2025年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷A卷含答案.docx

20252025 年初级银行从业资格之初级个人年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷理财考前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 800800 题）题）1、现金规划的核心是（）。A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划 【答案】B 2、（2018 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金 【答案】C 3、下列属于个人理财业务需求方的是（）。A.个人客户 B.商业银行 C.监管机构 D.理财师 【答案】A 4、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税 B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税 C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税 D.进口的原油免征资源税 【答案】A 5、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.家庭衰老期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭形成期 【答案】C 6、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30 B.50 C.60 D.80 【答案】D 7、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将 AUM 值在 50 万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户 B.通常情况下，银行将 AUM 在 600 万元以上的客群定义为私人银行客户 C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级 D.通常情况下，银行将 AUM 在 50 万600 万元的客户称为贵宾客户 【答案】A 8、小程与 A 商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A 商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。A.可撤销条款 B.不可撤销条款 C.格式条款 D.非格式条款 【答案】C 9、（2019 年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿 【答案】B 10、（2019 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资 【答案】A 11、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税 【答案】D 12、（2020 年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示 B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务 【答案】A 13、2016 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回5000 美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A.0 B.2000 C.4000 D.5000 【答案】A 14、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)A.7 B.-2 C.12 D.2 【答案】B 15、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为 6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】A 16、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险 【答案】D 17、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求 B.被尊重的需求 C.自我实现的需求 D.生理需求 【答案】B 18、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率 【答案】A 19、根据中华人民共和国合伙企业法的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。A.有限责任 B.无限责任 C.无限连带责任 D.连带责任 【答案】C 20、（2018 年真题）将 10 万元进行投资，年利率 8，每季付息一次，2 年后终值是（）万元。（答案取近似数值）A.11.66 B.11.60 C.11.69 D.11.72 【答案】D 21、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 【答案】C 22、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同 【答案】D 23、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 【答案】B 24、投保人最基本的义务是（）。A.预防危险 B.出险通知 C.交付保费 D.索赔举证 【答案】C 25、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6 B.10 C.15 D.20 【答案】D 26、（2018 年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.给股票定价 【答案】A 27、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为 6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】A 28、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资 【答案】B 29、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置 【答案】D 30、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.收益稳定、交易简单 D.交易量大、交易频繁 【答案】C 31、（2020 年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低 B.投资工具的流动性较好 C.投资工具适合客户的财务目标 D.投资工具的收益较高 【答案】C 32、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30规定突破 【答案】D 33、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列表述错误的是（）.A.夫妻有互相抚养的义务 B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有 C.家庭债务由夫妻共同偿还 D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理 【答案】B 34、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限作出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具 【答案】A 35、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公平 【答案】B 36、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息 B.整理客户资料 C.向客户推销金融产品 D.了解客户和客户需求 【答案】D 37、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 【答案】B 38、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。A.邮政储蓄银行 B.村镇银行 C.农村信用合作社 D.独立理财销售机构 【答案】D 39、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息 B.特定信息和基本信息 C.定量信息和定性信息 D.一般信息和特殊信息 【答案】C 40、大多数银行一般采用客户 AUM 月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户 B.一般客户和特殊客户 C.风险偏好客户和风险厌恶客户 D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户 【答案】D 41、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF 【答案】B 42、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大 B.现值越大 C.实际利率更小 D.存储的金额越大 【答案】A 43、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。A.作用 B.保证 C.依据 D.措施 【答案】B 44、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性 【答案】A 45、（2017 年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京 B.纽约 C.伦敦 D.苏黎世 【答案】C 46、（2018 年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问 B.财富管理 C.私人银行 D.理财业务 【答案】C 47、（2017 年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求 B.明确理财目标，做好服务 C.了解市场竞争机制 D.满足客户需求 【答案】A 48、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式 B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力 D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿 【答案】D 49、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序 【答案】D 50、（2018 年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A.现金管理类理财产品 B.期货类产品 C.股票类产品 D.外汇类产品 【答案】A 51、（2019 年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划 B.大众客户的需求一般为资金周转需求 C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低 D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户 【答案】C 52、复利的计算基数是()。A.本金 B.利息 C.股息 D.本金和利息 【答案】D 53、（2020 年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入 【答案】D 54、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈 【答案】A 55、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。A.利率 B.汇率 C.国债 D.指数 【答案】C 56、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。A.香港银行同业拆借利率 B.东京银行同业拆借利率 C.纽约银行同业拆借利率 D.伦敦银行同业拆借利率 【答案】D 57、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.长期性 【答案】A 58、（2017 年真题）假定 A 客户今年存入银行 10000 元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资 5 年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A.10000 B.11000 C.15000 D.16110 【答案】D 59、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。A.企业 B.三级 C.项目 D.班组 【答案】B 60、（2019 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人 B.产品标准化程度不高 C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低 D.给客户的收益相对确定 【答案】A 61、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债 B.凭证式国债 C.金融债券 D.无记名(实物)国债 【答案】B 62、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务 【答案】B 63、（2019 年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人 【答案】D 64、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期 B.建立期 C.维持期 D.衰老期 【答案】D 65、（2018 年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A.同等 B.更高 C.更低 D.不能确定 【答案】B 66、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式 B.募集方式 C.资金来源与用途 D.投资方向 【答案】B 67、张先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率 15，每年计息一次 B.乙：年利率 14.7，每季度计息一次 C.丙：年利率 14.3，每月计息一次 D.丁：年利率 14，连续复利 【答案】B 68、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5 B.10 C.2 D.15 【答案】A 69、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。A.男女之间，女士先 B.长幼之间，长者先 C.迎接客人，客人先 D.上下级之间，上级先，下级趋前相握 【答案】C 70、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划 【答案】D 71、（2018 年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书 【答案】A 72、（2019 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开 【答案】C 73、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回 【答案】C 74、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传 【答案】D 75、（2018 年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益 【答案】C 76、假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为 5，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000 B.15000 C.30000 D.50000 【答案】A 77、（2018 年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品 B.极低风险产品 C.较高风险产品 D.中等风险产品 【答案】B 78、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。A.香港银行同业拆借利率 B.东京银行同业拆借利率 C.纽约银行同业拆借利率 D.伦敦银行同业拆借利率 【答案】D 79、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育 B.专门的安全作业培训 C.安全常识培训 D.安全技术交底 【答案】B 80、（2018 年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计 【答案】C 81、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息 【答案】B 82、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额 B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额 C.ETF 与开放式基金没有区别 D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别 【答案】B 83、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF 【答案】B 84、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整 B.适配性良好 C.可进行策略回顾和业绩考核 D.没有任何风险 【答案】D 85、（2020 年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制 B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点 【答案】D 86、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额 【答案】D 87、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。A.安全生产管理能力 B.安全生产知识 C.安全作业培训 D.安全生产知识和管理能力 【答案】D 88、（2017 年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票 B.古玩 C.纪念币 D.艺术品 【答案】A 89、（2017 年真题）金融市场的客体是指（）。A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门 【答案】A 90、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为 5，问 2013 年底可累计多少金额（）(nr=9549)A.961.9 B.954.9 C.896.5 D.864.8 【答案】B 91、（2021 年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大 B.流动性较差 C.期限长 D.收益波动较低 【答案】D 92、（2021 年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力 B.广泛的销售渠道 C.高效的管理模式 D.丰富的人才资源 【答案】B 93、（2017 年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可 B.犹豫 C.拒绝 D.纠结 【答案】D 94、（2018 年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息 C.考虑客户会不会告诉自己 D.较少这方面的咨询 【答案】B 95、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】B 96、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱 B.宣读遗嘱 C.死亡 D.公正遗嘱 【答案】C 97、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主 B.安全第一、预防为主、综合治理 C.生产必须安全、安全促进生产 D.以人为本、安全第一 【答案】A 98、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5 B.10 C.15 D.25 【答案】B 99、（2019 年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试 B.性能测试 C.流程测试 D.强度测试 【答案】A 100、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险 B.家庭财产险 C.房贷险 D.企业财产保险 【答案】A 101、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场 B.证券投资基金市场 C.银行承兑汇票市场 D.可转让大额定期存单市场 【答案】B 102、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰 B.