2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷A卷附答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷A卷附答案

单选题（共800题）
1、不属于影响进度控制的有（ ）。
A.动态控制原理
B.循环原理
C.静态控制原理
D.弹性原理

【答案】 C
2、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。
A.国家风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 B
3、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。
A.质押；信用
B.抵押；保证
C.信用；保证
D.质押；抵押

【答案】 D
4、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()
A.6%；4%
B.8%；6%
C.8%;4%
D.10%;8%

【答案】 C
5、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.现期风险暴露法
D.标准法

【答案】 B
6、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 A
7、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。
A.简单；小
B.复杂；广
C.简单；广
D.复杂；小

【答案】 B
8、 符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（　　）。
A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B.债项违约损失程度，预期损失
C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率
D.时间维度，空间维度

【答案】 A
9、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。
A.资产规模
B.信用等级
C.盈利水平
D.行为评分

【答案】 B
10、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（　　）。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

【答案】 A
11、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。
A.监控各类限额
B.核准金融产品的风险定价
C.协助财务控制人员进行价格评估
D.受理风险损失索赔

【答案】 D
12、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。
A.4CS
B.5CS
C.6CS
D.7CS

【答案】 B
13、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制
B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析
C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度
D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?

【答案】 C
14、资本充足率等于（　　）。
A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)
B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

【答案】 B
15、（　　）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估

【答案】 A
16、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。
A.风险转移
B.风险分散
C.风险对冲
D.风险补偿

【答案】 B
17、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.战略风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
18、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。
A.信用评分法
B.专家判断法
C.历史模型法
D.压力测试法

【答案】 B
19、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。
A.具体性
B.分散性
C.差异性
D.外生性

【答案】 D
20、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。
A.很少开具发票
B.可能出现逃债现象
C.产品多样化
D.经不起原材料价格波动

【答案】 C
21、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。
A.收益下降
B.技术故障造成经济损失
C.开拓企业信用卡业务
D.产品研发失败

【答案】 D
22、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。
A.1000元
B.100元
C.9.9％
D.10％

【答案】 A
23、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（　　）。
A.8％
B.12％
C.18％
D.15％

【答案】 D
24、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。
A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％
B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％
C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％
D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

【答案】 C
25、下列不属于现场检查的作用的是()。
A.发现和识别风险
B.评价和指导作用
C.反馈和建议作用
D.消除风险

【答案】 D
26、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议
B.规范监管标准，提高监管效率
C.提出有效的监管建议
D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

【答案】 D
27、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。
A.连续营业方案
B.购买商业保险
C.业务外包
D.降低操作风险

【答案】 B
28、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（ ）
A.逆周期资本，0～2.5%
B.第二支柱资本，0～2.5%
C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%
D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%

【答案】 A
29、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。
A.发行债券
B.公司存款
C.同业拆借
D.居民储蓄

【答案】 D
30、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。
A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款
B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款
C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款
D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支

【答案】 C
31、下列不属于信贷审批原则的是()。
A.职责分离原则
B.统一考虑原则
C.审贷分离原则
D.展期重审原则

【答案】 A
32、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。
A.1
B.2.5
C.4
D.3

【答案】 B
33、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。
A.制定战略实施方案
B.识别战略风险要素
C.明确战略发展目标
D.定期自我评估风险管理的效果

【答案】 D
34、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。
A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断
B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品
C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高
D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

【答案】 D
35、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。
A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放
B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度
C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量
D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

【答案】 B
36、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。
A.无法出售的贷款
B.银行的房产和在子公司的投资
C.抵押给第三方的资产
D.存在严重问题的信贷资产

【答案】 C
37、 中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（　　）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
38、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。
A.3
B.5
C.7
D.1

【答案】 C
39、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。
A.该类型贷款的预期损失为0
B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险
C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择
D.该类型贷款不存在信用风险

【答案】 B
40、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。
A.外部欺诈
B.文件或合同缺陷
C.声誉受损
D.流程执行失败

【答案】 C
41、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（　　）。
A.保险学的精算理论
B.Merton模型
C.经济计量学理论
D.资产组合理论

【答案】 B
42、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.风险资本

【答案】 C
43、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（　　）。
A.A和B均跌价,但A比B跌的快
B.A和B均涨价,但A比B涨的快
C.A和B均跌价,但B比A跌的快
D.A和B均涨价,但B比A?涨的快

【答案】 B
44、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。
A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30
B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用
C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接
D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。

【答案】 C
45、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。
A.945
B.9450
C.900
D.9000

