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2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）

单选题（共800题）
1、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。
A.增资扩股
B.计提资本金
C.计提损失准备金
D.购买保险

【答案】 D
2、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。
A.是一种定性分析的方法
B.要进行不同时期的对比分析
C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析
D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

【答案】 A
3、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。
A.董事会和股东会
B.董事会和风险管理委员会
C.董事会和高级管理层
D.股东会和风险管理委员会

【答案】 C
4、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。
A.越小
B.越大
C.无法判断
D.不受影响

【答案】 B
5、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。
A.经济周期因素
B.财政货币政策
C.国家产业政策
D.产业成熟度

【答案】 D
6、下列指标计算公式中，错误的是()。
A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％
B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％
C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

【答案】 B
7、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。
A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】 C
8、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。
A.置信水平采用99％的单尾置信区间
B.持有期为15个营业日
C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年
D.至少每6个月更新一次数据

【答案】 A
9、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质押贷款

【答案】 C
10、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。
A.风险识别
B.风险评估
C.风险控制
D.风险反馈

【答案】 B
11、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（　　）。
A.敏感性分析计算简单
B.敏感性分析计算复杂不便于理解
C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用
D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险

【答案】 B
12、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。
A.洗钱
B.政治风险
C.监管规定
D.自然灾害

【答案】 C
13、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。
A.商品价格变动
B.利率变动
C.股票价格变动
D.汇率变动

【答案】 B
14、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。
A.平均债务承受能力
B.最低债务承受能力
C.一般债务承受能力
D.最高债务承受能力

【答案】 D
15、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
16、银行宏观审慎监管的核心是( )。
A.资本监管
B.风险评估
C.监管评级
D.现场检查

【答案】 A
17、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。
A.向业务条线和分支机构传导
B.将风险偏好与战略规划有机结合
C.充分考虑相关利益者的期望
D.加强自我约束，确定风险偏好

【答案】 D
18、（　　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 D
19、风险识别的环节包括()。
A.感知风险和规避风险
B.感知风险和消除风险
C.感知风险和分析风险
D.分析风险和规避风险

【答案】 C
20、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（　　）。
A.应当设置错误承受程序
B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录
C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵
D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

【答案】 D
21、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。
A.100万元
B.700万元
C.至少700万元
D.至多700万元

【答案】 D
22、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（　　）。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高层管理者

【答案】 B
23、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。
A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标

【答案】 D
24、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（　　）。
A.该行AA级客户的违约频率为0.5％
B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％
C.该行AA级客户的违约概率为0.5％
D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％

【答案】 A
25、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。
A.买入距到期日还有半年的债券
B.卖出永久债券
C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券
D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券

【答案】 D
26、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证
C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性

【答案】 A
27、（　　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 D
28、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。
A.Credit Metrics 模型
B.Credit Portfolio View 模型
C.Credit Risk+模型
D.KMV 模型

【答案】 B
29、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
30、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。
A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系
B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法
C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序
D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析

【答案】 A
31、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。
A.单笔不超过100万授信的个人信用卡
B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款
C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款
D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信

【答案】 A
32、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（　　），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（　　）。
A.75％，25％
B.75％，15％
C.50％，15％
D.50％，25％

【答案】 A
33、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。
A.违约风险模型和模型独立控制
B.技术风险模型和模型独立预测
C.系统风险模型和模型独立操作
D.操作风险模型和模型独立验证

【答案】 D
34、成本计划是（ ）。
A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件
B.把生产费用正确地归集到承担的客体
C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理
D.说把费用归集到核算的对象账上

【答案】 A
35、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。
A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零
C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
D.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

【答案】 A
36、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 A
37、()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。
A.柜台业务
B.个人信贷业务
C.法人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 C
38、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（ ）。
A.300％
B.200％
C.150％
D.100％

【答案】 C
39、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。
A.国家风险
B.市场风险
C.操作风险
D.战略风险

【答案】 D
40、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（　　）。
A.负责外包活动的日常管理
B.确定外包管理团队职责
C.执行外包风险管理的政策
D.定期审阅本机构外包活动相关报告

【答案】 D
41、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。
A.实际汇率变量
B.该国通货膨胀率水平
C.违约史指标
D.人口增长率

