2022-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案.docx

2022-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案

单选题（共800题）
1、下列关于同业拆借的说法，错误的是（　　）。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率

【答案】 C
2、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。
A.陈述权
B.抗辩权
C.申辩权
D.听证权

【答案】 B
3、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（　　）万元人民币。
A.20
B.40
C.30
D.100

【答案】 D
4、下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（　　）
A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通
B.存款数额据存款人而定，无固定面额
C.可提前支取，支取利息低于原定利息
D.属于可记名凭证

【答案】 A
5、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（ ）
A.战略. 信用及操作风险
B.财务稳定性
C.产品服务的性质
D.客户服务

【答案】 D
6、行业发展的稳定阶段是指（　　）
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期

【答案】 C
7、商业银行柜台市场的交易品种主要是（　　）。
A.质押式回购
B.买断式回购
C.现券交易
D.融资融券

【答案】 C
8、下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

【答案】 C
9、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（ ）元。(暂免征收利息税)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40

【答案】 B
10、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债

【答案】 B
11、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（　　）。
A.9.1％
B.20％
C.11％
D.10％

【答案】 D
12、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。
A.增加核心资本
B.降低风险加权总资产
C.银行并购
D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本

【答案】 A
13、（　　）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。
A.承兑汇率
B.银行保函
C.承诺业务
D.信贷证明

【答案】 B
14、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是( )。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

【答案】 A
15、利率互换是交易双方在一定时期内交换（　　）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
16、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A.金融期权?
B.期货交易?
C.期货合约?
D.金融期货

【答案】 B
17、下列属于泄露客户信息行为的是（　　）。
A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧
B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险
C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息
D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

【答案】 D
18、下列关于资本的说法，不正确的是（　　）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D
19、存款是银行对存款人的( )。
A.资产
B.负债
C.信用
D.管理

【答案】 B
20、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。
A.向主管部门领导私下赠送10000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券

【答案】 D
21、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（　　）。
A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格

【答案】 C
22、商业银行监事会例会每年至少应当召开（　　）次。
A.一
B.两
C.三
D.四

【答案】 D
23、下列属于融资类保函的有( )。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函

【答案】 D
24、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。
A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息

【答案】 A
25、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A.风险加权资产
B.资本充足率
C.附属资本
D.核心资本

【答案】 B
26、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等
C.国家助学贷款期限最长不超过5年
D.可用于支付学杂费和生活费

【答案】 C
27、贷款人的权利不包括（ ）。
A.单方面修改借款合同
B.根据借款人的条件，决定贷款金额
C.了解借款人的生产经营活动
D.要求借款人提供申请贷款有关的资料

【答案】 A
28、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（ ）。
A.信用证是银行开立的有条件的承诺付款的书面文件
B.信用证处理的是相关货物，而不是单据
C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
D.信用证依附于贸易合同

【答案】 A
29、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( )
A.中国?
B.英国?
C.瑞士?
D.加拿大

【答案】 C
30、上海银行间同业拆放利率自（）起正式运行。
A.2007年2月1日
B.2007年1月4日
C.2008年1月1日
D.2004年10月29日

【答案】 B
31、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（ ）。
A.4%
B.6%
C.5%
D.3%

【答案】 D
32、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是( )。
A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产
B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算
C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产
D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

【答案】 C
33、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。
A.对被代理机构所承担的最终责任
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

【答案】 B
34、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。
A.零售?
B.贷款?
C.结算?
D.网络

【答案】 D
35、撤销权的行使有时效限制，自债务人的行为发生之日起（ ）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.6个月
B.2年
C.5年
D.1年

【答案】 C
36、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（　　）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 D
37、商业银行的四大转变不正确是（ ）。
A.从资金提供者转变为资金组织者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有与管理并重转变为资产持有
D.从交易为主转变为交易服务并重

【答案】 C
38、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（　　）损失的可能性。
A.存款
B.资产和收益
C.声誉
D.自有资本金

【答案】 B
39、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（ ）原则。
A.无罪推定
B.刑法面前人人平等
C.罪刑法定
D.罪责刑相适应

【答案】 C
40、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（　　）。
A.流通性
B.设权性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
41、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
42、经济结构对商业银行的直接影响是（　　）。
A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求
B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行
C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行
D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行

【答案】 A
43、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(?)的价格。
A.现钞转成现汇时?
B.客户从银行买入外汇
C.居民个人到银行换取外汇?
D.银行买人外汇

【答案】 D
44、物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使（ ）在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
A.季节性物价水平
B.临时性物价水平
C.特殊物价水平
D.一般物价水平

【答案】 D
45、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（　　）以上表决权的股东通过。
A.1／2
B.1／4
C.2／3
D.3／4

【答案】 C
46、下列有关债券的表述，错误的是（　　）。
A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具
B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证
C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性
D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证