【答案】 D
46、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。
A.非现场监测和现场检查
B.风险评级和纠正处置
C.外部审计和信息披露
D.自我评级和压力测试

【答案】 A
47、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。
A.利益冲突论
B.债权保护论
C.银行风险论
D.公共性质论

【答案】 D
48、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。
A.450
B.440
C.150
D.140

【答案】 B
49、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。
A.150％
B.67％
C.60％
D.40％

【答案】 A
50、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。
A.0.18
B.12
C.1.44
D.0.96

【答案】 C
51、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。
A.贷款客户所在地区经济持续下滑
B.贷款客户间互保联保现象较为普遍
C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损
D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高

【答案】 C
52、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（　　）。
A.两者所要达到的目标不同
B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理
C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理
D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持

【答案】 B
53、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。
A.每时参照市场定价
B.每日参照市场定价
C.每周参照市场定价
D.每月参照市场定价

【答案】 B
54、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。
A.2.5
B.0.8
C.2.0
D.1.6

【答案】 D
55、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。
A.5%
B.6.25%
C.5.5%
D.5.75%

【答案】 A
56、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。
A.违约风险模型和模型独立控制
B.技术风险模型和模型独立预测
C.系统风险模型和模型独立操作
D.操作风险模型和模型独立验证

【答案】 D
57、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。
A.50%
B.86.67%
C.36.67%
D.42.31%

【答案】 A
58、 由（　　）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。
A.省级国土资源行政主管部门
B.省级以上人民政府
C.县级以上人民政府
D.国务院

【答案】 B
59、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。
A.资本为商业银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.支持商业银行过度业务扩张
D.维持市场信心

【答案】 C
60、（　　）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 B
61、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
62、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。
A.流动性比例
B.核心负债比例
C.净稳定资金比例
D.同业市场负债比例

【答案】 D
63、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。
A.安全；收益
B.总行；分行
C.市场；融资
D.贷款；存款

【答案】 C
64、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。
A.非现场监测和现场检查
B.风险评级和纠正处置
C.外部审计和信息披露
D.自我评级和压力测试

【答案】 A
65、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。
A.损失事件识别
B.损失事件填报
C.损失数据确定
D.损失事件信息审核

【答案】 C
66、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。
A.余额2250万元
B.余额1000万元
C.余额3250万元
D.缺口 1000万元

【答案】 A
67、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。
A.机构准入
B.法人准入
C.高级管理人员准入
D.业务准入

【答案】 A
68、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（　　）。
A.国债交易损失扩大
B.衍生产品交易策略错误
C.经常遭到监管处罚
D.持有外汇品种单一

【答案】 C
69、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。
A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程
B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径
C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制
D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料

【答案】 B
70、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。
A.5.6%
B.5.2%
C.4.7%
D.5%

【答案】 D
71、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.期权敞口头寸
D.总敞口头寸

【答案】 D
72、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。
A.通常情况下，久期缺口为正
B.通常情况下，久期缺口为负
C.通常情况下，久期缺口为0
D.通常情况下，久期缺口为整数

【答案】 A
73、以下不属于市场风险的是（　　）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.股票价格风险

【答案】 C
74、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（　　）。
A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的
B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验
C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性
D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值

【答案】 A
75、监事会向（　　）报告监督情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.风险管理部门

【答案】 C
76、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。
A.真实性
B.准确性
C.可理解性
D.及时性

【答案】 C
77、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
78、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。
A.0. 05
B.0.11
C.0.15
D.0. 20

【答案】 B
79、银行监管的基本目标可以概括为()。
A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定

【答案】 A
80、依次施工的缺点是（ ）。
A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长
B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费
C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低
D.容易在施工中遗漏某道工序

【答案】 A
81、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。
A.流动比率
B.公司治理结构
C.资金实力
D.市场竞争环境

【答案】 A
82、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。
A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动

【答案】 B
83、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()
A.核心负债/总负债*100%
B.核心负债/活期存款*100%
C.核心负债/总负债比例*100%
D.核心负债/总资产*100%

【答案】 A
84、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。
A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值
B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长
C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力
D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

【答案】 C
85、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。
A.可用稳定资金
B.不可用稳定资金
C.所需稳定资金
D.全部稳定资金

【答案】 A
86、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。
A.利率风险
B.国别风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 D
87、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。
A.董事会
B.风险管理部门
C.监事会
D.财务控制部门

【答案】 B
88、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（　　）。
A.都需要在固定的场所交易
B.都需要双方签订标准化合约
C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险
D.到期都要按约定完成货品或货币的交易

