2025年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷B卷含答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷B卷含答案

单选题（共800题）
1、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 A
2、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。
A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足
B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足
C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足
D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

【答案】 B
3、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.资本收益率
B.存款偏离度
C.流动性比率
D.资本充足率

【答案】 D
4、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。
A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值
B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长
C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力
D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

【答案】 C
5、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。
A.900万元
B.9000万元
C.945万元
D.9450万元

【答案】 B
6、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理委员会

【答案】 B
7、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。
A.评分的阶段
B.评分的方法
C.评分的对象
D.评分的结果

【答案】 A
8、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性

【答案】 C
9、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()
A.CreditMetrics模型
B.CreditPortfolioView模型
C.CreditRisk+模型
D.KMV模型

【答案】 B
10、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.银保监会
B.中国人民银行
C.证监会
D.中国银行业协会

【答案】 B
11、商业银行的资本充足率不得低于( )。
A.5％
B.6％
C.8％
D.10％

【答案】 C
12、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。
A.管法人、管风险、管内控、提高透明度
B.管股东、管风险、管效益、提高透明度
C.管法人、管经营、管风险、提高透明度
D.管股东、管经营、管内控、提高透明度

【答案】 A
13、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。
A.外部控制环境
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.监督、评价与纠正

【答案】 C
14、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。
A.非专业性服务外包
B.业务营销外包
C.处理程序外包
D.技术外包

【答案】 A
15、定额工期指（ ）。
A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间
B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期
C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望
D.指工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 A
16、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。
A.单一风险
B.简单风险
C.复杂风险
D.多元化风险

【答案】 A
17、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。
A.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备
B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备
D.在利润分配中计提的一般风险准备

【答案】 A
18、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。
A.外部事件
B.系统缺陷
C.违反内部流程
D.人员因素

【答案】 A
19、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。
A.准确预测未来风险事件
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D.风险是无法避免的

【答案】 D
20、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。
A.二项分布
B.泊松分布
C.正态分布
D.均匀分布

【答案】 B
21、以下不是单币种敞口头寸的是（　　）。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.总敞口头寸
D.期权敞口头寸

【答案】 C
22、土地登记代理人要求报酬应当以（　　）为前提。
A.证书领到
B.约定的委托事务完成
C.合同到期
D.委托人自行确定

【答案】 B
23、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险

【答案】 A
24、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。
A.两人密码互相知悉
B.各自定期或不定期更换密码并严格保密
C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
D.乙用甲的密码为客户办理业务

【答案】 B
25、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。
A.每天
B.每月
C.每周
D.每年

【答案】 B
26、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。
A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
B.各家银行所采用的验证方法应当统一
C.验证主要由监管当局负责
D.验证应随着风险管理手段的改进而调整

【答案】 D
27、下列是市场准入应该遵循的原则的是()
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信

【答案】 A
28、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

【答案】 C
29、2015年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。
A.1
B.1.5
C.5
D.6

【答案】 B
30、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。
A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象
B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额
C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告
D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门

【答案】 C
31、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。
A.预防为主
B.集中控制
C.风险为本
D.以人为本

【答案】 C
32、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。
A.政治风险和社会风险
B.系统性风险和非系统性风险
C.信用风险和市场风险
D.纯粹风险和投机风险

【答案】 C
33、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。
A.期望均值法
B.标准法
C.替代标准法
D.高级计量法

【答案】 B
34、风险识别包括感知风险和（　　）两个环节。
A.预测风险
B.计量损失
C.监测
D.分析风险

【答案】 D
35、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。
A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息
B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息
C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力
D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

【答案】 D
36、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()
A.6%；4%
B.8%；6%
C.8%;4%
D.10%;8%

【答案】 C
37、 下列关于操作风险说法正确的是（　　）。
A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险
C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险
D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

【答案】 A
38、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。
A.连续营业方案
B.购买商业保险
C.业务外包
D.降低操作风险

【答案】 B
39、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。
A.14.5％
B.14％
C.13.5％
D.12％

【答案】 A
40、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）
A.本行章程
B.《巴赛尔协议Ⅲ》
C.《公司法》
D.《商业银行资本管理办法（试行）》

