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2025年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案

单选题（共800题）
1、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。
A.汇票托收；直接托收
B.汇票托收；电汇托收
C.光票托收；电汇托收
D.光票托收；直接托收

【答案】 D
2、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。
A.商业银行高管层
B.商业银行监事会
C.商业银行董事会
D.商业银行内部控制委员会

【答案】 C
3、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（　　）。
A.资本结构（财务杠杆）
B.营运能力（资产运作效率）
C.销售利润率
D.偿债能力

【答案】 D
4、不良贷款不包括( )类贷款。
A.损失
B.可疑
C.次级
D.关注

【答案】 D
5、狭义的票据市场仅指( )。
A.交易性商业票据的交易市场
B.融资性商业票据的交易市场
C.投资性商业票据的交易市场
D.政策性商业票据的交易市场

【答案】 A
6、银行的客户可分为（ ）。
A.自然人客户、法人客户、机构客户
B.个人客户、单位客户
C.个人客户、机构客户
D.区域客户、跨区域客户

【答案】 C
7、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
A.美国
B.瑞典
C.英国
D.日本

【答案】 C
8、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。
A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险
B.信用风险只存在于贷款业务中
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】 B
9、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款资金来源和经营模式
B.贷款期限
C.借款人性质
D.贷款方式

【答案】 A
10、关于存放同业业务，下列说法正确的是（ ）。
A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度

【答案】 C
11、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）
A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失
B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失
C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失
D.委托方伪造收付款凭证骗取资金

【答案】 C
12、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。
A.实收资本或普通股
B.超额贷款损失准备
C.盈余公积
D.一般风险准备

【答案】 B
13、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报
C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况
D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

【答案】 D
14、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。
A.实物资产的损坏
B.信息科技系统事件
C.内部欺诈事件
D.外部诈欺事件

【答案】 D
15、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。
A.2009年9月
B.2010年9月
C.2011年8月
D.2012年8月

【答案】 B
16、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。
A.全额罚息
B.余额计息
C.容差全额罚息
D.超授信额度罚息

【答案】 D
17、地方政府债券包括一般债券和（ ）。
A.公益债权
B.专项债券
C.短期债券
D.中期债券

【答案】 B
18、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 B
19、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。
A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
20、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。
A.减少债券投资
B.增加贷款投资
C.增加债券投资
D.增加股权投资

【答案】 C
21、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
A.网络借贷
B.股权众筹融资
C.互联网基金销售
D.互联网信托和互联网消费金融

【答案】 B
22、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
23、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
A.10；100
B.50；500
C.30；1000
D.100；1000

【答案】 C
24、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。
A.理事会
B.会员大会
C.自律工作委员会
D.会员单位

【答案】 B
25、自（ ）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
26、中国人民银行的主要职责不包括( )。
A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动
B.发行人民币，管理人民币流通
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

【答案】 A
27、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构

【答案】 D
28、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15

【答案】 C
29、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（　　）。
A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
B.按照规定执行大额交易报告制度
C.建立客户身份识别制度
D.健全金融机构内部监管制度

【答案】 D
30、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（　　）。
A.汇兑
B.信用证
C.委托收款
D.托收承付

【答案】 A
31、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。
A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行

【答案】 A
32、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。
A.依法公开消费者信息
B.依法保障存款安全
C.诚信对待消费者
D.营造和谐服务环境

【答案】 A
33、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是( )。
A.一级资本
B.二级资本
C.三级资本
D.附属资本

【答案】 C
34、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A.10％
B.18.2％
C.20％
D.9.1％

【答案】 C
35、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（ ）。
A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益
B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有
C.受托人不得将信托财产转为其固有财产
D.受托人可以是自然人

【答案】 B
36、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。
A.董事长
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
37、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。
A.情感营销策略
B.单一营销策略
C.分层营销策略
D.大众营销策略

【答案】 B
38、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。
A.债务人
B.第三人
C.债权人
D.保证人

【答案】 C
39、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。
A.股权众筹融资业务
B.第三方支付业务
C.平台融资业务
D.P2P业务

【答案】 A
40、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（　　）。
A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品
B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场
C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面
D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程

【答案】 A
41、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。
A.一次
B.二次
C.三次
D.四次

【答案】 A
42、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。
A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识
B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级
C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”
D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售

【答案】 C
43、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。
A.以市场为导向
B.以效益为导向
C.以低风险为导向
D.以客户为导向

【答案】 A
44、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.流动性风险

【答案】 C
45、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（　　）。
A.强制披露
B.审慎性监督管理谈话
C.延伸调查
D.申请冻结涉嫌违法资金

【答案】 C
46、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。
A.固定成本
B.平均成本
C.当期收益
D.未来收益

【答案】 C
47、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。
A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价
C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

【答案】 C
48、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。
A.向金融机构借款
B.境外借款
C.融资租赁
D.发行金融债券

【答案】 C
49、银行业消费者的主要权利不包括( )。
A.公平交易权
B.损害赔偿权
C.受教育权
D.平等权

【答案】 D
50、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。
A.100
B.50
C.500
D.1000

【答案】 B
51、下列关于信用风险的说法错误的是( )。
A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源
B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值
C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值
D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中

【答案】 D
52、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。
A.委托贷款
B.特定贷款
C.自营贷款
D.表内贷款

【答案】 C
53、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。
A.预期收益率
B.当期收益率
C.到期收益率
D.即期收益率

【答案】 C
54、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。
A.较高
B.相等
C.无法确定
D.较低

【答案】 D
55、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（　　）。
A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出
B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】 B
56、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。
A.资金核算
B.项目核算
C.会计核算
D.利润核算

