2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案单选题（共800题） 1、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下： A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元 B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元 C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元 D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A 2、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。 A.1000 B.2000 C.50000 D.10000 【答案】 C 3、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 4、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。 A.即期外汇交易 B.批发外汇交易 C.远期外汇交易 D.零售外汇交易【答案】 C 5、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。 A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】 D 6、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。 A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场 B.第三市场又称为流通市场 C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所 D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 B 7、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。 A.集聚功能 B.反映经济运行功能 C.资源配置功能 D.调节功能【答案】 B 8、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（） A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法 B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法 C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略 D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 A 9、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（） A.内部收益率 B.内部回报率（IRR） C.净现值率 D.内部报酬率【答案】 C 10、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.专业胜任原则 B.投资人利益优先原则 C.避免受益人冲突原则 D.诚实守信原则【答案】 B 11、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。 A.汇率风险和利率风险 B.汇率风险和信用风险 C.市场风险和流动性风险 D.流动性风险和再投资风险【答案】 A 12、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。 A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A 13、下列不属于古玩投资特点的是（）。 A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.适用于各种想要投资的人群 D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 C 14、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 15、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。 A.理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.可承受的风险程度 D.风险认知能力【答案】 C 16、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C 17、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户【答案】 B 18、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。 A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 C 19、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 20、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值) A.32.70 B.33.94 C.33.78 D.32.78 【答案】 C 21、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 D 22、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。 A.收益权凭证 B.所有权凭证 C.处置权凭证 D.占有权凭证【答案】 B 23、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B 24、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。 A.加收滞纳金 B.没收财物和违法所得 C.确定适用税率 D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 A 25、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（） A.可办理自助渠道结售汇业务 B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇 C.不得办理个人结售汇业务 D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 D 26、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。 A.了解客户、精准把脉其需求 B.明确理财目标，做好服务 C.了解市场竞争机制 D.满足客户需求【答案】 A 27、下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】 C 28、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。 A.流动性良好，投资规模可随时调整 B.适配性良好 C.可进行策略回顾和业绩考核 D.没有任何风险【答案】 D 29、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。 A.总承包单位 B.劳务单位 C.用人单位 D.包工头【答案】 C 30、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。 A.93100 B.100310 C.103100 D.100000 【答案】 D 31、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。 A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视 B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析 C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务 D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 A 32、下列不属于货币市场构成的是（）。 A.银行短期借贷市场 B.中长期债券市场 C.商业票据市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】 B 33、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】 C 34、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型【答案】 D 35、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（） A.存档管理，形成客户档案 B.及时销毁，以防客户资料外泄 C.作为教案，供其他客户学习 D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 A 36、下列不属于客户财务信息的是()。 A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】 D 37、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。 A.10％ B.10.38％ C.10.31％ D.10.575％【答案】 B 38、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。 A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】 D 39、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。 A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支 B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 D 40、下列哪一项不属于金融市场的功能？（） A.资金融通集聚功能 B.交易功能 C.监督功能 D.调节经济功能【答案】 C 41、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。 A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权 B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益 C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息 D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 A 42、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。 A.财产保险计划 B.人身保险计划 C.重大疾病保险计划 D.养老保险计划【答案】 D 43、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。 A.直接 B.间接 C.视具体的情况而定 D.以上均不正确【答案】 B 44、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。 A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C 45、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 46、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。 A.抵押人所有的房屋 B.抵押人所有的汽车 C.抵押人所有的机器 D.土地所有权【答案】 D 47、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（） A.了解原则 B.连续性原则 C.目标明确原则 D.诚信原则【答案】 C 48、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。 A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】 D 49、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值） A.8 B.6 C.7 D.9 【答案】 D 50、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A 51、大户报告制度与()紧密相关。 A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】 C 52、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。 A.财富增值 B.财富保障 C.财富积累 D.财富分配【答案】 C 53、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。 A.资产负债状况 B.客户基本信息 C.个人兴趣 D.发展及预期目标【答案】 A 54、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国证监会【答案】 B 55、根据投资理念不同，基金可以分为()。 A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】 A 56、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 57、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。 A.职业生涯发展 B.客户基本信息 C.个人兴趣爱好 D.财务信息【答案】 D 58、下列不属于中小企业私募债优势的是()。 A.发行期限可长可短 B.采用交易所备案制、效率高、可预见 C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活 D.无产业政策限定【答案】 C 59、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。 