2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库.docx

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2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库单选题（共800题） 1、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 B 2、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。 A.金融稳定协会 B.金融稳定理事会 C.金融业稳定论坛 D.金融理事会【答案】 B 3、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平 C.资本金规模和商业银行的风险管理水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 C 4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（　　）。 A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用 B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准 C.由投资顾问直接执行投资指令 D.审查投资顾问的投资建议【答案】 D 5、下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。 A.不发放实体银行卡 B.没有物理网点 C.运营成本较高 D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 C 6、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。 A.风险分散与风险管理功能 B.交易及定价功能 C.反映经济运行的功能 D.优化资源配置功能【答案】 C 7、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。 A.此轮危机源于美国 B.此轮危机美国损失最大 C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭 D.此轮危机源于中国【答案】 A 8、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。 A.20世纪80年代 B.20世纪50年代 C.20世纪60年代 D.20世纪90年代【答案】 D 9、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。 A.汽车消费贷款 B.汽车融资租赁 C.汽车购车贷款 D.汽车投资【答案】 B 10、下列属于股权工具是( )。 A.优先股 B.企业债 C.国库券 D.银行债券【答案】 A 11、产业结构政策的主要内容不包括（　　）。 A.主导产业的选择政策 B.战略产业的扶植政策 C.新兴行业的发展政策 D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 C 12、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 【答案】 C 13、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 B 14、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。 A.银监会 B.中国人民银行 C.保监会 D.中国银行【答案】 B 15、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（　）。 A.胜任能力 B.专业水平 C.从业经验 D.道德准则【答案】 A 16、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 17、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。 A.诉讼追偿 B.直接追偿 C.债务减免 D.以资抵债【答案】 B 18、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。 A.对成员单位办理融资租赁 B.办理成员单位产品的买方信贷 C.财务公司票据承兑业务 D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 C 19、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。 A.实物资产的损坏 B.信息科技系统事件 C.内部欺诈事件 D.外部欺诈事件【答案】 D 20、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能【答案】 A 21、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。 A.受教育权 B.知情权 C.公平交易权 D.受尊重权【答案】 A 22、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。 A.建立量化流动性监管标准 B.构建了资本监管的"三大支柱" C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 B 23、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。 A.1／2 B.1／3 C.1／4 D.1／5 【答案】 B 24、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。 A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 B 25、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。 A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％ B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80% C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80% D.二手车贷款最高发放比例为70％【答案】 D 26、普惠金融的基本原则不包括（）。 A.机会平等、惠及民生 B.健全机制、持续发展 C.市场导向、自由竞争 D.防范风险、推进创新【答案】 C 27、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。 A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 D 28、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。 A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款 B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分 C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证 D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 D 29、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。 A.银行业协会 B.总行 C.中国银行 D.银行业监督管理机构【答案】 D 30、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。 A.委托代理 B.上下级 C.独立 D.监督管理【答案】 A 31、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 32、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。 A.5％ B.10％ C.15％ D.20％【答案】 B 33、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。 A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式 B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种 C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式 D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 C 34、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。 A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】 A 35、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.银行汇票【答案】 C 36、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。 A.特种 B.基础 C.初级 D.专业【答案】 A 37、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。 A.采取措施进行补救 B.采取措施进行纠正 C.向银行业消费者进行赔偿或补偿 D.以上均是【答案】 D 38、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。 A.0.5%，核心一级资本 B.0.5%，一级资本 C.1%，核心一级资本 D.1%，一级资本【答案】 C 39、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。 A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权 B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务 C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 C 40、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。 A.合规管理 B.内部控制 C.合规审计 D.公司治理【答案】 B 41、核心一级资本不包括（）。 A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】 B 42、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。 A.个人耐用消费品贷款 B.助学贷款 C.个人汽车贷款 D.个人住房贷款【答案】 D 43、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。 A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】 C 44、关于支票的特点，说法错误的是（）。 