【答案】 C
57、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（　　），由（　　）来满足。
A.0.5%，核心一级资本
B.0.5%，一级资本
C.1%，核心一级资本
D.1%，一级资本

【答案】 C
58、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（ ）是合规管理的最终目标。
A.持续发展
B.效益最大化
C.合规
D.安全

【答案】 C
59、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（　　）。
A.人力资源
B.运营管理
C.自然环境
D.自主创新

【答案】 C
60、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。
A.20世纪70年代后半期
B.20世纪80年代初期
C.20世纪80年代后半期
D.20世纪90年代初期

【答案】 C
61、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。
A.每年
B.每两年
C.每半年
D.每三个月

【答案】 A
62、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
B.债券到期还本付息
C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

【答案】 A
63、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。
A.借款人或第三人
B.投资人
C.担保人或保证人
D.债务人

【答案】 A
64、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。
A.人民银行总行
B.商业银行行长
C.人民银行当地支行
D.法人总部

【答案】 D
65、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括( )。
A.刑事责任
B.民事责任
C.民法责任
D.行政责任

【答案】 C
66、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长

【答案】 A
67、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（　）。
A.每年至少一次
B.每年至少二次
C.每两年至少一次
D.每半年至少一次

【答案】 A
68、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（　　）。
A.金融制度的创新
B.金融产品的创新
C.金融市场的创新
D.金融科技的创新

【答案】 B
69、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
70、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】 D
71、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。
A.私募
B.间接公募
C.间接发行
D.公募

【答案】 A
72、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。
A.5％
B.1％
C.4％
D.6％

【答案】 C
73、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。
A.电子档案
B.书面报告
C.网站公示
D.发放通知

【答案】 B
74、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。
A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间
C.不得代客户签署文件
D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

【答案】 D
75、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。
A.保理
B.福费廷
C.出口押汇
D.信用证

【答案】 B
76、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
77、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度

【答案】 B
78、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。
A.资产
B.未分配利润
C.负债
D.所有者权益

【答案】 B
79、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于( )。
A.3％
B.4％
C.5％
D.6％

【答案】 C
80、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（　　）。
A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准

【答案】 B
81、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。
A.2％
B.3％
C.4％
D.5％

【答案】 D
82、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。
A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息
B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限
C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限
D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限

【答案】 A
83、现场检查联动的最终目的是( )。
A.提高现场检查的针对性和有效性
B.制订现场检查方案
C.合理配置现场检查资源
D.非现场监管与现场检查有机结合

【答案】 A
84、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（　　）内要求保证人承担保证责任。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年

【答案】 B
85、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
A.存款人必须使用实名
B.定期存款不能提前支取
C.我国活期存款按月度结息
D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】 A
86、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。
A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行

【答案】 A
87、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）
B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）
C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）
D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

【答案】 C
88、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。
A.负债
B.风险
C.资产
D.贷款

【答案】 B
89、( )是典型的合作营销。
A.网点营销
B.电子银行营销
C.银团贷款
D.登门拜访营销

【答案】 C
90、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。
A.界定并区分一级资本和二级资本的功能
B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】 C
91、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。
A.一
B.三
C.二
D.四

【答案】 B
92、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。
A.先收款后签约
B.先发货后签约
C.先发货后收款
D.先收款后发货

【答案】 C
93、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。
A.10％
B.12％
C.5％
D.3％

【答案】 C
94、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。
A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名
B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员
C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任

【答案】 D
95、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一

【答案】 B
96、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是( )。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币
B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定
C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务
D.人民币的单位为元、角、分

【答案】 D
97、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
98、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。
A.Ⅲ类户
B.Ⅳ类户
C.Ⅱ类户
D.Ⅰ类户

【答案】 D
99、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（　　）。
A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务
B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押
D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】 D
100、大额存单的期限品种不包括( )。
A.5年
B.6个月
C.18个月
D.7天

【答案】 D
101、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款

【答案】 B
102、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 B
103、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。
A.网点营销
B.自营营销渠道
C.电子银行营销
D.登门拜访营销

【答案】 B
104、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长

【答案】 A
105、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%

【答案】 C
106、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。
A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款
B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D.本金或者利息逾期

【答案】 D
107、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
108、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。
A.借款人
B.担保人
C.保证人
D.管理人

【答案】 A
109、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。
A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场
B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场
C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场
D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】 A
110、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（　　）。
A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】 C
111、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.半
B.1
C.2
D.3

【答案】 B
112、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。
A.工业节能
B.建筑节能
C.农业节能
D.交通业节能

【答案】 C
113、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作
B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像
C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩
D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

【答案】 A
114、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。
A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

【答案】 C
115、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。
A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门
B.促进资金合理流动
C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置
D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

【答案】 D
116、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。
A.合规文化
B.内部审计
C.外部审计
D.风险管控

【答案】 B
117、( )是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
A.汽车消费公司
B.消费金融公司
C.货币经纪公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
118、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融资产管理公司
C.贷款公司
D.金融租赁公司

【答案】 C
119、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。
A.内部标准
B.外部标准
C.历史标准
D.预测标准

【答案】 B
120、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
A.存贷款比率
B.经济增加值
C.净利润
D.资本充足率

【答案】 B
121、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。
A.建立健全反洗钱内部控制制度
B.建立客户身份识别制度
C.建立内部审计管理体系
D.建立大额交易和可疑交易报告制度

【答案】 C
122、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。
A.变更名称
B.调整业务范围
C.调整经营计划
D.变更注册资本

【答案】 C
123、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。
A.1.5
B.2.5
C.5
D.3

【答案】 D
124、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。
A.在资本要求中嵌入正周期的因子
B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求
C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】 D
125、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （