维护。
第十九条 本办法自下发之日起施行，同时原《银行个人经营保证贷款管理办法》（九银办[2012]265号）予以废止。
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