2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷B卷附答案单选题（共800题） 1、下列不属于财务公司资产业务的是（）。 A.办理成员单位产品的买方信贷 B.成员单位产品的融资租赁 C.委托贷款 D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 C 2、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。 A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 B 3、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。 A.组合信托计划 B.法定信托计划 C.集合资金信托计划 D.集合投资信托计划【答案】 C 4、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（　）的特点。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】 B 5、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。 A.1 B.3 C.6 D.9 【答案】 B 6、（　　）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。 A.柜台业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】 A 7、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。 A.金融资产管理公司 B.邮政储蓄银行 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】 B 8、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。 A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失 D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 C 9、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。 A.柜台销售 B.互联网销售 C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售【答案】 C 10、下列不属于银行主要促销方式的是（　　）。 A.广告 B.人员促销 C.产品包销 D.销售促进【答案】 C 11、一般来说，流动性与偿还期限（）。 A.无关 B.不确定 C.正相关 D.负相关【答案】 D 12、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。 A.风险预防 B.风险化解 C.消减风险 D.转移风险【答案】 A 13、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。 A.保存范围 B.保存时限 C.保密要求 D.保存内容【答案】 D 14、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。 A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.信贷管理公司 D.信托公司【答案】 A 15、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。 A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】 A 16、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。 A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁 D.接受承租人租赁保证金【答案】 C 17、银行绩效考评指标一般包括（）。 A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标 B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标 C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标 D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 B 18、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。 A.局部检查 B.司法检查 C.安全性检查 D.稽核调查【答案】 D 19、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（　　）。 A.风险化解 B.消减风险 C.转移风险 D.分散风险【答案】 B 20、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（） A.20；1000 B.10；1000 C.30；500 D.10；500 【答案】 A 21、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。 A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 A 22、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。 A.房地产价格出现大幅度上涨 B.贷款质量恶化 C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约 D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 A 23、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。 A.委外清收 B.存款资金清收 C.敦促债务关联人处置资产 D.直接催收【答案】 A 24、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（　　）。 A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性 B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录 C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 A 25、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。 A.存款 B.贷款 C.结算 D.汇兑【答案】 B 26、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。 A.200 B.5 C.10 D.50 【答案】 C 27、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。 A.高级管理层 B.监事会 C.董事会 D.内部审计部门【答案】 D 28、（　　）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。 A.利率风险 B.信用风险 C.操作风险 D.交易风险【答案】 B 29、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。 A.存贷款利率 B.手续费标准 C.购买金融产品的名称 D.金融商品的内幕信息【答案】 D 30、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。 A.任意位置 B.县级以上城市 C.农村 D.城镇【答案】 D 31、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（　　）。 A.积极应对、快速反应 B.有效控制、减少影响 C.公正诚信、实事求是 D.公平公正、积极有效【答案】 D 32、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。 A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资 B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资 C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资 D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 B 33、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。 A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况 B.寻求第三方分担环境和社会风险 C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制 D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 A 34、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。 A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价 B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况 C.对商业银行的合法性进行评价 D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 D 35、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。 A.最终目标 B.增长目标 C.操作目标 D.中介目标【答案】 C 36、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（　　）。 A.《担保法》 B.《物权法》 C.《合同法》 D.《民法通则》【答案】 D 37、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。 A.限制出境 B.临时冻结 C.冻结 D.扣划【答案】 B 38、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。 A.三 B.一 C.二 D.四【答案】 C 39、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年【答案】 A 40、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。 A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A 41、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。 A.贷款 B.证券投资 C.现金资产 D.固定资产【答案】 A 42、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A.因地制宜 B.惠及民生 C.推进创新 D.商业可持续【答案】 D 43、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。 A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案 B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作 C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度 D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D 44、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】 B 45、下列（）不是互联网金融的主要模式。 A.互联网支付 B.互联网交互 C.网络借贷 D.互联网保险【答案】 B 46、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下： A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 A 47、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。 A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查 B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持 C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单 D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 B 48、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.4% B.5% C.6% D.7% 【答案】 A 49、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。 A.资产证券化 B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款 C.汽车融资租赁应收款 D.汽车租赁保证金【答案】 D 50、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人留学贷款【答案】 B 51、货币经纪公司的服务对象是（）。 A.境内外上市公司 B.境内外证券公司 C.境内外出口公司 D.境内外金融机构【答案】 C 52、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。 A.公募理财产品和私募理财产品 B.保本收益理财产品、固定收益理财产品 C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C 53、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。 A.融通货币资金 B.调节经济 C.优化资源配置 D.风险分散与风险管理【答案】 A 54、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。 A.5％或超过500万元人民币 B.10％或超过500万元人民币 C.15％或超过500万元人民币 D.5％或超过100万元人民币【答案】 A 55、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。 A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 D 56、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。 A.20世纪70年代后半期 B.20世纪80年代初期 C.20世纪80年代后半期 D.20世纪90年代初期【答案】 C 57、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。 A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A 58、信托制度起源于中世纪末期的( )。 A.英国 B.美国 C.法国 D.德国【答案】 A 59、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（　　）。 A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务 B.设置分支机构时区分出不同的特色 C.从全局战略的角度出发进行定位 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 A 60、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 A.固定存款利率 B.一年期存款利率 C.活期存款利率 D.定期存款利率【答案】 C 61、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。 A.银行间债券市场 B.银行母子公司 C.政策性银行柜台市场 D.商业银行柜台市场【答案】 B 62、信托制度起源于( )。 A.英国 B.美国 C.德国 D.日本【答案】 A 63、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。 A.操作风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险【答案】 D 64、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。 A.均无关 B.均无法确定 C.正相关，负相关 D.负相关，正相关【答案】 D 65、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。 A.指挥式 B.主导式 C.追随式 D.补缺式【答案】 B 66、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。 