2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案.docx

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2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共800题） 1、下列不属于间接融资市场特点的是()。 A.相对集中性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.具有可逆性【答案】 B 2、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。 A.三 B.五 C.四 D.七【答案】 B 3、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。 A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D 4、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。 A.作出利于提供格式条款一方的解释 B.作出不利于提供格式条款一方的解释 C.按照通常理解予以解释 D.按照字面理解予以解释【答案】 B 5、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。 A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】 C 6、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。 A.挂钩期权类产品 B.大额存单产品 C.量化打新类产品 D.量化对冲类产品【答案】 B 7、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。 A.全体合伙人 B.第三方专业人 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】 D 8、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值) A.3％ B.4％ C.12％ D.12.55％【答案】 D 9、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A.被汽车撞倒和心肌梗死 B.被汽车撞倒 C.心肌梗死 D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C 10、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。 A.互换 B.远期 C.期货 D.期权【答案】 B 11、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。 A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】 C 12、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。 A.风险最小化 B.风险和收益的平衡 C.收益最大化 D.效用最大化【答案】 B 13、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力人的法定代理人 D.完全民事行为能力的自然人【答案】 B 14、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。 A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C 15、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（） A.交易渠道标准化 B.交易时间灵活 C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少 D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 A 16、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。 A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 B 17、下列能够被用作抵押物的是（）。 A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额【答案】 B 18、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。 A.国家储蓄债 B.记名式国债 C.不记名式国债 D.记账式国债【答案】 D 19、理财师的工作流程的第一步是（）。 A.分析客户家庭财务现状 B.明确客户的理财目标 C.接触客户，建立信任关系 D.制订理财规划方案【答案】 C 20、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 21、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。 A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B 22、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。 A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货【答案】 B 23、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。 A.加收滞纳金 B.没收财物和违法所得 C.确定适用税率 D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 A 24、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。 A.有限责任 B.无限责任 C.连带责任 D.无限连带责任【答案】 D 25、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 26、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 27、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。 A.了解原则 B.客户原则 C.连续性原则 D.诚信原则【答案】 C 28、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C 29、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。 A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析【答案】 C 30、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）. A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】 D 31、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。 A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场【答案】 C 32、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.被代理人失踪 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C 33、以下选项属于财务信息的是（）。 A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况【答案】 D 34、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。 A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 D 35、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（） A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失 B.确定4000元收入 C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元 D.确定的10000元损失【答案】 B 36、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。 A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性【答案】 B 37、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 38、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。 A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上 B.考虑自己是否会触犯客户的隐私 C.减少这方面的咨询 D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A 39、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值) A.8765.21 B.6324.56 C.9523.81 D.1050.00 【答案】 C 40、施工现场食堂必须有（）。 A.营业执照 B.卫生许可证 C.环保合格证 D.税务登记证【答案】 B 41、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。 A.监察 B.管理 C.监督 D.治理【答案】 C 42、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A 43、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。 A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场【答案】 D 44、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。 A.开户 B.调查问卷 C.走访 D.电话调查【答案】 A 45、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。 A.10.21％ B.10.38％ C.10.49％ D.10.29％【答案】 B 46、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A 47、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。 A.ETF本质上是开放式基金 B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利 C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 C 48、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。 A.构成，非利息 B.构成，利息 C.不构成，非利息 D.不构成，利息【答案】 C 49、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.代理人亲属死亡 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C 50、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。 A.提出投资建议 B.推介投资产品 C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 D.提供财务分析与规划【答案】 C 51、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。 A.4 B.3 C.1 D.2 【答案】 B 52、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。 A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标 B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况 C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系 D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 B 53、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（） A.准入门槛高 B.服务种类齐全 C.综合化服务 D.重视客户关系【答案】 B 54、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。 A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】 D 55、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 56、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。 A.邮政储蓄银行 B.村镇银行 C.农村信用合作社 D.独立理财销售机构【答案】 D 57、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（　　）。 A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得 B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴 C.陈某为周某提供担保获得的收入 D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 A 58、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（　　）。 A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动【答案】 C 59、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。 A.买入看跌期权 B.卖出看涨期权 C.卖出该项资产 D.买入看涨期权【答案】 D 60、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。 A.违反了专业胜任准则 B.违反了遵纪守法准则 C.违反了客观公正准则 D.违反了正直守信准则【答案】 C 61、退休养老收入的内容不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.失业保险 D.个人储蓄【答案】 C 62、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。 A.物价上涨 B.居民理财需求上升 C.金融机构转型的客观需要 D.