2025年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷A卷含答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共800题） 1、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（　　）。 A.资产敏感型缺口 B.资产缺口 C.负债缺口 D.负债敏感型缺口【答案】 D 2、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。 A.金本位制 B.信用本位制 C.牙买加体系 D.布雷顿森林体系【答案】 A 3、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（）并稳定后，再用正常速度指挥。 A.10cm～30cm B.20cm～40cm C.10cm～20cm D.20cm～30cm 【答案】 C 4、核心存款比例等于（）。 A.核心存款/总资产 B.核心存款/贷款总额 C.贷款总额/核心存款 D.贷款总额/总资产【答案】 A 5、商业银行内部控制措施不包括（）。 A.授权审批控制 B.不相容职务分离控制 C.会计系统控制 D.人员控制【答案】 D 6、下列关于监管资本的说法，正确的是() A.监管资本包括一级资本和其他资本 B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本 C.未分配利润属于其他一级资本 D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 B 7、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（）时，风险分散效果较好。 A.正 B.负 C.零 D.不确定【答案】 B 8、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。 A.公司业务部门 B.个人金融业务部门 C.风险管理部门 D.内部审计部门【答案】 C 9、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。 A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失 B.一般会威胁到整个金融机构的稳定 C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响 D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 C 10、（　　）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。 A.独立交易 B.资产转移 C.关联交易 D.权利让渡【答案】 C 11、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A.内部评级法 B.外部评级法 C.债券风险评级法 D.债券信用评级法【答案】 D 12、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（　　）。 A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章 B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行 C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装 D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】 A 13、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。 A.风险管理策略 B.风险管理理念 C.公司治理结构 D.内部控制系统【答案】 B 14、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（）。 A.为银行提供融资 B.使银行免受损失 C.维持市场信心 D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 B 15、（　　）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。 A.预期损失 B.灾难性损失 C.威胁性损失 D.非预期损失【答案】 B 16、（　　）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.董事会【答案】 D 17、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。 A.5% B.6.25% C.5.5% D.5.75% 【答案】 A 18、（2019年真题）（）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。 A.商业银行资本 B.商业银行负债 C.商业银行资产 D.商业银行存款保证金【答案】 A 19、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。 A.内部关联交易频繁 B.连环担保十分普遍 C.系统性风险较低 D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 C 20、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（　　）。 A.财务报表是否如实提供会计信息 B.财务报表是否采用统一的编制基础 C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率 D.有无随意变更会计处理方法【答案】 C 21、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（）。 A.4.38％ B.5.38％ C.5.88％ D.8.38％【答案】 C 22、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。 A.重大风险事项描述 B.风险应对策略及具体措施 C.发展趋势及风险因素分析 D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 B 23、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。 A.有条件的最好自下而上敷设 B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施 C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损 D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 A 24、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。 A.客户通过代理收付款进行洗钱活动 B.代客理财产品受利率波动造成损失 C.委托方伪造收付款凭证骗取资金 D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 B 25、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。 A.1.25 B.2.5 C.10 D.12.5 【答案】 B 26、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。 A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关 B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配 C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险 D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 D 27、核心负债比例中核心负债的定义为( )。 A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分 B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券 C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券 D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 A 28、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。 A.经营风险分析 B.管理风险分析 C.还款意愿分析 D.行业风险分析【答案】 C 29、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。 A.买入一份看涨期权 B.卖出一份看跌期权 C.买入一份看跌期权 D.卖出一份看涨期权【答案】 B 30、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（）编制工程质量通病预防措施。 A.方案编制人 B.施工员（专业工程师） C.质量检查员 D.分包单位施工人员【答案】 B 31、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（　　）。 A.该类型贷款的预期损失为0 B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险 C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择 D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 B 32、土地登记的实质是（　　）。 A.权利的保护 B.公示 C.公告 D.登记备案【答案】 B 33、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 A.市场风险 B.战略风险 C.信用风险 D.违规风险【答案】 D 34、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（　　）。 A.董事会 B.高级管理层 C.内部审计部门 D.外包管理团队【答案】 C 35、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。 A.商业银行的技术水平 B.商业银行的风险管理水平 C.商业银行的业务创新水平 D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 D 36、经销商风险包括下列哪项（　　） A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效 B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约 C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险 D.以上都对【答案】 D 37、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。 A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根 B.标准差能反映一个数据集的离散程度 C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同 D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 C 38、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。 A.交易不报告 B.多户头支票欺诈 C.交易品种未经授权（存在资金损失） D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 D 39、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。 