【答案】 D
42、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。
A.期望均值法
B.标准法
C.替代标准法
D.高级计量法

【答案】 B
43、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。
A.股东大会和董事会
B.董事会和监事会
C.董事会和高级管理层
D.高级管理层和内部审计入员

【答案】 C
44、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。
A.普通钢板
B.铝板
C.不锈钢板
D.玻璃钢

【答案】 D
45、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（ ）。
A.小于30％
B.大于或等于30％
C.小于60％
D.大于或等于60％

【答案】 D
46、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（　　）。
A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制
B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限
C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税
D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利

【答案】 D
47、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格
C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

【答案】 D
48、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.结算资本

【答案】 B
49、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）
A.15%
B.12.5%
C.20%
D.10%

【答案】 B
50、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（　　）。
A.土地登记申请书
B.申请人身份证明
C.地上附着物权属证明
D.土地利用现状证明

【答案】 D
51、下列关于定金的说法，正确的是（　　）。
A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款
B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金
C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金
D.债务人履行债务后，定金不能收回

【答案】 A
52、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.外包管理团队

【答案】 D
53、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A.风险规避
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险分散

【答案】 C
54、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。
A.因果关系模型
B.关键风险指标
C.风险诱因
D.风险缓释

【答案】 A
55、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。
A.监事会
B.股东大会
C.公司治理层
D.董事会

【答案】 D
56、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资本流动性
D.融资流动性

【答案】 B
57、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。
A.2
B.4
C.5
D.7

【答案】 C
58、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国农业银行
D.中国工商银行

【答案】 A
59、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.事前防范
B.事前审查
C.事前调查
D.前期防范

【答案】 A
60、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。
A.编制好的施工进度计划
B.施工过程的各项措施
C.施工进度的控制
D.施工进度计划的编制、实施和控制

【答案】 D
61、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（　　）。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，增进市场信心
C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解
D.努力提高金融地位，维护金融稳定

【答案】 D
62、即期外汇交易的作用不包括（ ）。
A.可以满足客户对不同货币的需求
B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险
C.可以用来套期保值
D.可以用于外汇投机

【答案】 C
63、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。
A.普通企业类
B.金融机构类
C.公司类
D.零售类

【答案】 A
64、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
65、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.8

【答案】 B
66、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。
A.监督检查
B.市场退出
C.资本监管
D.市场准入?

【答案】 B
67、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。
A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险
B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低
C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式

【答案】 B
68、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。
A.期望均值法
B.标准法
C.替代标准法
D.高级计量法

【答案】 B
69、贷款重组的第一步是（ ）。
A.成本收益分析
B.准备重组方案
C.与债务人协商
D.调整信贷产品

【答案】 A
70、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。
A.50%
B.86.67%
C.36.67%
D.42.31%

【答案】 A
71、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。
A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任
B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包
C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立
D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率

【答案】 C
72、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（　　）。
A.行业限额
B.客户限额
C.市场限额
D.国别限额

【答案】 D
73、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。
A.4.2
B.1.8
C.6
D.9

【答案】 A
74、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。
A.制定声誉风险管理政策和操作流程
B.独立设置声誉风险管理职能
C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险
D.征询最大多数员工的意见和建议

【答案】 D
75、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。
A.20%
B.40%
C.60%
D.80%

【答案】 C
76、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（　　）。
A.人均收入
B.通货膨胀
C.财政平衡
D.违约率

【答案】 D
77、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 B
78、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。
A.资产流动性风险
B.负债流动性风险
C.流动性过剩
D.流动性短缺

【答案】 A
79、下列各项属于直接土地登记申请人的有（　　）。
A.法人
B.有完全民事行为能力的自然人
C.限制民事行为能力的自然人
D.无民事行为能力的自然人
E.非法人组织

【答案】 A
80、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（　　）。
A.负责外包活动的日常管理
B.确定外包管理团队职责
C.执行外包风险管理的政策
D.定期审阅本机构外包活动相关报告

【答案】 D
81、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（　　）。
A.5％
B.6％
C.10.5％
D.11.5％

【答案】 C
82、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
A.2.5％
B.2％
C.3.33％
D.2.94％

【答案】 D
83、下列各项说法正确的是( )。
A.风险转移只能降低非系统性风险
B.风险规避不发生实施成本
C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿
D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

