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2022-2025年中级银行从业资格之中级个人理财模拟题库及答案下载

单选题（共800题）
1、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（　　）
A.实物黄金
B.活期存款
C.债券型基金
D.股票

【答案】 B
2、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。
A.指保险人认为重要的事实
B.指被保险人认为重要的事实
C.以某一个特定保险人的看法为标准
D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实

【答案】 D
3、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.3398754
B.3598754
C.3000000
D.3977854

【答案】 C
4、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。
A.融资比率
B.偿付比率
C.资产负债率
D.收入负债率

【答案】 D
5、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时

【答案】 B
6、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。
A.GDP
B.GNP
C.CPI
D.PMI

【答案】 C
7、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。
A.产品的包装
B.附在产品之上的服务
C.附产品的广告价值
D.产品的使用价值

【答案】 B
8、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（　）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
A.第一个月前20日
B.第一周
C.第一个月
D.第一个月前10日

【答案】 C
9、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

【答案】 D
10、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。
A.25%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】 C
11、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核

【答案】 A
12、 ( )是商业保险的承保对象。
A.雇佣劳动者
B.工薪劳动者
C.自愿按照合同缴纳保险费的人
D.法律法规规定的社会劳动者

【答案】 C
13、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。
A.12
B.16
C.1820

【答案】 B
14、理财收入又称投资收入，下列(　　)不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

【答案】 A
15、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（　）元。
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800

【答案】 A
16、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.非婚生子女对其生父母不享有继承权
B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除
C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系
D.继兄弟姐妹之间没有继承权

【答案】 C
17、家庭的应急能力指标通过（　　）进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】 A
18、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。
A.退休规划的资金缺口
B.养老金替代额
C.客户预期投资回报额
D.客户资产状况

【答案】 A
19、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　）。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来

【答案】 B
20、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。
A.女性平均寿命高于男性
B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距
C.女性工作时间比男性短
D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

【答案】 C
21、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
A.周期短、频率低、额度小
B.周期长、频率高、额度小
C.周期长、频率低、额度小
D.周期短、频率高、额度小

【答案】 D
22、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.157.47
B.159.78
C.167.47
D.175.47

【答案】 D
23、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】 C
24、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。
A.分钟
B.“小时”或“天”
C.“工日”和“工时”
D.月份

【答案】 C
25、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。
A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来历年的现金流变化状况

【答案】 D
26、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。
A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少
B.销售收入越高，存货周转率越低
C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数
D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数

【答案】 B
27、 以下不属于商业银行代理业务的是(　)。
A.代理股票买卖业务
B.代理国债业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务

【答案】 D
28、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（　）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

【答案】 D
29、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。
A.产值中心论
B.销售中心论
C.利润中心论
D.客户中心论

【答案】 A
30、消费税的征税范围不包括（ ）。
A.烟. 酒
B.贵重首饰
C.小汽车
D.电视

【答案】 D
31、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.转继承
D.代位继承

【答案】 D
32、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.王林能够继承李刚母亲的遗产
B.李刚能够取得20万元遗产
C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产
D.李刚能够取得15万元遗产

【答案】 B
33、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.运作机制完全透明
D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用

【答案】 D
34、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。
A.12％
B.14％
C.16％
D.18％

【答案】 B
35、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
A.1.02%
B.1.75%
C.3.00%
D.2.88%

【答案】 D
36、关于金融互换，下列说法不正确的是（　）。
A.金融互换市场是交易金融互换的市场
B.金融互换涉及两个当事人
C.相互交换等值现金流
D.金融互换是通过银行进行的场外交易

【答案】 B
37、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（　　）年，在退休后可按月领取基本养老金。
A.10
B.20
C.15
D.25

【答案】 C
38、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险
B.年金保险
C.新型人寿保险
D.分红寿险

【答案】 A
39、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（　　）
A.计算资金缺口
B.确定退休目标
C.制定具体投资方案
D.以退休后的支出角度预测资金需求

【答案】 B
40、组合投资类理财产品的判断依据是（　）。
A.产品期限
B.收益类型
C.投资范围
D.客户类型

【答案】 C
41、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。
A.20：300
B.20；200
C.30；500
D.50；300

