2025年初级银行从业资格之初级风险管理自我检测试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理自我检测试卷A卷附答案

单选题（共800题）
1、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。
A.贷款定价
B.合格抵(质)押品
C.合格净额结算
D.合格保证和信用衍生工具

【答案】 A
2、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。
A.借款人的信用风险水平下降
B.借款人承受较低的利率风险
C.所有企业的履约能力有一定程度的提高
D.所有企业的违约风险有一定程度的提高

【答案】 D
3、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（　　）
A.建筑面积
B.基底面积
C.垂直投影面积
D.使用面积

【答案】 C
4、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。
A.内部评级法
B.外部评级法
C.债券风险评级法
D.债券信用评级法

【答案】 D
5、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。
A.董事会和股东会
B.董事会和风险管理委员会
C.董事会和高级管理层
D.股东会和风险管理委员会

【答案】 C
6、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（　　）。
A.违反内部流程
B.人员因素
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 D
7、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。
A.改善公司治理结构
B.推行全面风险管理理念
C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序
D.利用精确的数量模型进行量化

【答案】 D
8、下列各项中，不属于失职违规情形的是（　　）。
A.对客户进行误导
B.从事超越授权交易
C.恶意毁损资产
D.支配超出权限的资金额度

【答案】 C
9、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。
A.当期净利润
B.其他可借入资金
C.正常经营活动产生的现金流
D.未来的销售收入

【答案】 C
10、 账面减值是指（　　）。
A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等
B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少
C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等
D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等

【答案】 C
11、（　　）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 B
12、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。
A.财产保护控制
B.运营分析控制
C.信息传递
D.内部审计

【答案】 C
13、下列不属于信贷审批原则的是（　　）。
A.职责分离原则
B.统一考虑原则
C.审贷分离原则
D.展期重审原则

【答案】 A
14、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。
A.3. 00%
B.3. 63%
C.4. 00%
D.4. 75%

【答案】 C
15、土地登记代理人的权利不包括（　　）。
A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬
B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动
C.要求委托人提供与代理有关的资料
D.参加职业继续教育和培训

【答案】 D
16、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。
A.100
B.200
C.300
D.500

【答案】 C
17、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。
A.0. 05
B.0.11
C.0.15
D.0. 20

【答案】 B
18、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（　　）。
A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效
B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让
C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保
D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续

【答案】 B
19、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.结算资本

【答案】 B
20、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（　　）。
A.三种权利的变更登记有日常性
B.三种权利的变更登记有个别性
C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记
D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变

【答案】 C
21、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（　　）。
A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施
B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上
C.资本充足率=(资本×扣除项)／信用风险加权资产
D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)

【答案】 A
22、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是()。
A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法
B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险
C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统
D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

【答案】 C
23、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。
A.息税前利润/总利息支出
B.流动资产/流动负债
C.留存收益/总资产
D.普通股/总资本

【答案】 A
24、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。
A.因果关系分析
B.VaR
C.敏感性分析
D.情景分析

【答案】 A
25、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。
A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象
B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额
C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告
D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门

【答案】 C
26、 在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（　　）。
A.过分依赖于外部评级
B.没有考虑到不同资产间的相关性
C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100％的风险权重，缺乏敏感性
D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

【答案】 D
27、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。
A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况
B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率
C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告
D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告

【答案】 C
28、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
29、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（　　）。
A.网上业务
B.法人信贷业务
C.柜台业务
D.个人信贷业务

【答案】 A
30、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。
A.效益风险
B.市场风险
C.法律风险
D.价值降低风险

【答案】 C
31、下列关于担保的说法中，错误的是()。
A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有
C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保

【答案】 B
32、 商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。
A.全面性原则
B.统一性原则
C.统筹性原则
D.适应性原则

【答案】 A
33、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。
A.8％
B.20％
C.25％
D.50％

【答案】 B
34、风险管理流程中，（　　）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 A
35、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（　　）。
A.精通专业
B.人际沟通
C.收集信息
D.判断决策

【答案】 D
36、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。
A.3. 00%
B.3. 11%
C.3.33%
D.3. 58%

【答案】 C
37、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。
A.3
B.7
C.15
D.30

【答案】 D
38、以下说法中不正确的是()。
A.违约频率是事后的检验结果
B.违约概率和违约频率不是同一个概念
C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的
D.违约概率是分析模型作出的事前预测