【答案】 A
47、行政许可，是指行政机关根据（　　）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
A.公民、法人
B.法人、其他组织
C.公民、法人、其他组织
D.公民、法人、社会团体

【答案】 C
48、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（ ）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。
A.高管层
B.监事会
C.董事会
D.股东大会

【答案】 C
49、资产负债管理的核心策略是（　　）。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表内表外合并

【答案】 A
50、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（ ）内的预期信用损失。
A.两年
B.三年
C.整个存续期
D.一年

【答案】 D
51、股票实际上代表了股东对股份公司的( )。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
52、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。
A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息

【答案】 A
53、国内生产总值物价平减指数是按计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（ ）
A.公允价格
B.批发价格
C.当年不变价格
D.市场价格

【答案】 C
54、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于___万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于___万元。（ ）
A.10;500
B.10;1000
C.30;500
D.20;1000

【答案】 D
55、以下不是行政复议当事人的是（ ）。
A.申请人
B.被申请人
C.第三人
D.行政机关行为

【答案】 D
56、对借款人的限制不包括( )。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况

【答案】 D
57、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。
A.15％
B.20％
C.35％
D.50％

【答案】 C
58、（　　）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。
A.夫妻共同财产制
B.夫妻个人财产制
C.法定夫妻财产制
D.约定夫妻财产制

【答案】 D
59、（　　）不是商业银行内部审计的目标。
A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标
B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实
C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构
D.控制成本和增加盈利水平

【答案】 D
60、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一 致的是( )。
A.充分就业与经济增长?
B.物价稳定与经济增长
C.物价稳定与经济增长?
D.经济增长与国际收支平衡

【答案】 A
61、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（ ）。
A.警告
B.罚金
C.开除
D.罚款

【答案】 B
62、（　　）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.资产管理顾问业务

【答案】 D
63、（　　）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A.合法监管
B.合规监管
C.以风险为本的监管
D.以利益为本的监管

【答案】 B
64、（　　）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
A.基础利率
B.基准利率
C.固定利率
D.浮动利率

【答案】 B
65、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。
A.维护所在机构商业信誉
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.对所在机构诚实信用

【答案】 B
66、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（　　）。
A.4个
B.5个
C.6个
D.7个

【答案】 B
67、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（ ）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 D
68、某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是( )。
A.1 000.48元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.45元

【答案】 D
69、中国银行业协会的宗旨是( )。 。
A.严格与合理地监管银行业金融机构
B.依法制定和执行货币政策
C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D.促进会员单位实现共同利益

【答案】 D
70、银行最重要的无形资产是（　　）。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权

【答案】 A
71、下列关于资本的说法，不正确的是（　　）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量
D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D
72、合法代理行为的法律后果直接归属于( )。
A.代理人和被代理人
B.代理人
C.第三人
D.被代理人

【答案】 D
73、按照客户需求，信息咨询服务不包括（ ）。
A.行业市场信息
B.金融财经信息
C.个人财务分析与规划信息
D.投融资政策与法规信息

【答案】 C
74、目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】 D
75、按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
A.债权?
B.股票?
C.期权?
D.票据

【答案】 D
76、最普通、最常见的股票是( )。
A.优先股票
B.普通股票
C.无面额股票
D.无记名股票

【答案】 B
77、目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】 D
78、（　　）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险

【答案】 A
79、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（ ）。
A.预防和减少犯罪
B.维护社会秩序
C.保护公民的合法权益
D.建立法治国家

【答案】 A
80、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（　　）
A.协助客户合理调整融资结构
B.帮助客户降低财务成本
C.优化财务结构
D.提高财务管理效率和质量

【答案】 A
81、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（　　）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.净收入
C.平均收入
D.预期收入

【答案】 A
82、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是( )。
A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任

【答案】 A
83、（2022年7月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。
A.委托行
B.代理行
C.牵头行
D.各参加行

【答案】 C
84、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。
A.合同?
B.民事行为?
C.票据?
D.承诺

【答案】 A
85、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。
A.国家的银行管理制度?
B.国家对金融机构的准入制度
C.国家对存款的管理制度?
D.国家对贷款的管理制度

【答案】 D
86、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。
A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.不能收取手续费

【答案】 A
87、依据《行政复议法》，行政复议事项由（ ）负责法制工作的具体办理。
A.银行业监督管理机构和中国人民银行
B.银行业监督管理机构和人民法院
C.国务院和人民法院
D.中国人民银行和人民法院

【答案】 A
88、按（）分类，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
A.发行主体
B.利率是否固定
C.利息支付方式
D.募集方式

【答案】 C
89、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。
A.资本市场?
B.货币市场?
C.债券市场?
D.票据市场

