2022-2025年中级银行从业资格之中级个人理财真题附答案.docx

2022-2025年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案

单选题（共800题）
1、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。
A.全面性
B.长期性
C.综合性
D.专业性

【答案】 B
2、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。
A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】 D
3、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会

【答案】 B
4、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。
A.R 布伦博格
B.哈里 马柯维茨
C.F 莫迪利安尼
D.A 安多

【答案】 B
5、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（ ）。
A.培训具有针对性
B.培训经验丰富
C.责任心较强，费用较低
D.可以与受训人员进行很好的交流

【答案】 B
6、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.家族信托的委托人一般是自然人
B.一般受托人都是由独立的信托公司担当
C.受益人一般都是受委托人的家庭成员
D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】 D
7、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。
A.1—2倍
B.2～3倍
C.2～4倍
D.3～6倍

【答案】 D
8、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。
A.3～4
B.8.2～3
C.4～5
D.6

【答案】 A
9、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（　）。
A.计息的方法
B.现值的大小
C.利率
D.市场价格

【答案】 D
10、大户报告制度与（　）紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
11、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。
A.企业所得税
B.个人所得税
C.消费税
D.房产税

【答案】 C
12、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。
A.养父
B.小马
C.赵女士的前夫
D.养父、小马

【答案】 D
13、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
14、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（　）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取得或者恢复民事行为能力
C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D.代理人丧失民事行为能力

【答案】 D
15、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.65岁
B.45岁
C.国家统一规定的法定退休年龄
D.企业自主决定

【答案】 C
16、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法

【答案】 A
17、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　）。
A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多
B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多
C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】 B
18、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈(　　)关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关

【答案】 A
19、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。
A.使资金最大限度地提升
B.保证资金安全，规避资金风险
C.企业和个人风险的有效隔离
D.保证资金流的充足性

【答案】 C
20、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（ ）万元以上。
A.50
B.100
C.200
D.500

【答案】 C
21、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。
A.按合同规定给予赔偿
B.给予部分赔偿
C.不予赔偿
D.剥夺王女士的受益权

【答案】 C
22、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（　）。
A.中等风险产品
B.低风险产品
C.较低风险产品
D.较高风险产品

【答案】 A
23、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.房屋
B.家用电器
C.珠宝
D.衣物

【答案】 C
24、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。
A.交通专业承包序列一级资质
B.机电安装专业承包序列一级资质
C.铁路专业承包序列二级资质
D.劳务分包序列资质

【答案】 D
25、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.投保人指定受益人时须经被保险人同意
D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

【答案】 B
26、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
A.25.70
B.26.70
C.28.70
D.29.70

【答案】 B
27、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )
A.人寿保险
B.责任保险
C.健康保险
D.意外伤害保险

【答案】 B
28、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。
A.长期重大疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能保险
D.养老保险

【答案】 B
29、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（　）。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】 D
30、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。
A.1.70
B.0.2125
C.2
D.0.925

【答案】 C
31、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.遗嘱是一种单方法律行为
B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

【答案】 C
32、（ ）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。
A.统计科学
B.统计资料
C.统计数据
D.统计台账

【答案】 D
33、公司型基金的特点不包括（　）。
A.具有法人资格
B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

【答案】 C
34、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（　）
A.收支相抵，无所谓值不值得投资
B.收支相抵，不值得投资
C.收支不平衡，不值得投资
D.值得投资

【答案】 D
35、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.42056
B.43510
C.45310
D.48560

【答案】 C
36、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　）依据相应的法律法规予以行政处罚。
A.中国银行业协会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 D
37、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
A.疾病保险
B.医疗保险
C.收入保障保险
D.长期护理保险

【答案】 A
38、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（　）元。
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333

【答案】 D
39、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险
B.机动车交通事故责任强制保险
C.机动车辆损失保险
D.机动车辆保险

【答案】 B
40、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。
A.退休养老期
B.中年稳健期
C.青年成长期
D.少年成长期

【答案】 C
41、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（　）。
A.产品收益率相对较高
B.产品标准化程度高
C.产品参与人相对较多
D.抗风险能力低

【答案】 B
42、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A
43、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（　　）。
A.小于50％
B.小于30％
C.小于40％
D.小于20％

【答案】 A
44、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C
45、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（ ）。
A.培训具有针对性
B.培训经验丰富
C.责任心较强，费用较低
D.可以与受训人员进行很好的交流

【答案】 B
46、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（　　）。
A.心肌梗塞
B.被汽车撞倒和心肌梗塞
C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
D.被汽车撞倒

【答案】 A
47、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（　）年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
48、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。
A.2个
B.3个
C.4个
D.5个

【答案】 A
49、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6086.7
B.6105.8
C.6246.6
D.6724.4

【答案】 A
50、根据《劳动合同法》的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。
A.1个月
B.15天
C.2个月
D.3个月

【答案】 A
51、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。
A.2倍
B.3倍
C.4倍
D.5倍

【答案】 A
52、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。
A.保证资金安全，规避资金风险
B.使资金最大限度地升值
C.保证资金流的充足性
D.企业和个人风险的有效隔离

【答案】 D
53、下列不属于长期教育规划工具的是( )。
A.教育储蓄
B.投资房地产
C.教育保险
D.购买共同基金

【答案】 B
54、其他资产不包括（ ）。
A.房地产
B.古玩
C.艺术品
D.玉石

【答案】 C
55、 财务自由度主要是通过（　　）表现出来。
A.工作收入/生活支出
B.理财收入/生活支出
C.理财收入/理财支出
D.工作收人/理财支出

【答案】 B
56、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。
A.1个月
B.9个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
57、再保险的基本职能是( )。
A.分散风险
B.防止风险的发生
C.抵御风险
D.避免风险

【答案】 A
58、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（　）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】 D
59、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的儿子王林
D.王某的前妻

【答案】 D
60、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。
A.财务保障现状
B.主要收入来源
C.收入稳定性
D.潜在风险

【答案】 B
61、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。
A.（1）、（2）、（4）
B.（1）、（2）、（3）
C.（1）、（3）、（4）
D.（2）、（3）、（4）

【答案】 B
62、 下列说法正确的是( )。
A.重复保险与共同保险并无实质区别
B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
D.共同保险和重复保险均属于再保险

【答案】 C
63、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.制定投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口

【答案】 B
64、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产

【答案】 C
65、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。
A.射幸性
B.双务性
C.附合性
D.单务性

【答案】 A
66、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。
A.均等分配原则
B.照顾原则
C.权利义务一致原则
D.协商原则

【答案】 A
67、个人理财业务建立的基础是（　）。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
68、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。
A.国家助学贷款
B.商业助学贷款
C.出国留学贷款
D.困难贷款

【答案】 D
69、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A.两全保险一般单独销售
B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄
C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄
D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

【答案】 D
70、下列关于保证的说法不正确的是( )。
A.保险保证必须是书面的
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】 B
71、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王
B.王某
C.小林
D.小李

【答案】 A
72、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.住房抵押贷款保险
B.固定给付年金
C.定期养老保险
D.反向抵押养老保险

【答案】 D
73、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（　）。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙
B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资
D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】 A
74、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（　　）
A.以遗产实际价值为限继承
B.包括继承
C.无限制的清偿被继承人遗留债务
D.无限继承

【答案】 A
75、（　）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
76、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。( )
A.强制性；无偿性；灵活性
B.无偿性；强制性；灵活性
C.强制性；无偿性；固定性
D.无偿性；强制性；固定性

【答案】 D
77、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)
A.55250
B.43250
C.55260
D.43290

【答案】 D
78、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　)。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高原期

【答案】 B
79、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
A.概率论中的大数法则
B.高等数学
C.利息理论和数理统计
D.概率论和利息理论

【答案】 A
80、下列不属于债券型理财产品特点的是（　）。
A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益较高
D.市场认知度高

【答案】 C
81、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.677544
B.698756
C.798446
D.851564

【答案】 D
82、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。
A.10500
B.11500
C.12500
D.13500

【答案】 C
83、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
A.詹森指数
B.贝塔指数
C.夏普比率
D.特雷诺指数

