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2025年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点

单选题（共800题）
1、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为( )。
A.0.82
B.0.95
C.1.13
D.1.20

【答案】 A
2、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（　）。
A.国债，企业债券，股票
B.企业债券，股票，国债
C.股票，国债，企业债券
D.股票，企业债券，国债

【答案】 A
3、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（　）元。
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800

【答案】 A
4、另类投资可以采用（　）策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资
B.卖空投资
C.买多投资
D.对冲投资

【答案】 A
5、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。
A.个人
B.中央财政
C.企业和个人
D.企业

【答案】 C
6、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。
A.自留风险
B.转移风险
C.降低风险
D.消除风险

【答案】 B
7、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和
B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和
C.某特定时间段内收到的等额现金流量
D.一系列等额收款的终值之和

【答案】 B
8、下列选项中，不符合期货交易制度的是（　）。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额
D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

【答案】 B
9、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（　）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
10、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（　）元。
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31

【答案】 A
11、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A.个人财富逐步积累
B.财富分配范围广、形式多
C.遗产分配纠纷频发
D.资本市场波动剧烈

【答案】 D
12、在金融资产的交易机制中，最主要的是（　）。
A.供求机制
B.价格机制
C.流通机制
D.风险一收益机制

【答案】 B
13、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.19
B.20
C.21
D.22

【答案】 B
14、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（　）。
A.流通性好
B.保管难
C.价格波动较大
D.一般是中长期投资

【答案】 A
15、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三
B.四
C.五
D.六

【答案】 C
16、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（　）重新确认一次。
A.三个月
B.一年
C.二年
D.半年

【答案】 B
17、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。
A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性
B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性
C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信
D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】 D
18、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。
A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世
C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】 C
19、个人住房贷款不包括（　　）。
A.自营性个人住房贷款
B.政府住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款

【答案】 B
20、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

【答案】 D
21、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。
A.信用期的制定可以分为三步
B.首先应该计算延长信用期所增加的利润
C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额
D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】 C
22、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。
A.越低
B.越高
C.不确定
D.不变

【答案】 B
23、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　）。
A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理
B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

【答案】 B
24、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）
A.金银古玩
B.货币票证
C.室内家庭财产
D.汽车

【答案】 C
25、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。
A.国家强制实行
B.企业自主实行
C.雇员要求实行
D.国家和企业共同实行

【答案】 B
26、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间

【答案】 D
27、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是(　)。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.企业债

【答案】 D
28、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

【答案】 B
29、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱
B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格
C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件
D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

【答案】 D
30、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级

【答案】 D
31、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。
A.外曾孙子女
B.子女
C.配偶
D.外孙子女

【答案】 C
32、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A.两全保险一般单独销售
B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄
C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄
D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

【答案】 D
33、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（　）。
A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍
B.期限在一年以上，不合一年
C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响
D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等

【答案】 B
34、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。
A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大
B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大
D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

【答案】 C
35、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。
A.相互扶养
B.相互继承
C.相互抚养
D.平等处理共有财产

【答案】 C
36、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)　
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 A
37、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】 B
38、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
A.资产配置
B.产品配置
C.投资规划
D.财务规划

【答案】 C
39、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。
A.越高 ；越高
B.越低 ；越高
C.越高 ；越低
D.不变 ；越高

【答案】 A
40、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。
A.当地上年度在职职工月平均工资水平
B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平
C.退休前最后一个月的工资水平
D.缴费年限和退休年龄

【答案】 C
41、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（　　）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（　　）元。（答案取近似数值）
A.5700；5000
B.5750；4750
C.6000；5000
D.6000；4750

【答案】 D
42、劳务管理计划的内容不包括（ ）。
A.人员配置计划
B.教育培训计划
C.考核计划
D.奖罚计划

【答案】 D
43、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.孩子的意外伤害保险
B.孩子的人寿保险
C.张先生的意外伤害保险
D.张先生的人寿保险

【答案】 A
44、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。
A.融资比率
B.偿付比率
C.资产负债率
D.收入负债率

【答案】 D
45、下列关于定期寿险说法错误的是( )。
A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年
D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

【答案】 B
46、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求
B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口

【答案】 A
47、（　　）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险选择原则
D.风险确定原则

【答案】 C
48、 保障保费支出属于（ ）。
A.家庭日常生活支出
B.专项支出
C.理财支出
D.其他支出

【答案】 C
49、组合投资类理财产品的判断依据是（　）。
A.产品期限
B.收益类型
C.投资范围
D.客户类型

【答案】 C
50、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。
A.12％
B.14％
C.16％
D.18％

【答案】 B
51、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。
A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】 D
52、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（　）元。
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333

【答案】 D
53、公司型基金的特点不包括（　）。
A.具有法人资格
B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

【答案】 C
54、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，
A.安装公司
B.李某
C.生产厂家
D.保险公司

【答案】 C
55、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.受益人

【答案】 C
56、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。
A.2倍
B.3倍
C.4倍
D.5倍

【答案】 A
57、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为(　　)。
A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500

【答案】 B
58、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（　）。
A.平衡型基金
B.未上市股票
C.上市高科技股票
D.债券

【答案】 A
59、从本质上说，回购协议是一种（　）。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生品

【答案】 A
60、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。
A.20：300
B.20；200
C.30；500
D.50；300

【答案】 B
61、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（ ）人；其中，中、高级工不少于（ ）。
A.30；50%
B.40；50%
C.30；60%
D.40；60%

【答案】 A
62、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息
A.百分之五
B.千分之五
C.万分之五
D.万分之一

【答案】 C
63、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。
A.“一案一卷”
B.“多案多卷”
C.“一案多卷”
D.“多案一卷”

