2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷A卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷A卷含答案单选题（共600题） 1、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（　　）。 A.现货市场和期货市场 B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场【答案】 A 2、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。 A.每季度末月的20日 B.每季度末月的15日 C.每季度末月的25日 D.每季度末月的10日【答案】 A 3、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。 A.对银行金融实行并表监督管理 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 B 4、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款【答案】 A 5、根据《民法典》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是（　　）。 A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效【答案】 D 6、目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。 A.商业银行资本金 B.公众存款 C.同业拆入 D.向中央银行借款【答案】 B 7、下列用大写金额表示“￥1 600．45”，正确的是( )。 A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分 C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】 C 8、最重要的外汇交易风险是( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 A 9、下列关于权利质押的表述，正确的是( )。 A.应收账款出质后，不得转让 B.票据的出质属于权利质押 C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用 D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】 B 10、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。 A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 B.经营状况严重恶化 C.丧失商业信誉 D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保【答案】 D 11、目前主要的部门规章与规范性文件以（　　）的形式发布。 A.管理办法与管理条例 B.管理条例与管理指引 C.管理指引与管理法 D.管理办法与管理指引【答案】 D 12、下列选项中，属于货币市场的是（　　）。 A.银行间同业拆借市场 B.中长期债券市场 C.中长期借贷市场 D.股票市场【答案】 A 13、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（　　） A.5％；10％ B.10％；15％ C.15％；20％ D.20％；25％【答案】 B 14、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（　　）。 A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】 C 15、从业务运作的实质来看，福费廷是（　　）。 A.银行保函 B.保付代理 C.远期票据贴现 D.质押贷款【答案】 C 16、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。 A.在国内居住一年以上的自然人和法人 B.正在国内居住的自然人和法人 C.拥有本国国籍的自然人 D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人【答案】 A 17、（　）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。 A.资产负债匹配管理 B.资产组合管理 C.负债组合管理 D.资产负债计划管理【答案】 A 18、关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。 A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】 B 19、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票【答案】 A 20、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。 A.销售基金收入属于B公司 B.销售基金收入属于A银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】 A 21、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。 A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构 B.在公共场合发表对同业机构的负面言论 C.坚决不换岗 D.遵守所在机构纪律和规章制度【答案】 D 22、甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（）。 A.有效合同 B.无效合同 C.可撤销合同 D.效力待定合同【答案】 B 23、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关() A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁 C.只针对公民，不针对法人 D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】 D 24、因重大误解而订立的合同属于（　　）。 A.无效合同 B.可变更、可撤销合同 C.有效合同 D.效力待定合同【答案】 B 25、关于消费金融公司的说法错误的是（）。 A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D 26、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。 A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为 C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】 C 27、商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。 A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书【答案】 C 28、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　）。 A.6个月 B.9个月 C.1年 D.2年【答案】 C 29、以区域管理为主的总分行型组织架构以（　）为利润中心。 A.分行 B.支行 C.总行 D.总行和分行【答案】 A 30、债券市场的主体是（　　），债券存量约占全市场的95％。 A.银行间市场 B.场外市场 C.交易所市场 D.商业银行柜台市场【答案】 A 31、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。 A.项目贷款承诺? B.开立信贷证明 C.履约保函? D.借款保函【答案】 C 32、基金清算的原因不包括（） A.基金存续期届满 B.基金份额持有人大会决定进行清算 C.全部投资项项目都已经清算退出的 D.基金份额已满【答案】 D 33、（　　）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。 A.票面利率 B.市场利率 C.流通性 D.债券面额【答案】 B 34、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。 A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求 B.认为此邀请不合理，严词拒绝 C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【答案】 C 35、下列不属于托收结算方式的是( )。 A.光票托收 B.间接托收 C.跟单托收 D.直接托收【答案】 B 36、英国国会通过了（　　），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。 A.《反不正当竞争法》 B.《反垄断法》 C.《金融服务改革法案》 D.《反泡沫公司法》【答案】 D 37、下列不属于农村中小金融机构的是（　）。 A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行 D.农村信用社【答案】 B 38、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。 A.部分承担 B.承担 C.不承担 D.共同承担【答案】 C 39、下列关于合同特征的表述，错误的是( )。 A.合同是一种民事法律行为 B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C.合同是双方或多方的法律行为 D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效【答案】 D 40、下列不属于银行国家风险的是（）。 A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.法律风险【答案】 D 41、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（）。 A.关注类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.损失类贷款【答案】 A 42、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是(　)。 A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户 B.了解客户的风险承受能力 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况【答案】 A 43、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（　　）。 A.8倍 B.8.5倍 C.12.5倍 D.13倍【答案】 C 44、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（　　）。 A.风险识别 B.风险监测 C.风险计量 D.风险控制【答案】 D 45、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。 A.办理各项贷款 B.提供购车贷款业务 C.办理资产转让 D.办理贷款项下的结算【答案】 B 46、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。 A.无意取得 B.非故意取得 C.恶意取得 D.