2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷B卷附答案单选题（共800题） 1、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。 A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 C 2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。 A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B 3、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（） A.产品收益率相对较高 B.产品参与人相对较多 C.产品标准化程度不高 D.抗风险能力高【答案】 D 4、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。 A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】 C 5、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。 A.四次 B.三次 C.两次 D.一次【答案】 D 6、下列不属于责任保险的有()。 A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.职业责任保险 D.运输工具保险【答案】 D 7、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）. A.理财顾问服务专业性强 B.理财顾问服务面向高端客户 C.理财顾问服务收费较高 D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 A 8、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 D 9、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。 A.10％ B.10.38％ C.10.31％ D.10.575％【答案】 B 10、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。 A.4％ B.5％ C.6％ D.7％【答案】 A 11、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。 A.资本利得 B.红利收入 C.债券利息 D.存款利息收入【答案】 C 12、空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。 A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】 A 13、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。 A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C 14、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。 A.外汇期权属于现货期权 B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权 C.金融期权实际上是一种契约 D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 D 15、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（） A.开户资料 B.调查问卷 C.亲友询问 D.电话沟通【答案】 C 16、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。 A.债券货币收益的购买力下降 B.债券的实际收益率降低 C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损 D.投资者本金不受影响【答案】 D 17、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 D 18、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。 A.风险效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.现金流和税收效应【答案】 B 19、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.8000 万元 B.8200 万元 C.7500 万元 D.7700 万元【答案】 C 20、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B 21、下列不属于客户常规性收入的是（）。 A.银行存款利息 B.捐赠款 C.工资 D.债券投资收益【答案】 B 22、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。 A.综合性 B.规范性 C.专业性 D.顾问性【答案】 D 23、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。 A.通货紧缩 B.心理认知 C.通货膨胀 D.经济增长【答案】 A 24、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D 25、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】 C 26、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 27、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。 A.委托代理关系 B.信贷关系 C.供销关系 D.信托关系【答案】 A 28、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。 A.增加；慢 B.增加；快 C.降低；快 D.降低；快【答案】 A 29、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。 A.建立应急基金 B.增收节支 C.现金管理 D.债务管理【答案】 D 30、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C 31、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值） A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 32、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。 A.税务规划 B.遗产规划 C.投资规划 D.资产配置【答案】 B 33、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 A 34、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（） A.现值等于复利终值除以复利终值系教 B.现值与终值成反比例关系 C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数 D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 D 35、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。 A.55256 B.43259 C.55265 D.43295 【答案】 D 36、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。 A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 C 37、基金宣传推介材料中可以登载的是()。 A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩【答案】 A 38、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。 A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 D 39、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C 40、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 41、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。 A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D 42、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。 A.男女之间，女士先 B.长幼之间，长者先 C.迎接客人，客人先 D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 C 43、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。 A.未在平台上收录的产品，一律不得销售 B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品 C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型 D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 B 44、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。 A.一年以上三年以下 B.三年以上五年以下 C.一年以上十年以下 D.一年以上五年以下【答案】 C 45、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.给股票定价【答案】 A 46、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。 A.信托公司风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.流动性风险【答案】 D 47、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（） A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券 B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债 C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得 D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 C 48、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。 A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】 B 49、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。 A.资产负债状况 B.客户基本信息 C.个人兴趣 D.发展及预期目标【答案】 A 50、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险消极型 D.风险中立型【答案】 C 51、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值) A.7024 B.224.64 C.6800 D.225.68 【答案】 B 52、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。 A.2.5436 B.2.4868 C.2.855 D.2.4342 【答案】 B 53、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。 A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】 B 54、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。 A.诚实守信 B.客观性 C.避免利益冲突 D.适当性【答案】 D 55、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值） A.150000、124864 B.157625、124864 C.150000、120000 D.157625、120000 【答案】 A 56、以下属于理财顾问服务的是（）。 A.提供财务分析与规划服务 B.对外营销宣传活动 C.销售储蓄存款产品 D.销售信贷产品【答案】 A 57、下列不属于客户财务信息的是()。 A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】 D 58、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。 A.保险公司预定的运营管理费用 B.汇率的波动 C.保险公司预定的死亡率 D.利率的波动【答案】 B 59、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。 