【答案】 A
84、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
A.重复保险
B.共同保险
C.再保险
D.原保险

【答案】 D
85、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（ ）。
A.有效工作时间和停工时间
B.必须消耗的时间和损失时间
C.必须消耗的时间和休息时间
D.必须消耗的时间和停工时间

【答案】 B
86、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理
B.设计管理
C.推介管理
D.兑付管理

【答案】 A
87、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.投资连结保险

【答案】 D
88、下列关于债券特征的描述，错误的是（　）。
A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬
C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

【答案】 A
89、宣传销售文本中不属于销售文件的是（　）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件

【答案】 D
90、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。
A.考评周期
B.考评方式
C.劳务管理
D.信息反馈

【答案】 C
91、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

【答案】 B
92、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者
B.精明生意人
C.企业主导型企业主
D.投资主导型企业主

【答案】 C
93、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
A.产品责任保险
B.职业责任保险
C.商业信用保险
D.公众责任保险

【答案】 B
94、基金宣传推介材料中可以登载的是(　)。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
95、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

【答案】 D
96、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

【答案】 A
97、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
A.1～2
B.1～3
C.3～5
D.5～6

【答案】 D
98、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（　）。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】 B
99、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A.共同保险
B.自愿保险
C.法定保险
D.普通保险

【答案】 C
100、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。
A.职业教育规划；子女教育规划
B.职业教育规划；素质教育规划
C.基本教育规划；素质教育规划
D.义务教育规划；高等教育规划

【答案】 A
101、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。
A.同父同母的兄弟姐妹
B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹
C.养兄弟姐妹
D.没有扶养关系的继兄弟姐妹

【答案】 D
102、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。
A.1／3
B.1／4
C.1／6
D.1／12

【答案】 D
103、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
A.1965年8月
B.1952年3月
C.1964年1月
D.1963年6月

【答案】 B
104、客户关系管理的首要环节是（　　）
A.加强客户维护管理
B.制定和实施营销策路
C.制定产品与服务策略
D.明确客户策略

【答案】 D
105、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.321714
B.320714
C.322714
D.323714

【答案】 B
106、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】 A
107、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（　）。
A.披露期末资产估值
B.披露其他购买该理财产品的客户信息
C.定期向客户发送理财产品账单
D.披露收入与费用

【答案】 B
108、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额
D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】 A
109、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表

【答案】 A
110、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(　)，以对自己的资产进行保值。
A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率债券
D.外汇

【答案】 C
111、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。
A.80％资源用于生产20％的产品
B.盈利的80％来自于20％的老客户
C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户
D.盈利的80％来自于20％的客户服务

【答案】 D
112、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(　　)罪。
A.贪污
B.诈骗
C.受贿
D.行贿

【答案】 D
113、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。
A.被保险人无权再要求第三者赔付
B.被保险人有权再要求第三者赔付
C.保险人有权向第三者要求再赔付
D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付

【答案】 B
114、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691

【答案】 D
115、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。
A.投资连结险
B.万能保险
C.分红保险
D.年金保险

【答案】 D
116、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。
A.越高 ； 越高
B.越低 ； 不一定
C.越高 ； 不一定
D.越低 ； 越高

【答案】 A
117、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。
A.40
B.45
C.50
D.55

【答案】 B
118、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。
A.1200
B.360
C.2025
D.1000

【答案】 B
119、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）
A.消费性负债比率
B.流动性负债比率
C.自用性负债比率
D.投资性负债比率

【答案】 A
120、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】 A
121、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（　）。
A.①②③④
B.③②④①
C.①④②③
D.①②④③

【答案】 C
122、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的儿子王林
D.王某的前妻

【答案】 D
123、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。
A.隐瞒收入
B.尽量降低收入总额
C.集中收入，以提高每次的应税所得
D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

【答案】 D
124、 保障保费支出属于（ ）。
A.家庭日常生活支出
B.专项支出
C.理财支出
D.其他支出

【答案】 C
125、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。
A.40
B.45
C.50
D.55

【答案】 C
1