善意取得【答案】 C 47、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起______内行使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。() A.半年；1年 B.1年；2年 C.1年；5年 D.2年；5年【答案】 C 48、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（　　） A.5％；10％ B.10％；15％ C.15％；20％ D.20％；25％【答案】 B 49、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。 A.行政诉讼 B.仲裁 C.民事诉讼 D.刑事诉讼【答案】 C 50、现代管理学认为，（　）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。 A.组织架构 B.组织结构 C.组织形式 D.组织规划【答案】 A 51、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。 A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D 52、在杠杆收购基金的融资渠道中，夹层资本相比于银行贷款（） A.优先级低，成本高 B.优先级高，成本低 C.优先级高，成本高 D.优先级低，成本低【答案】 A 53、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。 A.贷款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务【答案】 C 54、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。 A.商誉 B.无形资产 C.商业银行对未并表金融机构的资本投资 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 B 55、以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（　　）罚款。 A.一倍以上三倍以下 B.一倍以上五倍以下 C.五十万元以上二百万元以下 D.五十万元以上五百万元以下【答案】 C 56、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。 A.经济增长率越高越好 B.反映了2008年中国的通货膨胀情况 C.反映了国民生产总值的增长情况 D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】 D 57、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（　　）。 A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料 B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策 C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】 C 58、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。 A.货币结算 B.代收代付 C.存款转移 D.货币收付【答案】 B 59、我国统计部门公布的失业率指标是（　　）。 A.全体人口失业率 B.城镇自然失业率 C.城镇登记失业率 D.城市人口失业率【答案】 C 60、下列不属于代理的法律特征的是（　　）。 A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 B.代理行为的法律后果直接归属于代理人 C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】 B 61、（　）履行内部控制的监督职能。 A.内部审计部门 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会【答案】 A 62、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.内控管理 D.市场约束【答案】 C 63、债券的期限结构和（　　）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。 A.利率 B.收益率 C.净资本 D.成本【答案】 B 64、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（　　）。 A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】 A 65、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。 A.规定监管资本定义 B.规定市场风险内容 C.规定风险加权资产计算 D.规定资本充足率监管要求【答案】 B 66、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。 A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务 B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务 D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务【答案】 A 67、下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。 A.要约既可以撤回也可以撤销 B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回【答案】 D 68、关于货币经纪公司的业务，说法正确的有（）。 A.为境内外非金融类企业提供贷款服务 B.从事融资租赁业务 C.不得从事任何金融产品的自营业务 D.以最大限度保全资产、减少损失为经营目标【答案】 C 69、其他一级资本包括（）。 A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积【答案】 B 70、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。 A.进口托收 B.出口托收 C.跟单托收 D.光票托收【答案】 D 71、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（　　）提供金融服务的非银行金融机构。 A.批发商 B.生产者 C.购买者及销售者 D.担保公司【答案】 C 72、（　）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。 A.负债规模 B.市场信心 C.投资者投资理念 D.投资者风险偏好【答案】 B 73、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.国家发展与改革委员会 D.中国银行业协会【答案】 A 74、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。 A.极端损失 B.预期损失 C.平均损失 D.非预期损失【答案】 D 75、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。 A.商品零售价格指数 B.批发物价指数 C.生产者物价指数 D.固定资产投资价格指数【答案】 B 76、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。 A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据 B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C.可以一起参加学术研讨会 D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势【答案】 C 77、下列可以作为保证人的是()。 A.企业法人 B.企业法人的分支机构 C.医院 D.国家机关【答案】 A 78、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。 A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限【答案】 B 79、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。 A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求 B.认为此邀请不合理，严词拒绝 C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【答案】 C 80、教育储蓄存款的起存金额为（　　）。 A.10元 B.50元 C.1000元 D.1万元【答案】 B 81、某客户2010年1月5日买入某理财产品．价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。 A.11% B.10% C.9.1% D.20% 【答案】 B 82、下列不属于中间业务的是( )。 A.贸易融资 B.货币互换 C.远期外汇交易 D.利率期货【答案】 A 83、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（　　）。 A.犯罪主体 B.犯罪主观方面 C.犯罪客体 D.犯罪客观方面【答案】 C 84、设立信托，应当采用（）。 A.电话形式 B.电子邮件形式 C.口头形式 D.书面形式【答案】 D 85、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（　　）日内予以回复。 A.3 B.7 C.15 D.30 【答案】 D 86、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。 A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】 C 87、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　　）。 A.制定并发布监管制度的职责 B.准人职责 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责 D.指导、监督自律职责【答案】 C 88、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。 A.风险管理状况 B.企业文化活动 C.财务会计报告 D.董事和高级管理人员变更【答案】 B 89、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（）。 A.票据关系 B.《票据法》的非票据关系 C.民法上的票据关系 D.民法上的非票据关系【答案】 B 90、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元 C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元 D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债【答案】 A 91、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。 A.无担保 B.质押 C.保证 D.抵押【答案】 A 92、下列关于各类风险的说法，正确的是（　　）。 A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来 B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大 C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险 D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润【答案】 C 93、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。 