投资理财工具日趋丰富【答案】 A 63、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。 A.200 B.150 C.100 D.50 【答案】 C 64、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。 A.地下结构 B.地基基础工程 C.设备安装工程 D.地下工程【答案】 B 65、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。 A.2 B.2.2 C.2.3 D.2.1 【答案】 A 66、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。 A.考试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验【答案】 B 67、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。 A.LOF只能在交易所交易 B.LOF被称为中国特色的ETF C.ETF本质上是开放式基金 D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A 68、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C 69、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 70、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 71、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.认股权证+股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.定存+国债+保本投资型产品 D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 C 72、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。 A.4 B.3 C.1 D.2 【答案】 B 73、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。 A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C 74、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。 A.净值型理财产品和非净值理财产品 B.自营理财产品和代销理财产品 C.公募理财产品和私募理财产品 D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 C 75、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 C 76、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。 A.资产管理费 B.初始费用 C.利差收益 D.投资单位买卖差价【答案】 C 77、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。 A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力 B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式 C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D 78、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。 A.目前领取并进行投资更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别 D.5年后领取更有利【答案】 A 79、投资债券的收益不包括（）。 A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C 80、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。 A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】 C 81、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。 A.可撤销条款 B.不可撤销条款 C.格式条款 D.非格式条款【答案】 C 82、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（） A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失 B.确定4000元收入 C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元 D.确定的10000元损失【答案】 B 83、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。 A.1000 B.500 C.300 D.100 【答案】 A 84、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资【答案】 A 85、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。 A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B 86、（　　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.投资规划 B.现金规划 C.保险规划 D.税收规划【答案】 B 87、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。 A.学费 B.房贷 C.房租 D.生活费【答案】 B 88、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。 A.评估客户的财务问题 B.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】 D 89、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 90、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。 A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜 D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 D 91、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。 A.200 B.500 C.300 D.100 【答案】 B 92、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。 A.推荐性行业标准 B.强制性行业标准 C.推荐性国家标准 D.强制性国家标准【答案】 A 93、下列属于客户财务信息的是（　　）。 A.社会地位 B.风险承受能力 C.收支情况 D.年龄【答案】 C 94、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报 B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止 C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款 D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A 95、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。 A.1万元 B.5万元 C.1元 D.1.000元【答案】 A 96、作为投资产品，（）流动性最好。 A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】 C 97、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（） A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 B 98、下列关于间接融资说法不正确的是（）。 A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性【答案】 D 99、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。 A.55256 B.43259 C.55265 D.43295 【答案】 D 100、下列属于客户非财务信息的是（）。 A.资产负债状况 B.客户家庭的收支 C.保险账户情况 D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 D 101、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。 A.30 天 B.60 天 C.90 天 D.120 天【答案】 B 102、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。 A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.继子女【答案】 D 103、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。 A.反映经济运行 B.优化资源配置 C.调节经济 D.资金融通集聚【答案】 D 104、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。 A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】 D 105、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。 A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失 B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担 C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损 D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 B 106、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。 A.建设单位或其委托的工程招标代理机构 B.施工总承包单位 C.专业承包单位 D.监理单位【答案】 A 107、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。 A.主要责任人 B.第一责任人 C.连带责任人 D.主体责任人【答案】 B 108、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。 A.财务分析与规划 B.投资建议 C.个人投资产品推介 D.倾听客户的诉求【答案】 D 109、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。 A.《商业银行法》 B.《证券法》 C.《保险法》 D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】 D 110、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。 A.家庭成熟期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成长期【答案】 B 111、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年【答案】 B 112、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。 A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】 D 113、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险消极型 D.风险中立型【答案】 C 114、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 115、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。 A.IRR低于融资成本.则投资 B.IRR大于融资成本.则投资 C.IRR>0.则投资 D.IRR＜0.则投资【答案】 B 116、下列选项属于期末年金的是()。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】 D 117、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。 A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】 D 118、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。 A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杆特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B 119、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。 A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B 120、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。 A.安全生产监督管理职责实施监察 B.安全生产管理职责实施监督 C.安全监督管理工作实施监察 D.安全管理工作实施监管【答案】 A 121、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 B 122、下列哪一项不属于人寿保险（） A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险【答案】 D 123、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。 A.建设单位或其委托的工程招标代理机构 B.施工总承包单位 C.专业承包单位 D.监理单位【答案】 A 124、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。 A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10 【答案】 C 125、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力

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