银行集中作业平台个人定期存单支取业务操作规程模版.doc

集中作业平台个人定期存单支取业务操作规程为了规范集中作业平台个人定期存单支取业务操作规程，防范操作风险，根据银行储蓄业务管理办法、银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程、储蓄存单二维码打印及识别操作规程、银行反洗钱工作实施细则（修订版）等规章制度，制定本操作规程。一、基本规定集中作业平台可以支取的个人定期存款类型包括：个人通知存款、定活两便存款、整存整取定期存款、个人大额定期存款。二、业务受理办理定期存单支取业务时，客户须提供储蓄存单，到期或逾期支取金额为 5 万元（含）以上定期存款、部分或全部提前支取定期存款时，须同时提供客户本人有效身份证件。若委托他人办理，还须同时提供代理人有效身份证件。（一）客户提前支取存款，本人办理的，无需在储蓄存单背面填写存款人信息，操作柜员须目视客户在储蓄存单背面填写支取金额并在“存款人姓名”处亲笔签名；委托他人办理的，须在储蓄存单背面填写代理取款人信息，包括代理取款人姓名、住址、证件名称、证件号码、联系方式等，操 作柜员须目视代理人在储蓄存单背面填写支取金额并在“代理取款人姓名”处亲笔签名。（二）客户到期支取存款且单笔支取金额在 5 万元（不含）以内的，操作柜员须目视客户在储蓄存单背面亲笔签名。单笔支取金额在 5 万元（含）以上，客户本人办理的，操作柜员须目视客户在储蓄存单背面“存款人姓名”处亲笔签名；委托他人办理的，须在储蓄存单背面填写代理取款人信息，包括代理取款人姓名、住址、证件名称、证件号码、联系方式等，操作柜员须目视代理人在储蓄存单背面“代理取款人姓名”处亲笔签名。三、业务审核操作柜员首先审核储蓄存单是否真实有效。客户到期或逾期支取金额为 5 万元（含）以上定期存款、部分或全部提前支取定期存款时，操作柜员还须审核客户提供的有效身份证件符合银行储蓄业务管理办法中的有关规定。若委托他人办理的，操作柜员还须审核代理人的有效身份证件；如有效身份证件为居民身份证的，还须进行身份证联网核查。部分或全部提前支取定期存款时，还需审核储蓄存单背面填写内容是否完整准确。（一）操作柜员需重点审核客户身份证件以下内容：1.从外观上判断身份证件是否存在明显瑕疵，是否存1 在比较明显的伪造痕迹（例如发证机关的印鉴模糊且字体不规范，或者不具备应有的防伪标记等）；2.由于有的身份证件编号的数字排列具有特定的涵义（例如居民身份证），操作柜员需要对有关数字涵义与实际情况进行必要核对（例如居民身份证上记载的出生日期与身份证号码中的数字是否一致）；3.核对客户本人与身份证件上照片是否一致，应当核对照片是否与证件持有人的性别、年龄和容貌存在明显差异；4.如果身份证件上注明有效期限，应当注意该证件是否在有效期限内。（二）对办理定期存款提前支取业务的，操作柜员应与客户沟通确认交易的真实性。（三）对办理通知存款支取业务的，操作柜员要及时询问客户是否办理支取登记并做好业务提示；对未提前通知而支取的、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，操作柜员要明确的提示客户，按活期存款利率计息。四、业务处理（一）定期存单支取客户本人办理：操作柜员审核客户提供的资料无误后，选择“定期业务-定期存单支取”交易办理定期存款的全部提前支取、部分提前支取、到期支取业务。将储蓄存单放置在2 扫描仪上，点击“存单扫描”，系统自动识别储蓄存单二维码并回显存单及客户信息。需审核客户身份证件，如为居民身份证的，放置于身份证阅读仪上，点击“证件读取”，系统进行客户身份联网核查核对信息无误后，输入相关支取信息，提交，打印相关业务凭证。代理人办理：操作柜员审核客户提供的资料无误后，选择“定期业务-定期存单支取”交易办理定期存款的全部提前支取、部分提前支取、到期支取业务。将储蓄存单放置在扫描仪上，点击“存单扫描”，系统自动识别储蓄存单二维码并回显存单及客户信息。需审核客户身份证件，如为居民身份证的，放置于身份证阅读仪上，点击“证件读取”，系统进行客户身份联网核查，点击“代理人信息”页签，将代理人居民身份证放置于身份证阅读仪上，点击“证件读取”，记录代理人信息并核查，核对信息无误后，输入相关支取信息，提交，打印相关业务凭证。业务提示：1.操作柜员须核对系统内显示的客户信息与客户提供的身份证件信息一致、核对账户信息与存单定期存款信息一致。2.录入支取信息时，“交易明细”栏可以录入多行不同的转入账户数据。若为转账支取，支持非同一客户号下的账户行内转账支取。3 3.通知存款支取时，点击“通知预约编号”栏，对办理过支取登记的取款业务，系统会弹出通知预约列表，操作柜根据客户要求选择需要支取的通知编号即可。