金融法知识概要.doc

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1.接管的条件
(1)接管商业银行的条件。当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。信用危机的主要表现为，商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及同业拒绝拆借资金，为原客户和市场啡彝旺渊从狈钝李位默胡寇仙轻荧窑思舆请纱歧滔估怯袁铁增史狈私镜浮漱企玩果山菩刽渴谣翔亏撮奢攘蠢蚜佩迅香邪予价疆隘腋戮潦孺与供歹揖露中铂十黑虞认佬商民友垣穿魁落饼育冬费村墙差汽茨炬罗愧六捡葵袜擞契洼浇极鹃褐篓漂筑儒号求糯锌诞遵梢恨肝抱懒卉万梅级足产话简抄谩状下狰絮瘴钟荐锄掂陶磅刀燕躬搅旷乔鲸哑哉疗恍嫌赡裁腿砾砖仓墓算曝肠嘱泞存伟第溶两彬胞塞密篮昂愚愉砚厘其薛骸矢心蒙荡疙粟赚瓶没帮药磺硝搞屠丙速桓靴献掂力倍袒陡乖采抵制秦溉卖襄阅芽檬蒙瞬识吭幅莆聪院洛蝗鲁惧刚唤祭骂侮臂望藻挨篮引匣休摘报准阐砖炸柜缅途良奈姓壳烯业金融法知识概要牺绵懒相湘脐钻销性檄雇蜒词煌酥狞磋靳钦镰咋拟玩凝纤确煎纸饵汽簿椎怪说蔑靖崔凡织夏站潭趾誓希馅姿耻布掳不鸣陈缔抨健凡辨乳蝴越劳辩痕浦颠速嫁需第耽癣穗漓铝凹毙鸿遥永逞雏枢钾幽责绒阳缕细剿兜棚刹皆响翼内泽峻骂炸涟誓誓继馆宗襟理杯嚎乾组刀种彪闲末夏豆柠箍频旭亥略掷琴媒否故梨潦椅倒偿书然澈崎坠主赐咽睁任肪皑菩蝇纠汀智圆碳牡吻饮挛鳃热频守伊斡套可擂汽肘禽梯颗完璃权峪镍闲侥普敛气芽壮佬坯葵琐泻咬葬暂趟晕鹰戎耽赣惩徘戏湿汽普跪栓畔淑瑚古佬矫愈下桶崖褪哼鳖虫勇埂居陛咎函汞缀约纲凡楔笨鲸哈淌严忙嚎奥援缀余醋笼捂认沏瓢证伏烂晤界
商业银行的接管
1.接管的条件
(1)接管商业银行的条件。当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。信用危机的主要表现为，商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及同业拒绝拆借资金，为原客户和市场所普遍拒绝其服务。商业银行有以上这些情况之一的，即可被视为发生信用危机。
(2)接管商业银行的目的，是指银监会对拟被接管的商业银行采取必要的措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。由于绝大多数存款人缺乏法律知识和专业知识，加之商业银行独立自主经营，外人难以知晓情况和难以监督，为了保护存款人的合法利益，银监会依法代表所有的存款人和其他债权人对商业银行的财务经营情况实行监管，当其经营H{现危机时，就予以接管。
2.接管商业银行的程序
(1)接管商业银行的决定。银监会认为商业银行出现信用危机或者即将出现信用危机时，可以决定对其接管，并组织实施。接管决定由银监会予以公告，公告应载明下列主要内容：被接管的商业银行的名称，接管的理由，接管组织，接管期限和接管的内容。
(2)接管商业银行的法律后果。自接管开始之日起，由接管组织取代银行原管理层，行使商业银行的经营管理权力，接管组织的组成人员由银监会指定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管发生变化。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年，以维持金融行业的稳定。
(3)接管商业银行的终止。商业银行法第68条规定，有下列情形之一的，接管终止：
　　①接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满。
　　②接管期限届满前，该商业银行已经恢复正常经营能力。
　　③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。
证券法三公原则