【答案】 B
90、从业务运作的实质来看，福费廷是（ ）。
A.银行保函
B.保付代理
C.质押贷款
D.远期票据贴现

【答案】 D
91、被评为（　　）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。
A.称职
B.一般称职
C.基本称职
D.不称职

【答案】 C
92、利率互换业务属于（　　）的金融工具创新。
A.股权创造型
B.信用创造型
C.流动性增强型
D.风险转移型

【答案】 D
93、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等
C.国家助学贷款期限最长不超过5年
D.可用于支付学杂费和生活费

【答案】 C
94、合规监管是以（　　）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。
A.银行自我监管
B.市场约束
C.行政管制
D.行业自律

【答案】 C
95、根据 《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（　　）目标。
A.3年
B.2年
C.1年
D.4年

【答案】 A
96、下列不属于银行业金融机构的是( )。
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.交通银行

【答案】 C
97、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。
A.北京银行
B.南京银行
C.上海银行
D.威海市商业银行

【答案】 C
98、商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A.人员及系统
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.不完善的内部程序

【答案】 B
99、下列关于抵押的说法，正确的有( )。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

【答案】 A
100、被接管的商业银行应由（　　）行使该银行的经营管理权力。
A.接管组织
B.人民法院
C.中国人民银行
D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】 A
101、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.定活两便储蓄存款
D.个人通知存款

【答案】 B
102、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（ ）法律特征。
A.追及效力
B.优先效力
C.妨害排除效力
D.排他效力

【答案】 D
103、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（ ）。
A.营利社会团体
B.自律性管理的法人
C.公益性机构
D.政府机构

【答案】 B
104、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”
A.信用水平和业务水准
B.整体素质和职业道德水准
C.信用水平和道德水准
D.业务水平和道德水准

【答案】 B
105、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（　　）
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.国家风险

【答案】 A
106、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。
A.风险准备金
B.保险金
C.存款保险准备金
D.存款保证金

【答案】 C
107、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（ ）核准。
A.国家发展改革委员会
B.中国人民银行
C.中国证券业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 B
108、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（ ）。
A.发行优先股
B.增加资本
C.发行普通股
D.降低风险加权总资产

【答案】 D
109、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　　）。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率

【答案】 C
110、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。
A.现场检查
B.市场准入
C.非现场监管
D.风险监测分析

【答案】 C
111、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（　　）。
A.背信用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.违法发放贷款罪

【答案】 A
112、总部位于上海的大型商业银行是( )。
A.交通银行
B.中国工商银行
C.中国银行
D.浦东发展银行

【答案】 A
113、依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（　　）。
A.遗嘱继承优先于法定继承
B.法定继承优先于遗嘱继承
C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先
D.遗嘱继承与法定继承不相干

【答案】 A
114、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（ ）。
A.国有商业银行
B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行
D.政策性银行

【答案】 C
115、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。
A.信息披露监管
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场检查

【答案】 D
116、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。
A.借款保函
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.项目贷款承诺

【答案】 C
117、（　　）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。
A.宏观层面
B.中观层面
C.业务层面
D.职能层面

【答案】 B
118、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。
A.留置权人有权收取留置财产的孳息
B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

【答案】 C
119、( )标志着货币市场的形成。
A.同业拆借市场的出现
B.债券业务获准开展
C.上海、深圳股票交易所成立
D.票据市场的出现

【答案】 B
120、巴塞尔委员会目前由（ ）个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。
A.11
B.25
C.27
D.32

【答案】 C
121、商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。
A.成本可算
B.风险可控
C.知识产权保护
D.信息充分披露

【答案】 C
122、（ ），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。
A.原告
B.被告
C.申请人
D.第三人

【答案】 A
123、（　　）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人

【答案】 A
124、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（　　）
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段

【答案】 A
125、以下不属于操作风险管理工具的是（　　）。
A.操作风险与控制自评估
B.关键风险指标
C.损失数据库
D.业务连续性管理

【答案】 D
126、电话银行是通过（　　）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.多媒体技术

【答案】 B
127、下列选项中不属于非银行金融机构的是（　　）。
A.货币经纪公司
B.金融租赁公司
C.信托公司
D.村镇银行

【答案】 D
128、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（　　）。
A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行
B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外
C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利
D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

【答案】 A
129、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（ ）
A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

【答案】 D
130、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

【答案】 D
131、2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的? 的(??? )。
A.资本项目?
B.贸易收支?
C.单方面转移?
D.劳务收支

【答案】 C
132、下列不属于行政处罚的是（）。
A.撤职
B.罚款
C.责令停产停业
D.吊销营业执照

【答案】 A
133、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
134、（2022年7月真题）下列关于贷款利率的表述，正确的是（）
A.商业银行只能上浮贷款利率10%
B.商业银行贷款利率上限已经放开