2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷A卷附答案

单选题（共800题）
1、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
2、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。
A.20%
B.80%
C.100%
D.120%

【答案】 D
3、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。
A.客户风险
B.技术风险
C.项目风险
D.品牌风险

【答案】 B
4、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。
A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布
B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因
C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度
D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系

【答案】 C
5、不属于竣工验收提交的文件（ ）。
A.施工单位签署的工程质量保修书
B.法规、规章规定必须提供的其他文件
C.工程竣工验收报告
D.工程竣工条例

【答案】 D
6、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（　　）为准。
A.补发证书日
B.申请补发证书日
C.土地登记簿登记日
D.申请日

【答案】 C
7、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％

【答案】 B
8、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。
A.2.5~3.5m/s
B.2~3m/s
C.3~4m/s
D.4~5m/s

【答案】 C
9、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。
A.1％；3.5％
B.3.5％；1％
C.7％；10.5％
D.10.5％；7％

【答案】 C
10、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。
A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险
B.商业银行的流动性相对充足
C.商业银行的流动性供给大于流动性需求
D.商业银行可以把差额通过其他途径投资

【答案】 A
11、市场风险的局限性不包括()。
A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性
B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件
C.只能计量交易业务中的市场风险
D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

【答案】 D
12、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性

【答案】 A
13、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.预期和非预期损失
D.以上都不对

【答案】 A
14、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。
A.外部违约经验
B.内部违约经验
C.映射外部数据
D.统计违约模型

【答案】 A
15、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。
A.买入期限较短的金融产品
B.买人期限较长的金融产品
C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品
D.卖出期限较长的金融产品

【答案】 B
16、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（　　）。
A.代理步骤及过程是否符合规定要求
B.委托代理内容与要求是否合法
C.成果内容是否规范合法
D.成果内容及形式是否符合委托方的要求

【答案】 B
17、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。
A.每月
B.每日
C.每年
D.每周

【答案】 B
18、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。
A.压力测试结果
B.市场风险资本要求
C.压力风险价值
D.每日损益

【答案】 D
19、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。
A.重大市场风险报告
B.市场风险计量管理报告
C.市场风险监测分析日报
D.专题市场风险报告

【答案】 D
20、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。
A.150
B.310
C.40
D.260

【答案】 B
21、贷款组合的信用风险识别不包括()。
A.宏观经济因素
B.行业风险
C.区域风险
D.法律风险

【答案】 D
22、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值方法

【答案】 B
23、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（　　）。
A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力
C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力
D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力

【答案】 B
24、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（　　）。
A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法
B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
C.风险转移包括保险转移和非保险转移
D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

【答案】 D
25、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.4％
B.3％
C.6％
D.5％

【答案】 A
26、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。
A.对全面风险管理框架的评估
B.实质性风险评估
C.全面风险评估
D.具体风险评估

【答案】 B
27、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。
A.400
B.300
C.200
D.﹣100

【答案】 B
28、操作风险报告的主要内容不包括（）。
A.信息系统
B.风险状况
C.损失事件
D.诱因和对策

【答案】 A
29、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。
A.通常情况下，久期缺口为正值
B.通常情况下，久期缺口为负值
C.通常情况下，久期缺口为零
D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差

【答案】 A
30、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。
A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与
B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求
C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利
D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

【答案】 A
31、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。
A.止损限额
B.特殊限额
C.净头寸限额
D.总头寸限额

【答案】 C
32、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.4％
B.3％
C.6％
D.5％

【答案】 A
33、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。
A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析
B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法
C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律
D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质

【答案】 A
34、声誉危机管理的主要内容不包括()。
A.管理危机过程中的信息交流
B.危机处理过程中持续沟通
C.确保及时处理投诉和批评
D.预先制定战略性的危机管理规划

【答案】 C
35、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。
A.10％
B.15％
C.20％
D.30％

【答案】 D
36、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。
A.流动性比例
B.核心负债比例
C.净稳定资金比例
D.同业市场负债比例

【答案】 D
37、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。
A.3.0
B.4.0
C.2.0
D.1.0

【答案】 A
38、（　　）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。
A.前台
B.中台
C.后台
D.合规部门

【答案】 B
39、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（　　）。
A.25％
B.20％
C.10％
D.30％

【答案】 B
40、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。
A.本外币备付率连续一周低于2％
B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％
C.市场出现恐慌性挤兑
D.市场融资能力下降，出现支付危机

【答案】 A
41、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散

【答案】 C
42、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（　　）之间做出艰难选择。
A.流动性风险
B.可获得性
C.不可获性
D.最终收益