【答案】 B
41、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。
A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
B.能够对产生的遗留风险进行识别分析
C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求
D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】 B
42、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。
A.单一客户风险限额
B.组合风险限额
C.集团客户风险限额
D.以上都对

【答案】 B
43、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。
A.24亿元
B.9亿元
C.4.5亿元
D.30亿元

【答案】 D
44、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。
A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资
B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元
C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款
D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款

【答案】 C
45、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（　　）
A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性
B.查询法院部门个人客户信用记录
C.从其他银行购买客户借款记录
D.查询人民银行个人信用信息基础数据库

【答案】 C
46、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。
A.组织措施
B.技术措施
C.经济措施
D.其他配套措施

【答案】 B
47、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（　　）。
A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

【答案】 D
48、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。
A.外部欺诈
B.文件或合同缺陷
C.声誉受损
D.流程执行失败

【答案】 C
49、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。
A.潜在借款人的风险水平下降
B.所有企业的违约风险有一定程度的提高
C.所有企业的履约程度有一定程度的提高
D.借款人承受较低的风险

【答案】 B
50、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。
A.凸性
B.久期
C.敞口
D.缺口

【答案】 B
51、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。
A.1/2
B.2/3
C.3/4
D.3/5

【答案】 A
52、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。
A.监事会
B.风险管理委员会
C.董事会
D.风险管理部门

【答案】 C
53、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
54、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。
A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率
B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率
C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率
D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率

【答案】 B
55、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。
A.10.5%
B.8%
C.11%
D.11.5%

【答案】 D
56、操作风险定义为( )。
A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布
B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况
D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

【答案】 B
57、正常贷款迁徙率为（　　）。
A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

【答案】 A
58、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。
A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案
B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门
C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等
D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

【答案】 B
59、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（　　）。
A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划
B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序
C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分
D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

【答案】 D
60、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。
A.非现场监管和现场检查
B.外部审计和信息披露
C.自我评估和压力测试
D.风险评级和纠正处置

【答案】 A
61、下列不属于核心负债的是( )。
A.3个月的定期存款
B.1年的定期存款
C.3个月的发行债券
D.活期存款中的不稳定部分

【答案】 D
62、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险

【答案】 A
63、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.主权风险
B.传染风险
C.转移风险
D.货币风险

【答案】 C
64、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（　　）。
A.风险一般小于损失本身
B.损失是一个事前概念
C.风险是一个事后概念
D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性

【答案】 D
65、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。
A.期权性风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.收益率曲线风险

【答案】 C
66、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。
A.2.5m㎡
B.4.0m㎡
C.6.0m㎡
D.10.0m㎡

【答案】 B
67、商业银行通常采用（　　）方式来应对非预期损失。
A.提取损失准备金
B.冲减利润
C.资本金
D.购买商业保险

【答案】 C
68、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。
A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门
B.把风险管理职能外包给专业服务供应商
C.能绝对控制商业银行的敏感信息
D.商业银行无法形成长期的核心竞争力

【答案】 C
69、 承担操作风险管理的最终责任的是（　　）。
A.董事会及董事会风险管理委员会
B.高管层及高管层风险管理委员会
C.操作风险管理的牵头部门
D.首席风险官

【答案】 A
70、下列各项说法正确的是（　　）。
A.风险转移只能降低非系统性风险
B.风险规避不发生实施成本
C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿
D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

【答案】 D
71、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。
A.隶属
B.独立
C.支持
D.不能混淆

【答案】 A
72、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。
A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.操作风险指标

【答案】 C
73、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。
A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈
B.银行的信息系统安全性存在风险
C.银行缺乏独特的品牌形象
D.银行产品开发失败

【答案】 D
74、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。
A.买者尽责，卖者自负
B.尽职尽责，风险补偿
C.银行尽责，卖者自负
D.卖者尽责，买者自负

【答案】 D
75、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。
A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低
B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低
C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高
D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

【答案】 B
76、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（　　）风险。
A.信用
B.操作
C.市场
D.利率

【答案】 B
77、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性

【答案】 A
78、（??）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.专家判断法
D.高级计量法

