2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷B卷含答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷B卷含答案

单选题（共800题）
1、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。
A.6%～24%
B.6%～9%
C.2%～24%
D.2%～18%

【答案】 B
2、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
3、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
4、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。
A.干粉类不导电
B.卤代烷
C.水型
D.二氧化碳

【答案】 A
5、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】 B
6、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。
A.专业人员提供资产管理服务。
B.个性化综合金融服务和非金融服务。
C.其最终结果都是要获得资产增值。
D.针对客户一生的理财过程。

【答案】 C
7、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.考虑客户会不会告诉自己
D.较少这方面的咨询

【答案】 B
8、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】 A
9、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A.55256
B.43259
C.55265
D.43295

【答案】 D
10、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。
A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”
C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

【答案】 D
11、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升

【答案】 B
12、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
13、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。
A.风险价值限额
B.止损限额
C.错配限额
D.交易限额

【答案】 A
14、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权

【答案】 D
15、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。
A.全面性
B.风险性
C.客观性
D.适当性

【答案】 D
16、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。
A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

【答案】 D
17、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。
A.3：3
B.4；2
C.2；4
D.2；3

【答案】 B
18、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。
A.1年以上3年以下
B.1年以上10年以下
C.3年以上5年以下
D.1年以上5年以下

【答案】 D
19、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。
A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖
B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖
C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖
D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】 A
20、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。
A.产品销售的推动者
B.投资理念的传导者
C.金融政策的执行者
D.客户利益的代表者

【答案】 D
21、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.投资者
C.企业
D.政府及政府机构

【答案】 A
22、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。
A.市场交易价格的一致性
B.交易主体角色的可变性
C.市场交易活动的分散性
D.市场商品的特殊性

【答案】 C
23、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。
A.2
B.5
C.1
D.3

【答案】 D
24、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
25、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.投资人利益优先
B.诚实守信
C.保守秘密
D.专业胜任

【答案】 A
26、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女

【答案】 D
27、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。
A.反映经济运行
B.优化资源配置
C.调节经济
D.资金融通集聚

【答案】 D
28、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。
A.红利再投资
B.现金分红和红利再投资
C.现金分红
D.现金分红或红利再投资

【答案】 C
29、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
30、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。
A.遵纪守法
B.正直守信
C.收益至上
D.客观公平

【答案】 C
31、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.开展组合投资业务的优势大
C.给客户的收益相对不灵活
D.在产品开发过程中开发成本低

【答案】 C
32、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失
B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担
C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

【答案】 B
33、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5

【答案】 A
34、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。
A.国家监察
B.劳动者的遵纪守法
C.行政管理
D.群众监督

【答案】 B
35、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。
A.5％
B.10％
C.10.25％
D.11％

【答案】 C
36、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内
B.QFII基金境内设立，投资于境外
C.QDII基金境外设立，投资于境内
D.QFII基金境外设立，投资于境内

【答案】 D
37、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。
A.非保证收益型理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保证收益型理财计划

【答案】 D
38、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
39、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

【答案】 A
40、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 B
41、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。
A.项目部生产副经理
B.技术负责人
C.班组长
D.项目经理

【答案】 A
42、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及相关利益

【答案】 D
43、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(　　)应当承担基金发起设立失败的责任。
A.基金管理人与托管人
B.基金托管人
C.基金投资者
D.基金管理人

【答案】 D
44、以下属于理财顾问服务的是（ ）。
A.提供财务分析与规划服务
B.对外营销宣传活动
C.销售储蓄存款产品
D.销售信贷产品

【答案】 A
45、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。
A.一级至四级
B.一级至五级
C.一级至十级
D.一级至三级

【答案】 B
46、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记
B.销户
C.注册
D.开户

【答案】 D
47、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性

【答案】 C
48、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
49、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
50、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。
A.收益承诺或损失承担文字
B.风险提示和警示性文字
C.机构或专家推荐的文字
D.基金业绩预测数字

【答案】 B
51、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。
A.穿着暴露
B.化淡妆，以表示尊重客户
C.做自己，穿衣风格自己开心就好
D.迟到

【答案】 B
52、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】 C
53、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。
A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】 A
54、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ）。
A.保险代办证
B.保险业务经营许可证
C.保险从业资格证
D.保险兼业代理业务许可证

【答案】 D
55、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。
A.14.579
B.17.531
C.12.579
D.15.937

【答案】 B
56、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是(　　)。
A.价格波动较大
B.保管难
C.流通性好
D.一般是中长期投资

【答案】 C
57、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
58、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

【答案】 B
59、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。
A.被汽车撞倒和心肌梗死
B.被汽车撞倒
C.心肌梗死
D.被汽车撞倒导致的心肌梗死

【答案】 C
60、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。
A.B款更高
B.两者无法比较
C.A款更高
D.A款和8款相同

【答案】 C
61、下列不是保险相关要素的是()。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属

【答案】 D
62、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

【答案】 C
63、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。
A.实现财富增值和财务自由
B.实现财务安全和财务自由
C.实现财务目标和财务自由
D.实现财富增值和财富保值

【答案】 B
64、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.5000
B.28251
C.8849
D.6000000

【答案】 C
65、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【答案】 D
66、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。
A.流动性强
B.风险小
C.交易量大
D.筹集的资金大多用于长期投资