A.表内、本币、单一制 B.表内外、本外币、集团化 C.表内外、本外币、单一制 D.表内、本币、集团化【答案】 B 94、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。 A.“三性”即安全性、流动性、效益性 B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性 C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束 D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】 B 95、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。 A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】 C 96、有限责任公司的权力机构是（）。 A.监事会 B.职工代表大会 C.股东会 D.董事会【答案】 C 97、单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由( )视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。 A.中国银监会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行或其分支机构 D.国家外汇管理局【答案】 C 98、目前，我国各家商业银行多采用（　　）计算整存整取定期存款利息。 A.积数计息法 B.逐笔计息法 C.复利计息法 D.单利计息法【答案】 B 99、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按(　)结息，每季度末月的(　)日为结息日，次日付息。 A.月度;15 B.季度;20 C.月度;30 D.季度;31 【答案】 B 100、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是() A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D 101、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。 A.重大财务损失 B.声誉损失 C.监管处罚 D.盈利能力减弱【答案】 D 102、()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。 A.经济资本 B.核心资本 C.监管资本 D.实收资本【答案】 B 103、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。 A.2005年10月27日 B.2006年12月31日 C.2007年3月20日 D.2012年1月21日【答案】 C 104、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　　）。 A.债权人不占有抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿 D.债权人有权使用抵押物【答案】 A 105、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。 A.战略风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 A 106、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国农业银行【答案】 C 107、下面不属于非法吸收公众存款的是（　　）。 A.因为生活需要，张三向李四借款1000元 B.张三高息向周围群众吸收存款 C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款 D.某财务公司向周围群众吸收存款【答案】 A 108、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】 B 109、（　　）承担声誉风险管理的监督责任。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.理事会【答案】 B 110、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。 A.质押合同鉴定日 B.借款合同签订日 C.权利凭证交付日 D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 D 111、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（） A.技术进步 B.环境变化 C.经济全球化 D.政府政策【答案】 B 112、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。 A.10%；20% B.20%；50% C.30%；40% D.30%；50% 【答案】 B 113、以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。 A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率 B.对基本存款额度按活期存款利率付息 C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息 D.是一种单位存款【答案】 A 114、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是() A.以低于法定利息发放贷款 B.以高于法定利息吸收存款 C.以高于法定利息发放贷款 D.以低于法定利息吸收存款【答案】 B 115、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是( )。 A.背书无效 B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效 C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效 D.背书有效【答案】 A 116、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（　　）的部分不良资产。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行【答案】 A 117、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。 A.企业法人? B.机关法人? C.事业单位法人? D.社会团体法人【答案】 C 118、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。 A.未到期的已承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.已到期的未承兑票据【答案】 A 119、下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。 A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价 B.被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事 C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体 D.根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职【答案】 B 120、下列属于商业银行中间业务的是( )。 A.基金托管 B.投资国债 C.吸收外汇存款 D.同业拆借【答案】 A 121、（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。 A.远期 B.久期 C.收益率曲线 D.负债【答案】 B 122、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。 A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排 D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】 D 123、下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（　）。 A.信用证诈骗罪 B.洗钱罪 C.非法经营罪 D.非法吸收公众存款罪【答案】 C 124、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（　　）。 A.1% B.2% C.2.5% D.3.5% 【答案】 C 125、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（） A.风险管理部门 B.前台业务部门 C.董事会和高级管理层 D.内部审计【答案】 C 126、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。 A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同【答案】 A 127、（　　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】 B 128、商业银行的票据承兑业务属于( )。 A.表外业务 B.中间业务 C.信贷业务 D.衍生产品业务【答案】 C 129、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。 A.调查失误 B.评估不准 C.审查失误 D.清收不力【答案】 D 130、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 A.10日 B.15日 C.20日 D.30日【答案】 B 131、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。 A.处置阶段 B.融合阶段 C.分散阶段 D.培植阶段【答案】 A 132、下列属于有效民事法律行为的是（）。 A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款 B.某商业银行吸收某企业存款 C.银监会对某商业银行进行检查监督 D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 B 133、下列说法不正确的是（）。 A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【答案】 C 134、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。 A.信用风险 B.市场风险 C.合规风险 D.国家风险【答案】 C 135、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（　　）。 A.可以再申请复议 B.不得申请复议 C.法院判决后再申请复议 D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】 B 136、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。 A.市场风险 B.战略风险 C.操作风险 D.

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