【答案】 B
42、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）
A.消费性负债比率
B.流动性负债比率
C.自用性负债比率
D.投资性负债比率

【答案】 A
43、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
44、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.444912
B.637593
C.543893
D.369093

【答案】 B
45、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.170545
B.167909
C.613527
D.296956

【答案】 B
46、最著名的国际通用的金条是（　）交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
47、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。
A.从退休后的支出角度预测资金需求
B.计算资金缺口
C.确定退休目标
D.制定具体投资方案

【答案】 C
48、（　）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债
B.实物国债
C.记账式国债
D.电子式储蓄国债

【答案】 C
49、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金

【答案】 A
50、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（　）。
A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B.投保人年龄超过65周岁
C.期交产品投保人年龄超过60周岁
D.投保人年龄超过60周岁

【答案】 D
51、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（　）。
A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则
B.了解客户并符合商业银行利益最大化
C.了解客户和符合客户最大利益的原则
D.谨慎原则

【答案】 C
52、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

【答案】 A
53、 下列说法正确的是( )。
A.重复保险与共同保险并无实质区别
B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
D.共同保险和重复保险均属于再保险

【答案】 C
54、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间

【答案】 D
55、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】 A
56、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力
B.支付出国旅游费用
C.购买自住房
D.偿还购房贷款本息

【答案】 B
57、 （　　）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险

【答案】 A
58、（　　）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险选择原则
D.风险确定原则

【答案】 C
59、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。
A.比无风险收益高0.8％
B.比无风险收益低0.8％
C.比市场平均水平高0.8％
D.比市场平均水平低0.8％

【答案】 C
60、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。
A.336
B.440
C.480
D.600

【答案】 B
61、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。
A.汽车
B.摩托车
C.电车
D.自行车

【答案】 D
62、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。
A.不得启用
B.可部分启用
C.可以启用
D.必须启用

【答案】 A
63、标准差（），数据就（），其波动也就（）。
A.越大 ；分散 ； 越大
B.越大 ；分散 ； 越小
C.越小； 聚合 ； 越大
D.越大 ；聚合 ； 越小

【答案】 A
64、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。
A.5年期，息票率8%
B.10年期，息票率10%
C.5年期，息票率10%
D.10年期，息票率8%

【答案】 D
65、关于债券，以下说法正确的是(　)。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

【答案】 D
66、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.3.33万元、3.33万元、3.33万元
B.2.5万元、5万元、2.5万元
C.1.67万元、3.33万元、5万元
D.5万元、10万元、15万元

【答案】 C
67、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。
A.退休年龄
B.寿命延长
C.性别差异
D.预期生活方式

【答案】 C
68、下列关于税务规划的表述，错误的是（　）。
A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D.是税务会计师的工作

【答案】 D
69、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。
A.1200
B.360
C.2025
D.1000

【答案】 B
70、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率
B.流动比率
C.产权比率
D.速动比率

【答案】 C
71、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（　）。
A.合同书、信件和数据电文
B.电报、电传、传真
C.电子邮件
D.口头承诺

【答案】 D
72、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.采购经理指数
D.居民消费价格指数

【答案】 B
73、遗产的特征不包括（）。
A.必须是公民死亡时遗留的财产
B.必须是公民个人所有的财产
C.必须是合法财产
D.必须是有确定继承人的财产

【答案】 D
74、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（　）。
A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】 C
75、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。
A.越高 ； 越高
B.越低 ； 不一定
C.越高 ； 不一定
D.越低 ； 越高

【答案】 A
76、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800
B.5200
C.5000
D.5600

【答案】 B
77、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。
A.理财师的服务是“持续”的
B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等
C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动
D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候

【答案】 C
78、自用性资产是客户用于( )的资产。
A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求

【答案】 A
79、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（　）。
A.风险价值限额
B.止损限额
C.错配限额
D.交易限额

【答案】 A
80、《民法通则》规定，（　）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人
B.16周岁但依靠父母生活的人
C.10周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】 D
81、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（　）。
A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买
B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