【答案】 D
67、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
68、 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。
A.12％
B.5％
C.2％
D.-2％

【答案】 D
69、（2017年真题）健康保障属于（ ）。
A.生理需求
B.爱和归属感需求
C.安全需求
D.被尊重的需求

【答案】 C
70、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担

【答案】 A
71、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型

【答案】 C
72、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（ ）元。
A.6710.08
B.7246.89
C.14486.56
D.15645.49

【答案】 B
73、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666

【答案】 A
74、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

【答案】 C
75、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。
A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金

【答案】 C
76、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。
A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金

【答案】 C
77、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。
A.金融债券
B.存款
C.优先股
D.企业债券

【答案】 C
78、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.长期性

【答案】 A
79、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。
A.财富管理业务
B.综合理财业务
C.个人理财业务
D.私人银行业务

【答案】 D
80、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。
A.“委托人”和“中介人”
B.“委托人”和“执行人”
C.“受托人”和“执行人”
D.“受托人”和“中介人”

【答案】 C
81、《安全生产许可证条例》是根据（ ）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。
A.《中华人民共和国安全生产法》
B.《建设工程安全生产管理条例》
C.《中华人民共和国安全生产法》
D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】 A
82、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。
A.赎回风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.价格风险

【答案】 C
83、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元。
A.93100
B.100310
C.103100
D.100000

【答案】 D
84、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
A.货币的时间价值理论
B.风险偏好理论
C.生命周期理论
D.投资组合理论

【答案】 C
85、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
86、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。
A.监理人员
B.主管人员
C.施工人员
D.安全管理人员

【答案】 B
87、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④

【答案】 D
88、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。
A.总配电箱→分配电箱→开关箱
B.开关箱→分配电箱→总配电箱
C.分配电箱→总配电箱→开关箱
D.开关箱→总配电箱→分配电箱

【答案】 B
89、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险

【答案】 D
90、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。
A.收益权凭证
B.所有权凭证
C.处置权凭证
D.占有权凭证

【答案】 B
91、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。
A.负相关
B.低相关
C.正相关
D.零相关

【答案】 A
92、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A.6.25%
B.6%
C.5.6%
D.7%

【答案】 C
93、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。
A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元
B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元
C.确定的4000美元收入
D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

【答案】 C
94、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】 A
95、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）
A.股票
B.银行贷款
C.债券
D.商业票据

【答案】 B
96、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
A.美国注册理财规划师协会
B.国际理财规划师协会
C.中国银行业监督委员会
D.中国证券业监督委员会

【答案】 B
97、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。
A.黄金
B.白银
C.房产
D.企业经营权

【答案】 D
98、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。
A.一年以上三年以下
B.三年以上五年以下
C.一年以上十年以下
D.一年以上五年以下

【答案】 C
99、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。
A.货币市场基金
B.实物黄金
C.房地产
D.银行定期存款

【答案】 C
100、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）
A.一级市场；小王和A公司
B.一级市场；小王和其他投资人
C.二级市场；小王和A公司
D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】 D
101、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。
A.调节经济
B.稳定物价
C.调节利率
D.实现货币政策目标

【答案】 C
102、下列不属于货币市场工具的是（ ）。
A.短期政府债券
B.中长期债券
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 B
103、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 B
104、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金

【答案】 D
105、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
106、 下列债券不可上市流通的是（ ）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.金融债券
D.无记名(实物)国债

【答案】 B
107、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
108、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。
A.委托代理
B.经纪
C.信托
D.存款合同

【答案】 A
109、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

【答案】 D
110、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。
A.一年至三年之间
B.6个月以内
C.一年以内，平均期限120天
D.一年以上

【答案】 C
111、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。
A.占有权凭证
B.收益权凭证
C.所有权凭证
D.处置权凭证

【答案】 C
112、继承从被继承人()时开始。
A.立下遗嘱
B.宣读遗嘱
C.死亡
D.公正遗嘱

【答案】 C
113、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。
A.1000
B.110
C.10000
D.1100

【答案】 A
114、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。
A.自愿
B.公正
C.等价有偿
D.诚实信用

【答案】 B
115、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。
A.8 日
B.10 日
C.12 日
D.16 日

【答案】 B
116、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
117、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。
A.批发外汇交易
B.即期外汇交易
C.零售外汇交易
D.远期外汇交易

【答案】 D
118、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。
A.作出利于提供格式条款一方的解释
B.作出不利于提供格式条款一方的解释
C.按照通常理解予以解释
D.按照字面理解予以解释

【答案】 B
119、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。
A.县级以上地方人民政府
B.市级以上地方人民政府
C.省级以上地方人民政府
D.当地人民政府

【答案】 A
120、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
121、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。
A.买入100股某公司的股票
B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车
C.买入20000元股票投资基金
D.在银行购买了10000元的短期国债

【答案】 D
122、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。
A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素
D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

【答案】 D
123、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（ ）。
A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D.具有法人资格

【答案】 A
124、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。
A.了解自己的客户
B.规划合理的产品
C.了解市场的需求
D.制订合理的综合理财方案

【答案】 A
125、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。
A.家庭消费支出
B.债务管理
C.现金管理
D.投资规划