【答案】 D
89、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。
A.施工组织设计的交底
B.施工方案的交底
C.分项交底
D.分部工程交底

【答案】 D
90、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。
A.累计总敞口头寸法
B.净总敞口头寸法
C.短边法
D.盯市

【答案】 A
91、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。
A.利率
B.汇率
C.股票
D.商品

【答案】 A
92、下列不属于常用的市场限额风险的是（　　）。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.定价限额

【答案】 D
93、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.内部控制
B.风险控制
C.风险治理
D.公司治理

【答案】 A
94、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较高
D.风险监控难度较小

【答案】 D
95、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.2.5％
B.10.5％
C.11.5％
D.2.5％

【答案】 C
96、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（　　）。
A.三种权利的变更登记有日常性
B.三种权利的变更登记有个别性
C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记
D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变

【答案】 C
97、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。
A.银行内部制衡关系
B.管理信息系统
C.监督考核机制
D.外部经营环境

【答案】 D
98、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。
A.损失事件评估
B.损失事件识别
C.损失事件填报
D.损失金额确定

【答案】 A
99、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（　　）。
A.越低
B.越高
C.为零
D.不确定

【答案】 B
100、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（　　）。
A.180
B.140
C.80
D.220

【答案】 A
101、风险识别与分析的主要方法不包括()
A.失误树分析法
B.制作风险清单
C.专家预测法
D.分解分析法

【答案】 C
102、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （　　）
A.制定声誉风险管理原则和操作流程
B.制定危机处理程序
C.撰写声誉风险监测报告
D.定期审核声誉风险管理政策

【答案】 C
103、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。
A.建立完善的内部控制体系
B.建立完善的公司治理结构
C.力口强外部监管体制建设
D.建立完善的信息管理系统

【答案】 B
104、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（　　）情况时，受让权不予以批准。
A.承租人欲继续享有该土地的受让权
B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体
C.承租人未按合同约定开发建设
D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地

【答案】 D
105、 假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（　　）。
A.0.05％
B.0.04％
C.0.03％
D.0.02％

【答案】 A
106、（　　）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》。
A.土地权批
B.土地权属
C.土地申请人
D.土地永久归属

【答案】 B
107、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。
A.高级管理层
B.董事会
C.风险管理部门
D.风险管理委员会

【答案】 C
108、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。
A.期权性风险
B.收益率曲线风险
C.重新定价风险
D.基准风险

【答案】 D
109、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。
A.申请评分
B.风险评分
C.行为评分
D.破产评分

【答案】 C
110、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。
A.40.0％
B.25.0％
C.62.5％
D.37.5％

【答案】 A
111、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。
A.期权风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.收益率曲线风险

【答案】 B
112、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 B
113、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。
A.减少负债的损失
B.确保贷款的资金安全
C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失
D.以抵押品的价值来补偿经济资本

【答案】 C
114、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。
A.25％；50％
B.25％；100％
C.50％；75％
D.50％；100％

【答案】 D
115、测量银行流动性状况的指标不包括（　　）。
A.现金头寸指标
B.大额负债依赖度
C.易变负债与总资产的比率
D.盈利性比率

【答案】 D
116、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（　　）。
A.风险确定性
B.预期收益
C.预汁损失
D.经济增加值

【答案】 B
117、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。
A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性
B.验证的过程和结果应接受独立检查
C.验证应是一个特殊的过程
D.验证应当由监管当局进行

【答案】 D
118、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（　　）年。
A.40
B.50
C.60
D.70

【答案】 B
119、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.主权风险
B.传染风险
C.货币风险
D.转移风险

【答案】 D
120、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。
A.经营和收益
B.风险和流动
C.收益和期限
D.经营和风险

【答案】 D
121、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。
A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则
B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患
C.对风险造成的损失进行最大程度的控制
D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

【答案】 C
122、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。
A.信用
B.操作
C.市场
D.利率

【答案】 B
123、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。
A.2.5%
B.2%
C.2.94%
D.3.33%

【答案】 C
124、下列关于操作风险的说法，错误的是（　　）。
A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件
B.操作风险不包括声誉风险和战略风险
C.具有营利性
D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

【答案】 C
125、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。
A.交易
B.风险
C.头寸
D.止损

【答案】 B
126、地役权的合同一般包括（　　）。
A.供役地和需役地的位置
B.当事人的姓名或者名称和住所
C.政府批文
D.利用期限
E.利用目的和方法

【答案】 A
127、风险管理流程中，（　　）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 A
128、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。
A.短期的显性风险