A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值 B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 C 40、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（　　）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。 A.5％ B.10％ C.20％ D.25％【答案】 D 41、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（　　）。 A.市场变动 B.产品价格 C.员工水平 D.客户满意度【答案】 B 42、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。 A.柜台业务 B.信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】 D 43、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。 A.违反内部流程 B.人员因素 C.外部事件 D.系统缺陷【答案】 C 44、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.既属于系统风险又属于非系统风险 D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 B 45、经常作为指导性的弹性限额是（　　）。 A.区域风险限额 B.国家风险限额 C.单一客户授信限额 D.集团客户授信限额【答案】 A 46、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。 A.无法确定 B.减弱 C.增强 D.保持不变【答案】 C 47、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备可计入部分 C.少数股东资本可计入部分 D.公开储备【答案】 D 48、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。 A.透露客户个人信息 B.误导性广告 C.不公平交易 D.会计处理差错【答案】 D 49、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。 A.替代标准法 B.高级计量法 C.标准法 D.内部评级法【答案】 B 50、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。 A.超限额处理 B.风险限额监测 C.风险限额对冲 D.风险限额设定【答案】 C 51、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因 B.关键风险指标 C.风险报告 D.风险控制【答案】 B 52、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。 A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序 B.提高流动性管理的预见性 C.通过金融市场控制风险 D.建立多层次的流动性屏障【答案】 A 53、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。 A.卖出一份看跌期权 B.卖出一份看涨期权 C.买入一份看跌期权 D.买入一份看涨期权【答案】 A 54、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。 A.2030，2050 B.2020，2060 C.2030，2060 D.2020，2050 【答案】 C 55、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（　　）风险。 A.信用 B.操作 C.市场 D.利率【答案】 B 56、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。 A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断 B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价 C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素 D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 A 57、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。 A.董事会 B.监事会 C.风险管理部门 D.股东【答案】 C 58、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。 A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸 B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸 C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸 D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 A 59、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。 A.银行的房产 B.无法出售的贷款 C.银行在子公司的投资 D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 D 60、外汇结构性风险来源于（　　）。 A.代理外汇买卖 B.自营外汇买卖 C.即期外汇买卖 D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 D 61、商业银行的决策机构是()。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高层管理者【答案】 A 62、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。 A.业主 B.勘察设计单位 C.承包人 D.建设环境【答案】 B 63、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。 A.15％ B.30％ C.60％ D.70％【答案】 D 64、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。 A.19 B.18 C.16 D.22 【答案】 D 65、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。 A.法律风险的识别 B.法律风险的监测 C.法律风险的评估 D.法律风险的控制和缓释【答案】 D 66、()是审慎银行监管的核心。 A.资本监管 B.市场准人 C.现场检查 D.风险评级【答案】 A 67、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（　　）。 A.国有土地出让金 B.建设用地补助金 C.协议出让金 D.土地补偿费【答案】 D 68、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。 A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性 B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小 C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素 D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 B 69、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。 A.缩小，下降 B.缩小，上升 C.扩大，下降 D.扩大，上升【答案】 C 70、银行的流动性风险与（）没有关系。 A.资产负债期限结构 B.资产负债类别结构 C.资产负债分布结构 D.资产负债币种结构【答案】 B 71、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。 A.评价整体风险状况 B.提供监管数据 C.识别当期风险特征 D.配合内部审计检查【答案】 B 72、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。 A.声誉风险 B.信息系统失效风险 C.贷款违约风险 D.商品价格风险【答案】 D 73、资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。 A.半 B.1 C.2 D.3 【答案】 B 74、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。 A.维持现有的红利水平 B.零容忍度类指标 C.收益类指标 D.资本类指标【答案】 A 75、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。 A.余额2250万元 B.余额1000万元 C.余额3250万元 D.缺口 1000万元【答案】 A 76、实际成本是（）。 A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和 B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的 C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和 D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 A 77、邓肯?威尔逊开发出了（）方法。 A.因果关系模型 B.关键风险指标 C.风险诱因 D.风险缓释【答案】 A 78、（　　）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 A.风险监测 B.风险计量 C.风险控制 D.风险识别【答案】 C 79、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是() A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额 B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额 C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致 D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 D 80、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。 A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根 B.标准差能反映一个数据集的离散程度 C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同 D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 C 81、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）。 A.700万美元 B.300万美元 C.600万美元 D.500万美元【答案】 B 82、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（　　），从而分散和降低风险。 A.明确化 B.多样化 C.合理化 D.复杂化【答案】 B 83、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的( )。 A.统一性原则 B.全面性原则 C.适应性原则 D.统筹性原则【答案】 A 84、下列说法正确的是（）。 