【答案】 B
43、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（　　）。
A.市场变动
B.产品价格
C.员工水平
D.客户满意度

【答案】 B
44、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.8

【答案】 B
45、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。
A.0. 04
B.0.05
C.0.95
D.0. 96

【答案】 A
46、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。
A.10％
B.15％
C.25％
D.30％

【答案】 C
47、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（　　）。
A.存贷比
B.核心负债比率
C.净稳定资金比率
D.超额备付金率

【答案】 D
48、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。
A.信用风险
B.战略风险
C.市场风险
D.集中度风险

【答案】 D
49、施工项目质量控制主要的方法不包含（ ）。
A.审核有关技术文件
B.报告和直接进行现场检查
C.必要的试验
D.开工前检查

【答案】 D
50、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。
A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标

【答案】 D
51、 ( )属于零售性质的资金。
A.同业拆借
B.发行票据
C.居民储蓄
D.再贴现

【答案】 C
52、（　　）业务是最容易引起操作风险的业务环节。
A.柜台
B.个人信贷
C.法人信贷
D.代理

【答案】 A
53、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。
A.风险规避
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险转移

【答案】 B
54、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。
A.15
B.30
C.60
D.90

【答案】 B
55、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
56、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。
A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额
B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件
C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施
D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估

【答案】 C
57、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。
A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
B.风险管理不能改变商业银行的经营模式
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据
D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

【答案】 B
58、以下属于操作风险的是()。
A.法律风险
B.声誉风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 A
59、 以下（　　）不属于商业银行加强风险管理。
A.治理结构
B.数据管理
C.业务调整
D.信息系统

【答案】 C
60、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。
A.由下至上
B.由上至下
C.由内到外
D.由外到内

【答案】 B
61、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（　　）。
A.公路经营企业
B.公路行政主管部门
C.国土资源行政主管部门
D.人民政府代表全体人民所有

【答案】 A
62、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。
A.1
B.1.2
C.0.9
D.0.7

【答案】 B
63、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。
A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱
B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小
C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱
D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

【答案】 D
64、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。
A.数量模型报告
B.投资风险报告
C.质量信息报告
D.整体风险报告

【答案】 B
65、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。
A.代客购汇100万美元
B.买入1亿美元美国国债
C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约
D.买入10亿元人民币金融债

【答案】 C
66、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。
A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望
B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

【答案】 B
67、实施风险管理的首要步骤是()。
A.风险识别
B.风险评价
C.风险检测
D.风险控制

【答案】 A
68、以下说法中不正确的是()。
A.违约频率是事后的检验结果
B.违约概率和违约频率不是同一个概念
C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的
D.违约概率是分析模型作出的事前预测

【答案】 C
69、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。
A.11.11％
B.11.22％
C.12.11％
D.12.22％

【答案】 D
70、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。
A.符合标准的微型和小型企业的债权
B.对我国公共部门实体的债权
C.对于一般企业的债权
D.对我国政策性银行的债权

【答案】 D
71、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险
C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

【答案】 A
72、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。
A.行政方法
B.经济方法
C.管理技术方法
D.其他方法

【答案】 B
73、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。
A.2.53％
B.2.76％
C.2.98％
D.3.78％

【答案】 A
74、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 A
75、 操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（　　）。
A.法律风险
B.声誉风险
C.合规风险
D.战略风险

【答案】 A
76、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。
A.440万元
B.560万元
C.620万元
D.540万元

【答案】 C
77、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。
A.利息保障倍数
B.股利发放率
C.总资产周转率
D.权益增长率

【答案】 B
78、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（　　）。
A.法定代理
B.委托代理
C.承包代理
D.指定代理

【答案】 D
79、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（ ）。
A.交易和销售对应的β值为8%
B.商业银行业务对应的β值为12%
C.支付和结算对应的日值为15%
D.公司金融对应的β值为18%

【答案】 D
80、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（　　）应运而生。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.资产负债风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
81、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。
A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%
D.长期次级债务不能计入附属资本

【答案】 C
82、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（　　）。
A.100万元
B.700万元
C.至少700万元
D.至多700万元

【答案】 D
83、（　　）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。
A.中等国别风险
B.较低国别风险
C.高国别风险
D.较高国别风险

【答案】 A
84、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）
A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况
B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源
C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况
D.风险价值是即将发生的真实损失

【答案】 C
85、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。
A.单一客户风险限额
B.组合风险限额
C.集团客户风险限额
D.以上都对