A.支票可以转让 B.支票的提示付款期限为自出票日起10日 C.支票的出票人是银行存款客户 D.支票受金额起点限制【答案】 D 45、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。 A.2010年6月 B.2016年7月 C.2011年6月 D.2012年6月【答案】 A 46、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。 A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查【答案】 B 47、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。 A.经济效益 B.合法合规 C.持续经营 D.经营目标的实现【答案】 B 48、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.3年【答案】 D 49、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。 A.内部监督 B.风险评估 C.外部控制措施 D.内部环境【答案】 C 50、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。 A.对银行业金融机构进行查封 B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 D 51、开证行在受益人当地的代理行是指( )。 A.保兑行 B.被指定银行 C.通知行 D.偿付行【答案】 C 52、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。 A.15 B.30 C.45 D.60 【答案】 B 53、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。 A.可交换债券 B.可转换债券 C.本息分离债券 D.次级债券【答案】 A 54、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.损失类贷款 D.关注类贷款【答案】 C 55、（）不是金融资产管理公司的业务。 A.中间业务 B.投资业务 C.贷款业务 D.不良资产业务【答案】 C 56、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。 A.结构性存款 B.商业存单 C.代销理财 D.大额可转让定期存单【答案】 B 57、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。 A.50 B.60 C.70 D.40 【答案】 A 58、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国华融资产管理公司 B.中国长城资产管理公司 C.中国东方资产管理公司 D.中国运通资产管理公司【答案】 D 59、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。 A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.运营控制【答案】 B 60、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。 A.一级市场 B.二级市场 C.资本市场 D.货币市场【答案】 B 61、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。 A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】 A 62、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。 A.100% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 63、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 A 64、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（　）核定。 A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】 B 65、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。 A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】 C 66、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。 A.住房抵押贷款 B.信用卡账款 C.汽车贷款 D.流动资金贷款【答案】 D 67、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】 B 68、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。 A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法 D.主次指标排队分类法【答案】 A 69、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。 A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B 70、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。 A.直接发行 B.间接发行 C.直接公募 D.间接公募【答案】 A 71、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（　　）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。 A.汇款人住所 B.汇款行地址 C.汇款人工作单位 D.汇款人身份证明文件【答案】 A 72、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。 A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款【答案】 C 73、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。 A.接管 B.重组 C.处置 D.收购【答案】 B 74、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。 A.政府招标 B.项目融资 C.发行股票 D.发行债券【答案】 B 75、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 B 76、商业银行的下列做法不正确的是( )。 A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】 A 77、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。 A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A 78、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。 A.超委托范围办理业务 B.业务员贪污或截留代理业务手续费 C.代客理财产品受利率波动造成损失 D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 C 79、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。 A.借款人应当提供担保 B.商业银行应当与借款人订立书面合同 C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 D 80、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（　）。 A.每年至少一次 B.每年至少二次 C.每两年至少一次 D.每半年至少一次【答案】 A 81、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.诚信举报机制 C.公平竞争机制 D.合规培训与教育制度【答案】 C 82、大额存单的投资人不包括( )。 A.个人 B.非金融企业 C.证券公司 D.机关团体【答案】 C 83、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。 A.公司贷款 B.个人贷款 C.信用贷款 D.机构贷款【答案】 A 84、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是( )。 A.高级计量法为主 B.定量分析为主 C.定量与定性分析相结合 D.定性分析为主【答案】 C 85、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。 A.先收款后签约 B.先发货后签约 C.先发货后收款 D.先收款后发货【答案】 C 86、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。 A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款 B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款 C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款 D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 A 87、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。 A.一级市场 B.二级市场 C.资本市场 D.货币市场【答案】 B 88、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。 A.督察长 B.监事 C.销售人员 D.高级管理人员【答案】 D 89、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。 A.担保人 B.借款人 C.还款人 D.保险公司【答案】 A 90、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。 A.银行业金融机构高管层 B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门 C.银行业金融机构董（理）事会 D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 C 91、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（）。 A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】 B 92、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（　　）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 93、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。 A.法定利率 B.行业公定利率 C.银行自主定价利率 D.市场利率【答案】 C 94、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。 A.风险管理类指标 B.经营效益类指标 C.发展转型类指标 D.社会责任类指标【答案】 D 95、（2019年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。 A.违约概率 B.违约损失率 C.大额风险暴露 D.损失准备【答案】 B 96、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。 A.董事会 B.监事会 C.业务部门 D.内部审计部门【答案】 C 97、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（　　）。 A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构 B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制 C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估 D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A 98、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。 A.合规经营类指标和风险管理类指标 B.发展转型类指标 C.社会责任类指标 D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 A 99、关于回购市场，下列表述错误的是（）。 A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购 B.先出售证券、后购回证券称为正回购 C.回购利率由中央银行决定 D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C 100、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。 A.同业拆出 B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 C.同业拆入 D.向金融机构借款【答案】 A 101、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。 A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票【答案】 B 102、商业银行操作风险缓释手段不包括（　　）。 A.购买商业保险 B.暂停开展某类业务 C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构 D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B 103、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。 A.及时性原则 B.统一性原则 C.谨慎性原则 D.重要性原则【答案】 C 104、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。 A.借款人应当提供担保 B.商业银行应当与借款人订立书面合同 C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 D 105、我国资产支持证券的主要投资者是( )。 A.中央银行 B.商业银行 C.民营银行 D.小微银行【答案】 B 106、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。 A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】 C 107、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。 A.30% B.35% C.40% D.45% 【答案】 B 108、作风险缓释手段不包括（　） A.连续营业方案 B.商业保险 C.流程管理 D.业务外包【答案】 C 109、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________ 以上的公司，或者持股不足__________ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( ) A.50％；15％；15％ B.55％；15％；15％ C.51％；20％；20％ D.50％；20％；20％【答案】 C 110、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。 A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会【答案】 A 111、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。 A.借款人具有持续经营能力 B.借款人无需表明贷款用途 C.借款人有合法的还款来源 D.借款人无重大不良信用记录【答案】 B 112、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。 A.25％ B.20％ C.15％ D.10％【答案】 D 113、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。 A.非重组型非金业务模式 B.重组型非金业务模式 C.非重组型现金业务模式 D.重组型现金业务模式【答案】 B 114、以下选项属于财政政策工具的是（）。 A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】 B 115、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。 A.利率的风险定价机制 B.联合核算机制 C.激励约束机制 D.专业化的人员培训机制【答案】 B 116、保证是发生在保证人和（）之间的约定。 A.债权人 B.债务人 C.背书人 D.担保人【答案】 A 117、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。 A.借款人 B.担保人 C.保证人 D.管理人【答案】 A 118、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。 A.为监管人员提供免费的通信工具 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 D 119、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。 A.执行个人存款实名制 B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息 C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 D.出售个人金融信息【答案】 A 120、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。 A.中国建设银行 B.中国农业发展银行 C.农村信用合作社 D.城市商业银行【答案】 B 121、实施行政许可，应当遵循（　　）的原则。 A.便民 B.公开 C.公平 D.公正【答案】 A 122、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。 A.2011年9月 B.2012年9月 C.2013年9月 D.2014年9月【答案】 B 123、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（　　）。 A.税收 B.公共支出 C.政府投资 D.国债【答案】 C 124、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。 A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度 B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币 C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构 D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度【答案】 C 125、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。 A.内部控制 B.合规风险管理体系 C.合规管理目标 D.合规风险【答案】 B 126、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。 A.积极主动寻找客户 B.向客户推荐适当的产品 C.为客户提供高水准的专业服务 D.为银行选择大量的客户【答案】 D 127、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。 A.固定费用 B.标准费用 C.标准费用 D.可变动费用【答案】 B 128、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 129、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。 A.风险补偿 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险分散【答案】 D 130、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。 A.银行不良资产 B.证券不良资产 C.保险不良资产 D.信托不良资产【答案】 A 131、合规培训与教育不包括( )。 A.新员工的入职培训 B.所有员工的定期培训 C.临时性业务培训 D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 C 132、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（　　）。 A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.创新式定位【答案】 B 133、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。 A.授信主体的统一 B.授信对象的统一 C.不同币种授信的统一 D.授信形式的统一【答案】 A 134、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。 A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系 C.负责要

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