A.风险转移只能降低非系统性风险 B.风险规避不发生实施成本 C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿 D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 D 85、银行所有风险中最具破坏力的风险是（　　）。 A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.声誉风险【答案】 A 86、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（），总资本充足率不得低于（）。 A.1％；3.5％ B.3.5％；1％ C.7％；10.5％ D.10.5％；7％【答案】 C 87、风险监管最为核心的步骤是( )。 A.了解机构 B.风险评估 C.规划监管行动 D.监管措施【答案】 B 88、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.外包管理团队【答案】 B 89、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？() A.保证金 B.活期存款 C.应解汇款 D.财政性存款【答案】 D 90、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。 A.市场风险 B.流动风险 C.战略风险 D.法律风险【答案】 A 91、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。 A.管理资本 B.信用风险 C.市场风险 D.流动风险【答案】 B 92、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。 A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险 B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益 C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0 D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 D 93、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（　　）。 A.代客购汇100万美元 B.买人1亿美元美国国债 C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约 D.买人10亿元人民币金融债? 【答案】 C 94、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（　　）。 A.充分考虑利益相关者的期望 B.风险偏好与战略规划有机结合 C.向业务条线和分支机构传导 D.内部控制和风险隔离【答案】 D 95、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。 A.文件／合同缺陷 B.财务／会计错误 C.结算／支付错误 D.产品设计缺陷【答案】 A 96、贷款定价中的风险成本一般是指（）。 A.预期损失 B.非预期损失 C.预期和非预期损失 D.以上都不对【答案】 A 97、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。 A.不良贷款率 B.客户授信集中度 C.贷款风险迁徙率 D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 B 98、不属于竣工验收提交的文件（）。 A.施工单位签署的工程质量保修书 B.法规、规章规定必须提供的其他文件 C.工程竣工验收报告 D.工程竣工条例【答案】 D 99、风险与控制自我评估的原理为（） A.固有风险=控制措施-剩余风险 B.固有风险=控制措施+剩余风险 C.剩余风险=控制措施-固有风险 D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 B 100、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。 A.洗钱 B.政治风险 C.监管规定 D.自然灾害【答案】 C 101、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。 A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债管理阶段 D.市场风险管理阶段【答案】 D 102、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A.核心资本 B.经济资本 C.监管资本 D.会计资本【答案】 B 103、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（　　）。 A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.重估价值【答案】 C 104、同业市场负债比例的计算公式为（　　）。 A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％ B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％ C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％ D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】 D 105、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。 A.投资组合丙 B.投资组合乙 C.投资组合丁 D.投资组合甲【答案】 C 106、()是市场约束的核心。 A.监管部门 B.公众存款人 C.股东 D.外部债权人【答案】 A 107、清晰的战略风险管理流程不包括()。 A.战略风险识别 B.战略风险规划 C.战略风险评估 D.监测和报告【答案】 B 108、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。 A.总行 B.中国人民银行 C.所在地银行业监督管理机构 D.所在地证券监督管理机构【答案】 C 109、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。 A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况 B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率 C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告 D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 C 110、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。 A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息 C.改革信贷经营管理模式 D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 C 111、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（　　）。 A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿 C.风险转移只能降低非系统性风险 D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 B 112、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。 A.财务真实性比较难以把握 B.生产经营受市场的影响较大 C.公司治理受股东影响较大 D.生产经营活动相对平稳【答案】 D 113、经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。 A.上升；下降 B.下降；上升 C.上升；上升 D.下降；下降【答案】 B 114、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（）. A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征 B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准 C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分 D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 D 115、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。 A.1 B.2 C.4 D.8 【答案】 C 116、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。 A.违反贷款“三查”制度 B.地方政府行政干预 C.违反贷款授权授信规定 D.银行员工违法【答案】 B 117、（2018年真题）（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。 A.主权风险 B.传染风险 C.货币风险 D.转移风险【答案】 D 118、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】 A 119、（　　）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估【答案】 A 120、银行的流动性风险与()没有关系。 A.资产负债币种结构 B.资产负债类别结构 C.资产负债期限结构 D.资产负债分布结构【答案】 B 121、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。 A.风险集中 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 A 122、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。 A.如有足够资金可以提供担保 B.无资格提供担保 C.有资格提供担保 D.经银行同意即可提供担保【答案】 B 123、以下（　　）不属于商业银行加强风险管理。 A.治理结构 B.数据管理 C.业务调整 D.信息系统【答案】 C 124、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。 A.损失事件评估 B.损失事件识别 C.损失事件填报 D.损失金额确定【答案】 A 125、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。 A.5％ B.3％ C.4％ D.6％【答案】 C 126、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。 A.利率风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.商品风险【答案】 B 127、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。 A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额 B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分 C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理 D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 C 128、股票S的价格为28元/股。

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