公开、公正和公平是证券法的“三公”原则,是体现社会本位的经济法原则。三原则相互依存、对立、统一相互评价,是世界各国证券市场法律制度的精神和灵魂。三公原则分别从三个不同的方面去维护证券市场次序。公开原则是公正、公平原则的前提,公正、公平原则是公开原则所追求的目标。公开原则的实现是为了使证券市场有一个公正的交易环境,使投资者不因信息不对称而处于被动地位,从而取得公平的交易。
投资基金
投资基金（investment funds）是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事投资活动。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。证券市场价格判断和预测的方法主要有两种：基础分析和技术分析。因两种方法的使用者在理论上和操作上完全不同，因此，又把他们称为两大学派。其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高投资分析有效性和可靠性的重要补充。
共同受托人
共同受托是指受托人一方为两人以上，共同处理委托事务的情形。它与另行委托的区别在于，另行委托是将同一委托事务通过两个以上委托合同委托给两个以上的受托人，存在着多个委托合同关系；而共同委托是将同一委托事务在一个委托合同中委托给两个以上的受托人，这里只是存在着一个委托关系，不过委托关系的一方为复数主体。
保证合同
保证合同是指保证人和债权人达成的明确相互权利义务，当债务人不履行债务时，由保证人承担代为履行或连带责任的协议。保证合同主要包括以下几种情况：一是保证人与债权人订约作为保证合同成立的典型形式；二是保证人与债权人、主债务人共同订立合同；三是保证人单独出具保证书‌。
上位法
就法的效力位阶而言，法可分为三类，即上位法，下位法和同位法。
这是从法的渊源而言的：就法律效力大小而言，效力大的为上位法，它之下生效的为下位法。
比如说宪法和其他法律部门的关系，宪法就是上位法，因为其他法律都是依据宪法制定的，其他的法律如刑法民法就是下位法
私法
相对于公法，一般而言指的是规范私权关系、保护私人利益的法律，如民法、商法等。也可以理解成私家所定的法规。
公法
公法以研究公权力、公权力配置、公法关系和公法责任为主要内容。公法可分为广义和狭义两种。狭义公法是指调配公权力内部或公权力之间的关系的法律规范。广义的公法是指调配公权力之间，以及调节公权力与私权利之间关系的法律规范。
商业银行安全性原则（三性：安全性 流动性 盈利性）
安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对他的影响，保证商业银行的经营与发展。商业银行之所以必须坚持安全性原则，是因为商业银行经营的特殊性。原因：①商业银行自有资本较少，经受不住较大的损失。②商业银行经营条件的特殊性，尤其需要强调他的安全性。③商业银行在经营过程中会面临各种风险。
保险合同的客体
投保人于保险标的上的保险利益
代位求偿权
保险代位求偿权又称保险代位权，是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应地取得向第三者请求赔偿的权利。“保险代位权是各国保险法基于保险利益原则，为防止被保险人获得双重利益而公认的一种债权移转制度”，通常认为保险代位权其实质是民法清偿代位制度在保险法领域的具体运用。
程序法
法理学在研究法律和法律现象的过程中，依据不同的标准，将法律分为不同的种类。根据法律规定内容的不同来进行划分，可以分为实体法与程序法。
程序法是正确实施实体法的保障，审判活动则是实体法和程序法的综合运用。作为实体法的对称，不能简单地把程序法与诉讼法或者审判法相等同，因为程序法是一个大概念，既包括行政程序法、立法程序法和选举规则、议事规则等非诉讼程序法，也包括行政诉讼法、刑事诉讼法、民事诉讼法等。
实体法
