2025年初级银行从业资格之初级风险管理试题及答案二.docx

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2025年初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案二单选题（共800题） 1、经济资本主要用于规避银行的（）。 A.非预期损失 B.预期损失 C.大规模损失 D.普通性损失【答案】 A 2、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。 A.敏感性分析 B.情景分析 C.信号分析 D.压力测试【答案】 D 3、下列（）属于流动性风险的内生因素。 A.国库定期存款 B.资产负债期限结构 C.银行超额备付金 D.上缴财政存款【答案】 B 4、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。 A.健全的内部控制体系 B.完善激励约束机制 C.完善的公司治理 D.有效的委托一一代理机制【答案】 A 5、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。 A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿 C.风险转移只能降低非系统性风险 D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 B 6、（2019年真题）下列（）属于核心一级资本工具的合格标准。 A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后 B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后 C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励 D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 D 7、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。 A.风险水平 B.风险迁徙 C.风险抵补 D.风险价值【答案】 D 8、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。 A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根 B.标准差能反映一个数据集的离散程度 C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同 D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 C 9、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。 A.提高我国商业银行的竞争能力 B.进一步完善信息披露的监控机制 C.改进我国商业银行信息披露 D.提高审计效率【答案】 C 10、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。 A.违反贷款“三查”制度 B.地方政府行政干预 C.违反贷款授权授信规定 D.银行员工违法【答案】 B 11、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。 A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得 B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益 C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务 D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 B 12、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（　　）属于这一因素。 A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长 B.交易不公开 C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷 D.有组织的劳工活动【答案】 A 13、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。 A.由下至上 B.由上至下 C.由内到外 D.由外到内【答案】 B 14、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。 A.呈水平状态 B.变得陡 C.呈垂直状态 D.变得平滑【答案】 B 15、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。 A.内部欺诈 B.产品设计缺陷 C.外部欺诈 D.业务外包【答案】 C 16、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。 A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后 B.自发行之日起3年后方可赎回 C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证 D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 B 17、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。 A.外部经济周期变化，导致收益下降 B.技术故障造成经济损失 C.政治动荡 D.产品研发失败【答案】 D 18、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（）。 A.资产与负债的久期相等 B.资产的久期大于负债的久期 C.资产的久期小于负债的久期 D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 B 19、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（　　）之间做出艰难选择。 A.流动性风险 B.可获得性 C.不可获性 D.最终收益【答案】 B 20、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。 A.风险管理知识 B.业绩考核方法 C.风险管理制度 D.风险管理理念【答案】 D 21、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。 A.违反内部流程 B.人员因素 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】 D 22、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.替代标准法【答案】 A 23、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。 A.5% B.5.5% C.4% D.6% 【答案】 A 24、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。 A.债务人所处行业颁布新的环保标准 B.银行贷款利率提高 C.债务人所在地区经济下滑 D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 D 25、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。 A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理 B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免 C.声誉风险不会损害到银行的经济价值 D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 A 26、下列关于市场风险的说法，错误的是()。 A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 B.市场风险具有明显的非系统性特征 C.市场风险与其他风险相比，容易计量 D.银行表内外都存在市场风险【答案】 B 27、声誉危机管理的主要内容不包括（）。 A.管理危机过程中的信息交流 B.危机处理过程中持续沟通 C.确保及时处理投诉和批评 D.模拟训练和演习【答案】 C 28、商业银行资产的流动性是指（）。 A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售 B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C.商业银行流动负债数量的多少 D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 A 29、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。 A.便民 B.合理 C.守法 D.诚信【答案】 A 30、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。 A.人均收入 B.通货膨胀 C.财政平衡 D.违约率【答案】 D 31、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（　　）。 A.异质化、分散化 B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化 C.同质化、集中化 D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 A 32、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（） A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力 B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要 C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据 D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 C 33、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。 A.业主 B.勘察设计单位 C.住建局 D.施工单位【答案】 C 34、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。 A.交易不报告 B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长 C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷 D.有组织的劳工运动【答案】 B 35、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。 A.内部评级法 B.内部模型法 C.权重法 D.高级计量法【答案】 A 36、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。 A.1.2 B.1.5 C.1 D.1.3 【答案】 A 37、（　　）是银行所有风险中最具破坏力的风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.声誉风险【答案】 C 38、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。 A.925. 47 万元 B.960. 26 万元 C.957. 57 万元 D.985. 62 万元【答案】 C 39、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。 A.增加 B.负相关 C.不变 D.降低【答案】 D 40、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（）。 A.内部关联交易频繁 B.连环担保十分普遍 C.系统性风险较高 D.风险监控难度较小【答案】 D 41、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（　　）。 