A.68.74 B.49.99 C.62.50 D.74.99 【答案】 C 60、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D 61、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。 A.FV=PV×（1+r） B.PV=FV／（1+r） C.FV=PV×（1+r）t D.PV=FV／（1+r）t 【答案】 C 62、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。 A.回购市场 B.票据市场 C.股票市场 D.同业拆借市场【答案】 C 63、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。 A.1m B.2m C.3m D.4m 【答案】 D 64、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（　　）以上合伙人。 A.1个 B.2个 C.3个 D.4个【答案】 B 65、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 66、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作【答案】 C 67、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 C 68、金融互换是通过（）进行的场外交易。 A.交易所 B.企业 C.银行 D.券商【答案】 C 69、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。 A.1％～3％ B.3％～5％ C.5％～10％ D.3％～10％【答案】 C 70、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。 A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C 71、下列说法中，错误的是（）。 A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 A 72、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。 A.资本管理 B.贸易管理 C.外债管理 D.外汇管理【答案】 C 73、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。 A.11025 B.10800 C.21000 D.12500 【答案】 A 74、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。 A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种 C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式 D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 B 75、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（） A.受托人承担无过失的损失风险 B.信托财产具有独立性 C.信托管理具有连续性 D.信托具有融通资金的职能【答案】 A 76、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 77、下列关于期权的叙述，不正确的是()。 A.期权买方拥有是否执行合约的选择权 B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D 78、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B 79、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。 A.高；低 B.低；高 C.低；低 D.高；高【答案】 D 80、下列系数问关系错误的是()。 A.复利终值系数=1／复利现值系数 B.复利现值系数=1／年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】 B 81、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。 A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A 82、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。 A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】 C 83、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 84、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。 A.违反了遵纪守法准则 B.违反了客观公正准则 C.违反了勤勉尽职准则 D.违反了专业胜任准则【答案】 B 85、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 86、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。 A.极易变现 B.可以保值增值 C.可以储藏 D.抗风险能力强【答案】 A 87、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。 A.0 B.2000 C.4000 D.5000 【答案】 A 88、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 A.邮票 B.古玩 C.纪念币 D.艺术品【答案】 A 89、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。 A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 C 90、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。 A.信托产品的流动性较好 B.受托人不承担无过失的损失风险 C.信托具有融通资金的职能 D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 A 91、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型【答案】 D 92、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。 A.低收益、无风险 B.期限不固定，收益波动较大 C.高收益、高风险 D.期限固定，收益稳定【答案】 D 93、私人银行业务的特征不包括（）。 A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】 A 94、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。 A.资本转化 B.补偿损失 C.转移风险 D.融通资金【答案】 A 95、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是(　　)。 A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR 【答案】 D 96、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A.5 B.2 C.1 D.3 【答案】 C 97、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。 A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A 98、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（） A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30％规定突破【答案】 D 99、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 C 100、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 101、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）. A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法 B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议 C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤 D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 B 102、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。 A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人 B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 C 103、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。 A.科学技术 B.管理技术 C.生产环境 D.生产工具【答案】 A 104、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。 A.可复制性 B.价格发现功能 C.风险预测功能 D.杠杆特性【答案】 D 105、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。 A.10000×1／(1+10％)5 B.10000×(1+10％／12)60 C.10000×(1+10％)5 D.10000×1／(1+10％／12)60 【答案】 D 106、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。 A.投保人 B.被保险人的法定继承人 C.保险人 D.投保人的法定继承人【答案】 B 107、金融互换是通过（）进行的场外交易。 A.交易所 B.企业 C.银行 D.券商【答案】 C 108、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( ) A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C 109、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。 A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理 B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理 C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇 D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 D 110、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值) A.21％ B.20％ C.40％ D.10％【答案】 A 111、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。 A.企业 B.三级 C.项目 D.班组【答案】 B 112、个人理财业务属于商业银行的（　　）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】 B 113、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。 A.200 B.50 C.100 D.300 【答案】 A 114、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值） A.173600 B.44866 C.73600 D.144866 【答案】 C 115、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。 A.安全技术措施计划的制定 B.安全评价 C.安全检查 D.安全生产监督【答案】 C 116、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。 A.模拟价 B.已如价 C.测算价 D.未知价【答案】 D 117、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。 A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】 A 118、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。 A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定【答案】 D 119、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8

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