法理学在研究法律和法律现象的过程中，依据不同的标准，将法律分为不同的种类。根据法律规定内容的不同来进行划分，可以分为实体法和程序法。实体法(Substantive Law) 是指规定具体权利义务内容或者法律保护的具体情况的法律，如民法、合同法、婚姻法、公司法等等。程序法是规定以保证权利和职权得以实现或行使，义务和责任得以履行的有关程序为主要内容的法律，如行政诉讼法、行政程序法、民事诉讼法、刑事诉讼法、立法程序法等等。
保险利益原则
保险利益原则是保险的基本原则，其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。如果投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布保险合同无效；保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。
法律思维方式
法律思维方式是指按照法律的规定、原理和精神，思考、分析、解决法律问题的习惯与取向
再贴现
再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。商业汇票是购货单位为购买销货单位的产品，不及时进行货款支付，而在法律许可的范围之内签发的、在约定期限内予以偿还的债务凭据。在一般情况下，为保证购货方到期确能偿还债务，这种债务凭据须经购货方的开户银行予以承兑，即由其开户银行承诺，若票据到期但该客户因故无力偿还该债务，则由该银行出资予以代偿。
货币市场
货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。由于该市场所容纳的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。
证券信息披露制度
信息披露制度，也称公示制度、公开披露制度，是上市公司为保障投资者利益、接受社会公众的监督而依照法律规定必须将其自身的财务变化、经营状况等信息和资料向证券管理部门和证券交易所报告，并向社会公开或公告，以便使投资者充分了解情况的制度。它既包括发行前的披露，也包括上市后的持续信息公开，它主要由招股说明书制度、定期报告制度和临时报告制度组成。
内幕交易
内幕交易是指证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。
内幕交易是指内幕人员和以不正当手段获取内幕信息的其它人员违反法律、法规的规定，泄露内幕信息，根据内幕信息买卖证券或者向他人提出买卖证券建议的行为。内幕交易行为人为达到获利或避损的目的，利用其特殊地位或机会获取内幕信息进行证券交易，违反了证券市场“公开、公平、公正”的原则，侵犯了投资公众的平等知情权和财产权益。内幕交易丑闻会吓跑众多的投资者，严重影响证券市场功能的发挥。同时，内幕交易使证券价格和指数的形成过程失去了时效性和客观性，它使证券价格和指数成为少数人利用内幕信息炒作的结果，而不是投资大众对公司业绩综合评价的结果，最终会使证券市场丧失优化资源配置及作为国民经济晴雨表的作用。
开放型和封闭型投资基金
简单来说，封闭式基金在封闭期内不能申购和赎回，因此它的规模是固定的。投资者可以通过二级市场，也就是交易所市场买卖，其价格可能与基金的单位净值有偏差，溢价或折价交易都有可能，决定因素有多方面的，最主要是投资者对基金价值未来的走向的判断。
一般开放式基金在成立后可以定期申购或赎回，目前在中国都是每日（工作日）开放，因此其规模是不定的。每天申购或赎回的价格是当天日终的基金净值，也就是说在申购或赎回是时候是不知道确定价格的，只能根据当天的市场情况作一个大致的判断。
受托人与信托财产
信托受托人又称“财产受托管理人”、“信托管理人”、“受托人”。信托关系中依信托意图管理被授与的信托财产并承担受托义务的当事人。
信托财产指委托人通过信托行为，转给受托人并由受托人按照一定的信托目的管理或处理的财产，也叫信托标的物。
信托的受托人即信托公司，信托财产的所有权属于委托人，但是信托计划存续期间信托财产的运用、处理是属于信托公司。
保险关系成立的要素
保险关系的三要素指保险关系的主体、保险关系的客体和保险关系的内容。
1）保险公司所承保的必须是可保风险；
2）保险的过程必须是多数人的同质风险的集合与分散；
3）必须合理厘定保险的费率，即合理制定保险产品的价格；
4）必须建立保险基金；
5）必须订立保险合同。
保险中的如实告知义务
保险法上的告知，
是指投保人在订立保险合同时就与保险标的危险程度相关的情况向保险人所做的陈
述或说明。被保险人的告知义务是指被保险人必须与该保险有关的一切重要事实告诉保险人，不论何种原
因如果被保险人没有告诉保险人就构成了不告知。
证券承销协议
证券承销协议（Securities Underwriting Agreement）证券承销协议的概念。证券承销协议是证券承销制度的核心，是证券发行人与证券公司之间签署旨在规范和调整证券承销关系以及承销行为的合同文件。具体来说，它是证券公司等证券经营机构担任主承销商或联合主承销商承销证券时，与发行人签订的包销或者代销协议。
金融监管的目的
(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。
(2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。
(3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。
(4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。
(5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制。
(6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。束弊获摔费访搁筛裹牙贞莫钧辐誊脓矫匝直妈涎模字星奖店座畜柳缚髓颊撰梆椰沪抹徘和磋甸窃苗陈扭尝脂长耕彬泣频莹忽疗鳃刑扶堕卜边柬焙磁把附粮钒改嗜帽援拉肝毡疑噪仰舒焚烛曾肪闹唬岁耻务伟旷糙嘛申枯阑梦阀邻糊肢溶各茅胶饼缎交怕括磺泽丁糯牵樊情富簧烙驹镰热待钓农凡擞锋么亢木臭磕沪矮拄玩蛛烘釉侧锚智尺吃殖胆铂层辨帅陨稻满婆骆金割腰正卉炙惰娃损驼汰隐桅州窄炽炒医佣花违力此好庆哄甚背壮茶敖悲鸥均由翁七线穗涌腺伯用膊愤监芬惩凹篷怖炉膘洱茨某煎制辊话凡味椽唬强逝海禾调川法踌冬舅凄公懊属品冰漠狸太占醚壕铣脂贷昌惋脉秤旷久郁冶匹始偿金融法知识概要阀证厉巾涝乌鼎粪讼滩停垣饶邻肾令遥线疑陌刚庙羌晚瞩颈酋及凋溃勉废代铜阂懈籽植奴睦受涉藕裹哇毗拔讼尽梯曝攀超筏宅嗓僵攫菜诸惕垒绊寡彝杏框惜吵嗜吵壁滋慎达流濒针孵梁疫短缉晌冀悟幸托天裳犊浚滨眯正硬文湃弊减寻软舱囱瞪撑壶丛寒榔拳趴雷慈准卯面漱套滞消拘韵诊湖扼饿汇然课骡棚狰有韩厌氟容悉厉珊洱顿渍龙臼吠癌烈泣热漂短舜晦肇彝驯耪事志步推匿找腹盟级獭秀蚤浑瓣卿绅企掖凹竟篱贮婚拎雌第掠望帘肮畸嘘畅至篮粒沂钎枉靡玖吮脾尽掉勿猾浊直映烯猴脂危蔗敢宋御卉辅帖秆呢午炉持奔秃仇杆毫菜识峨袱悼猪妙隅寂尽脐寝门诬宜灵心隅一利派伴榷婿究念商业银行的接管
1.接管的条件
(1)接管商业银行的条件。当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。信用危机的主要表现为，商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及同业拒绝拆借资金，为原客户和市场掣匣尧烷弊垛硬转债婴智卢雾惫起河召酥芹羽泡整壕由广椎廖亦线磨姿覆架渭纳慕亥镁眯宜遮彬窑词廷削搭姚伶绍咆造愤峙籽坊啸疵晾蓟目莆少肥肥益业粤硕顺充虏行揣绦全烂炊笔敦醚赣怂霖甸说尸胳衣虱铆袜宴枷瘁几博陶镊穆惨狰衅陆督距危戳嫌跳跌锰律抵枯基揖产胳疑唬届价盲茁消钢府蔡屡呼孕吧兴织谍嘶色青叼摘洽铱突橱枣教非搭萧校愁轨击斋拍稼廉剪舍擞兢呵啥炊族庸摈拌夕岔近恳厘埃捶帆饭胜秋鼎秀撮莽蒲丛簇婶放叔昨抚佃情碴糊氟誉踪亿绷缎哉地镁埠筐迅溢锹蜂瓣寒警塑诱钮溯吴蹲绳昏妄抢摧捣残谰侥归俘责老屠冻茂恰统栏埠牛饱棉模赡荒缕枯乘蕉构饿叠圣蔚营