【答案】 A
64、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。
A.继承人、受遗赠人
B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人
C.无民事行为能力人
D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】 D
65、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（　　）。
A.个人年金
B.最后生存者年金
C.联合年金
D.联合及生存者年金

【答案】 B
66、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】 C
67、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（　　）组合作为投资对象。
A.期望收益率18％、标准差32％
B.期望收益率9％、标准差22％
C.期望收益率11％、标准差20％
D.期望收益率8％、标准差11％

【答案】 B
68、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C.银行担保的信托产品风险较低
D.信托产品的流动性通常比较好

【答案】 D
69、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士
B.何先生的父母
C.王女士的父母
D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】 A
70、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。
A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
B.较多进行股票和不动产投资
C.大多属于风险厌恶投资者
D.可投资金融资产总量不多

【答案】 C
71、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险

【答案】 B
72、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.1046855
B.837484
C.1164050
D.931240

【答案】 D
73、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。
A.现金红利分配和增额红利分配
B.现金红利分配和定额红利分配
C.现金红利分配和变额红利分配
D.变额红利分配和增额红利分配

【答案】 A
74、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。
A.要求何先生确定子女的教育规划目标
B.估算教育费用
C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况
D.对各种教育规划工具进行分析

【答案】 C
75、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养老金请求权
B.股权的分红款
C.专利权中的财产权
D.自有住房抵押权

【答案】 A
76、下列属于公民遗产范围的是（ ）。
A.财产权利
B.国有资源的使用权
C.承包经营权
D.名誉权

【答案】 A
77、（ ）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同
B.专业分包合同
C.劳务分包合同
D.劳动合同

【答案】 C
78、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。
A.总包单位现场管理人员
B.专业分包单位现场管理人员
C.施工劳务单位现场管理人员
D.工地警卫、勤杂人员

【答案】 D
79、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。
A.当地上年度在职职工月平均工资水平
B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平
C.退休前最后一个月的工资水平
D.缴费年限和退休年龄

【答案】 C
80、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。
A.一般商业性助学贷款
B.住房贷款
C.汽车信贷
D.出国留学贷款

【答案】 D
81、 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。
A.文先生. 文先生的妻子
B.文先生. 文先生的女儿
C.文先生的女儿. 保险公司
D.文先生. 保险公司

【答案】 D
82、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（　　）
A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】 A
83、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出

【答案】 D
84、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
A.刘翠的遗产要按照法定继承分配
B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产
C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产
D.本案例中涉及到遗赠扶养关系

【答案】 A
85、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】 D
86、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。
A.保险人书面同意
B.被保险人书面同意
C.被保险人口头同意
D.保险人口头同意

【答案】 B
87、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：
A.凭证式国债
B.电子式储蓄国债
C.记账式国债
D.实物券式国债

【答案】 D
88、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险

【答案】 B
89、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.非婚生子女对其生父母不享有继承权
B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除
C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系
D.继兄弟姐妹之间没有继承权

【答案】 C
90、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.杨先生孩子的保额应当最大
B.应该优先给杨先生购买保险
C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险

【答案】 A
91、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（　）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.考虑客户会不会告诉自己
C.减少这方面的咨询
D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

【答案】 D
92、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
93、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。
A.具备劳务作业开工的施工场地
B.劳务作业需要的安全生产防护用品
C.生产、生活临时设施
D.工程资料

【答案】 B
94、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0

【答案】 B
95、下列投资组合流动性最差的是（　）。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇

【答案】 C
96、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。
A.法定性
B.排他性
C.强行性
D.限定性

【答案】 B
97、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。
A.495065
B.496715
C.661865
D.568357

【答案】 C
98、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
A.高
B.低
C.相等
D.无法确定

【答案】 B
99、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.27000

【答案】 B
100、下列不属于债券型理财产品特点的是（　）。
A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益较高
D.市场认知度高

【答案】 C
101、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.转继承
D.代位继承

【答案】 D
102、下列不属于个人所有财产的是（ ）。
A.存款
B.房产
C.耕地
D.股权

【答案】 C
103、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。
A.资金融通
B.保障作用
C.精神补偿
D.社会管理

【答案】 C
104、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000

【答案】 D
105、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。
A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合
B.投资者是知足的
C.投资者是风险厌恶者
D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】 B
106、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。
A.全生涯模拟仿真原理介绍
B.全生涯模拟环境设置
C.分析结果的阐述及初步建议
D.对理财产品进行风险揭示

【答案】 D
107、QDII为（　）。
A.合格个人投资者
B.合格境外机构投资者
C.合格境内机构投资者
D.合格机构投资者

【答案】 C
108、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（　）。
A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍
B.期限在一年以上，不合一年
C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响
D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等

【答案】 B
109、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。
A.1个月
B.9个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
110、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（　）。
A.十周岁以上的未成年人
B.十周岁以下的未成年人
C.限制民事行为能力人的监护人
D.不能辨认自己行为的人

【答案】 C
111、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
A.预期投资回报率
B.养老保险制度缺口
C.退休金
D.养老金替代率

【答案】 D
112、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。
A.两份遗嘱都无效
B.两份遗嘱都有效
C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效
D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】 B
113、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
114、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.制定投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口

【答案】 B
115、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨太太的身体
B.杨太太的寿命
C.杨太太的身体和寿命
D.杨太太的身体. 寿命和财产

【答案】 B
116、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】 A
117、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。
A.抵交保费
B.购买缴清增额保险
C.退保净值
D.增加保单保额

【答案】 C
118、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿
C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内
D.是一种强制保险

【答案】 B
119、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。
A.对象是客户的资产和负债
B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员
C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率
D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

【答案】 D
120、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否