A.1104.1 B.1100 C.1106.1 D.1204 【答案】 A 60、基金宣传推介材料中可以登载的是()。 A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩【答案】 A 61、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。 A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估 B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可 C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告 D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 B 62、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。 A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息【答案】 B 63、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案 C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 C 64、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额【答案】 A 65、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。 A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10 【答案】 C 66、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。 A.适当性 B.避免利益冲突 C.客观性 D.诚实守信【答案】 A 67、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。 A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式 B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等 C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品 D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 A 68、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 D 69、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。 A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A 70、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。 A.10000×（1+10％／12）60 B.10000×1／（1+10％／12）60 C.10000×（1+10％）5 D.10000×1／（1+10％）5 【答案】 B 71、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（） A.每年固定的销售收入 B.发放养老金 C.分期付款 D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D 72、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。 A.本人教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.子女教育规划【答案】 D 73、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人【答案】 D 74、退休养老收入的内容不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.失业保险 D.个人储蓄【答案】 C 75、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。 A.期初 B.期末 C.期内 D.期中【答案】 B 76、一般来说，()又被称为“金边债券”。 A.金融债 B.公司债 C.国债 D.企业债【答案】 C 77、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。 A.危机、客户投诉 B.没有预约的电话 C.体育锻炼 D.某些信件或邮件【答案】 C 78、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 79、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D 80、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。 A.低收益、无风险 B.期限不固定，收益波动较大 C.高收益、高风险 D.期限固定，收益稳定【答案】 D 81、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。 A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】 A 82、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。 A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】 D 83、下列哪一项不属于合格理财师的标准（） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务【答案】 B 84、（2018年真题）信托业务起源于（）。 A.美国 B.意大利 C.英国 D.中国【答案】 C 85、QDII基金在我国()设立，从事()投资。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外【答案】 B 86、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。 A.资产负债状况 B.客户基本信息 C.个人兴趣 D.发展及预期目标【答案】 A 87、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。 A.商业银行内审部门 B.银行保险监督管理委员会 C.国务院金融稳定发展委员会 D.人民银行【答案】 A 88、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。 A.占有权凭证 B.收益权凭证 C.所有权凭证 D.处置权凭证【答案】 C 89、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。 A.有时正相关，有时负相关 B.负相关 C.无关 D.正相关【答案】 B 90、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。 A.无民事行为能力人；可以 B.无民事行为能力人；不可以 C.限制民事行为能力人；不可以 D.限制民事行为能力人；可以【答案】 D 91、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B 92、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 93、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 94、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（） A.家庭成长期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期【答案】 B 95、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 96、下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.承销金融债券业务 B.代理买卖外汇业务 C.代理销售基金 D.银行间同业拆借业务【答案】 D 97、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。 A.45.2×15%＝6.78 万元 B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6 万元 C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17 万元 D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31 万元【答案】 C 98、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.3%，每月计息一次 B.年利率15%，每年计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 B 99、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。 A.理财知识水平—兴趣爱好 B.现有投资情况—投资偏好 C.理财决策模式—保单信息 D.雇员福利—养老金规划【答案】 B 100、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。 A.保险 B.基金 C.国债 D.股票【答案】 D 101、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(　　)应当承担基金发起设立失败的责任。 A.基金管理人与托管人 B.基金托管人 C.基金投资者 D.基金管理人【答案】 D 102、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。 A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 C 103、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。 A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】 A 104、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。 A.B款更高 B.两者无法比较 C.A款更高 D.A款和8款相同【答案】 C 105、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 106、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。 A.保险公估人 B.保险经纪人 C.保险人 D.保险代理人【答案】 B 107、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.投资人利益优先 B.诚实守信 C.保守秘密 D.专业胜任【答案】 A 108、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)。 A.财务自由 B.财富保障 C.财务安全 D.财富增值【答案】 A 109、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具【答案】 D 110、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】 C 111、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 D 112、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。 A.产品名称 B.客户资产规模 C.产品类型 D.募集规模【答案】 B 113、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。 A.总承包单位 B.劳务单位 C.用人单位 D.包工头【答案】 C 114、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 A.10 B.5 C.3 D.1 【答案】 B 115、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。 A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配 B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品 C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益 D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 B 116、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。 A.系统风险 B.流动性风险 C.极端风险 D.非系统风险【答案】 D 117、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 118、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（） A.股票 B.银行贷款 C.债券 D.商业票据【答案】 B 119、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。 A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元 B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元 C.确定的4000美元收入 D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】 C 120、下列不属于古玩投资特点的是（）。 A.交易成本高、流动性低 B.

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