A.流动性比例 B.存贷比 C.净稳定资金比例 D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 D 42、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。 A.流动性剩余头寸盈利能力强 B.流动性剩余头寸会带来操作风险 C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益 D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 C 43、质量保证是指（）。 A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标 B.致力于增强满足质量要求的能力 C.致力于满足质量要求 D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 D 44、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。 A.声誉风险 B.战略风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】 D 45、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。 A.创造良好的公众/客户形象 B.提高股东回报率 C.资本充足率保持在10%以上 D.实现员工价值【答案】 C 46、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。 A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％ B.商业银行的流动性比例应当不低于20％ C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况 D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 B 47、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。 A.盈利能力 B.企业社会责任 C.领导能力 D.战略发展计划【答案】 B 48、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（）。 A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 D 49、（　　）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。 A.风险限额 B.风险水平 C.风险偏好 D.风险文化【答案】 C 50、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（　　） A.资本充足率预警管理 B.存贷比监管预警管理 C.主要风险暴露预警管理 D.拨备覆盖比预警管理【答案】 C 51、商业银行的声誉危机管理应当建立在（　　）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。 A.战略规划 B.管理规划 C.目标规划 D.良好的道德规范和公众利益【答案】 D 52、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（　　）。 A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值 B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值 C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括 D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 B 53、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。 A.压力测试结果 B.市场风险资本要求 C.压力风险价值 D.每日损益【答案】 D 54、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（）。 A.33.3％ B.50％ C.75％ D.100％【答案】 D 55、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。 A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动 B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的 C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的 D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 B 56、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行【答案】 A 57、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率 B.物价指数 C.宏观经济政策 D.突发性因素【答案】 A 58、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。 A.卖出50%资产组合A，持有现金 B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z 【答案】 C 59、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。 A.已上市的中型企业 B.即将上市的大型企业集团 C.财务制度健全的小型企业 D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 C 60、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。 A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备 B.在利润分配中计提的一般风险准备 C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备 D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 D 61、房地产抵押权设立的必备要件为（　　）。 A.抵押双方身份证明 B.抵押权登记证书 C.土地使用权权属证明 D.订立抵押合同【答案】 D 62、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（）特点。 A.差异性 B.复杂性 C.转化性 D.具体性【答案】 A 63、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。 A.法律风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.国家风险【答案】 C 64、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。 A.10% B.20% C.30% D.50% 【答案】 D 65、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（　　）。 A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【答案】 B 66、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20％、30％、50％，三种资产对应的百分比收益率分别为7％、6％、12％，则该部门总的资产百分比收益率是（　　）。 A.12％ B.15.4％ C.10.5％ D.7.5％【答案】 B 67、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（　　）。 A.9.54％ B.11.05％ C.14.54％ D.12.6％【答案】 B 68、（2018年真题）（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。 A.融合阶段 B.离析阶段 C.放置阶段 D.转移阶段【答案】 C 69、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（）。 A.2 B.2.5 C.3 D.3.5 【答案】 B 70、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。 A.建立多层次的流动性屏障 B.提高流动性管理的预见性 C.通过金融市场控制风险 D.提高负债的流动性【答案】 D 71、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。 A.国别限额 B.共同投资 C.银团贷款 D.风险投资【答案】 C 72、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。 A.声誉风险 B.战略风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 73、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（）。 A.相应越高 B.相应越低 C.不变 D.不一定【答案】 B 74、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。 A.2 B.1 C.3 D.4 【答案】 C 75、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。 A.该银行经营状况良好 B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常 C.该银行处置不当可能失去清偿能力 D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 C 76、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（） A.已上市的中型企业 B.刚由事业单位改制而成的企业 C.财务制度健全的小型企业 D.即将上市的大型企业集团【答案】 C 77、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。 A.2％ B.4％ C.6％ D.8％【答案】 C 78、下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（　　）。 A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回 B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债 C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等 D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 D 79、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。 A.客观性、全面性、动态性、标准化 B.主观性、全面性、静态性、标准化 C.主观性、全面性、动态性、标准化 D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 A 80、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（）。 A.采取平等原则对待所有风险 B.采用精确的定量分析方法 C.按照风险大小，采取抓大放小的原则 D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 D 81、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.外包管理团队【答案】 B 82、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。 A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异 B.