【答案】 C
39、工程的承包合同主要指（ ）。
A.预算收入为基本控制目标
B.成本控制的指导性文件
C.实际成本发生的重要信息来源
D.施工成本计划

【答案】 A
40、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。
A.5
B.6
C.7
D.8

【答案】 C
41、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。
A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据
B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务
C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体
D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求

【答案】 C
42、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。
A.经销商风险
B.“假按揭”风险
C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
D.商业银行的经济状况变动风险

【答案】 D
43、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（　　）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 C
44、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。
A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券
B.银行存单
C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券
D.黄金

【答案】 A
45、下列不属于单币种敞口头寸的是（　　）。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.总敞口头寸
D.期权敞口头寸

【答案】 C
46、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散

【答案】 D
47、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。
A.内幕交易
B.劳方索偿
C.滥用职权
D.缺乏岗位轮换机制

【答案】 C
48、下列各项说法正确的是( )。
A.风险转移只能降低非系统性风险
B.风险规避不发生实施成本
C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿
D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

【答案】 D
49、（　　）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.独立交易
B.资产转移
C.关联交易
D.权利让渡

【答案】 C
50、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（　　）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。
A.所有权、经营权
B.所有权、治理权
C.处置权、治理权
D.清偿权、经营权

【答案】 A
51、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。
A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险
D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

【答案】 B
52、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（　　）。
A.地役权人
B.供役地权利人
C.土地使用权人
D.地役权人和供役地权利人

【答案】 B
53、以下不属于商业银行资本作用的是()。
A.资本为银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.化解所有风险
D.维持市场信心

【答案】 C
54、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。
A.风险规避
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险转移

【答案】 B
55、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（　　）。
A.委托人
B.土地登记代理人
C.土地登记代理机构
D.当地发证机关

【答案】 A
56、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.组合风险
B.风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲

【答案】 C
57、质量缺陷是（ ）。
A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失
B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能
C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失
D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

【答案】 A
58、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。
A.操作风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.市场风险

【答案】 D
59、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。
A.单一客户授信限额
B.组合限额
C.集团客户授信限额
D.信用限额

【答案】 B
60、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。
A.收益下降
B.技术故障造成经济损失
C.开拓企业信用卡业务
D.产品研发失败

【答案】 D
61、预期损失率的计算公式表示为（ ）。
A.预期损失率=预期损失／资产总额
B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额
C.预期损失率=预期损失／负债总额
D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露

【答案】 D
62、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。
A.流动性比率
B.存贷比
C.流动性覆盖率
D.净稳定资金比例

【答案】 D
63、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
A.董事会
B.风险管理部门
C.高级管理层
D.业务部门

【答案】 A
64、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。
A.减少；增加
B.增加；减少
C.增加；增加
D.减少；减少

【答案】 C
65、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。
A.16. 67%
B.22. 22%
C.25. 00%
D.41. 67%

【答案】 B
66、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）
A.6%
B.4%
C.2%
D.5%

【答案】 B
67、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。
A.维持现有的红利水平
B.零容忍度类指标
C.收益类指标
D.资本类指标

【答案】 A
68、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。
A.有偿占用
B.风险溢价
C.价格补偿
D.边际收益

【答案】 A
69、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。
A.由下至上
B.由上至下
C.由内到外
D.由外到内

【答案】 B
70、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。
A.商业银行的资产收益率
B.商业银行的净利润率
C.商业银行的支付能力指标
D.商业银行的资本充足率

【答案】 C
71、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。
A.柜台业务
B.个人信贷业务
C.法人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 C
72、 风险监测是一个()的过程。
A.动态、连续
B.动态、间断
C.静态、间断
D.静态、连续

【答案】 A
73、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（　　）。
A.住所依法只能有一个
B.经常性是指连续居住五年以上的住宅
C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地
D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所

【答案】 B
74、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。
A.财务人员
B.股东
C.高管层
D.董事长

【答案】 C
75、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（　　）。
A.因火灾造成账面价值减少
B.内部欺诈导致的销账
C.外部欺诈导致的收入损失
D.超授权交易造成的账面损失

【答案】 A
76、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。
A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.操作风险指标

【答案】 C
77、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。
A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报
B.专题市场风险报告为定期报告
C.重大市场风险报告为不定期报告
D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