【答案】 D
82、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。
A.理论与实践相结合
B.培训与提高相结合的原则
C.职业道德培训与专业素质相结合
D.人员培训与企业文化相适应

【答案】 A
83、对客户影响最大的风险莫过于（）。
A.财产风险
B.人身风险
C.投资风险
D.信用风险

【答案】 B
84、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。
A.子女教育金没有费用弹性
B.子女教育金没有时间弹性
C.子女教育金必须靠父母来准备
D.子女教育金支出时间长、金额大

【答案】 C
85、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。
A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历
C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3

【答案】 D
86、下列关于债券风险的说法，不正确的是（　）。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
87、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】 C
88、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（　　）。
A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认
B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务
C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还
D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”

【答案】 B
89、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.4776.1
B.5293.9
C.5493.0
D.6388.6

【答案】 A
90、从培训的三方面内容，即（ ）看，三者必须兼备，缺一不可。
A.知识、技能和态度
B.知识、技能和素质
C.知识、道德和态度
D.素质、技能和态度

【答案】 A
91、家庭教育理财规划的核心是（ ）。
A.投资规划
B.消费支出规划
C.退休养老规划
D.子女教育规划

【答案】 D
92、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。
A.长期重大疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能保险
D.养老保险

【答案】 B
93、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。
A.死亡保险
B.生存保险
C.两全寿险
D.万能保险

【答案】 B
94、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　）。
A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B.收集、整理客户信息
C.客户分类和了解、分析客户需求
D.投资理财产品选择、组合和理财规划

【答案】 D
95、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设
A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产
B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益
C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能
D.是现存的财产或利益

【答案】 B
96、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（　　）。
A.退休前最后一个月的工资水平
B.当地上年度职工月平均工资水平
C.本人指数化月平均激费工资水平
D.缴费年限和退休年龄

【答案】 A
97、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 B
98、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满十八周岁以上。
A.繁重体力劳动和高空作业
B.高空作业和野外作业
C.野外作业和接触有毒有害物质
D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动

【答案】 D
99、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。
A.11200
B.16000
C.19625
D.20000

【答案】 B
100、（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A.现金红利分配
B.增额红利分配
C.保额分红
D.美式分红

【答案】 B
101、造成损失的间接原因是( )。
A.风险事故
B.风险因素
C.风险损失
D.风险载体

【答案】 B
102、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.11.30%
B.27.20%
C.18.72%
D.25.68%

【答案】 C
103、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
A.日常生活支出预算
B.特殊用途支出预算
C.专项支出预算
D.其他支出预算

【答案】 C
104、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

【答案】 B
105、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（　）。
A.披露期末资产估值
B.披露其他购买该理财产品的客户信息
C.定期向客户发送理财产品账单
D.披露收入与费用

【答案】 B
106、以下（ ）不是按使用范围分类的。
A.施工定额
B.企业定额
C.概算定额
D.投资估算指标

【答案】 B
107、 一种汇率通常有(　　)位有效数字。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
108、伤亡事故处理工作应当在（ ）日内结案，特殊情况不得超过（ ）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。
A.90；160
B.90；180
C.80；160
D.80；180

【答案】 B
109、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（　）。
A.直接性
B.差异性较大
C.分散性
D.相对较强的自主性

【答案】 C
110、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关

【答案】 A
111、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

【答案】 C
112、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.1301 1
B.22121
C.15896
D.19836

【答案】 D
113、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理
B.设计管理
C.推介管理
D.兑付管理

【答案】 A
114、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是(　)。
A.国债
B.长期股权投资
C.中央银行票据
D.金融债

【答案】 B
115、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(　)以下的证券。
A.BBB级
B.A级
C.AA级
D.AAA级

【答案】 A
116、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C.理财规划书必须逻辑分明
D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】 A
117、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权

【答案】 C
118、（　）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
119、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。
A.现场入场教育和日常教育
B.农民工夜校
C.技术大比武活动
D.脱产学历教育

【答案】 D
120、商业银行对于销售的非保