【答案】 D
84、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。
A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则

【答案】 C
85、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。
A.无法确定
B.较小
C.相等
D.较大

【答案】 A
86、以下关于久期的论述，正确的是()
A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系
D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

【答案】 A
87、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。
A.大于
B.小于
C.等于
D.无关

【答案】 B
88、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。
A.“账销案销”
B.“账存案存”
C.“账存案销”
D.“账销案存”

【答案】 D
89、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。
A.0. 1
B.0. 2
C.0. 3
D.0. 4

【答案】 D
90、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。
A.基本指标法
B.高级计量法
C.标准法
D.简单加总法

【答案】 B
91、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。
A.不良贷款率
B.客户授信集中度
C.不良贷款拨备覆盖率
D.贷款风险迁徙率

【答案】 B
92、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（　　）。
A.组织准备
B.行政准备
C.公告准备
D.技术准备

【答案】 C
93、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。
A.假按揭
B.汽车消费信贷
C.信用卡消费信贷
D.违约概率

【答案】 D
94、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.风险识别和贷后管理难度大
D.非系统性风险较高

【答案】 D
95、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（　　）。
A.90%
B.100%
C.95%
D.110%

【答案】 B
96、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（　　），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（　　）。
A.10％；50％
B.10％；20％
C.20％；50％
D.20％；100％

【答案】 D
97、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。
A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围

【答案】 A
98、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。
A.经济资本
B.会计资本
C.监管资本
D.实收资本

【答案】 A
99、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。
A.小于
B.等于
C.大于
D.无所谓

【答案】 C
100、核心负债比例中核心负债的定义为( )。
A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分
B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

【答案】 A
101、 根据国家风险的分类，（　　）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。
A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.环境风险

【答案】 B
102、主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（ ）。
A.不构成违约
B.国别违约
C.政治违约
D.主权违约

【答案】 D
103、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。
A.要树立正确的合规管理观念
B.要加强管理层的驱动作用
C.要充分发挥信息系统的作用
D.要创建学习型组织

【答案】 C
104、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。
A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
C.一些关键流程和核心业务不应外包出去
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】 A
105、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。
A.9.4％
B.5.2％
C.9.2％
D.8.4％

【答案】 A
106、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。
A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保
B.医院可以作为贷款担保的保证人
C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物
D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金

【答案】 C
107、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率

【答案】 B
108、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）。
A.间接责任
B.最终责任
C.连带责任
D.保证责任

【答案】 B
109、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
110、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。
A.它是基于会计核算的划分
B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准
C.直接面对风险管理的各项要求
D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

【答案】 C
111、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（　　）
A.建筑面积
B.基底面积
C.垂直投影面积
D.使用面积

【答案】 C
112、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。
A.远期交易
B.期货交易
C.互换交易
D.即期外汇买卖

【答案】 D
113、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险补偿
D.风险规避

【答案】 C
114、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（　　）。
A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业
B.农村村民一户只能拥有一处宅基地
C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地
D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准
E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇

【答案】 A
115、信用风险损失分布的数学期望是（　　）。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.贷款拨备率
C.预期损失
D.风险迁徙率

【答案】 C
116、银行风险管理的流程是()。
A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量
B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量
C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

【答案】 C
117、银行的流动性风险与（）没有关系。
A.资产负债期限结构
B.资产负债币种结构
C.资产负债分布结构
D.资产负债类别结构

【答案】 D
118、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2．5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。
A.不变
B.增强
C.无法判断
D.减弱

【答案】 B
119、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。( )
A.不变；减小；变高
B.越低；越小；越高
C.越高；越大；越低
D.越高；越大；越高

【答案】 D
120、下列不属于流动性基本要素的是()。
A.时间
B.成本
C.资金数量
D.资产总额

【答案】 D
121、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。
A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷
D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

【答案】 D
122、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。
A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.CAMELs系统
D.以上都是

【答案】 D
123、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。
A.风险因素
B.风险结构
C.风险级别
D.风险点

【答案】 D
124、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（　　）。
A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准
B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地
C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地
D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款

【答案】 C
125、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（　　）活动属于这一因素。
A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动

【答案】 B
126、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时