矿泉水 C.天然气 D.石英岩 【答案】B 103、（2021 年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 B.公司债券存在信用风险 C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等 D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最 【答案】A 104、（2018 年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场 B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征 C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 【答案】A 105、（2019 年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公正 【答案】B 106、某投资组合含有 60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 【答案】B 107、（2020 年真题）下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构 【答案】B 108、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析 【答案】C 109、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.职业责任保险 D.运输工具保险 【答案】D 110、假如 A 理财产品和 B 理财产品的期望收益率分别为 20%和 30%，某投资者持有 10 万元人民币，将 4 万元投资于 A 理财产品，6 万元投资于 B 理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6 B.2 C.3 D.2.5 【答案】A 111、（2017 年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。A.资源配置的功能 B.聚敛资金的功能 C.调节微观经济的功能 D.避险功能 【答案】D 112、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任 【答案】A 113、当年贴现率为 7%时，投资项目的净现值为 45 元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于 7%B.等于 7%C.大于 7%D.无法比较 【答案】C 114、已知利率为 10，9 年期的期末普通年金终值系数为 13579，11 年期的期末普通年金终值系数为 18531，则 10 年期的期初年金终值系数为()。A.14.579 B.17.531 C.12.579 D.15.937 【答案】B 115、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额 【答案】B 116、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】C 117、（2017 年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回 D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 【答案】D 118、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术 B.管理技术 C.生产环境 D.生产工具 【答案】A 119、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁 B.投保人年龄超过 65 周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于 65 岁的 【答案】B 120、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200 B.500 C.300 D.100 【答案】B 121、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3 年以上 5 年以下 B.1 年以上 5 年以下 C.1 年以上 10 年以下 D.1 年以上 3 年以下 【答案】A 122、（2018 年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.资产与负债 B.雇员福利 C.职业生涯发展和预期目标 D.客户的投资规模 【答案】C 123、（2021 年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。A.3000 B.10000 C.5000 D.1000 【答案】C 124、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性 B.使用长期性 C.无差异性 D.保值增值性 【答案】C 125、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3 人 B.4 人 C.6 人 D.10 人 【答案】B 126、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验 【答案】B 127、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字 【答案】B 128、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发 30 万元奖金。假设银行的利率为 4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750 B.740 C.690 D.720 【答案】A 129、（2018 年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金 【答案】D 130、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A.是否有舒适的住房 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力 【答案】C 131、（2018 年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房赁月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款 【答案】C 132、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与 D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与 【答案】A 133、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传 【答案】D 134、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312 B.159374 C.110000 D.185310 【答案】A 135、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年 【答案】A 136、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5 B.10 C.15 D.25 【答案】B 137、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款 2 000 万元，发生开发成本 6 000 万元，发生的开发费用 1 500 万元，其中利息支出为 1 000 万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加 45 万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为 10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用 800 万元 B.取得土地使用权支付地价款 2 000 万元 C.发生的开发成本 6 000 万元 D.城市维护建设税和教育费附加 45 万元 【答案】A 138、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任 B.无限责任 C.连带责任 D.无限连带责任 【答案】D 139、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 【答案】C 140、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租 【答案】A 141、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式 B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力 D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿 【答案】D 142、（2017 年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担 C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响 【答案】D 143、（2019 年真题）A 公司发行一款公司债券，发行价格为 100 元，到期一次性还本，票面利率为年化 7%，该债券上市一段时间后，投资者按照 98 元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B 144、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传 B.基金应依法设立，完成相关登记备案 C.基金只能向特定的合格投资者销售 D.不得承诺保底收益或最低收益 【答案】A 145、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费 【答案】C 146、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高 B.低 C.相同 D.无法比较 【答案】A 147、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则 B.目标明确原则 C.了解原则 D.连续性原则 【答案】B 148、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同 【答案】B 149、（2017 年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销