【答案】 B
86、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A.风险对冲
B.风险计量
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
87、关于各种税金，下列说法正确的有（　　）。
A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税
B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理
C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税
D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款
E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定

【答案】 B
88、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。
A.职责分工
B.员工培训
C.外部监管
D.内部控制

【答案】 D
89、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。
A.战略风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
90、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。
A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

【答案】 D
91、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（　　）环节。
A.授信评级
B.贷前调查
C.信贷审查
D.信贷审批

【答案】 B
92、风险水平类指标不包括（ ）。
A.核心负债比率
B.预期损失率
C.关注类贷款迁徙率
D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】 C
93、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 A
94、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。
A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应进行分类
D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

【答案】 A
95、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。
A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果
B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备
C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程
D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位

【答案】 C
96、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。
A.100
B.200
C.300
D.400

【答案】 A
97、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（　　）。
A.土地权属
B.宗地号
C.土地坐落
D.土地权利人的名称

【答案】 D
98、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（　　）。
A.15％
B.12％
C.45％
D.25％

【答案】 A
99、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（　　）。
A.不会受到影响
B.受到显著影响
C.受到轻微影响
D.与之没有关系

【答案】 B
100、土地登记依法原则的含义不包括（　　）。
A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请
B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理
C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力
D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记

【答案】 B
101、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。
A.证券业存款
B.居民储蓄
C.政府税收
D.公共事业费收入

【答案】 A
102、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。
A.数据风险
B.模型风险
C.误判风险
D.缺失风险

【答案】 B
103、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。
A.客户提出不合法的需求
B.客户的维权意识增强
C.客户的投诉和批评增多
D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源

【答案】 D
104、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。
A.自动风管生产线
B.角钢法兰液压铆接机
C.主要用于矩形风管的折方
D.电动联合角合缝机

【答案】 D
105、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。
A.执行信息
B.静态信息
C.动态信息
D.流动信息

【答案】 D
106、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。
A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度
B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度
C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度
D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度

【答案】 C
107、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。
A.收入
B.资产
C.年龄
D.财务比率

【答案】 D
108、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。
A.上岗前
B.法定节假日前后
C.工作对象改变时
D.ABC

【答案】 C
109、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。
A.依次施工
B.平行施工
C.流水施工
D.不清楚

【答案】 B
110、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。
A.银行结算支付系统失灵
B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.与市场上同类金融产品不相匹配

【答案】 B
111、 ()承担操作风险管理的最终责任。
A.高管层及高管层风险管理委员会
B.董事会及董事会风险管理委员会
C.内部审计部门
D.牵头部门

【答案】 B
112、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.05％

【答案】 C
113、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（　　）亿元。
A.880
B.1375
C.1100
D.1000

【答案】 A
114、 外汇（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A.缺口分析
B.敞口分析
C.情景分析
D.久期分析

【答案】 B
115、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。
A.高风险低收益、低风险高收益
B.高风险高收益、低风险低收益
C.低风险高收益
D.高风险低收益

【答案】 B
116、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。
A.10％
B.15％
C.25％
D.30％

【答案】 C
117、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。
A.其最终责任并未被“包”出去
B.其最终责任部分被“包”了出去
C.其最终责任完全被“包”了出去
D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

【答案】 A
118、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。
A.行业监管
B.合规监管
C.法律监管
D.风险监管

【答案】 D
119、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。
A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任
B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好
C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序
D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险

【答案】 A
120、资产净利率的计算公式是（　　）。
A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％
B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％
C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％
D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％

【答案】 A
121、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。
A.越大
B.越小
C.为零
D.无法判断

【答案】 A
122、以下不是单币种敞口头寸的是（　　）。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.总敞口头寸
D.期权敞口头寸

【答案】 C
123、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.经理

【答案】 B
124、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（　　）。
A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的
B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的
C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的
D.未按规定进行年检或年检未通过的

【答案】 C
125、（　　）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。
A.信用风险对冲
B.信用风险识别
C.信用风险监测
D.信用风险控制

【答案】 C
126、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。
A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低
B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻
C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险
D.个别风险也可能会引起系统性金融风险

【答案】 A
127、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。
A.20%
B.50%
C.70%
D.100%

【答案】 D
128、银行体系不可消除的内生因素是()。
A.收益
B.竞争
C.风险
D.垄断

【答案】 C
129、开展土地登记代理的必备要件是（　　）。
A.土地权利证明
B.个人或单位代理资格证明
C.委托书
D.土地登记代理合同

【答案】 C
130、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。
A.越高；越大；越低
B.