使银行追求财务利润和发展速度 C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础 D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 B 83、下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。 A.内幕交易 B.劳方索偿 C.滥用职权 D.缺乏岗位轮换机制【答案】 C 84、某股票过去3年的年收益率分别为5％、～2％和1％，那么其收益率的样本均值为（　　）。 A.3.51％ B.3.11％ C.2.87％ D.1.33％【答案】 D 85、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（　　）。 A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配 B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性 C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配 D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 B 86、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。 A.资本为商业银行提供融资 B.吸收和消化损失 C.支持商业银行过度业务扩张 D.维持市场信心【答案】 C 87、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。 A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失【答案】 C 88、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。 A.人员因素 B.系统缺陷 C.内部流程 D.外部事件【答案】 D 89、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。 A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正 B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成 C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化 D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 B 90、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。 A.优质客户违约率上升 B.不良贷款率近5% C.内外勾结欺诈 D.房地产行业贷款比例超过30% 【答案】 C 91、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。 A.账面资本 B.经济资本 C.一级资本 D.监管资本【答案】 D 92、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。 A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失 B.一般会威胁到整个金融机构的稳定 C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响 D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 C 93、抵押担保中，作为抵押权人的是（　　）。 A.债务人 B.债权人 C.第三方 D.借款人【答案】 B 94、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。 A.债权人 B.管理层 C.监管机构 D.信用评级机构【答案】 B 95、主权风险属于（）。 A.法律风险 B.市场风险 C.信用风险 D.国别风险【答案】 D 96、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。 A.自动风管生产线 B.角钢法兰液压铆接机 C.主要用于矩形风管的折方 D.电动联合角合缝机【答案】 D 97、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（　　）申请复查。 A.县人民政府 B.县国土资源局 C.国土资源部门的上级单位 D.土地登记代理机构【答案】 B 98、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（）。 A.至少80年 B.之多90年 C.至少50年 D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 D 99、黄金价格波动属于（）。 A.期权性风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.商品价格风险【答案】 C 100、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（）。 A.不属于任何一个国家／地区 B.其注册所在国家／地区 C.其母公司注册所在国家／地区 D.其从事实际经营活动的地区【答案】 D 101、不属于商业银行风险管理职能的是（）。 A.风险监控 B.模型创建 C.降低风险 D.技术支持【答案】 C 102、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。 A.2.5% B.2% C.2.94% D.3.33% 【答案】 C 103、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。 A.是一种定性分析的方法 B.要进行不同时期的对比分析 C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析 D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 A 104、以下关于期权的论述，错误的是（）。 A.期权价值由时间价值和内在价值组成 B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值 C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零 D.价外期权的内在价值为零【答案】 C 105、流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。 A.减少；增加 B.增加；减少 C.减少；不变 D.不变；增加【答案】 A 106、法律成本是指（）。 A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等 B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等 C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少 D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 D 107、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。 A.5Cs系统 B.5Ps系统 C.CAMELS系统 D.4Cs系统【答案】 A 108、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（）。 A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本 B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商 C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理 D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 B 109、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（　　）。 A.必须具备高度独立性 B.具有完全的风险管理策略执行权 C.风险管理部门又称风险管理委员会 D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 A 110、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（）。 A.预期损失 B.非预期损失 C.灾难性损失 D.非灾难性损失【答案】 C 111、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（）。 A.1.25 B.1.15 C.1 D.0.9 【答案】 C 112、 ()承担操作风险管理的最终责任。 A.高管层及高管层风险管理委员会 B.董事会及董事会风险管理委员会 C.内部审计部门 D.牵头部门【答案】 B 113、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（）。 A.项目技术负责人 B.业主 C.作业队长 D.作业班组长【答案】 B 114、在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。 A.敏感负债 B.附属资本 C.脆弱资金 D.核心存款【答案】 B 115、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()。 A.35％ B.33％ C.34％ D.23％【答案】 B 116、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（　　）。 A.高级管理层的代表 B.信息科技部门的代表 C.主要业务部门的代表 D.内部审计部门的代表【答案】 D 117、（　　）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。 A.识别风险 B.制作风险清单 C.感知风险 D.分析风险【答案】 C 118、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。 A.变得陡峭 B.呈垂直状态 C.变得平稳 D.呈水平状态【答案】 A 119、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为() A.11.4% B.9.6% C.29.5% D.37.5% 【答案】 B 120、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。 A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标 B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产 C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制 D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 B 121、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。 A.政治风险和社会风险 B.系统性风险和非系统性风险 C.信用风险和市场风险 D.纯粹风险和投机风险【答案】 C 122、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（）。 A.依次施工 B.平行施工 C.流水施工 D.不清楚【答案】 A 123、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。 A.15% B.12% C.9% D.10% 【答案】 D 124、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。 A.25％ B.32％ C.40％ D.80％【答案】 A 125、（2018年真题）（）属于商业银行所面临的市场风险。 A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险 B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险 C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险 D.由于人为错误、流程缺失给商业银行

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