【答案】 B
78、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。
A.减少；增加
B.增加；减少
C.减少；不变
D.不变；增加

【答案】 A
79、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。
A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定
B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理
C.消防专有成品的管理
D.注意起重机械和压力容器的使用管理

【答案】 A
80、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。
A.买入一份看涨期权
B.卖出一份看跌期权
C.买入一份看跌期权
D.卖出一份看涨期权

【答案】 B
81、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。
A.0. 75
B.0.5
C.0.25
D.0. 15

【答案】 D
82、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估价值

【答案】 A
83、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。
A.上升
B.下降
C.不变
D.难以判断

【答案】 B
84、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。
A.技术创新
B.合规问题
C.管理问题
D.风险监管

【答案】 B
85、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。
A.923000
B.672000
C.880000
D.742000

【答案】 C
86、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。
A.信息科技系统事件
B.内部欺诈事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.外部欺诈事件

【答案】 D
87、风险规避策略制定的原则是（　　）。
A.多样化投资
B.风险与收益相匹配
C.没有风险就没有收益
D.零风险

【答案】 C
88、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。
A.目标明确
B.计划性弱
C.提高效率
D.节省资源

【答案】 B
89、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。
A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险
D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

【答案】 C
90、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。
A.0.68
B.0.95
C.0.9973
D.0.97

【答案】 A
91、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。
A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害
B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产
C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化
D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期

【答案】 B
92、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。
A.标的资产的市场价格和期权的执行价格
B.期权的到期期权
C.外汇汇率的波动
D.即期市场价格的变化

【答案】 D
93、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（　　）。
A.100万元
B.700万元
C.多于700万元
D.小于700万元

【答案】 D
94、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。
A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任
B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系
C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作
D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理

【答案】 D
95、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。
A.部门人员的变动
B.供应商的变更
C.计划的重大变更
D.主要费用支出情况

【答案】 A
96、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。
A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息
B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额
C.违约风险暴露只针对银行的表外资产
D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额

【答案】 A
97、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
98、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。
A.标准法
B.关键风险指标
C.高级计量法
D.内部评级法

【答案】 B
99、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。
A.内部报告和综合报告
B.内部报告和外部报告
C.综合报告和专题报告
D.综合报告和外部报告

【答案】 B
100、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（　　）。
A.普通股
B.资本公积金
C.重估储备
D.未分配利润

【答案】 C
101、战略风险管理的基本假设不包括（　　）
A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

【答案】 A
102、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。
A.资产负债表和损益表
B.利润表和所有者权益变动表
C.现金流量表和资产负债表
D.资产负债表和财务报表

【答案】 A
103、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。
A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点
B.市场收益率提高／降低50％
C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％
D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％

【答案】 D
104、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
A.标准法
B.替代标准法
C.内部评级法
D.高级计量法

【答案】 D
105、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。
A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一
B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略
C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值

【答案】 C
106、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.保证：保证
B.抵押；抵押
C.质押；质押
D.留置；留置

【答案】 D
107、资本充足率压力测试框架以（　　）风险的压力测试为基础。
A.多重
B.单一
C.个别
D.集中

【答案】 B
108、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。
A.第三方故意骗取导致的损失事件
B.第三方抢劫财产导致的损失事件
C.第三方伪造要件导致的损失事件
D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件

【答案】 D
109、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》
D.《银团贷款业务指引》

【答案】 C
110、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。
A.将买人期权的销售记录成了购进
B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度
C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失
D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍

【答案】 C
111、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。
A.施工组织设计的交底
B.施工方案的交底
C.分项交底
D.分部工程交底

【答案】 D
112、法律成本是指（ ）。
A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等

【答案】 D
113、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。
A.2030，2050
B.2020，2060
C.2030，2060
D.2020，2050

【答案】 C
114、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。
A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性
B.验证的过程和结果应接受独立检查
C.验证应是一个特殊的过程
D.验证应当由监管当局进行

【答案】 D
115、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】 B
116、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。
A.主动超限
B.被动超限
C.实质性超限
D.非实质性超限

【答案】 A
117、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。
A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
C.设置独立的风险管理部门
D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况

【答案】 A
118、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。
A.当前
B.一般
C.极端
D.过去三年平均

【答案】 C
119、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。
A.流动性风险
B.信息科技风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 C
120、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。
A.8
B.9
C.10
D.12

【答案】 C
121、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去2