【答案】 C
79、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。
A.风险识别
B.风险评估
C.风险控制
D.风险反馈

【答案】 C
80、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。
A.平均存款
B.平均贷款
C.期望存款
D.期望贷款

【答案】 A
81、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。
A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响
B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响
C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响
D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响

【答案】 B
82、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（　　）方式处置的，必须进行地价评估。
A.划拨
B.租赁
C.买卖
D.消亡

【答案】 B
83、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。
A.评级授信
B.贷前调查
C.信贷审查
D.账户开立

【答案】 D
84、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，______只作为______方式的补充。（　　）
A.划拨；出让
B.租赁；出让
C.出让；租赁
D.出让；划拨

【答案】 B
85、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 B
86、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。
A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为
B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础
C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得
D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为

【答案】 C
87、 承担操作风险管理的最终责任的是（　　）。
A.董事会及董事会风险管理委员会
B.高管层及高管层风险管理委员会
C.操作风险管理的牵头部门
D.首席风险官

【答案】 A
88、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。
A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类
D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

【答案】 D
89、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。
A.120
B.140
C.290
D.440

【答案】 B
90、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。
A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式
C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险
D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

【答案】 A
91、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A.RiskCalc模型
B.CreditMonitor模型
C.风险中性定价模型
D.死亡率模型

【答案】 B
92、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。
A.风险价值
B.缺口
C.敏感性资产
D.敞口

【答案】 D
93、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。
A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种
B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值
C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露

【答案】 D
94、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制
B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析
C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度
D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?

【答案】 C
95、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（　　）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。
A.只有①
B.只有②
C.①和②
D.①、②、③

【答案】 C
96、（　　）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。
A.合规性
B.全面性
C.重要性
D.稳定性

【答案】 C
97、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。
A.合规风险
B.流动性风险
C.国家风险
D.战略风险

【答案】 D
98、银行账户中的项目通常按( )计价。
A.历史成本
B.公允价值
C.市场价格
D.预期价格

【答案】 A
99、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。
A.7. 0%
B.8.0%
C.9.8%
D.9. 0%

【答案】 C
100、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。
A.2100
B.1250
C.850
D.400

【答案】 D
101、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。
A.增强
B.减弱
C.不变
D.无关

【答案】 B
102、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 A
103、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（ ）。
A.2. 5%
B.4.0%
C.100. 0%
D.150. 0%

【答案】 A
104、战略风险管理的基本做法不包括（　　）。
A.强化内部控制系统和流程
B.明确董事会和高级管理层的责任
C.建立清晰的战略风险管理流程
D.采取恰当的战略风险管理办法

【答案】 A
105、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。
A.股票
B.现金
C.同业借款
D.债券

【答案】 B
106、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。
A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C.信用风险具有明显的系统性风险特征
D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

【答案】 B
107、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。
A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价
B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式
C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计
D.外部审计报告是银行监管的重要资料

【答案】 C
108、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。
A.抽象成本和实体成本
B.直接成本和间接成本
C.预算成本、计划成本和实际成本
D.固定成本和变动成本

【答案】 B
109、（ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
A.系统性风险对冲
B.非系统性风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲?

【答案】 D
110、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。
A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成
B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素
C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益
D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关

【答案】 A
111、证券组合理论体现在( )。
A.全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段
D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】 C
112、 以下（　　）不属于声誉风险管理的基本做法。
A.明确董事会和高级管理层的责任
B.建立清晰的声誉风险管理流程
C.采取恰当的声誉风险管理方法
D.无明确记载的危机处理流程

【答案】 D
113、现金类资产不包括(?)。
A.本外币现金
B.政策性银行发行的债券
C.银行存单
D.黄金

【答案】 B
114、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
A.依法原列
B.效率原则
C.公开原则
D.公正原则

【答案】 D
115、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。
A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量
B.收益率与价格反向变动
C.价格变动的程度与久期的长短有关
D.久期越长价格的变动幅度越小

【答案】 D
116、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。
A.6
B.4
C.8
D.2

【答案】 C
117、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。
A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额× 100％
B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额
C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）× 100％
D.预期损失率=预期损失／资产风