A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆入资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 A 67、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。 A.《会计法》 B.《会计基础工作规范》 C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《企业内部控制基本规范》【答案】 B 68、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.诚信举报机制 C.公平竞争机制 D.合规培训与教育制度【答案】 C 69、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。 A.中国人民银行 B.银行业协会 C.离任机构所在地监管机构 D.到任机构所在地监管机构【答案】 C 70、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。 A.企业集团内部 B.企业集团之间 C.企业集团外部 D.社会公众【答案】 A 71、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 72、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。 A.名义货币 B.现实货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 C 73、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。 A.25％ B.20％ C.15％ D.10％【答案】 D 74、金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。 A.美国 B.英国 C.德国 D.中国【答案】 A 75、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。 A.汇票托收；直接托收 B.汇票托收；电汇托收 C.光票托收；电汇托收 D.光票托收；直接托收【答案】 D 76、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。 A.人员管理 B.信息披露 C.授信审批 D.征信报告网上查询【答案】 C 77、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。 A.经理行 B.代理行 C.牵头行 D.参加行【答案】 C 78、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（　）叠加的影响。 A.增长速度下坡期 B.缓冲期 C.高压期 D.前期刺激政策消化期【答案】 D 79、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 A 80、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.互联网销售 B.柜台销售 C.电话销售 D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 D 81、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。 A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方） B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方） C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方） D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 C 82、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。 A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法 D.主次指标排队分类法【答案】 A 83、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（） A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失 B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失 C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失 D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 C 84、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的风险管理水平 B.资本金规模和商业银行的风险管理水平 C.资产规模和商业银行的盈利水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 B 85、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。 A.可以背书转让 B.较强的流通性和兑现性 C.在同城结算中广为应用 D.见票即付，无需提示【答案】 C 86、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（　　）。 A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系 B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础 C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法 D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 C 87、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。 A.合规风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 A 88、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（　　）。 A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3 【答案】 B 89、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。 A.合规风险评估 B.合规风险框架 C.特定政策和程序的实施与评价 D.合规性测试【答案】 B 90、在所有债券之中，( )没有违约风险。 A.地方政府发行的政府债券 B.公司发行的公司债券 C.商业银行发行的银行债券 D.财政部发行的国债【答案】 D 91、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。 A.公共宣传 B.销售促进 C.广告 D.人员促销【答案】 B 92、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。 A.全额罚息 B.余额计息 C.全额计息 D.容差全额罚息【答案】 A 93、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。 A.借贷成本低 B.风险较大 C.以短期借款为主 D.不需要保证和抵押【答案】 D 94、( )是商业银行市场营销的起点。 A.产品定位 B.目标市场分析 C.客户开发 D.产品的开发管理【答案】 D 95、贸易融资的方式中不包括（　　）。 A.福费廷 B.信用证 C.商业汇票 D.进口押汇【答案】 C 96、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 97、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。 A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％ B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交 C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式 D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 C 98、资本监管的“三大支柱”不包括（）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监督检查 D.市场约束【答案】 B 99、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是( )。 A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同 B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同 C.主合同中的担保条款可视为担保合同 D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】 B 100、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括( )。 A.商业银行的股东 B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 C.总行和分行的高级管理人员 D.商业银行的董事【答案】 A 101、在所有债券之中，( )没有违约风险。 A.地方政府发行的政府债券 B.公司发行的公司债券 C.商业银行发行的银行债券 D.财政部发行的国债【答案】 D 102、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。 A.调节货币需求 B.协调财政与金融的关系 C.投资 D.弥补财政赤字【答案】 D 103、下列关于风险转移的说法，正确的是（　　）。 A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择 B.风险转移可分为保险转移和非保险转移 C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人 D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 B 104、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（） A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展 B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步 C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 C 105、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 B 106、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。 A.0 B.1 C.2 D.3 【答案】 C 107、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。 A.5％ B.10％ C.15％ D.20％【答案】 B 108、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。 A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B 109、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。 A.1 B.3 C.6 D.9 【答案】 B 110、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。 A.金融犯罪的主观方面只能是故意 B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 B 111、下列关于金融市场分类错误的是（）。 A.根据期限不同分为货币市场和资本市场 B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场 C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场 D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 D 112、下列贷款应归为关注类的是( )。 A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑 C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 B 113、银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。 A.商业银行董事会 B.外部审计机构 C.商业银行高级管理层 D.理事会【答案】 B 114、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。 A.500亿元 B.1000亿元 C.100亿元 D.300亿元【答案】 C 115、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。 A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 116、制定产业保护政策的目的在于( )。 A.减小技术壁垒 B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 C.减小国外企业对本国优势产业的冲击 D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 B 117、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。 A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 D 118、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。 A.市场细分 B.目标市场定位 C.目标市场分析 D.银行形象定位【答案】 C 119、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。 A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目 B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任 C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设 D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C 120、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。 A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】 A 121、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】 A 122、一般来说，流动性与偿还期限（）。 A.成正比 B.成反比 C.不确定 D.无关【答案】 B 123、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（　　）。 A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险 B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理 C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化 D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 D 124、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。 A.增强金融稳定理事会的机构代表性 B.增强金融稳定理事会的机构合理性 C.应对金融体系创新性 D.制定和实施严格的监管政策【答案】 A 125、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 126、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。 A.把市场和客户再分成若干个区域 B.培育忠诚客户 C.实现利润最大化 D.排斥竞争者【答案】 B 127、（），即发行人向社会公开发行金融债券。 A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】 B 128、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。 A.5% B.10% C.20% D.50% 【答案】 B 129、根据《汽车金融公司管

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