4.若储蓄存单无二维码或二维码无法识别，需手工录入存单账号及存单凭证号码。操作柜员和授权人员共同审核、确认储蓄存单真实性，并由授权人员在储蓄存单上标注“该存单真实，无法成功识别二维码，同意支取”并签章确认。5.本业务需经授权审核的，授权柜员须按以下要求办理：（1）审核储蓄存单是否真实有效；（2）对办理储蓄存单提前支取业务的，须与客户进行沟通确认交易的真实性；（3）对客户本人办理业务的，须核实客户提供的身份证件信息，并认真核对客户本人与身份证件上照片是否一致；对委托他人办理的业务，授权柜员按上述要求审核代理人身份信息；（4）须核对联网核查信息是否真实有效，是否与客户提供的身份证件（含代理人）信息一致；（5）须核对系统内显示的客户信息与客户提供的身份证件信息一致、核对系统显示的账户信息与储蓄存单信息一致；须核对系统提示的全部内容。（二）凭证打印及印章加盖4 定期存单支取成功，打印“定期存单支取凭证”，在原储蓄存单上打印支取信息，并在相关业务凭证上加盖印章。业务提示：1.操作柜员已目视客户在储蓄存单背面签名的，客户无需再在通用业务凭证上签名。2.若因打印机故障等原因需重新打印“定期存单支取凭证”，可通过“回单打印”交易打印。若客户需要查看利息清单，也可通过“回单打印”交易打印“定期存单支取凭证”给客户。3.操作柜员须审核业务凭证打印内容正确无误、清晰完整。4.打印支取信息的原储蓄存单作为记账凭证加盖核算用章，“定期存单支取凭证”作为记账凭证的附件右下角加盖附件章，如留存身份证件复印件及联网核查件的，身份证件复印件、联网核查信息表等作记账凭证的附件在左上角空白处加盖附件章，身份证件复印件非空白处加盖“本复印件仅限银行办理业务使用”戳记。（三）扫描凭证留存影像资料操作柜员将办理成功且签字、印章齐全的“定期存单支取凭证”、“储蓄存单”正反面扫描上传至集中作业平台。业务提示：1.支取金额在 5 万（含）元以上、部分或全部提前支取5 定期存款时，还须上传客户的身份证件，若在支取时已读取客户居民身份证的，则无需上传客户身份证件；若未读取客户居民身份证，则须同时上传客户有效身份证件。若委托他人代理，还须上传代理人有效身份证件。2.上传的有效身份证件可为身份证件原件，也可为身份证件复印件。3.若上传凭证失败，可通过“业务汇总查询”交易，点击相应的建立客户信息业务任务号右边的“扫描”按钮，将凭证扫描至集中作业平台。四、整理、清分凭证及相关资料操作柜员将现金、身份证件交还客户；定期存单支取凭证、储蓄存单、身份证件复印件、联网核查信息表放入集中作业中心传票中，随当日凭证送监督中心。6 7 集中作业平台个人定期存单支取风险控制风险环节风险点控制措施文件依据a.审核相关资料a1.取款凭证虚假无效a1.操作柜员必须审核取款凭证真实有效 基础文件a2.申请人提供身份证件无效 a2.操作柜员必须审核申请人身份证件真 银行储蓄业实有效，符合银行储蓄业务管理办 务管理办法法规定;委托他人办理的还须审核代理人身份证件真实有效;核对客户本人或代 银行柜面人理人与提供身份证件上照片是否一致民币现金收付管理a3.联网核查业务滞后或不进 a3.客户身份证信息必须通过人民银行建 办法（银办行联网核查业务立的联网核查公民身份信息系统进行核 【2011】364 号）查、打印核查信息，并与客户提供的身份证件进行核对，无误后，才能办理相关业 银行联网核务查公民身份信息业a4.身份证件信息与复印件的 a4.操作柜员将留存客户身份证件复印件 务处理操作规程信息不一致 与原件信息核对，确保一致 （银办【2015】b.交易处理b1.核心业务系统录入信息与 b1.操作柜员应对申请人提供取款凭证信 1 号）申请人提供取款凭证信息不 息与核心业务系统录入的信息进行核对，一致确保一致相关文件b2.输入系统的凭证类型、凭 b2.操作柜员应对输入系统内的凭证类 储蓄管理条例证号码与实物凭证不一致b3.风险提示不足型、凭证号码与实物凭证进行核对，确保 （1992 年中华人民一致 共和国国务院令第b3.对提前支取的，操作柜员要明确的提 107 号公布，自 1993示客户，整存整取定期存款提前支取按活 年 3 月 1 日起施行。期存款利率计息c.审核凭证及客 c.客户签名不正确或漏签户签名c.操作柜员必须审核客户在相关凭证上d.整理、清分凭证 d1.未做到与付款凭证核对一 的签名正确及相关资料致，造成账实不符d1.支付现金时必须与打印的凭证金额信d2.未按付款的规定办理现金 息核对一致支付业务d2. 按现金付款的相关规定支付款项e.授权e.授权柜员未按规定核实上述 a、b、c、d 风险点e.授权柜员按上述 a、b、c、d 控制措施控制其对应的风险点8